Bland olika banktjänster är utlåningen fortsatt efterfrågad. Lån utfärdas i olika banker. Endast i varje organisation kan dessa tjänster tillhandahållas baserat på olika krav. Villkoren för att få ett lån skiljer sig beroende på lånetyp. Mer om detta kommer att diskuteras i artikeln.
Utlåningsprinciper
Lånevillkoren är baserade på följande principer:
- återhämtning;
- brådska;
- servicevänlighet.
Återkrav är den obligatoriska betalningen av skulden till borgenären. Brådskande anses vara en naturlig form av säkerheter. Detta indikerar att de mottagna pengarna inte bara måste returneras utan också göras i tid. Ränta samlas på för att använda medlen, vilket bekräftar den betalda tjänsten.
Förhållandena mellan parterna fastställs i avtalet. Det kan finnas allmänna och individuella villkor. De förstnämnda godkänns av långivaren oberoende på grundval av modern lagstiftning. Dessa inkluderar reglerna för anslutningsavtalet (artikel 428 i Rysslands civillagstiftning). Kundens samtycke bekräftas genom att avtalet ingås. Individuella villkor tillhandahålls varje låntagare separat.
Allmänna villkor
Varje bank godkänner dem, men samtidigt är de inte särskilt olika. De innehåller vanligtvis följande avsnitt:
- definition av begrepp;
- villkor för utfärdande, retur, användning;
- ansvar;
- tvistlösning.
De allmänna parametrarna som fastställer villkoren för att bevilja ett lån inkluderar:
- produktfokus;
- krav för låntagare;
- lägsta och högsta belopp, valuta;
- låneperiod;
- form av betalning av medel;
- intresse för användning;
- uppfyllande av skyldigheter.
I allmänhet kan det finnas ytterligare applikationer. De avser en specifik typ av låneprodukt. Långivaren kan göra ändringarna själv. Låntagare lär sig om dem genom ett offentligt erbjudande. Allmänna villkor för beviljande av lån bör vara på institutionens kontor. Om banken har en webbplats publiceras nödvändigtvis denna information där. De kan tillhandahållas till kunder i pappersform.
Individuella villkor
Om beslutet är positivt erbjuder långivaren låntagaren att studera de enskilda villkoren för att tillhandahålla ett konsumentlån eller annan typ av lån. Kundens samtycke uttrycks genom att kontraktet undertecknas. Därefter avslutas dokumentet.
De enskilda villkoren för tillhandahållande av banklån är följande:
- form och typ av utlåning;
- belopp, valuta;
- avtalets varaktighet;
- intresse;
- betalningsförfarande;
- storlek på intresse;
- betalda tjänster;
- sätt att utbyta information;
- andra villkor.
Konsumentutlåning
Konsumentlån innebär att ta emot medel för olika behov. Konsumenten kan vara en individ. Standarderna för tillhandahållande av sådana tjänster är lagliga. Implementeringen bör genomföras genom att villkoren för tillhandahållande uppfylls: allmän och individuell. Allmänna villkor för beviljande av lån skapas av långivaren för upprepad användning. Det finns inga skillnader i dem i kreditorganisationer.
Konsumentlån utfärdas på följande villkor:
- ålder 21-70 år;
- arbetslivserfarenhet på sista plats - från 6 månader;
- medborgarskap i Ryssland;
- positiv kredithistoria;
- form av tillhandahållande av medel - en gång;
- säkerhet krävs inte;
- valuta - rubel;
- vanligtvis utfärdat upp till 500 tusen rubel;
- löptid - upp till 5 år;
- hastighet på 18-30%;
- återbetalning genom livränta;
- alternativ för tidig återbetalning;
- ansökan behandlas under dagen.
Bankens lånevillkor kan variera. De måste vara i kontraktet.Tillägg kan göras på begäran av parterna.
Utbildningslån
Utbildningslån utfärdas. Produktens huvudfunktion är dess fokus: undervisning. Detta anger reglerna för dess tillhandahållande. De viktigaste kraven inkluderar:
- mottagarålder - över 14 år, med medborgarskap och registrering;
- inlämnande av ett avtal om betalda tjänster;
- Inlämning av intyg om framgångsrik utbildning.
Vissa organisationer har ytterligare krav. Till exempel kräver den ryska jordbruksbanken och Sberbank säkerheter i form av:
- säkerhet;
- pant av egendom.
Sberbank kräver säkerhetsförsäkring. Finansiella organisationer erbjuder sina produkter som är indelade i två typer:
- utbildningslån i en institution med licens;
- lån för att studera vid ett universitet, som finns på en begränsad lista.
Därför kan lånets förfarande och villkor variera. Till exempel för ett utbildningslån med statligt stöd är det nödvändigt att studera vid en institution som är deltagare i det statliga programförsöket. Listan över anläggningar fastställs av Ministeriet för utbildning och vetenskap varje år. Utbildningsinstitutionen måste ingå ett avtal med borgenären.
Följande program erbjuds på Sberbank:
- "Educational". Det utfärdas för utbildning för personer från 14 års ålder. Du måste ha medborgarskap och registrering. Maxbeloppet bestäms av solvens. Tidsfristen är 11 år. Satsen är 12%. Ett lån är säkrat.
- "Med statligt stöd." Det högsta beloppet beror på utbildningspriset. Medel överförs till utbildningsinstitutionens konto. Satsen är 7,06%. Ingen säkerhet krävs. Konsumenter under 18 år utfärdas med föräldraledighet.
Villkoren för återbetalning och tillhandahållande av ett lån i varje bank fastställs individuellt för varje kund med hänsyn till hans behov och solvens.
inteckning
Ett hypotekslån är säkrat med fastigheter. Det tillhandahålls vanligtvis i stora storlekar och under en lång period. Detta utlåningsalternativ används av ett finansinstitut för att köpa fastigheter av låntagaren, liksom andra typer av låneprodukter. För närvarande är bostäder under uppförande och färdiga objekt från den primära, sekundära marknaden efterfrågade.
De viktigaste nyanserna av villkoren för att få en inteckning:
- valuta, belopp, sikt;
- beloppet för den första betalningen;
- hastighet;
- ytterligare avgifter;
- försäkring;
- dokumentkrav;
- typ av betalning.
Villkoren för lånet i Sberbank är följande:
- primärhus;
- medborgarskap;
- ålder - 21-75 år;
- erfarenhet - från 6 månader;
- valuta - rubel;
- - 15-15,5%;
- belopp - 45 tusen - 15 miljoner rubel;
- löptid - upp till 30 år.
Fonder för lån betalas åt gången. Den första betalningen är 20% av priset på bostäder. Lånade bostäder tillhandahålls som säkerhet. Det är nödvändigt att teckna riskförsäkring för hela perioden. Du måste betala lånet i månatliga avbetalningar. Straffet är 20% per år. Ansökan anses vara 2-5 dagar. Inteckningar utfärdas på filialer på platsen för registrering, pantsättning eller konsumentackreditering.
Vad behövs för att få ett lån?
Tidigare, för att få ett lån måste du besöka en bank. Nu kan du ansöka online. För att få ett lån krävs vanligtvis att skicka in följande dokument:
- Passport.
- INN.
- Resultaträkning.
- Borgen papper.
- En kopia av arbetsboken.
Beroende på lånetyp kan listan över dokumentation ändras. Innan du ansöker bör du studera villkoren för att få lån på webbplatsen och sedan besluta om utformningen av ett specifikt program. För att skriva under kontraktet måste du besöka banken.
Kriminella böter
Ett villkor för varje avtal är uppfyllandet av skyldigheterna att betala en skuld. Låntagare måste sätta in medel inom den föreskrivna tidsperioden som anges i kontraktet. Om du inte betalar i tid, måste du betala förverkningar, påföljder och böter.
Kompensationsbeloppet kan ligga inom intervallet 0,5-2% av beloppet för varje förseningsdag. Detta belopp läggs till huvudbetalningen. Och med en snabb betalning kan du skapa en positiv kredithistoria.
priser
Räntesatserna i varje bank är olika. De beror också på typen av utlåning. För konsumentlån fastställs de inom 15-30% och för inteckningar - 10-15%. Kreditkort är föremål för höga räntor.
För vanliga kunder gäller lägre priser. Detta beror på kundens förtroende på grund av den utmärkta kredithistoriken som påverkar godkännandet av ansökningar.
provision
Låntagarna måste bekanta sig med lånevillkoren innan avtalet undertecknas. Vissa banker kan ta ut avgifter för att betala ett lån, emission. Om det är det, måste dess storlek anges.
försäkring
I kreditbranschen är försäkring efterfrågad. Denna tjänst låter dig skydda dig mot olika risker. Det finns många typer av försäkringar, men de behövs för att uppnå ett gemensamt mål. Vid tillhandahållande av en tjänst vid fallissemang betalas skulden av försäkringsbolaget.
Det visar sig att försäkring behövs för att skydda bankens intressen? Inte riktigt, eftersom kunden också är intresserad av återbetalningen. Försäkring gör att du kan betala restanser på grund av försäkringsbetalningar.
Det är vanligt att skilja följande försäkringstyper:
- vid dödsfall eller funktionshinder;
- arbetsförlust.
Många låntagare vill inte göra ett kontrakt. Detta ökar skulden och månatliga betalningar. Försäkring är obligatorisk och frivillig. Den första typen av tjänster är godkänd på federal nivå. En frivillig försäkring kan endast rekommenderas, men avbokning av den kan inte medföra negativa konsekvenser. Vid avbokning av försäkringar får ansökningar inte godkännas. Eller inte särskilt gynnsamma villkor erbjuds. Var noga med att teckna försäkring vid inteckning av en inteckning och med ett billån.
Låntagare måste noggrant välja ett program efter att ha studerat villkoren. Man bör komma ihåg att banken måste ge råd om lånets villkor. Om konsumenten behöver lämna in dokumentation, måste anställda göra detta. Alla obegripliga detaljer måste diskuteras omedelbart. Långivaren måste lämna ett kontrakt till klienten för granskning, som tilldelas minst 5 dagar. Endast om villkoren är klara, bör ett avtal ingås.