Administration temporaire: concept et caractéristiques de l'introduction

La déclaration d’insolvabilité des banques se déroule en deux étapes: l’administration intérimaire et la liquidation. Mais auparavant, certains en distinguent un: établir le statut d’institution financière et de crédit à problèmes. Qu'est-ce que cela signifie pour les déposants et les prêteurs bancaires? Quelles mesures peuvent être prises si les informations sur la triste situation sont arrivées?

Informations générales

L'administration intérimaire est la première étape vers la déclaration de faillite d'une institution financière. Cela commence par le fait qu'une institution donnée est déclarée insolvable par décision de la Banque centrale. Pour ce faire, un certain nombre de conditions et de dispositions clairement écrites sont encadrées dans une loi distincte. La décision de la Banque centrale est transmise à l’Agence de garantie des dépôts et publiée sur le site officiel. Ensuite, un officier spécial est nommé à qui la direction de la banque délègue son autorité. C’est à quoi ressemble l’introduction de l’administration intérimaire.

Dans le même temps, toutes les arrestations imposées sont retirées des biens de l'établissement financier et de l'établissement de crédit, aucune pénalité pour retard de paiement ne sera appliquée, et les exigences des créanciers et des déposants ne sont pas satisfaites. Si quelqu'un poursuit la banque en justice, la demande d'indemnisation est refusée et le processus est interrompu. Si vous réussissiez à obtenir une décision de justice en votre faveur, elle a été transférée au service exécutif et l'administration provisoire a été introduite ici, alors vous pouvez l'oublier. Dans ce cas, la production est suspendue et si la liquidation de la banque commence, celle-ci se ferme. C'est-à-dire qu'à partir du moment où les faillites commenceront à fonctionner, il ne sera plus possible de récupérer quelque chose par la force. Vous devez essayer de réussir à retirer votre argent avant ce point.

Comment ça marche?

L’administration intérimaire de la Banque centrale à Promsvyazbank est une solution relativement nouvelle et ambitieuse, sur laquelle il conviendra d’examiner le fonctionnement. L'objet sélectionné est systématiquement significatif. Au moment de l’introduction d’un poste spécial, il occupait la dixième place avec un actif de 1,23 billion de roubles! Il a été décidé de se réorganiser et de fournir des liquidités pour renforcer la stabilité financière. À la Promsvyazbank, l’administration intérimaire de la Banque centrale n’était pas une surprise. Elle était attendue et des rumeurs sur l'introduction ont commencé à circuler peu de temps avant la décision. En général, ce n'est pas la pire option pour une institution financière.

Il a été décidé que l'administration intérimaire de Promsvyazbank s'emploierait à le mettre sur pied. On peut donc s’attendre à ce qu’il poursuive ses activités à l’avenir. Bien qu'il n'y ait pas de certitude absolue en cela. Ainsi, par exemple, il a été dit plus tôt que les procédures visant à guérir avaient été commencées beaucoup plus tôt, même si elles agissaient sous une forme douce et implicite. La formalisation, hélas, suggère qu'il n'a pas été possible d'atteindre l'objectif. En outre, l’introduction de l’administration provisoire à Promsvyazbank et sa réorganisation indiquent qu’elles vont économiser de l’argent grâce au budget, c’est-à-dire à l’argent des contribuables. Il convient de noter qu'il a été traité à l'aide d'un nouveau mécanisme. En plus de lui, l'administration provisoire a été introduite de la même manière à Binbank, ainsi qu'à Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust et Otkrytie FC.

Quelle est la position des structures soumises à un contrôle externe?

La situation est différente Si nous parlons de Promsvyazbank, on lui a alors demandé d'augmenter le montant de ses réserves de 100 milliards de roubles, bien que les analystes et les anciens dirigeants aient prétendu que c'était trop pour lui.Il y avait une certaine reconnaissance sur les marchés financiers, mais relativement peu. Ainsi, par exemple, l'administration provisoire de Promsvyazbank a enregistré l'existence d'une obligation éternelle d'un demi milliard de dollars, ainsi que de trois émissions d'euro-obligations subordonnées totalisant 1,033 milliard de dollars.

En raison des restrictions introduites, les structures sous contrôle de la gestion externe ne sont pas populaires et beaucoup essaient de tenter leur chance et de retirer leurs fonds en cas d'urgence. Cela est toutefois très problématique: la législation prévoit que seules les personnes qui ont mis fin à la période de transfert du dépôt ont le droit de le faire. En outre, une restriction a été introduite sur les retraits - vous ne pouvez désormais obtenir plus de 1,4 million de roubles dans une main.

Mais que se passe-t-il dans l'institution financière elle-même? Initialement, toute la documentation est mise en ordre et un audit de la situation actuelle est effectué. C'est-à-dire combien de prêts ont été accordés, à qui, à quels intérêts, quelle est la part des remboursements, etc. En outre, afin de préparer un paiement aux détenteurs de dépôts, il est estimé combien d’argent sera nécessaire. En pratique, tout le monde ne s'applique pas, le montant sera donc un peu moins élevé.

Que doivent faire les investisseurs et les prêteurs?

Quel est l'algorithme de comportement ici? Ainsi, l'administration provisoire a été introduite à Promsvyazbank. Un déposant (personne privée) qui avait un compte ouvert, un certificat de dépôt enregistré ou un accord conclu sur le transfert d’argent, veut recevoir son propre argent. Dans ce cas, son droit est garanti par l'État. Si nous parlons des entreprises, ainsi que des personnes dont les créances s'élèvent à plus de 1,4 million de roubles, leurs créances seront remboursées exclusivement au détriment des biens de la banque. Ils ont le statut de créancier.

Que doit-on faire pour avoir leur argent aux investisseurs? Idéalement rien. Il est nécessaire d'attendre un avis écrit de la banque avec laquelle vous pouvez contacter pour recevoir le montant dû. Un délai spécifique a été fixé pour cela, mais dans la pratique, il n’est pas respecté. Si la notification n'est pas arrivée, cela ne signifie pas que l'argent ne sera pas reçu. Juste dans ce cas, vous devrez envoyer une lettre recommandée avec garantie à l’agence d’assurance-dépôts. Il doit inclure les informations suivantes:

1. Information que le contrat a expiré.
2. Il y a de l'argent dans le compte et il y a un désir de recevoir un montant garanti.
3. Indiquez le code d'identification, les données du passeport, les détails du contrat et la date de son expiration.

En même temps, si l’une de ces données a changé, une lettre doit obligatoirement être envoyée. En outre, vous ne pouvez pas vous en passer dans les cas où il y avait eu une action en justice et où la banque a imputé des pénalités. Dans ce cas, une copie de la décision doit être jointe à la lettre. Lorsque vous travaillez avec des institutions financières, il est très important de documenter tout ce qui est possible. Et aussi pour assurer la conservation et l'utilisation ultérieure des informations collectées. Après tout, nous sommes tous des personnes et l’administration intérimaire de Promsvyazbank ou une autre structure similaire ne fait pas exception. Des documents peuvent être perdus ou quelque chose d'autre va leur arriver, ce qui entraînera des difficultés pour les utiliser.

Quand et comment ça finit?

Le plus souvent, si une administration intérimaire a été introduite, cela indique que l'institution sera liquidée. Mais un tel développement d'événements n'est pas toujours trouvé. Les délais sont serrés. Si, pendant un certain délai législatif, il n'était pas possible de normaliser la situation et si la reprise de l'activité n'avait pas eu lieu, l'institution serait liquidée.

Vous ne devriez pas commencer la situation et tirer trop pour obtenir vos propres fonds. Après tout, la capacité d'obtenir votre propre argent est limitée dans le temps. Et si vous ne pouvez pas vous en sortir pendant le délai imparti, ils seront tout simplement annulés. Et ici, hélas, personne d'autre ne peut aider.En toute justice, il convient de noter que la période prend des délais assez considérables, donc, si au moins une fois par mois consacrer plusieurs heures à régler toutes les affaires, alors obtenir votre propre argent ne sera pas difficile.

Base législative

Par exemple, une administration provisoire a été introduite dans la banque "Ugra". Qu'est-ce qui a servi de base légale à une telle action? Tout d'abord, il convient de mentionner la loi fédérale "Sur l'insolvabilité (faillite) des organismes de crédit", ainsi que les actes réglementaires de la Banque centrale. C’est ici qu’il est indiqué que les pouvoirs des organes exécutifs sont limités ou suspendus de la manière prescrite. L'article 17 traite des situations dans lesquelles la Banque centrale a le droit de mettre en place une administration provisoire:

1. Une institution financière ne peut pas satisfaire aux exigences des créanciers individuels en ce qui concerne les obligations monétaires assumées ou ne s'acquitte pas du paiement des paiements obligatoires dans un délai supérieur à sept jours à compter de la date à laquelle elles ont été acquittées, conformément à des accords conclus antérieurement, en raison du manque de fonds dans les comptes de correspondant. .
2. Les banques ont autorisé une diminution des fonds propres par rapport à un maximum de trente pour cent au cours des douze derniers mois, tout en violant les normes établies par la Banque centrale.
3. L'institution financière a violé le ratio de liquidité actuel établi par la Banque centrale de plus de 20%.
4. Les exigences de la Banque centrale en ce qui concerne le remplacement du responsable ou la mise en œuvre des mesures nécessaires à la réorganisation ou au redressement financier de l'organisation ne sont pas remplies.

Législativement établi que l'administration intérimaire ne peut pas être plus de six mois. La Banque centrale peut prolonger sa durée de fonctionnement, mais seulement jusqu'à la formation de structures engagées dans la réorganisation ou la liquidation d'une structure commerciale. De plus, si la Banque centrale introduisait une administration provisoire, elle ne pourrait pas fonctionner plus de dix-huit mois.

Comment la législation réglemente-t-elle le travail?

Pour diriger l’administration et en devenir le dirigeant, vous devez disposer du certificat approprié. Après cela, la composition est formée. Le chef est responsable de l'administration. Si les pouvoirs des organes exécutifs d’une institution financière étaient suspendus, elle agirait alors sans procuration. Conformément à l'article 21 de la loi fédérale susmentionnée, l'administration intérimaire exerce les fonctions suivantes:

1. Participe à l'élaboration de mesures visant le redressement financier d'une institution financière. En outre, elle supervise leur mise en œuvre.
2. Gère les biens d'une institution financière dans les limites des pouvoirs qui sont conférés.
3. Autres fonctions en totale conformité avec les lois fédérales.

Dans le cadre de ses activités, l’administration financière intérimaire peut recevoir toutes les informations et tous les documents nécessaires. Les transactions ne sont possibles qu'avec son consentement. Cela concerne principalement:

1. La conclusion d'opérations liées au transfert de biens immobiliers d'une institution financière à titre de nantissement, de crédit-bail, de capital social de tiers, ainsi que sa cession de toute autre manière.
2. Actions avec des actifs dont la valeur comptable dépasse 1% de la valeur immobilière de la banque.
3. Engagement des parties prenantes.

Quelles fonctions sont assignées à l'administration?

Alors l'administration provisoire est venue à Binbank. Qu'attend-on d'elle? Selon les exigences établies par l'administration, il s'agit de:

1. Réalisation des pouvoirs des organes de direction.
2. Développement de mesures de redressement financier de la banque, d'organisation et de contrôle de l'exécution.
3. Prendre des mesures pour assurer la sécurité des biens et la documentation de l'organisation.
4. Établissement des créanciers, ainsi que le montant de leurs créances.
5. Prendre des mesures pour recouvrer la dette existante.
6. Appel à la Banque de Russie avec une demande d'instaurer un moratoire sur la satisfaction des créances des créanciers.
7. Autres fonctions, mais uniquement dans le cadre du cadre juridique.

Lors de l'introduction de l'administration intérimaire, elle reçoit:

1. Toutes les informations et la documentation nécessaires émanant des organes directeurs.
2. Agit pour le compte d'un établissement de crédit devant les tribunaux de droit commun, l'arbitrage et l'arbitrage.
3. Le droit de désigner des représentants de l'administration provisoire dans les succursales de l'organisation financière et de crédit, ainsi que dans les filiales.
4. Il n'est pas nécessaire de coordonner les décisions avec le conseil d'administration ou l'assemblée générale de ses fondateurs.
5. Peut retirer des représentants de la direction de la banque et suspendre le versement de leurs revenus.

Vous pouvez le vérifier en consultant la banque "Ugra", dans laquelle l'administration provisoire a été introduite en 2017.

Existe-t-il un moyen pour les organisations de se protéger de l'introduction de la gestion externe?

Oui, c'est tout à fait possible. Le vingt-cinquième article de la loi fédérale «Sur l'insolvabilité (faillite) des organismes de crédit» prévoit qu'il est possible de faire appel de la décision d'utiliser ce mécanisme. Pour ce faire, vous devez contacter le tribunal arbitral conformément à la procédure établie par la loi fédérale. Mais il ne faut pas oublier que le processus d'appel lui-même ne suspend pas les activités d'une organisation temporaire. Bien que son abolition ne soit pas chose facile. Après tout, la Banque centrale prend une décision sur la base d'éléments de preuve significatifs d'une crise dans une institution financière. Bien que, si les raisons qui ont conduit à la mise en place de l’administration intérimaire soient éliminées, cela change la question.

Conclusion

Les procédures de gestion utilisées par les banques en difficulté ont donc été examinées. L’administration intérimaire, bien que ce soit une très bonne solution pour minimiser les effets néfastes des phénomènes de crise, n’empêche que cela ne permet pas de sécuriser complètement la situation. En général, il s’agit de mesures de la dernière frontière, après lesquelles seule la liquidation d’un établissement de crédit financier est la suivante. La meilleure option consiste à éviter que la situation évolue de manière à devoir introduire un contrôle externe. Pour ce faire, il est nécessaire de construire de manière optimale la politique de crédit de la banque et de ne pas courir après le profit maximum. Si nous parlons de citoyens ordinaires, nous pouvons conseiller plusieurs choses:

1. Il est toujours nécessaire de s'intéresser au montant des fonds en crédits émis en pourcentage à des personnes liées (affiliées). Il n'y a pas non plus de retours ou de retards observés.
2. Vous devez savoir si la banque centrale ne considère pas que la banque d’intérêt pose problème.
3. Il est nécessaire de suivre les changements dans la structure des actifs et des passifs.

Par exemple, si le nombre de prêts à problèmes dépasse 5% du nombre total de prêts émis, il s'agit d'une bonne raison de penser à la recherche d'une autre banque. Vous pouvez bien sûr tenter votre chance, car les institutions financières, qui se trouvent dans une situation déplorable, offrent souvent des taux d’intérêt plus élevés, mais ici, comme jamais auparavant, le proverbe «Ralentissez, vous allez continuer» est pertinent, vous ne devez donc pas risquer tout l’argent pour quelques pour cent. arrivé