Application de réduction du taux d'intérêt hypothécaire: caractéristiques, exigences et échantillon

La possibilité de réduire les taux hypothécaires est l’un des problèmes urgents pour les emprunteurs qui ont conclu des accords il ya plusieurs années avant de réduire le pourcentage de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Après avoir pris cette mesure, les banques ont été invitées à sous-estimer le tarif, mais en réalité, la différence est de 3 à 5 points ou plus. La réduction du taux hypothécaire actuel est décrite dans l'article.

Qui puis-je contacter?

Écrire une demande de réduction du taux d'intérêt sur un prêt hypothécaire dans une banque offrant des conditions favorables, les emprunteurs ont le droit d'ouvrir des contrats. Les raisons incluent les facteurs suivants:

1. L'apparence de l'enfant et l'apparition de dépenses supplémentaires.
2. Détérioration de la situation financière, changement de travail, changement de l'état de santé.
3. La volonté de payer le prêt à l’avance à des conditions favorables.

Après une demande de réduction du taux de l'hypothèque en cours, une réduction du paiement mensuel ou une modification du montant peut se produire, ce qui aura une incidence favorable sur la situation financière du payeur.

Types de réduction de taux

Comment réduire les intérêts hypothécaires? Il existe plusieurs types de procédures avec leurs propres conditions et exigences. Les clients peuvent choisir le type le plus approprié pour eux-mêmes. Options connues pour réduire les taux d'intérêt hypothécaires:

1. Refinancement Il s'agit d'une procédure complexe dans laquelle un contrat de prêt hypothécaire est signé à de nouvelles conditions. La transaction est réémise par une banque, mais vous pouvez contacter une autre institution financière.
2. Restructuration. La procédure est exécutée à la conclusion d'un accord complémentaire au contrat principal lorsque le taux d'intérêt du programme de prêt est modifié dans la banque où le cautionnement est fourni. Le document indique l’accord entre l’institution financière et le client sur l’effet des nouvelles conditions de paiement des intérêts et de recalcul de l’évaluation du contrat et des paiements.
3. L'utilisation du soutien social. Un certain montant de l'hypothèque est payé en raison de fonds publics, par exemple dans le cadre du programme Jeune famille ou Logement. Il est possible de faire le financement présenté sur le compte du premier versement, ce qui est nécessaire pour réduire le taux.
4. Appel à la cour. Si le client découvre que certaines conditions de l'hypothèque, y compris l'attribution d'intérêts pour l'utilisation de l'argent, ne sont pas conformes à la loi et aux règles de la Banque centrale de la Fédération de Russie, ou en cas de violation du calcul, vous pouvez vous adresser au tribunal. Pour ce faire, une déclaration est établie afin de réduire le taux d'intérêt de l'hypothèque ou de modifier les termes de la transaction.

Déclaration

Un exemple d'application pour réduire le taux d'intérêt sur une hypothèque est présenté dans l'article. Vous devez rédiger un document pour n'importe quelle banque. Dans la demande de réduction du taux d'intérêt de l'hypothèque, le plafond de la rubrique indique à qui est destiné l'appel, les données personnelles (nom complet, données du passeport, enregistrement, numéro de contrat).

La partie principale indique la demande de réduction des intérêts sur un certain contrat (nombre et date de son établissement) pour une raison spécifique, par exemple, en raison de la baisse des taux hypothécaires. La demande de réduction du taux d'intérêt sur l'hypothèque indique la méthode par laquelle il est souhaitable de notifier la décision:

1. Par courrier.
2. Personnellement à la succursale de la banque.
3. Par email.
4. SMS

À la fin de la demande de réduction du taux hypothécaire, Sberbank ou toute autre banque doit indiquer le nom complet, le numéro de téléphone, la signature et la date. La banque examinera la demande, puis une décision sera prise.En raison du grand nombre de reçus de telles applications, la réponse peut ne pas être immédiate. Généralement, le délai maximum n’est pas supérieur à 30 jours à compter de la date de dépôt d’une demande de réduction des taux hypothécaires auprès de la Sberbank ou d’une autre institution financière.

Conditions

Comment réduire le taux d'intérêt sur l'hypothèque actuelle? Pour ce faire, il est important de respecter certaines conditions:

1. La durée du contrat est de 4 à 6 mois. Dans chaque institution, elle est différente.
2. Aucun retard, non-paiement pendant toute la période.
3. Disponibilité de la confirmation de la solvabilité.
4. Historique de crédit positif.
5. La possibilité d'attirer un garant ou un coemprunteur.
6. La liquidité de l'immobilier, l'absence de réclamations d'anciens propriétaires.
7. Consentement du conjoint.
8. L'absence d'enfants inscrits au montant de la caution.

Le nouvel intérêt s'applique au solde du contrat et de la dette. Le recalcul pour la période complète est rare.

Procédure contractuelle

Pour réduire le taux, les événements peuvent se développer de 3 manières:

1. Notification des clients de la banque par le fondateur concernant un changement des conditions de l’hypothèque lorsqu’il offre un régime favorable. Les messages sont envoyés aux téléphones, mais les notifications peuvent être envoyées à des adresses électroniques ou postales. Ce bulletin d’information est souvent massif, mais il existe des situations de fidélité bancaire à un emprunteur spécifique qui effectue régulièrement des paiements de longue durée dans les anciennes conditions.
2. Si l'emprunteur découvre la possibilité de réduire le taux en fonction des modifications apportées au programme. Ensuite, l'initiative appartient au client. Il doit s'adresser à la direction de l'organisation, puis prendre une décision, signer un accord sur un contrat d'hypothèque ou un accord sur des conditions modifiées.
3. Le client analyse la situation de l'hypothèque dans la région. En cas de baisse des taux d’intérêt dans d’autres banques, il peut alors solliciter un refinancement.

Ce sont les principales options pour réduire le taux d’intérêt hypothécaire. Chaque procédure nécessite une autorisation compétente. Ce n'est qu'alors qu'il sera valide.

Conditions chez Sberbank

Est-il possible de réduire le pourcentage si le prêt est émis chez Sberbank? Cette procédure est effectuée à ses propres conditions. Cette institution a un programme "Refinancement". Le taux est de 13,9%. Si plus tôt le contrat avait été établi à 15%, la procédure vous permettrait d'économiser 1,1%. Par exemple, avec un prêt de 2 millions de roubles, le bénéfice sera égal à 220 000 roubles.

Sur ce plan, le ré-prêt à VTB24 fonctionne si un nouvel accord est établi chez Sberbank. Re-prêt possible pour restructuration. Une diminution et une augmentation de la durée de remboursement d'une dette sont probables à condition que le taux soit réduit à la Sberbank.

Programmes d'État hypothécaires

Un prêt hypothécaire avec soutien de l’État est une occasion d’acquérir un logement à des conditions favorables. Sberbank est l'une des institutions qui met en œuvre ce programme. Selon lui, les emprunteurs peuvent réduire le pourcentage avant la conclusion du contrat. Dans ce programme, les paris commencent à 10%. Cela correspond généralement à 0,5% de moins que le pourcentage principal d’un prêt hypothécaire standard. Des conditions attractives sont proposées:

1. Aux jeunes familles.
2. Personnel militaire.

Si l'emprunteur peut attirer du capital maternel, cela sert également à justifier la réduction du taux. Les exigences suivantes sont imposées aux clients:

1. Age - à partir de 21 ans.
2. Disponibilité du revenu vérifié.
3. Travail officiel.
4. Expérience professionnelle - à partir de 5 ans.

Ces exigences sont considérées comme universelles, elles varient en fonction du programme.

Enregistrement électronique

A l'instar de l'option précédente, l'enregistrement électronique contribuera à réduire le taux avant la conclusion de la transaction - de 0,5 à 0,7%. La taille exacte est attribuée individuellement. De telles transactions ne sont pas disponibles pour tout le monde. Ils peuvent utiliser:

1. Lors de l'achat d'un appartement.
2. Lors de l'acquisition de terrains sur lesquels il n'y a pas de biens immobiliers, si la première propriété est enregistrée après 1998.
3. Si les participants ont plus de 18 ans.
4. Les représentants ne sont pas impliqués.
5. La participation n’est pas supérieure à 2 acheteurs et 2 vendeurs.

Des informations plus détaillées sur ce service peuvent être obtenues auprès des spécialistes de la banque.

Assurance personnelle

Cette option convient aux personnes qui ont refusé une assurance personnelle lors de l'exécution d'un contrat d'hypothèque. Les assurances de personnes sont volontaires. Mais la Sberbank n’est pas très fidèle à ceux qui ne souhaitent pas souscrire une assurance tous risques.

Pour ces clients, le pourcentage de base augmente de 1 point. Par exemple, si le taux minimum est de 10%, alors si vous refusez une assurance, ce sera 11%. Pour réduire les trop-payés, vous devez être assuré. Les entreprises qui fournissent ces services sont disponibles sur le site Web de Sberbank ou dans une succursale.

Salaire Clients

S'il existe une carte de salaire Sberbank, le client bénéficie d'avantages. Si ce n'est pas le cas, le taux augmente de 0,5%. Si la carte a été émise après la signature des documents, vous devez alors soumettre une demande à Sberbank, où ce fait doit être indiqué. La candidature sera considérée et si la décision est positive, le taux sera réduit.

Offres promotionnelles

C'est une autre façon de réduire le taux chez Sberbank. Les offres promotionnelles sont initiées par les développeurs partenaires, ainsi que par l'institution elle-même. Leur liste peut être trouvée sur le site officiel.

En règle générale, les offres apparaissent avant les vacances, dates significatives. Les actions ont une durée limitée. Pour ceux qui souhaitent participer, des conditions spéciales sont établies qui diffèrent de l'hypothèque habituelle.

Avantages et inconvénients

Le renouvellement de documents sur une hypothèque avec la possibilité de réduire le taux n’a pas besoin d’être différé, car cela réduira le fardeau financier supporté par le client dans les conditions suivantes:

1. Recalcul de la totalité du montant.
2. Réduction de paiement.
3. Assurance réduite.
4. Réduction de la durée de validité du document et paiement de la dette.

Mais dans ce service il y a aussi des inconvénients:

1. Il est nécessaire de procéder à une évaluation secondaire de la propriété mise en gage par la société, raison pour laquelle des dépenses supplémentaires sont nécessaires.
2. Les frais sont fixés par la nouvelle banque. Leur taille peut être différente dans chaque institution financière.

Motifs du refus

Avec l'aide du taux, la banque couvre les risques. Si l'emprunteur paie régulièrement ses obligations, ne manque pas de paiements, a des revenus stables et une réputation positive, il est peu probable qu'un tel client se voit refuser une réduction de taux. Mais le refus suit avec une discipline de paiement faible.

Les banques tiennent compte de divers facteurs. Le montant du solde compte. Si le client payait environ 98% de la dette, apporter des modifications serait inapproprié. Si vous avez refusé la banque où l'hypothèque est enregistrée, vous ne devriez pas vous fâcher. Les emprunteurs ont le droit de demander un refinancement à d'autres institutions. Il s'avérera choisir les conditions de prêt les plus attractives.

Recommandations

Lors de l'exécution de la procédure de réduction des intérêts, les conseils suivants doivent être pris en compte:

1. Il est important de vous familiariser avec les conséquences des conditions changeantes. Les informations fournies sur demande par les calculatrices électroniques en ligne sur les sites officiels ne sont pas toujours valables. Lors du calcul, les conditions de paiement des commissions ne sont généralement pas prises en compte, les assurances sont comptabilisées au taux minimal avec un ensemble de services incomplet, et elles ne sont pas prises en compte dans le montant du coût de l'évaluation secondaire de l'objet. Vous pouvez trouver ces détails et tarifs après avoir contacté la banque.
2. Pour réduire le taux d'un nouveau document, il est possible d'utiliser des méthodes supplémentaires garantissant les paiements, par exemple, attirer des garants, des co-emprunteurs.
3. Pour réémettre un contrat de prêt hypothécaire à un taux réduit, il est conseillé de contacter la banque où le projet salarial est fourni ou si d'autres paiements sont versés à l'emprunteur ou s'il existe des dépôts actifs. Il sera plus facile de conclure un contrat plus rentable avec cette organisation.

Ainsi, les clients ont droit à des taux plus bas sur un contrat de prêt hypothécaire dans plusieurs cas. Cette procédure réduit le fardeau financier, donc payer le solde sera beaucoup plus facile.