في البلدان المتقدمة ، تُستخدم الشيكات أيضًا للتسويات بين الأفراد والكيانات القانونية. نداءهم لا يثير أسئلة غير ضرورية. الوضع مختلف في روسيا وأوكرانيا. سوف تتعلم لماذا يحدث هذا من هذه المقالة.
تعريف
شيك بنكي - ضمان مع أمر مكتوب من البنك لدفع المبلغ المحدد إلى صاحب التسجيل. إذا تم إصدار مثل هذا المستند للمدفوعات غير النقدية ، فستشارك أربعة أطراف في العملية:
- البنك ، الذي يصدر نماذج للعميل ويضمن دفعها.
- الدرج - الشخص الذي كتب المستند. يضمن الدرج استلام الأموال من قبل الطرف المقابل من خلال دفع ثمن السلع والعمل والخدمات.
- حامل - الشخص أو المنظمة التي حصلت على الأمن وقد تتطلب إصدار المال على ذلك.
- بنك صاحب الشيك ، والذي يمكنه تحويل الأموال إلى حساب العميل.
ميزات الاستخدام
لا تتم ممارسة التسويات بين الأفراد الذين يستخدمون الشيكات في الاتحاد الروسي. لكن في الخارج ، هذه الطريقة واسعة الانتشار. قبل إصدار النماذج ، يلتزم البنك بإدخال المعلومات التي تؤكد صحة المستندات:
- اسم المؤسسة المالية وموقعها - في الجزء العلوي الأيسر (إذا كان المستند صادرًا عن الفرع ، فيجب الإشارة إلى عنوانه على اليمين) ؛
- رقم المؤسسة وفقا ل CBR ؛
- اسم الدرج ، اسم الفرد ؛
- يجب الإشارة إلى الحد على الظهر.
جنبًا إلى جنب مع الشيكات ، يصدر البنك نسخة واحدة من بطاقة الهوية إلى العميل. مع عمليات إعادة الإصدار اللاحقة ، قد لا يتم استبدالها إذا لم يتم تجاوز الحد. لا يمكن استخدام الشيك المصرفي إلا إذا كان هناك ما يكفي من المال على حساب العميل للدفع الفوري لخدمات مؤسسة مالية. يمكن حل هذه المشكلة بالطرق التالية:
- يتم سحب المبلغ المحدود من الحساب الجاري للعميل وتحويله إلى حساب نظير منفصل لدى أحد البنوك ، سيتم خصم الأموال منه في المستقبل ؛
- في حالة النقص المؤقت في الأموال من العميل ، يمكن للبنك تعويضها على حساب أمواله الخاصة.
وتتمثل المهمة الرئيسية للشيك المصرفي في استخدامه كوسيلة للدفع عند شراء البضائع وسداد الديون على التسويات المتبادلة. أيضا الشيك هو:
- وسيلة للحصول على المال في مؤسسة مالية ؛
- أداة الدفع غير النقدي.
أنواع الشيكات البنكية
فحص شخصي الفواتير إلى مستلم محدد. يمكن لهذا الشخص فقط الحصول على مبلغ من المال.
ترتيب الاختيار مكتوبًا أيضًا لشخص معين ، ولكن يمكن لأي شخص صرفه. تم إصلاح هذا الاحتمال بالتصديق (المصادقة) على الظهر.
الشيكات لحاملها يمكن نقلها إلى شخص آخر دون علامات إضافية على الورق نفسه. في بعض الحالات ، تتطلب هذه الأوراق المالية مستلمًا محددًا للأموال.
الاختيار الصليب لا يمكن صرفها. إنه يعمل وفقًا لهذا المخطط: يقوم المالك بإرسال ضمان للبنك ، يقوم بتحويل المبلغ من حساب "المصدر" إلى صاحب التسجيل.
لا ينطبق الشيك عند الدفع ببطاقة ائتمان للبضائع في المتجر على أي من الأنواع المذكورة أعلاه. إنه ليس ضمانًا ، لكنه يؤكد فقط حقيقة تحويل الأموال.
تعبئة شيك مصرفي
لاستلام النماذج ، يجب على الشركة تقديم بيان موقع من مدير المنظمة. لضمان الدفع بواسطة الأموال المودعة ، يجب عليك أيضًا الكتابة طلب الدفع. يجب على صاحب الشيك التحقق من التفاصيل التالية:
- تفاصيل جواز السفر للدرج ؛
- توقيع الشخص الذي كتب المستند ؛
- يجب ألا يتجاوز المبلغ المذكور في الظهر ؛
- يجب أن يتطابق رقم الحساب في المستند مع البيانات الموجودة على البطاقة ؛
- في الخلف ، تصنع الشركة ختمًا على رأس المسؤول.
شيك مصرفي مسجل في السجل. يجب تقديمه للدفع خلال 10 أيام بعد الإصدار.
يجب إكمال شيك مصرفي ، يتم تقديم عينة منه أدناه ، وفقًا للقواعد التالية:
- يتم إدخال جميع البيانات باستخدام قلم حبر جاف.
- التواريخ بالكلمات.
- عند تحديد المبلغ بالأرقام ، يلزم النقر فوق المقاعد الفارغة.
- يشير الاسم بعد "الدفع" إلى الاسم الكامل لصاحب التسجيل في الحالة الوراثية.
- يتم إدخال المبلغ بالكلمات من بداية السطر. في النهاية ، يتم وضع كلمة "روبل". لا يسمح الفراغات.
- يتم توقيع الشيك المصرفي فقط باستخدام قلم حبر جاف بعد ملء التفاصيل.
- التعديلات على الوثيقة غير مسموح بها.
- الاختيار المكتمل مختوم. لا تكون هناك حاجة إلى طباعة فقط إذا كانت بطاقة العينة تشير إلى أن الشركة تعمل بدونها.
- يجب ملء جميع تفاصيل العمود الفقري.
- إيصال الاستلام ، الذي يأخذ البنك ، هو هنا.
- إذا تم إغلاق الحساب الجاري ، فيجب إعادة دفتر الحسابات وجميع الجذور غير المستخدمة إلى البنك.
مخطط تداول المستندات
- ينطبق الدرج على إصدار النماذج وأمر الدفع لإيداع الأموال.
- يملأ البنك التفاصيل ويعطي المستندات لصاحب البطاقة مع بطاقة هوية.
- المنظمة يكتب شيك.
- يقوم الحامل بعمل 4 نسخ من المستند ويقوم بتحويلها إلى البنك لاستلام الأموال.
- تقوم المؤسسة المالية بإرسال النسخة الأصلية وثلاث نسخ إلى مركز RCC. هذا الهيكل يضيف الأموال إلى حساب صاحب الشيكات. تبقى نسخة واحدة في RCC. يتم إرسال اثنين المتبقية إلى الهيكل المناسب ، والذي يخدم التنظيم المالي للدرج.
- استنادًا إلى السجلات ، يقوم البنك بشطب الأموال من حساب العميل ويعكس هذه العملية في RCC.
السحب النقدي من قبل الأفراد في الاتحاد الروسي
- إعطاء شيك مصرفي للتحصيل. جوهر العملية هو أن المؤسسة المالية ترسل البنك المركزي إلى المؤسسة التي أصدرتها. إذا كانت الوثيقة أصلية ، يقوم المراسل بتحويل المبلغ المشار إليه. يتم فرض عمولة على هذه العملية. في سبيربنك ، هو 3 ٪ (الحد الأدنى 3 دولارات). يدفع العميل هذه الأموال ليس في وقت استلام التحويل ، ولكن في وقت ملء الطلب. إذا كانت الوثيقة غير صالحة ، فلن يتم إرجاع العمولة. قد يطلب البنك التجاري إيداعًا إضافيًا يتراوح بين 25 و 50 دولارًا. هذا هو المخطط الأكثر موثوقية ، لكن العملية تستغرق من شهر إلى شهرين إلى شهرين.
- يمكنك صرف الأموال في الخارج أثناء السفر. يمكنك استبدال كل الشيكات مرة واحدة على الأقل. علاوة على ذلك ، فإن الدخل لن يكون معروفًا للمفتشية الضريبية في الاتحاد الروسي.
- إذا لم يتم تخطيط رحلة إلى الخارج في المستقبل القريب ، وكانت هناك حاجة إلى المال في أقرب وقت ممكن ، فيمكنك استخدام الخدمة الإضافية للبنك: افتح حساب مراسلة يتم تحويل الأموال من الشيكات غير النقدية إليه. تستغرق العملية ما يصل إلى ثلاثة أسابيع. لكن الخدمة مكلفة والنسبة المئوية للخدمة مرتفعة.
مشاكل الدورة الدموية في أوكرانيا
أقرب الجيران هم أسوأ حالا. في عام 2013 ، توقفت شركة American Express عن توفير شيكات المسافر إلى أوكرانيا. ولكن لا يزال بإمكانك تسليمها لجمعها. يتناقص باستمرار عدد المنظمات التي تقبل شيكًا مصرفيًا تصدره Google AdSence. سبب هذا الاتجاه هو تطوير الأساليب الحديثة للحساب المتعلقة بالتحكم عن بعد.
عمليات الشيكات لا تزال غير مواتية للعملاء والبنوك في أوكرانيا. المنظمات المالية الأجنبية إما ترفض قبول الأوراق المالية المسجلة للتحصيل أو رفع التعريفات. السبب الثاني هو سبب انخفاض ربحية العملية وارتفاع تكلفة التحقق من البيانات.ويلاحظ نفس الاتجاه في البنوك المحلية: فقد زاد حجم العمولة قبل عام بمقدار 0.5 - 2 نقطة مئوية. في المتوسط ، والحدود لم تتغير.
ملخص
تستخدم الشيكات كوسيلة للدفع في الخارج. في أوكرانيا وروسيا ، هذه الأداة أقل شعبية. استخدامه يجلب الكثير من المشاكل لأصحابها. حتى الآن ، يتم استخدام هذه الأنواع من الشيكات البنكية كصندوق وحامل. أنها تسدد تعويضات بين الكيانات القانونية. المستقلون الذين يكسبون موارد أجنبية يحصلون على مستندات شخصية. لكن من الصعب جداً صرفها على أي حال. بعد أن دفع نسبة كبيرة وانتظر حوالي شهرين ، قد لا يتلقى حامل الشيكات دفعة على الإطلاق.
