في السنوات الأخيرة ، تقوم المؤسسات المالية بشكل منتظم بتطوير برامج قروض جديدة مصممة للمسنين. لذلك ، ليس من المستغرب أن أصبح الرهن العقاري متاحًا لبعض المتقاعدين. البنوك التي تعرضها ، لأسباب تتعلق بالسلامة ، تتطلب مشاركة المقترضين أو الضامنين في الصفقة.
الرهن العقاري لكبار السن - هل هو حقيقي؟
على الرغم من حقيقة أنه لن يوافق كل بنك على مثل هذا القرض ، فلا يزال ذلك ممكنًا. في رأي موظفي إدارة الائتمان ، المقترض المثالي هو امرأة تبلغ من العمر خمسة وخمسين عامًا تعمل أو رجل يبلغ من العمر ستين عامًا يستمر في العمل. في بعض الحالات ، هناك حاجة إلى زيادة الفترة التي يتم فيها إصدار الرهن العقاري. يحق للبنوك التي تقدم هذه التنازلات أن تطلب من العميل تقديم أوراق تؤكد دخل المقترض المحتمل. لذلك ، فإن المتقاعدين الذين يحصلون على معاش كبير ولديهم دخل إضافي لديهم فرصة حقيقية للحصول على قرض.
هل تمنح البنوك قرضًا لشراء شقة للمتقاعدين غير العاملين؟
العديد من المؤسسات المالية تصدر فقط الرهون العقارية لكبار السن الذين يواصلون العمل بعد التقاعد. في الوقت نفسه ، لا تعتبر البنوك مدفوعات المعاشات بمثابة دخل. ولكن على عكس هذه المؤسسات ، يتم إصدار رهن عقاري للمتقاعدين في سبيربنك بغض النظر عما إذا كانوا يواصلون العمل أم لا. في مثل هذه الحالات ، يطور المديرون برامج قروض فردية تزيد من إمكانيات واحتياجات المقترض المحتمل. في الوقت نفسه ، يخضع كل متقاعد عامل وغير عامل لفحص شامل.
ما هي متطلبات المقترض المحتمل؟
على الرغم من أنه أصبح من السهل على المتقاعد الحصول على رهن عقاري كل عام ، تقدم البنوك عددًا من المتطلبات لعميل محتمل. يجب على المرشح غير العامل للمقترضين تقديم وثيقة تؤكد الحجم الفعلي للمعاش. يجب أن تضمن الضمانات أو المقترضون المشاركون في هذا المعاش أيضًا بيان دخل للبنوك. جميع المقترضين والمخاطر المحتملة تخضع للتأمين الإلزامي. في الواقع ، يتراوح عمر الشخص الذي يمكن إصدار رهن له للمتقاعدين من 65 إلى 80 عامًا. لكن الموعد النهائي لدفع القسط الأخير يجب أن يتزامن مع الذكرى الثمانين للمقترض. لذلك ، يجب على البنك التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء شقة في موعد لا يتجاوز 75 عامًا.
من بين أمور أخرى ، يتعين على المرشح المسن للمقترضين تقديم شهادة إلى البنك تؤكد حقيقة اجتياز الفحص الطبي في العيادة. أولئك الذين ذهبوا التقاعد المبكر (الباليه ، ضباط إنفاذ القانون والعسكريين) ، يمكن تمديد مدة القرض إلى 25 سنة. أحد المتطلبات الرئيسية للمقترض المحتمل هو التأمين الإلزامي على الحياة. يعد ذلك ضروريًا حتى تتمكن شركات التأمين من تغطية باقي الدين دون اجتذاب الضامنين. لن يوافق أي بنك على منح المتقاعد رهنًا دون تأمين وضامن. في بعض الحالات ، يكون من الأسهل بكثير الحصول على قرض لشراء شقة لأحد الأقارب الأصغر سنا والأصغر سنا ، حتى لو كان المتقاعد سيدفعها بالفعل.
كيفية الحصول على قرض لشراء منزل دون دفع دفعة أولى؟
مثل هذا الرهن العقاري للمتقاعدين ، والظروف التي تجعل من الواقع أقرب إلى أن تصبح صاحب متر مربع المطلوب ، أصبحت شعبية متزايدة. واحد من المتطلبات الإلزامية في هذه الحالة هو توافر الممتلكات الجانبية ، والتي يمكن شراؤها الممتلكات. في معظم الحالات ، يتم توفير الرهن العقاري للمتقاعدين دون دفع مبدئي بأسعار فائدة أعلى. كقاعدة عامة ، لا يزيد الفرق عن 5٪ سنويًا. كل هذا يتوقف على درجة مخاطر المؤسسة المصرفية. عند التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض ، لا يزيد سعر الفائدة فقط ، ولكن أيضًا مقدار المساهمة لمرة واحدة لإتمام الصفقة. إذا كان عادة حوالي 3 ٪ من حجم القرض ، ثم عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري دون دفعة أولى ، يرتفع هذا الرقم إلى 8 ٪.
على الرغم من أنها ليست مربحة للغاية الشروط ، والرهن العقاري للمتقاعدين دون إجراء دفعة أولى أصبحت شعبية متزايدة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن النمو في تكلفة مربع واحد من المساكن في المدن الكبيرة يفوق إلى حد كبير الزيادة في فرص السكان لتجميع المبلغ اللازم للدفعة المقدمة. تجدر الإشارة أيضًا إلى أن سعر الفائدة يختلف باختلاف نوع السكن. لذلك ، فإن النسبة المستحقة لاستخدام قرض لشراء منزل ريفي سوف تختلف عن تلك التي تم تأسيسها عند شراء شقة في مبنى جديد.
ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري؟
تتضمن حزمة الوثائق اللازمة لتقديم طلب للحصول على قرض المنزل أوراقًا مثل:
- نسخة أصلية ونسخة من جواز السفر الداخلي للمقترض المحتمل ؛
- نموذج الطلب معبأ في نموذج مقدم من مؤسسة مصرفية ؛
- شهادة صادرة عن صندوق التقاعد الحكومي.
بالإضافة إلى كل ما سبق ، يجب على المتقاعد تقديم مستندات الضامن أو المقترضين المشتركين. في الوقت نفسه ، لا تتسم وثائق البائع بأهمية كبيرة. يجب ألا تتضمن حزمة أوراقه مستندات لشقة وبطاقة هوية فحسب ، بل تتضمن أيضًا رقم حساب مصرفي.
الإجراء للحصول على الرهن العقاري
بعد جمع جميع المستندات اللازمة وكتابة التطبيق المناسب ، ينتظر المقترض المحتمل حتى يتحقق البنك من جميع الأوراق ويتخذ قرارًا. في حالة المتقاعدين ، تدرس المؤسسات المصرفية بعناية أكبر المستندات والتاريخ الائتماني وموثوقية الضامنة. في معظم الأحيان ، يتم توفير رهن عقاري للمتقاعدين العسكريين ، لأن حجم البدل الشهري يسمح لهم بخدمة القرض دون أي مشاكل حتى في غياب مصادر دخل إضافية.
ما هو عكس الرهن العقاري للمتقاعدين واحد؟
الشخص المسن الذي دخل في مثل هذا الاتفاق يتلقى مبلغًا محددًا كل شهر. بعد وفاته ، تصبح شقته ملكًا للبنك. توفر هذه الزيادة الكبيرة في المعاش للشخص المسن حياة كريمة ومريحة.
وبعبارة أخرى ، فإن الرهن العقاري العكسي ليس أكثر من مجرد إجراء قانوني ، يقوم خلاله شخص مسن بإقامة منزله في مؤسسة مالية موثوقة ملتزمة بتوفير متقاعد لبقية حياته. يجب أن يكون مفهوما أنه من خلال الموافقة على مثل هذا الاتفاق ، يكون البنك في خطر كبير. بعد كل شيء ، هناك دائما احتمال التقاضي مع أقارب المتقاعد.
أنواع مختلفة من الرهون العقارية
اليوم ، هناك عدة أشكال مختلفة من هذا الإقراض. الأكثر شعبية هي الأنواع التالية من القروض العقارية:
- يتم استخدام مبلغ مقطوع على الرهن في الحالات التي يحتاج فيها العميل إلى أموال لعملية عاجلة باهظة الثمن ؛
- الدفع على أقساط متساوية خلال فترة محددة مسبقًا: في معظم الأحيان ، يتم توقيع مثل هذا الاتفاق لمدة 10 سنوات ، يتلقى خلالها العميل مبالغ صغيرة ؛
- الرهن العقاري مع تغيير الإقامة ، والتي تنص على دفع الفرق في تكلفة الشقق.
يتم احتساب المبلغ المدفوع على عكس الرهن العقاري مع الأخذ بعين الاعتبار العديد من العوامل. بعد كل شيء ، لم يلغِ أحد المخاطر المرتبطة بتقييم الإسكان غير السليم أو الإنفاق غير المناسب.
