لطالما مارس العالم نظامًا ائتمانيًا ، والذي يجري تحسينه باستمرار. وفقًا للإحصاءات ، يستخدم عدد كبير من الأشخاص والمؤسسات المختلفة القروض بنجاح كبير ، لأنها مريحة واعدة. ومع ذلك ، من أجل توفير بعض الضمانات ، تم استخدام العهود مؤخرًا في إعداد اتفاقيات القروض. هذا يعني أن المقترض يوافق على استيفاء شروط معينة أثناء سداد القرض. دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في ماهية العهود ، وما هي أنواعها وما هي الأشياء التي اعتادوا استخدامها.
ما هي العهود؟
من وجهة النظر القانونية ، فإن العهود ملزمة بتنفيذ إجراء محدد أو رفض القيام بعمل ذي أهمية وقوة قانونية لطرف ملتزم. تستخدم العهود في مجموعة متنوعة من المجالات ، بما في ذلك إبرام المعاملات ، وتحديد تكلفة المبيعات ، إلخ.
تتعلق العهود بهذا الجزء من الاتفاقات المالية أو المعاملات الملزمة. إذا لم يكن هناك عهود ، ثم في هذه الحالة البنوك أيضا المستثمرين المؤسساتيين قد لا تعطي قرض. في بعض الأحيان ، في عملية تنظيم المؤسسات أو عمليات الدمج الخاصة بهم ، يتم أيضًا إبرام عقد ، وهو العهد الذي يتضمن ضمناً فرض حظر على إجراء نوع من النشاط.
أنواع العهود
يحدد الخبراء الماليون عدة أنواع من العهود:
- نشط - هذا التزام بارتكاب إجراء ما. مثال على ذلك هو توفير المعلومات المهمة ، والإخطار بالأحداث ، إلخ.
- السلبي. نحن هنا نتحدث عن ضرورة عدم ارتكاب الإجراءات المتفق عليها.
- العهود المالية هي التزامات للحفاظ على مستوى معين من مؤشرات الأداء الاقتصادي. لذلك ، فإنها تحدد القيمة المحددة لمعامل كفاية رأس المال السهمي ، وحجم الذمم المدينة ، وحصة الأصول الموجودة في أيدي طرف ثالث ، إلخ.
- العهود غير المالية.
- تقييدا. يتم استخدامها عندما الاندماج، عمليات الاستحواذ ، وإنشاء المشاريع المشتركة ، وكذلك بيع الشركات. على وجه الخصوص ، يمكنهم فرض حظر على جذب الموظفين الجيدين والعملاء المنتظمين والعملاء المحتملين.
- حق النقض ، الذي يسمح لك بعدم إعطاء موافقتك على ارتكاب أي عمل.
تعريف والغرض من العهود المالية
في الوقت الحاضر ، تبذل الهياكل المصرفية قصارى جهدها لحماية نفسها من أنواع مختلفة من المشاكل ، والتخلف عن السداد ، والقوة القاهرة ، من أجل تجنب الانهيار والخراب في نهاية المطاف. تلك المالية تساعدهم ، أو يطلق عليهم أيضا العهود المصرفية.
جاء هذا المفهوم إلينا من الفقه الإنجليزي وتمسكنا به بشكل عصري النظام المصرفي. يعني هذا المصطلح التزامًا يتحمله المقترض "على أكتافه الخاصة" إذا كان يريد الحصول على قرض باسمه. من وجهة نظر حماية مصالح البنية التي تمنح الائتمان ، تعمل العهود كنوع من وسائل الأمان ، والتي يمكنك من خلالها تجنب المشاكل المالية.
توصف العهود في الكتابة. إذا كان مقدم الطلب لا يتبع القواعد المنصوص عليها فيها ، يسمح للهيكل المالي بطلب إعادة جميع الأموال المقدمة في الديون ، مع مراعاة الفائدة.
قواعد لعبة العهد
عند إعداد العهود المالية ، يتم تحديد إمكانيات مختلفة للمقترض. لذلك ، يمكن تحديد قيم الأصول ومستوى الديون وحقوق الملكية وملاءة العملاء ، وما إلى ذلك.
يُعتقد أن الالتزامات "تُمنح" في إعداد الاتفاقيات في معظمها بواسطة كيانات قانونية. ومع ذلك ، يشارك الأفراد أيضًا في تنفيذ العهود. الفرق الوحيد هو أن شروط الوفاء بالعقد محددة في وثيقة واحدة ، والتي توضح تفاصيل السداد للقرض أو القرض ، أي سداد الديون. في هذه الحالة ، المقصود العهود الديون.
ما هي مهمتهم؟ بادئ ذي بدء ، باستخدام العهود ، يمكنك تقليل المبلغ الإجمالي للأموال المقترضة. يكون ذلك سهلاً إذا قدمت لموظفي مؤسسة مالية بعض الضمانات. النقطة المهمة هي أن سداد الدين لن يتوقف ، حتى لو انخفضت ملاءة العميل. كما تبين الممارسة ، يتم منح القروض في بعض الأحيان إلى المنظمات التي يحدث فيها ارتباك مالي. كل هذا يتوقف على الأرقام المحددة والترتيب.
عواقب انتهاك العهود
إذا كانت العهود الخاصة بالبنوك والمؤسسات المالية الأخرى هي ضمانات لسداد الأموال ، فعندئذ يكون للمقترض مساعداً في الحصول على القرض اللازم. ومع ذلك ، فإن انتهاك العهود قد يؤدي إلى الإنهاء المبكر للاتفاقية وخسائر كبيرة للمقترض نفسه.
في كثير من الأحيان ، يمكن للمصارف في بلد معين نفسها أن تكون مقترضة وتفي بالتزامات معينة تجاه المقرضين الآخرين الأكثر استقرارًا. في هذه الحالة ، لا تتأثر ملاءة المؤسسات المالية الكبيرة بالعمليات الداخلية فحسب ، بل تتأثر أيضًا بأحداث الاقتصاد الكلي الخارجية ، الأزمة العالمية في الاقتصاد ، وما إلى ذلك. يؤدي خرق البنوك للعهود إلى فقدان المصداقية ، وإضعاف السيولة ، وفي أسوأ الأحوال ، يمكن أن ينتهي الأمر برمته بإخفاق تام.
عهود الديون الهامة
وفقًا للممولين ، تشير عشرين في المائة من اتفاقيات تمويل السوق إلى عهد ائتمان يتعلق بكفاية رأس المال والامتثال لمستوى معين.
فمن ناحية ، يؤثر انتهاك هذا الالتزام الخاص سلبًا على سيولة البنك ، ومن ناحية أخرى ، فإنه يوفر مساحة كافية للمناورة. إذا كان هناك على الأقل في بعض الأحيان ضخ رأس المال ، فمن الممكن الحفاظ على المستوى المرغوب فيه من رأس المال ، على الرغم من الخسائر. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يتم تعيين العهود من هذا النوع على نفس مستوى متطلبات السلطات التنظيمية والإشرافية. لذلك ، يجدر أيضًا مراقبتها لهذا السبب.
اختيار العهد
حاليًا ، تضع معظم المؤسسات المالية عهودًا معينة عند إبرام اتفاقيات قرض. يعتمد اختيار العهود على نوع نشاط المقترض وقدراته المالية. بمعنى آخر ، هذا الجانب دائمًا ما يكون فرديًا لكل مؤسسة فردية. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن شروط العهود يجب ألا تؤثر بأي شكل من الأشكال على حجم مبيعات الشركة. يعتمد تكوين الالتزامات على خصائص العمليات التجارية.
وفقًا للخبراء ، لا توفر هذه الآلية دائمًا ضمانًا كاملاً ، لأنه في حالة حدوث انتهاكات تزداد المخاطر فقط. إذا قمنا بتحليل الممارسة القضائية ، فغالبًا ما يكون للمقترض ما يبرره إذا كان يتحمل كل المسؤولية عن سداد الدين. لذلك ، لا تقلل العهود المالية دائمًا من المخاطر ، ويجب أخذ ذلك في الاعتبار عند إبرام معاملات مختلفة والنظر في طرق ضمان أخرى.
اختلافات العهود من الضمانات والتمثيلات
في الفقه القانوني ، ليست العهود ضمانات وتأكيدات بسيطة ؛ هناك فرق كبير بينها. يجب عليك أيضًا تمييز هذه الالتزامات عن الشروط الأولية للاتفاقيات والعقود. لذلك ، بفضل الضمانات والتأكيدات ، يمكنك تأكيد الظروف الواقعية السارية في وقت إبرام العقد. يتم تقديم جميع المعلومات المتعلقة بهم لكلا الطرفين قبل إبرام الصفقة.
مع العهود ، كل شيء مختلف: إنها تهدف إلى المستقبل وتقرر تلك الإجراءات التي يتعهد المقترض بارتكابها أو يرفض ارتكابها. سيتم تنفيذ هذه الإجراءات بعد إبرام الاتفاقية ، بغض النظر عن الوعود الأخرى.
