اختار العديد من الروس إقراض الرهن العقاري للاستحواذ على العقارات العزيزة. يسعى المقترضون الضميريون في ظل ظروف حياة مواتية إلى إغلاق القرض بسرعة ، مما يضع عبء المسؤولية. ماذا يمكن أن يكون أفضل من التخلص من الديون؟ ومع ذلك ، هناك العديد من الفروق الدقيقة في هذا الشأن أن الناس لا يعرفون. من المهم أن نفهم كيفية سداد الرهن العقاري بشكل صحيح وما زال الفوز. لا يمكن للمرء الاستغناء عن المشورة المهنية.
السداد المبكر: هل هو مربح أم لا؟
كثير من المستهلكين لا يدركون حتى أن هناك إمكانية لسداد الرهن العقاري في وقت مبكر. لقد سمع بعض المواطنين بهذا ، لكنهم ليسوا متحمسين لذلك. وكل ذلك لأنهم لا يعرفون أنه من الممكن الاستفادة من هذا. يعتقد الناس أن البنك سوف يهتم على أي حال ، لذلك لا تدفع نفسك إلى موقف أكثر صعوبة.
إذا كنت لا تعرف ما إذا كان السداد المبكر للقرض مفيدًا ، فإنه يجدر الاستماع إلى رأي الخبراء. يقول الخبراء بثقة أن مثل هذا الإجراء يمكن أن يكون مربحًا بالنسبة لك. ولكن عليك أن تفهم كل الفروق الدقيقة.
ما هو الائتمان بالنسبة لنا؟ هذه فرصة لاستخدام أموال الآخرين. لكن البنك الشهري يطلب منك دفع رسوم في شكل مصلحة لاستخدام مواردها. من هذا يترتب على ذلك أن كمية أقل من الديون تدير فائدة أقل. هذا هو السبب في أن السداد المبكر يمثل فرصة جيدة لتقليل الفائدة وتقليل إجمالي المدفوعات الزائدة.
أكبر فائدة تنتظر هؤلاء الناس الذين أخذوا قرضًا لفترة طويلة جدًا أو كان حجمه كبيرًا. تذكر أن المدفوعات المبكرة هي الأكثر فعالية في المرحلة الأولية. في المستقبل ، يتم تقليل فعاليتها تدريجيًا ، لكنها لا تزال توفر فرصة للحفظ.
جدول الدفع
يجب عليك دائمًا قراءة شروط العقد بعناية. بطبيعة الحال ، بعيدة كل البعد عن جميع الشروط واضحة لنا. إيلاء الاهتمام لجدول الدفع. افترض أن البنك اختار اليوم التاسع والعشرين من كل شهر لإجراء عملية دفع شهرية. إذا كان لدى العميل أموال قبل الموعد النهائي المحدد ، على سبيل المثال ، الخامس عشر ، فيمكنه دفع الرسوم مقدمًا عن طريق إضافة مبلغ آخر إليها.
لا يعلم جميع المقترضين أنه في اليوم التاسع والعشرين لا يزال يتعين عليهم الدفع. بعد كل شيء ، فإن المبلغ المدفوع ليس في الموعد المحدد يذهب إلى السداد المبكر ، مما يقلل من المبلغ الإجمالي للديون. عادة ما يتم إعادة بيان الفائدة على المبلغ المستحق.
يقدم البنك للعملاء عدة أنواع من الجداول: الأقساط والمتباينة. في الحالة الأولى ، تدفع المبلغ نفسه كل شهر ، يسدد جزء منه الفائدة ، والثاني - نص القرض.
في الحالة الثانية ، يتم تقسيم مبلغ القرض إلى أجزاء متساوية. بالنسبة للفائدة ، يتم تحميلها على رصيد الدين. مثل هذا الجدول الزمني ليست مريحة تماما. لكنه أكثر فائدة ماليا للمستهلكين.
هناك خياران لتغيير الجدول:
- يمكنك تقصير مدة العقد الخاص بك عن طريق زيادة الدفع.
- ويمكنك تقليل حجم الدفع مع الحفاظ على الاستحقاق.
قبل تغيير الجدول ، حدد الخيار الأكثر ربحية بالنسبة لك.
متى يكون من المربح تقصير المصطلح؟
عادة ، يتم تخفيض شروط القرض من قبل هؤلاء الأشخاص الذين وقعوا على عقد سنوي. عادةً ما يكون لدى هؤلاء المواطنين الوسائل القادرة على دفع مبالغ كبيرة ، لكنهم مؤمن عليهم في المواقف المحتملة غير المتوقعة. قد يدفع العملاء مبالغ تزيد عن المبلغ المطلوب. يذهب الفائض لسداد الجزء الأكبر من الديون. لكن حجم الدفع سيبقى دون تغيير. عندما يتم سداد معظم الديون ، يميل الناس إلى التخلص من القرض في أقرب وقت ممكن.
مع المدفوعات السنوية ، من المفيد للناس أن يدفعوا مبالغ كبيرة في البداية. يتيح لك ذلك تقليل حجم الارتفاع في السعر وتقليل شروط القرض.
يرجى ملاحظة أنه من أجل الحد من شروط الرهن العقاري وزيادة الأسعار ، ليس من الضروري إجراء دفعة كبيرة مرة واحدة. يمكنك دفع مبلغ شهري يزيد عن المبلغ الإلزامي. في هذه الحالة ، سينقص الدفع الزائد.
متى يكون من الأفضل تقليل المبلغ؟
يمكن للمقترض اختيار سداد مبكر ، وذلك باستخدام تخفيض في حجم المدفوعات. هذا الخيار مريح جدا. إذا كنت ترغب في إيداع أكثر من المبلغ المشار إليه في الجدول ، فسوف ينخفض مبلغ الدفعة ، وستظل الشروط كما هي.
وفقًا للخبراء ، فإن السداد المبكر عن طريق تقليل مبلغ المدفوعات أمر غير مربح تمامًا للمستهلكين. إذا كان الدائن يسمح بدفعات متعددة بمبالغ كبيرة ، فيمكن عندئذ النظر في هذا الخيار ، خاصةً عندما يكون الجدول مختلفًا.
من المستحيل تقديم نصيحة عالمية للأشخاص الذين يرغبون في إغلاق الرهن العقاري قبل الموعد المحدد. يعتمد الكثير على حالات الحياة للأسرة ، والوضع المالي. يمكننا فقط التفكير في المواقف المختلفة التي يواجهها الأشخاص حتى يكونوا على الأقل مهيئين لهم.
نصيحة 1
اقرأ اتفاقية الرهن العقاري بعناية فائقة قبل إبرامها. في بعض الأحيان تفرض البنوك إمكانية فرض غرامات لمحاولة إغلاق القرض في وقت مبكر. إذا لم يكن هناك أي عيوب في العقد ، فأبلغ الموظف في المؤسسة المالية أنك تنوي سداد القرض قبل الموعد المحدد. ثم إجراء الدفع والتحقق من التغييرات جدول الدفع.
نصيحة 2
فكر في خيار السداد المبكر الأفضل لك. ناقش الوضع مع عائلتك. ربما لن يوافق أعضاء السبعة على تكاليف إضافية ، وتقييم الوضع بشكل واقعي. ليس مبررًا اقتصاديًا دائمًا تخصيص مبالغ كبيرة من ميزانية الأسرة والقيود الشديدة. تذكر أنه عندما ترتفع الأسعار ، يزداد دخل المواطنين.
نصيحة 3
إذا كان البنك يحدد عدد الدفعات التي يمكنك إجراؤها بالإضافة إلى المبلغ الرئيسي ، فمن الأنسب تغيير الجدول الزمني عن طريق تقليل مدة العقد. لاختيار أفضل خيار لسداد الرهن العقاري ، تحتاج إلى تقييم الإمكانيات المالية من خلال مقارنة الخيارات لتقليل حجم المدفوعات والشروط.
نصيحة 4
عادة ما يفترض الناس أن حالتهم المادية قد تزداد سوءًا. لكن في الوقت الحالي يمكنهم دفع مبالغ كبيرة. في هذه الحالة ، قلل من حجم المدفوعات الشهرية.
نصيحة 5
إذا كان لديك مبلغ معين من المال ، فأنت بحاجة إلى استخدامه بحكمة. إذا قمت بإجراء ذلك كسداد لمبلغ القرض ، فسيكون الوصول إليه محدودًا. تذكر أنه في الحياة هناك مواقف مختلفة. إذا كنت بحاجة إلى المال ، لم يعد بإمكانك أخذها. لذلك ، من الأفضل عمل إيداع. في هذه الحالة ، سوف يعمل المال لك. يمكنك التقاطها في أي وقت.
متى يكون من الأفضل سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد؟
الرهون العقارية هي قروض طويلة الأجل. يوصي المتخصصون بتسديد الدفعات المبكرة فقط في المراحل الأولية. تذكر أن البنوك المغامرة في بعض الأحيان تمنع المواطنين من سداد المدفوعات المبكرة في السنوات الأولى. وبالتالي ، المؤسسات المالية مقدما تحرمك من فرصة الادخار.
بدلا من الكلمة الأخيرة
احتمال التخلص من التزامات القروض أمر مغري. عند اتخاذ القرار ، فكر جيدًا. لسوء الحظ ، لا يمكن لكل أسرة التباهي بوضع مالي مستقر. المواقف غير المتوقعة تحدث في حياة الجميع. هل يستحق الأمر أن تحد نفسك في كل شيء؟ في بعض الأحيان ، بالطبع ، الأمر يستحق ذلك. من المهم تحليل قدراتك بشكل صحيح. ربما سيكون من الأسهل بالنسبة لك أن تدفع تدريجيا المدفوعات المطلوبة وتشعر براحة أكبر. القرار لك. أيا كان الأمر ، استشر أخصائي لتجنب المفاجآت غير السارة.