Автомобилните кредити с държавни субсидии се предоставят при определени условия и при определени изисквания. Но всичко не е толкова страшно и сложно, колкото изглежда на пръв поглед. И за да разберем дали се нуждаете от такъв заем или не, ще проучим информацията.
Условия на заема
За да получите кредит за кола с държавни субсидии, трябва да бъдат изпълнени редица условия. Те включват следното:
- Заем се издава само във валутата на страната ни.
- Лихвеният процент по заем не може да надвишава дванадесет процента.
- Изисква се авансово плащане и то не може да бъде по-малко от петнадесет процента от сумата на кредита.
- Минималният праг на заем започва от четиридесет и пет хиляди.
- В допълнение към минималния, заем за кола с държавни субсидии има максимална ставка от седемстотин петдесет хиляди.
- Можете да вземете заем за три месеца или три години.
- Ако заемът за автомобил е издаден на преференциални условия, тогава няма комисионна за заем.
- Кола, която се издава на кредит, е гаранция.
- Не забравяйте да сключите застраховка за автомобила след кандидатстване за автомобилен заем с държавни субсидии.
Важно е да запомните, че размерът на застрахователната премия не е включен в размера на самия заем.
Обработка на заем
Първото нещо, от което се нуждаете за регистрация, е авансовото плащане. Ако той е под ръка, тогава можете спокойно да започнете да търсите кола, за да получите заем.
Заявление за заем трябва да се подаде, като се яви в банков клон. Не можете да кандидатствате онлайн за този вид заем.
Ако заявлението бъде одобрено, тогава можете да започнете да кандидатствате за кредит за кола. Кредиторът е този, който избира подходящото оборудване и модел на машината.
Важно е да не забравяме за окончателната застраховка, или по-скоро, нейната сума.
Ако всички формалности са изпълнени, кредитополучателят извършва първоначално плащане и подписва документите, необходими за предоставяне на заем.
В споразумението се посочва сумата, платена от държавата. Освен това в него са изброени всички условия на сделката (лихвен процент, падеж, процедура за закриване на заем). Едва след подписването на този документ, кредитополучателят може да използва превозното средство.
Къде да отида
Програмата за държавни субсидии за кредити за автомобили е представена в няколко банки. И въпреки че това е програма от държавата, условията за отпускане на заеми са различни навсякъде. За да изберете най-изгодната оферта, трябва да сравните няколко кредитополучатели наведнъж.
спестовна каса
Правителствената програма за субсидиране на автомобили за първи път се появи в тази банка. Следователно списъкът на услугите тук е леко разширен.
Например, банката е готова да предостави избор от два варианта за получаване на заем:
- Classic.
- Един, когато имате нужда само от два документа.
Банката също така поставя условията и за тях важат следното:
- Кредитополучателят трябва да е гражданин на страната ни.
- Възрастта на кредитополучателя трябва да бъде над двадесет и една години.
- Постоянният трудов стаж трябва да бъде от шест месеца.
- Изисква се сертификат за 2-NDFL.
- Авансовото плащане не може да бъде по-малко от петнадесет процента от цената на превозното средство.
Към самия заем банката поставя и определени изисквания:
- заем се отпуска за не повече от пет години;
- само в руски рубли;
- авансовото плащане може да достигне до петдесет процента, но не може да бъде по-малко от петнадесет;
- индивидуален лихвен процент;
- софтуер е самата машина.
Лихвеният процент се изчислява въз основа на дохода на кредитополучателя, срока и размера на заема, промените в държавните субсидии.
Ако всички изисквания са изпълнени, тогава можете да кандидатствате за заем.
VTB 24
Въпреки факта, че автомобилен заем с държавни субсидии през 2017 г. се появи на първо място в Сбербанк, други банки също работят с него.
Условията за издаване на заем са следните:
- Ако купите нова кола, тогава се дава десет процента отстъпка.
- Авансовото плащане трябва да бъде най-малко двадесет процента.
- Заем може да се даде само до сумата от един милион сто шестдесет хиляди.
- Няма ясни условия на заем.
- Обезпечението е самото превозно средство.
- Машината не трябва да е по-стара от дванадесет месеца.
Заем за кола с държавни субсидии на VTB 24 е изгоден с това, че цената се намалява с десет процента дори при закупуване на автомобил. Това е една от основните причини, поради която тази банка е популярна.
Но въпреки отличните условия, кредитополучателят има и по-строги изисквания, отколкото в другите банкови организации.
И така, кредитираното трябва:
- Имайте гражданството на страната ни.
- Бъдете най-малко двадесет и една години и не по-големи от шестдесет и пет години.
- Имайте регистрация в региона, в който оперира банката.
- Постоянният опит трябва да бъде най-малко дванадесет месеца.
- Имайте постоянен доход от двадесет хиляди за провинцията и тридесет хиляди за Москва и региона.
- Имайте два телефонни номера. Подходящ стационарен и мобилен телефон.
В допълнение, кредитополучателят не трябва да притежава превозното средство. Всички заеми, които преди са били взети за закупуване на автомобил, трябва да бъдат затворени. Ако няма несъответствия, тогава получаването на заем за кола с държавни субсидии на VTB 24 няма да бъде трудно.
Списъкът с автомобили, попадащи под тази програма, е общ за всички банки, което означава, че банкова организация не може да добави или премахне превозни средства от там самата.
За да кандидатствате за заем, ще ви трябва следните документи:
- Директно паспорт.
- Информация във формуляра 2-NDFL или извлечение от сметката в безплатна форма.
- Още един документ. Това може да е шофьорска книжка, паспорт, застрахователно свидетелство и др.
Както можете да видите, банката не изисква нищо особено, просто се нуждае от потвърждение на финансовата сигурност и идентичност. Въз основа на тези данни служителите на банката ще изберат сумата на кредита. За да не се обърквате, трябва да научите следното правило - колкото повече доходи, толкова по-голям е размерът на кредита.
Газпромбанк
Друга организация, която е включена в списъка на банките с кредити за автомобили с държавни субсидии. Условията тук са доста лоялни:
- Авансовото плащане не трябва да бъде по-малко от петнадесет процента.
- Заемът се издава за максимум седем години.
- Лихвата започва от дванадесет процента.
- Заем може да се получи за максимум четири милиона и половина.
Кредитополучателят е длъжен да направи почти същото, както в другите банкови организации:
- гражданство на страната ни;
- регистрация в региона, в който банката присъства;
- възраст над двадесет години;
- постоянно място на работа с годишен опит;
- добра кредитна история.
Наборът от документи е същият като във ВТБ 24 или Сбербанк за кредит за кола с държавни субсидии през 2017 година.
Банка URALSIB
Тук лихвата варира от девет до дванадесет процента. Зависи главно от срока на заема. Може да се получи както за три месеца, така и за три години.
Дадено лице трябва да направи първоначален принос, който ще бъде петнадесет процента от цената на автомобила. Частните предприемачи са длъжни да платят двадесет процента от сумата. Колата, която се купува на кредит, е гаранция за заем.
Важно е да запомните, че в тази банка можете да получите заем само за автомобил на местен производител. Обикновено плащанията се разделят на равни суми за целия срок на кредита.
"Райфайзенбанк"
Лихвата варира от десет до дванадесет процента. Заемът може да бъде издаден не повече от три години. Според държавните субсидии за кредити за автомобили през 2017 г., максималната сума на заема е 540 хиляди. През 2018 г. нищо не се е променило.
Банката осигурява пари за закупуване както на автомобили с чуждестранен произход, така и на местни.
Размерът на авансовото плащане, както в други банки, не може да бъде по-малко от петнадесет процента от цената на автомобила.
Но възрастта на кредитополучателя е различна от изискванията на други организации. Според правилата на тази банка заемът не трябва да е по-млад от двадесет и три години. Той трябва да има постоянна работа и опит от най-малко четири месеца.
Банка Локо
Въпреки че тази банка не е известна на всички, условията й са доста атрактивни. А именно:
- Лихвата е от седем и половина до единадесет процента.
- Заем може да се получи без доказателство за доход, но в този случай неговата лихва се повишава с два процента.
- Авансовото плащане не трябва да бъде по-малко от двадесет процента.
Автомобили, които попадат в програмата
Заем за автомобил с държавни субсидии през 2017 и 2018 г. се издава за следните автомобили:
- "Нива" (целия състав).
- Матиз, Нексия.
- Chevrolet Cobalt и Aveo.
- Nissan (цялата гама).
- „Лада“ (цялата гама).
- УАЗ и ЗАЗ (всички автомобили).
Плюсове и минуси на кредитите за автомобили
Държавната програма за субсидиране на кредити за автомобили през 2017 и 2018 г. има своите предимства и недостатъци.
Плюсовете включват следното:
- Можете да получите кола без да пестите пари или да губите време.
- Има възможност за спестяване, защото държавата предоставя субсидия.
- Сравнително нисък лихвен процент в сравнение с други видове заеми.
- Има възможност за предсрочно погасяване.
Има и минуси:
- Кредитът не включва опции, които подобряват конфигурацията на машината.
- Застраховката е предпоставка за издаване на заем.
- Трябва да извършвате месечни плащания преди изтичането на заема.
- Изискването за авансово плащане.
Същността на програмата
Държавното субсидиране на автомобилни заеми през 2018 г. е насочено към гарантиране, че средният руснак може да си позволи да купи автомобил. Тази програма има няколко предимства пред останалите. Благодарение на тях става по-лесно да закупите превозно средство.
Ниският лихвен процент се дължи на факта, че част от плащанията се поемат от държавата. Тоест, приблизително две трети от банката не изискват кредитополучател. Така заемателят плаща по-малки суми, което означава, че надплащането е намалено.
Преди няколко години беше невъзможно да се купи кола без авансово плащане на една трета от цената на автомобила. В момента се изисква и авансовото плащане, но то е наполовина.
Застрахователните изисквания са опростени. Например, заем за кола в Сбербанк с държавни субсидии може да бъде издаден на базата на CASCO, а не на CTP, както преди. Подобно опростяване значително спестява парите на кредитополучателя.
Рискът да се натъкнете на измамници или банка, която не спазва закона, е сведена до минимум. Това е така, защото държавата стриктно контролира всички банкови организации, които работят по програмата. Тоест, ако банката предоставя заем въз основа на държавната програма, то тя определено е акредитирана. Надеждността е това, което привлича нови кредитополучатели.
Алгоритъм за действие
Няма значение в коя банка се взема заем за автомобил с държавни субсидии - 2017 във VTB 24, Сбербанк или друга банка, защото получаването му е по-трудно от обикновения потребител. За да получите сигурно одобрение, трябва да използвате нашите инструкции.
За да получите заем за кола с държавна подкрепа, най-добре е да изберете автомобил от руски производители. Трябва да помните, когато избирате ограничения за възрастта и цената на автомобила. За да опростите задачата си, можете да се свържете с банката за списък на дилърите.
Най-популярните марки автомобили с държавна поддръжка:
- Hyundai Solaris.
- Рено Логан.
- Nissan Almera (някои конфигурации).
- „Лада“ („Приора“, „Веста“, „Калина“ и т.н.).
- Daewoo Nexia.
- Шевролет Кобалт.
- "Пежо".
- Ford Focus.
Следващата стъпка е да сравним офертите на банките, защото навсякъде те са различни. Например във ВТБ автомобилният кредит с държавни субсидии през 2017 г. се различаваше по отношение на същите Газпромбанк или Сбербанк. Поради тази причина е необходимо внимателно да се проучи цялата информация както за самия заем, така и за банката. За да направите правилния избор, трябва да обърнете внимание на рейтинга, които са независими рейтингови агенции, отзиви за банката, колко банкова организация съществува, дали има клонове в непосредствена близост, допълнителни условия за заем и лихви.
След като банката е избрана, трябва да подадете заявление и да подготвите пакет документи. За да получите заем за кола с държавни субсидии в банки на Санкт Петербург, Москва или провинциални градове, най-често се изисква един и същ пакет документи. Това е паспорт, удостоверение под формата на 2-NDFL, втори документ (шофьорска книжка, паспорт, TIN и др.), Заверено копие на трудовия договор или копие от трудовата книжка.
Повечето банкови организации също така поставят общи изисквания за работа. За да получите заем, трябва да имате шест месеца опит на едно място и общо пет години. Най-често заемите се издават на хора над двадесет и една години и под шестдесет години, но всичко зависи от банката. Всяка банка изисква кредитополучателят да има регистрация в региона, където се намира банката, и руско гражданство.
В допълнение към всичко изброено по-горе, може да се нуждаете от писменото съгласие на съпруга, информация за допълнителни източници на доходи, информация за имуществото на кредитополучателя.
Въпреки че преди няколко години беше възможно да получите заем само като дойдете лично в банката, сега онлайн заявление е достатъчно за попълване на заявлението. И двете приложения се обработват по различен начин във всяка банка. В единия те дават отговор след няколко часа, а в другия - след няколко дни.
Важно е да запомните, че одобряването на онлайн заявление е предварителен, а не точен отговор. Последното ще бъде дадено само след лично посещение в банката с всички документи.
Следващата стъпка е подписването на договора. И ето, преди да поставите подписа, трябва внимателно да прочетете всичко. Това важи особено за малкия печат, тъй като по правило именно при тях се събира най-важната информация. По време на четенето трябва да обърнете внимание на задълженията на страните (тоест на банката и на кредитополучателя), начините за погасяване на кредита (много добре, ако ще има няколко), условия за предсрочно закриване на кредита (лихва за закриване преди график и къде да кандидатствате), допълнителни такси (откриване сметки), крайната лихва (без да четете внимателно договора, с течение на времето можете да намерите неговото увеличение).
Кредитополучателят трябва да завърши продажбата и да регистрира автомобила в КАТ. Когато всички действия приключат, паспортът на автомобила се прехвърля в банката. В резултат първо се плаща първоначалното плащане, а след това автомобилът се превръща в гаранция.
Интересно е също, че автомобилът ще трябва да бъде застрахован както от CASCO, така и от CTP. По принцип застраховката струва отделно, но също така се случва тя да бъде включена в размера на кредита.
След приключване на всички стъпки, кредитополучателят може да вземе колата си и да я използва. Но той става пълен собственик едва след закриването на заема. След неговото закриване трябва да вземете удостоверение от банката, в което се посочва, че няма дългове към банката, и да премахнете тежестта от колата.
заключение
От статията става ясно, че закупуването на автомобил по държавната програма за субсидиране е изключително изгодно. Но все пак, преди да предприемете такава решаваща стъпка, си струва да претеглите плюсовете и минусите. Защото ако това не е направено, тогава можете да останете с дълг и без кола.Изборът на банката също играе роля, така че трябва да се даде предпочитание на онези организации, които са се утвърдили на пазара. Е, внимателно прочетете договора, за да не излязат впоследствие неприятни изненади. Ако спазвате всички тези правила, заемът няма да се превърне в тежест и проблем, а колата ще ви радва повече от една година.
