Днес гражданите имат възможност да обявят фалит. Ипотеките често са причина за дългосрочни задължения по дълга. Тази процедура има свои собствени нюанси и условия. Как да се обявите в несъстоятелност с ипотека? Описано в тази статия.
Правни тънкости
Мога ли да се обявя в несъстоятелност с ипотека? Тази процедура се практикува в Русия от дълго време, но за физически лица тя стана достъпна едва през октомври 2015 г. И по-рано (над 10 години) законът беше обсъден от законодателните органи. Първият вариант беше приет през 2014 г., но законът се забави поради важни промени.
По това време арбитражният съд на Руската федерация не беше готов да приеме молби за финансова несъстоятелност. И само от 1 октомври 2015 г. процедурата по несъстоятелност може да се проведе по отношение на обикновените граждани. Тази промяна беше въведена, за да помогне на хората, които са в затруднено финансово положение и са уморени от колекционерите. Ето защо, когато сте регистрирани чрез банка с недвижими имоти, трябва да знаете как да обявите фалит върху ипотека.
Уместността на закона
Много руснаци купуват недвижими имоти и много други скъпи неща на кредит. Към днешна дата процедурата по издаване на заеми е опростена, особено при потребителските заеми. Така покупателната способност на гражданите нараства, но за мнозина няма какво да погасява дългове.
Статистиката предоставя следните данни:
- Около 15 милиона души имат 2 или повече заеми.
- Размерът на престъпността е 35 милиарда рубли.
Има дългове не само по ипотечните кредити, но и по автомобилни заеми, потребителски кредити. Повечето руски граждани не познават основите на финансовата грамотност. Но преди да поемете дългови задължения, трябва внимателно да изчислите всичко. Необходимо е да се идентифицират рисковете и да се оцени реалният доход.
С безотговорност доходът не покрива задълженията по дълга. В резултат на това се начисляват глоби, а дълговете се увеличават. Ето защо сега можете да се обявите в несъстоятелност с ипотека, която се практикува активно в европейските страни.
Какво дава право на фалит?
Според Федералния закон № 127 гражданите с дългове над 500 хиляди рубли, които нямат доходи и имат възможност да платят дълг, могат да се обърнат към съда, за да се обявят в несъстоятелност под ипотека.
Вместо тази процедура е възможно:
- Изготвяне на споразумение за сетълмент.
- Преструктуриране.
Може ли ипотека да бъде обявена в несъстоятелност IP? По закон тази процедура е разрешена. Длъжникът и кредитната институция имат право да кандидатстват за регистрация.
условия
Как да се обявите в несъстоятелност с ипотека? Арбитражните съдилища разглеждат такива случаи. Лице е обявено в несъстоятелност в следните ситуации:
- Ако сумата е над 500 хиляди рубли.
- Ако забавянето е повече от 3 месеца.
- Ако гражданинът е неплатежоспособен.
Само в тези случаи е възможно производство по несъстоятелност. Неплатежоспособността се счита за финансова ситуация на човек, когато след изплащане остава по-малко от издръжката.
Кой може да бъде фалирал?
Фалитът е състояние, при което длъжникът няма средства за плащане на сметки, което се доказва от експерти. Физическите и юридическите лица имат право да изпълняват процедурата.
Тя може да бъде инициирана от кредитори. Финансови и други организации, които не получават досиета за фалит, ако подозират, че клиентът по някаква причина не иска да плаща. Който е подал заявлението, процедурата се провежда по единни правила.
Вземане на решения
Решението за фалита на физически лица при наличие на ипотека се взема от арбитражния съд. Представителите на такава институция трябва да представят доказателства за фалит или да уведомяват за тяхното отсъствие. С други думи, когато кандидатствате пред съда за фалит, трябва да го докажете.
Причините за неплащане са различни: обективни, субективни, метафизични, но не всички са удовлетворени от съда. Първите включват външни фактори, влияещи върху платежоспособността и независими от длъжника. Например влошаването на икономическата ситуация в страната.
Субективните причини включват различни обстоятелства, като уволнение, болест. Лицата, които са обявени в несъстоятелност, не могат да сключват договори за заем за 5 години, без да бъдат уведомени за статута си. Това означава, че регистрирането на нови дългове няма да работи. Ето защо е важно да анализирате последствията от фалита, преди да кандидатствате.
Характеристики на процедурата
Как да се обявите в несъстоятелност върху ипотека? Трябва да се има предвид, че да се отървете от дълга е доста трудно. Дори ако този статус е бил официално присвоен, все пак трябва да плащате, докато има недвижими имоти и движими вещи.
Бижутата и скъпите предмети ще се продават на публичен търг. Но само жилището на човек не се отнема Следователно фалитът не трябва да се счита за успешно решение за премахване на дълга. Обикновено това е забавяне на присъдата и метод за освобождаване от психологически стрес и натиск на колекционерите.
документи
Как да направите фалит на ипотека? Необходимо е да се подготвят важни документи. В допълнение към приложението ще ви трябва:
- Паспорт, свидетелство за брак, раждане на дете, разделение на имущество.
- Документи, предоставени от държавните органи - копия от TIN, извлечение от лична сметка, при регистрация на индивидуални предприемачи.
- Удостоверение за доход за 3 месеца и със статута на безработен, трябва да вземете потвърждение от центъра по заетостта.
- Списък на кредиторите, информация за просрочени задължения и размер на дълговете.
- Медицински сертификати.
- Документи за настойничество и документи за съществуването на издръжка.
- Доклади за собственост.
Когато документите бъдат събрани и заявлението е съставено, можете да се обърнете към съда. В този случай заявлението ще бъде прието.
Обжалване пред арбитражния съд
Задачата на съда е да докаже или потвърди, че лице, което твърди, че е в несъстоятелност по ипотека, всъщност не може да плаща сметки. Посочена е и причината.
Съдът трябва да провери валидността на това изискване. Проверка на изпълнението на големи сделки през последните години. При укриване на съществуването на собственост и заблуждаване на съда, заявителят носи отговорност, той ще бъде задължен да плати глоби. Вероятно лишаване от свобода.
Какво следва по-нататък?
С откриването на дело за несъстоятелност при наличие на ипотека съдът изземва имуществото на длъжника и се назначава финансов мениджър. Последното ще бъде:
- Следете финансовото състояние на длъжника.
- Общувайте с кредитори.
- Съставете план за преструктуриране.
- Оценете и продайте имот с признаването на фалит.
Управителят може да се разпорежда с имуществото на длъжника. Всички транзакции, извършени без нея, са невалидни. Този човек работи срещу заплащане - фиксирана сума (10-25 хиляди рубли) + 2% от размера на удовлетворените вземания на кредитните организации. Ако банкрутът е юридическо лице, упълномощен представител има право да управлява активите на организацията.
преценка
След изявление за фалита на физически лица в ипотека арбитражният съд открива дело, в което длъжникът, кредиторът и финансовият мениджър ще участват. Съдът може да направи следните 3 варианта:
- Изготвяне на споразумение за сетълмент.
- Преструктуриране.
- Признаване на фалит и продажба на имущество на търг.
Спокойно споразумение се сключва, ако страните направят компромиси по финансови спорове. Тази опция е приемлива за длъжника, но не винаги се приема.Често се избират вторият и третият вариант.
преструктуриране
След анализ на дълговете финансовият мениджър може да се свърже с кредиторите и да им предложи нов план за плащане. Тази процедура се нарича преструктуриране. Това е вид реорганизация на финансовото състояние на човек. Планът за действие се създава заедно с длъжника, кредитора и управителя. Целта на тази процедура е да възстанови платежоспособността на субекта (поне частично).
Има няколко варианта за тази процедура:
- Намалени месечни вноски.
- Увеличете периода на изплащане
- Отсрочване - кредитни ваканции.
Тези мерки са идеални за длъжника, тъй като не е необходимо да се плащат глоби след преструктурирането. А кредиторите все пак ще получат средствата си. Планът, създаден от финансовия мениджър, се изпълнява в рамките на 3 години. През този период собствеността се премахва от имота, но законните права на длъжника са ограничени.
През този период е невъзможно да се внесе собственост в уставния капитал на финансовите организации, да се регистрират акции в бизнеса и да се извършват безвъзмездни сделки. Големите финансови процедури могат да се извършват въз основа на споразумение с финансовия мениджър. Преструктурирането не се предоставя на всички длъжници. Този метод се избира, когато лицето има доход, който ще бъде достатъчен за изплащане на ревизирания дълг и настаняване.
Признаване на фалит
Фалитът на физически лица може да бъде признат, ако апартаментът е в ипотека. Какво следва по-нататък? Предлагат се шест месеца за продажба на имоти на открит търг, а средствата се прехвърлят на кредитора. Ако има нужда, тогава има реализация на дял в имота. Например, може да се наложи разпределение на дял в апартамент, придобит от съпрузи. Но никой няма право да вземе само дома си на човек, ако той не е ипотекиран и не се счита за гаранция.
Не може да бъде възстановено:
- Парцели, върху които се намира единственото жилище на длъжника.
- Лични неща.
- Продукти.
- Гориво за отопление на стаята.
- Домашни любимци и добитък.
- Държавни награди.
- Награди и печалби.
До края на продажбата на имот не се разрешават сделки с него. И длъжникът не трябва да напуска страната.
Последиците от фалита
В рамките на 5 години след признаването на несъстоятелността гражданин отново не може да бъде признат за финансово неплатежоспособен. От три години му е забранено да участва в управлението на юридически организации. Не трябва да се счита, че след получаване на такъв статут има освобождаване от парични задължения. Все още трябва да плащате издръжка на деца или щети.
Много експерти смятат, че подаването на фалит е необходимо само в редки случаи, например, когато няма друг изход в тази ситуация. След тази процедура гражданинът не може да се занимава с предприемачество, в допълнение има ограничения за движение. Състоянието влияе върху кредитната история. Работодателите също са предпазливи към такива хора, тъй като такива лица се считат за неотговорни.
Правна помощ
Не е лесно да разберете тънкостите на фалита сами. За благоприятно съдебно решение е необходимо да потърсите професионална помощ. Сега има много компании, които работят в тази посока, но най-популярните са:
- „Всеруска служба за фалит.“ Компанията има клонове в цялата страна и централен офис в столицата. Компанията се занимава с консултиране на клиенти онлайн. След лечението хората получават бърза помощ при решаването на проблемите си.
- STOP колекция. В компанията работят арбитражни ръководители. Всички проблеми се решават достатъчно бързо. Компанията работи от много години, поради което е популярна сред гражданите.
- „Национален център за фалити“. Компанията оперира във всеки регион. Оказва съдействие при събиране на документация, обработка на заявления и получаване на желаните резултати. Работата се извършва от квалифицирани юристи.
- „Адвокатска консултация“.Компанията оказва съдействие при отписване на дългове по законен начин. Само първо трябва да се консултирате по необходимите въпроси и след това да поръчате услугите.
- "Legartis". Компанията съветва и помага при всички нюанси на фалита. Необходимо е да се обясни ситуацията и специалистите със сигурност ще намерят правилното решение.
Консултирането по тази процедура ще ви позволи да вземете компетентно решение за ситуацията. Специалистите ще ви кажат най-печелившата опция, която ще ви позволи да направите всичко законно.
Фалитът е сложен процес. Той трябва да бъде избран само в наистина трудни случаи, когато няма други решения на проблема. Последиците от тази процедура също трябва да бъдат взети предвид.
