При издаване на заеми кредитните организации понякога изискват кредитополучателят да има поръчители. Те стават поръчители на връщането на пари, прехвърлени за временно ползване. Не винаги гражданите изпълняват задълженията си в най-голяма степен. Идва момент, в който спират да плащат заеми заради собствената си несъстоятелност. Законодателите предоставиха различни тежки аргументи, продиктувани от живота. Федералният закон № 127, който влезе в сила на 1 ноември 2015 г., освободи мнозина от тежестта на дълга. Законовият акт урежда процедурата по несъстоятелност. Мнозина се интересуват от: какво чака в случай на фалит на физическо лице - поръчител?
Как да обявим несъстоятелност на поръчител?
Когато човек отива със своя приятел или близък роднина на банката, за да кандидатства за заем, тогава трябва да приеме цялата отговорност пред банката, като подпише договора. Гражданинът не само психически подкрепя приятел във финансова транзакция. От този момент нататък той става ответник за действията на приятел с всички произтичащи от това последствия. Кредитополучателят в нарушение на условията на споразумението с кредитора, спиращ плащанията, на първо място поставя своя поръчител в неприятно положение.
Нещастният спонсор по закон трябва да избере един от начините за решаване на проблема:
- Възстановяване на изразходваните пари.
- Протестиращите банкови искове в съда - но всъщност не трябва да разчитате на това. Финансистите винаги са прави, действат на договорни условия, просто трябва да бъдат внимателно проучени преди подписване, а не да четат свободно.
- Да се обяви фалит на арбитражно лице в арбитражен съд.
За да направите това, трябва:
- имат съдебно решение за събиране на дългове в полза на кредитна институция;
- инициира образуване на изпълнително производство;
- общият дълг трябва да бъде повече от 500 000 рубли;
- липса на възможности за погасяване на дълга.
Ако гражданин, подписвайки споразумение за заем от съседа си, не разбира отговорността, която той поема върху себе си, трябва да сте подготвени, че банката ще постави изисквания към него при формирането на забавяне на плащанията. В трудни ситуации можете да намерите изход за поръчителите - в производството по несъстоятелност.
Участие в гражданския кодекс
От съдебните производства по граждански дела става ясно, че лица с различен статут са се възползвали от възможността да се освободят от дългове.
Законодателството на Руската федерация регламентира текущите процедури в съда, когато се разглеждат случаи на несъстоятелност на поръчител на физическо лице по членове от Гражданския кодекс на Руската федерация:
- № 361 - относно гаранционните договори.
- № 363 - описана отговорност.
- № 367 - одобрява прекратяването на гаранцията.
В Арбитражния съд при разрешаване на спор:
- анализира всички договори в конкретен случай;
- ръководени от разпоредбите на законодателните актове;
- стигат до определено заключение в окончателната присъда.
Процедурата има декларативен характер, което означава, че е възможно фалит на гаранция на физическо лице в съдебната практика. За да започнете производството, трябва да се обърнете към законния орган.
В какъв ред е процесът?
За съжаление на поръчителите, кредиторите са с тях по същия начин, както при основните кредитополучатели. При първото забавяне служителите на банката започват да се обаждат и да питат за причината за паричните забавяния. Процесът на фалит на сигурно лице също е труден.
Състои се от следните необходими стъпки:
- първата стъпка е подаване на заявление за арбитраж;
- събиране на документален пакет с приложения към заявлението (включва документи, потвърждаващи финансовата несъстоятелност);
- събраните книжа се прехвърлят в офиса на правния отдел.
След разглеждане на молбата от съда може да се вземе решение:
- преструктуриране на дълга;
- събира от поръчителя дълга, като продава имота си;
- мирно разрешаване на конфликтната ситуация, одобрете това разрешаване на спора.
Всеки случай, както показва практиката за фалит на поръчители на физически лица, има отделни правни характеристики и изисква индивидуално разглеждане.
Каква е характеристиката
Самият процес се провежда ускорено. Няма такива трудности, когато се разглеждат въпроси за обявяване на несъстоятелност на основния кредитополучател. Последиците от решението на подсъдимите са разочароващи. Законодателите все още не са пренасочили нормативните актове до пълно съвършенство; съдиите ги тълкуват според нивото им на компетентност.
Ако процесът по изпълнителното производство е започнал, той се спира въз основа на разглеждане на несъстоятелността на поръчителя. Методи за преструктуриране, процедурата за одобрение се одобрява от съда. Това означава, че поръчителят е длъжен да възстанови всички разходи по заема на кредитора, като се ръководи от схемата, разработена от арбитража.
Какво ще се случи, ако пренебрегнете съдебните решения
В случай на нарушение на приетите от съда изисквания или ако преструктурирането не е одобрено, арбитражният ръководител оценява имота с последваща продажба. Постъпленията от продажби погасяват дълга към кредитора. Когато дългът остане, той се анулира. Ако балансът на средствата след погасяване на заема, както се вижда от анализа на съдебната практика за фалита на поръчителите, те се връщат на собственика.
Приятели или роднини, които са направили такива разходи, могат да изискват те да погасят задълженията на други хора чрез съд от името на лицето, за което те трябваше да бъдат подведени под отговорност. Тогава поръчителят също става кредитор.
Възможно ли е признаване на материална несъстоятелност без изпитване
Невъзможно е да се признае на юридическо ниво несъстоятелността на гаранция на физическо лице, без да се кандидатства пред законен орган.
Решението на първия етап дава основание за всички действия, установени от съда. След това, след крайния срок за обжалване, на ищеца се издава решение. Това означава, че ако дадено лице бъде обявено в несъстоятелност, от този момент всички вземания на кредитора спират. Съдът е изчерпал всички начини за погасяване на дългове към него.
Печеливш ли е фалит за кредитор
Банките не винаги се възползват от резултата на съдебно разпореждане, тъй като може да не върнат изцяло платените пари и лихви, натрупани по време на делото.
По всякакъв начин кредиторите се опитват да повлияят на самите кредитополучатели. Случаите бяха регистрирани, когато финансова институция отиде в съда, беше подадена цялата съвкупност от доказателства, но без да се плаща такса в държавния бюджет.
Съдебното заседание ще започне само ако има разписка за плащане. Има психологически натиск, изчислено, че длъжникът ще започне да търси пари, да взема заеми, да продава неща и да намира средства. Често гражданите правят грешки, страхуват се от съдебни спорове. Въпреки че само такава процедура може да им помогне и фалитът на гаранция на физическо лице без съдебно решение не се случва официално.
Съдържание на извлечението
Резултатът от делото зависи от правилното искане за несъстоятелност. Трябва сериозно да вземете доказателствената база относно загубената платежоспособност. При сключването на гаранцията е представено обратното на кредитора и е доказана материална жизнеспособност. Документът има стандартен формуляр, той включва:
- данни за поръчителя;
- име на Арбитражния съд;
- информация за кредитополучателя;
- размер на общия дълг;
- задължения, които са били основание за кредитора да иска пари;
- име на финансов мениджър;
- причини за фалит.
В приложенията са изброени подробно всички документи, които потвърждават посочената информация.
Консултативна информация
Необходимо е да се вземат банкови извлечения за финансови транзакции и салда по кредити. Това е предпоставка за документацията. Не всички банки предоставят отново такива данни с единствената цел да предотвратят фалита. Съдът от своя страна не може да вземе предвид дълга, освен ако самият кредитор не го потвърди. Те подават заявление в града, в който се намира най-близкият Арбитражен съд до мястото на пребиваване на ищеца.
Освен договори за заем, копия на:
- лични карти;
- сертификат 2 данък върху доходите на физическите лица;
- SNILS;
- INN;
- за пенсионерите - тяхното пенсионно свидетелство.
Мениджърът ще изисква прехвърлянето на всички пластмасови карти. Институциите, които ги издават, трябва да дадат списък на финансовите транзакции за последните 3 години.
Фалит на гаранция на юридическо лице
За един обикновен човек може да бъде трудно да намери поръчител, тъй като обществото е натрупало горчив опит. Приятели и познати невинаги решават да поемат финансови задължения - има много от тях.
Юридическите лица нямат гаранция. Обикновено въпросът за кредитите се решава от учредителите, те също гарантират възстановяване. Във Федералния закон за несъстоятелността № 127, член 142 е посветен на сетълмента относно производството по несъстоятелност като последната процедура за ликвидация на организация.
От една страна, законодателните разпоредби посочват, че ако собствеността и средствата по сметките на дружеството не са били достатъчни за всички сетълменти, дълговете се считат за изплатени и производството се ликвидира. Но от параграф 11 на същия член става ясно, че ако кредиторът не е удовлетворен от такова плащане, той може да поиска възстановяване в съда от лицата, подписали гаранцията. В този случай поръчителят не може да върне разходите, тъй като дружеството вече не съществува законно.
Какво ще се случи след фалит
Официалното обявяване на финансовата несъстоятелност ще доведе до определени последици за фалиралите:
- всички дългови задължения ще бъдат закрити;
- такива обжалвания не могат да бъдат инициирани за 5 години;
- отказ от заеми от банки;
- черен списък на базата данни за кредитни операции.
За да не плащате дългове на други хора, трябва:
- спешно да подаде сигнал за несъстоятелност, като се свърже с арбитраж;
- помислете за степента на риска, преди да подпишете гаранция;
- проверете своевременно кредитната си история - дори и с близки.
Не дисконтирайте субсидиарната отговорност. Тази процедура се използва от банките като механизъм за връщане на парите им от поръчители, когато е невъзможно да се получат средства от основния кредитополучател, тъй като е обявен в несъстоятелност. Ако кредиторът пропусне период от една година и не претендира правата си, тогава той ще освободи длъжника от вземанията си, тъй като след това банката няма право да предявява вземания срещу поръчителя.
За успешна операция е по-добре да потърсите помощта на адвокати, които са специализирани в тази област. Те притежават знания в много юридически тънкости и ще постигнат положителен резултат.