На многодетни семейства се предлагат различни помощи и отстъпки на държавно ниво, което им позволява да осигурят на децата си всичко необходимо. Затова се предлага дори преференциална ипотека за многодетно семейство. Тя се отличава с благоприятни условия, тъй като надплащанията по заеми са частично покрити от публични средства. Следователно кредитополучателите плащат по-малко.
Кой е включен в многодетни семейства?
Федералното законодателство няма ясно определение за многодетно семейство, поради което неговите характеристики са установени на регионално ниво. За да получат този статус, родителите трябва да се свържат с органите за социална закрила с документи, потвърждаващи, че отговарят на изискванията.
Семейства с много деца най-често се разпознават при условията:
- родителите са официални съпрузи;
- отглеждат не по-малко от три деца и те могат да бъдат не само роднини, но и осиновители;
- всички деца са непълнолетни.
Само при такива условия се предлагат различни видове помощ от държавата.
Нюансите на получаване на статут
Ако поне едно дете е на 18 години, тогава гражданите губят правото да се ползват от различни предимства от държавата. В определени ситуации семейството продължава да е голямо дори след като едно дете достигне пълнолетие. В този случай е важно да се докаже, че той е влязъл в университета за редовно обучение.
Гражданите няма да могат да получат този статус, ако изпратят децата си да бъдат отгледани в интернат или загубят родителските си права.
Статусът не се определя автоматично, така че гражданите трябва да се грижат за собствената си регистрация. За това се подготвят документи, потвърждаващи, че семейството наистина отговаря на всички изисквания. Те се прехвърлят на органите за социална закрила, след което кандидатите получават удостоверение, потвърждаващо статута им. Само с този документ гражданите имат право да издадат ипотека на многодетни семейства съгласно новия закон.
Как да получите статуса?
Ако гражданите планират да използват преференциални ипотечни заеми, тогава първо трябва да се погрижите за официалното възлагане на съответния статус. За целта трябва да се свържете със органите за социално осигуряване със следните документи:
- правилно написано изявление, в което са изброени всички непълнолетни деца;
- копия на паспорти на родители;
- свидетелства за раждане на деца;
- удостоверение, получено от домашната книга и съдържащо информация за състава на семейството.
В рамките на един месец се проверява получената документация, след което се издава удостоверение, което показва, че семейството е голямо. Ако е необходимо, могат да бъдат поискани допълнителни документи. Само с потвърждение на статут е ипотека, издадена за многодетно семейство през 2018 година.
Каква държавна програма се използва?
За да получите преференциална ипотека, се използва специална програма, наречена „Достъпно жилище“. Той беше въведен още през 2013 г., но редовно бяха направени многобройни промени. Той предлага наистина мек заем, тъй като по-голямата част от лихвата се плаща от държавата. Специфичните характеристики, условия и параметри зависят от региона, в който живее семейството. Основните условия за получаване на такава ипотека за многодетно семейство включват следното:
- поне три непълнолетни са възпитани;
- родителите имат сертификат, потвърждаващ, че са членове на многодетно семейство;
- гражданите са регистрирани на опашката за жилища, тъй като те трябва да подобрят условията на живот;
- потвърдено от наличието на постоянно местожителство в региона, в който имотът е закупен.
Само ако горните изисквания са изпълнени, родителите могат да кандидатстват в големи банки за ипотечен кредит. За това се избират само институции, участващи в тази програма.
Условия на заема
Ипотечните кредити за многодетни семейства в Москва и други региони може да са малко по-различни, тъй като някои корекции се правят от местните власти. Но следните условия се използват стандартно:
- максимални средства се издават за 30 години;
- авансовото плащане варира от 10 до 20 процента;
- процентът е по-нисък, отколкото при други видове ипотеки, така че не надвишава 11%;
- разрешено е използването на капитала за погасяване на заема;
- ако се появи друго дете, родителите могат да вземат ваканции за три години, през които не плащат ипотечни средства.
Ипотечната ставка за многодетно семейство се счита за най-печеливша, но дори при такива условия лихвата се плаща за сметка на държавни средства. Важно условие за регистриране на такъв заем е ипотеката да се издава изключително в рубли.
Как се оформя?
Процедурата за получаване на ипотека за многодетно семейство през 2018 г. е разделена на последователни етапи. Те включват действия:
- Първоначално семейството подава заявление до местните власти или социално осигуряване, въз основа на което му е присвоен статут на многодетно семейство;
- след това документите се изпращат до банката за одобрение за получаване на преференциална ипотека и те включват заявление, удостоверение за брак, потвърждение на статута на многодетно семейство, както и документи за всички деца;
- се избира недвижимо имущество, което ще бъде закупено за сметка на мек заем;
- ако банката издава одобрение за издаване на ипотека, тогава средствата се прехвърлят на продавача, а семейството регистрира правото на обекта в Росиестри;
- Банката директно подава заявление до местната администрация, въз основа на което към нея се прехвърля субсидия, покриваща лихвата по ипотеката.
Преференциалната ипотека за многодетни семейства позволява на гражданите да купуват недвижими имоти при наистина изгодни условия. Подобна възможност се предлага само от ограничен брой банки, опериращи по тази програма.
Нюанси на контакт със Sberbank
Най-често регистрираната от гражданите в Сбербанк е ипотека за многодетни семейства. Тази институция се занимава с изпълнението на почти всички правителствени програми. Използването на услугите на Сбербанк има много предимства:
- предоставя се ипотека за всеки заявител при индивидуални условия, в зависимост от състоянието, доходите и други параметри на семейството;
- в някои случаи се предлага голямо авансово плащане за многодетни семейства, което не надвишава 10%;
- при определени условия лихвеният процент може да бъде намален до 7%;
- преференциални ипотеки се издават за различни видове недвижими имоти, поради което жилищата могат да бъдат разположени на първичния или вторичния пазар и може да се купи парче земя, върху която се планира изграждането на частна жилищна сграда;
- по-лоялни условия се предлагат на кредитополучателите, ако те все още не са навършили 35 години;
- различни видове собственост, които вече принадлежат на семейството, могат да бъдат използвани като обезпечение, освен това за това се използват не само недвижими имоти, но дори и автомобили;
- ако семейният доход е прекалено малък, тогава е разрешено да се включат заемополучатели в регистрацията на ипотеки, тъй като официалният им доход ви позволява да увеличите максималната сума, издадена от банката за покупка на недвижими имоти.
Заявление може да бъде подадено не само с лично посещение в клон на Сбербанк, но и в електронен вид. Ако решението е положително, потенциалните кредитополучатели са поканени в офиса на институцията, за да обсъдят допълнителни условия за сътрудничество.
Какви документи са необходими?
Ипотека за многодетно семейство се издава само когато прехвърлите в банката желания пакет документи. Те включват документацията:
- паспорти на родители и възрастни деца;
- документи за привлечени съематели;
- свидетелство за брак;
- удостоверение, получено от домашната книга и съдържащо информация за състава на семейството;
- документи, указващи общия и официалния доход на семейството и за това можете да използвате не само 2-NDFL сертификати, получени от официални места за работа, но и други книжа, указващи получаването на пари в семейството;
- ако бащата е на по-малко от 27 години, тогава от него се изисква допълнителен военен билет;
- удостоверение за регистрирания в ПФ капитал, както и извлечение от състоянието на сметката, ако планирате да използвате тези средства за изплащане на ипотеката или като авансово плащане;
- документи за избрания имот, който ще бъде придобит за сметка на привлечени средства.
Служителите на Сбербанк може да изискват подготовката на допълнителна документация, а потенциалните кредитополучатели трябва да се грижат за предоставянето на тези ценни книжа, в противен случай заемът ще бъде отказан.
В някои региони се предлагат допълнителни мерки за подпомагане на многодетни семейства, поради което се предоставят различни помощи и субсидии. Трябва да разберете за възможността за тяхното използване директно в органите за социална закрила или в местната администрация.
Проблеми на процеса
Според държавната програма ипотеката за многодетно семейство се счита за изгодно предложение за всеки човек. Той предоставя субсидия на федерално ниво, обхващаща по-голямата част от лихвите. Но дори и дизайнът на такава помощ има някои недостатъци и клопки. Те включват следното:
- предлага се нисък лихвен процент по ипотеки за многодетни семейства, при условие че кредитополучателите застраховат закупения имот и живота си, както и те трябва да получават заплата по сметката в банката, избрана за кредитиране;
- от родителите се изисква да докажат достатъчно значителни доходи, тъй като размерът на средствата, отпуснати за погасяване на ипотеката, не трябва да пречи на нормалното съществуване на семейството, следователно максималното плащане е само 45% от общия доход на гражданите;
- ограничения за избора на предприемач, от когото можете да закупите апартамент, тъй като в някои региони можете да използвате преференциални условия само при закупуване на имоти на първичния пазар, а списък на разработчиците се съставя от банката.
Препоръчително е да кандидатствате за привлечени средства изключително в голяма и надеждна банка, тъй като при такива условия можете да сте сигурни, че в договора за заем няма различни скрити такси или други клопки.
Коя банка да се свържете?
Ипотека за многодетно семейство се издава от много банки, предлагащи своите уникални програми. Най-често гражданите, които отговарят на многобройни условия, кандидатстват за следните институции:
- Сбербанк. Той предлага програмата „Достъпно жилище“ или „Младо семейство“. Ставката варира от 10,9% до 13%. Други условия зависят от избрания срок на ипотеката и размера на първоначалната инвестиция. Лихвите се намаляват, ако се закупи животозастраховане или заплатата се прехвърли на карта на Сбербанк.
- AHML. Предлаганата ставка е от 6% до 11% при закупуване на дом на първичния или вторичния пазар. Авансовото плащане е 10%.
- "Райфайзенбанк". Ставката започва от 11%, а срокът на заема е максимум 25 години. Можете да получите заем дори и без първоначална инвестиция.
Гражданите самостоятелно решават коя банка ще изберат за кредитиране.
заключителна
Семейства с много деца могат да разчитат да получат наистина преференциална и печеливша ипотека. За да направите това, можете да се свържете със Sberbank или други банкови институции. Важно е гражданите да отговарят на определени изисквания и да имат официален статут на многодетни семейства.
Процедурата по обработка на заема предполага, че въз основа на получените документи банката, предоставила преференциалните условия, получава субсидия от държавата за покриване на лихви.