Много граждани на страната ни имат желание да отворят собствен бизнес или да закупят готови. Но това изисква средства, така че всичко остава в мечтите. Заем за закупуване на бизнес е страхотен за тези цели. Само имайте предвид, че могат да възникнат някои трудности. Това се дължи на нежеланието на банките да дават заеми на лица, които са нови за бизнеса.
Интересен вариант за придобиване на готов бизнес се счита за франчайз програма. Банката осигурява пари за развитието на мрежа от добре позната марка. Собственикът на търговската марка предоставя на предприемача подкрепа по различни бизнес въпроси. Клиентът може да избере посоката, с която иска да работи.
условия
Започващите бизнесмени трябва да помнят, че получаването на специализиран заем е малко вероятно да успее. Банките предпочитат да работят с надеждни фирми с голям оборот, наличието на движими и недвижими имоти.
В този случай можете да получите потребителски кредит за закупуване на бизнес. Тя може да бъде обезпечена или без обезпечение. Такива заеми се издават за период от 5-7 години, като лихвата се определя индивидуално. Сумата се определя от платежоспособността на кредитополучателя и обезпечението.
Къде мога да го взема?
Можете да получите заем за закупуване на бизнес в Сбербанк, Руска земеделска банка, Росбанк, Алфа Банк. Но няма целенасочени програми за начинаещи бизнесмени. Можете да се възползвате само от нецелево заем. За да увеличите размера на заема, трябва да предоставите гаранция или гаранция.
При всяка кредитна институция условията за отпускане на заеми и принципите за обработка могат да се различават. Можете да се запознаете с тях на официалния уебсайт или в банков клон.
спестовна каса
Заем за закупуване на готов бизнес се издава в Сбербанк. В същото време на клиентите се предлагат няколко варианта:
- Обезпечени от недвижими имоти в размер на 10 милиона рубли, ставката започва от 15,5%. Продължителност на кредитирането е 20 години.
- С гаранция на физическо лице в размер на 3 милиона рубли при ставка 16,5%. Срокът на заема е максимум 60 месеца.
- Без обезпечение и поръчители в размер на 1,5 милиона рубли при курс 17,5%, договорът се съставя за срок до 60 месеца.
"ВТБ 24"
Заем за покупка на бизнес във VTB24 се отпуска за срок до 5 години. Можете да получите до 3 милиона рубли. Цените се определят от програмата, избрана от кредитополучателя, но обикновено те са в диапазона от 17-19% годишно.
Характеристики на дизайна
За да вземете заем за закупуване на бизнес, трябва да преминете през следните стъпки:
- Изпратете формуляр за кандидатстване.
- Изчакайте решението на кредитната комисия.
- Предоставете необходимата документация.
- Съгласете подробностите за условията на заема.
- Подпишете всички документи - договор за заем, договор за гаранция, договор за залог и др.
- Получавайте пари в брой или банкова сметка.
За да получите заем, трябва да подготвите финансови отчети или бизнес план. Много финансови институции изискват точно тези документи. Само когато има цялата необходима документация, банката ще разгледа заявлението.
Без авансово плащане
Ако дадено лице тегли заем за покупка на бизнес, обикновено няма авансово плащане. Това се отнася за паричните заеми. Следните институции предоставят заеми без авансово плащане:
- Sberbank - под гаранция в размер на 14,5% за 400 хиляди рубли;
- Руска земеделска банка - с обезпечение 21,5% за 1 милион рубли;
- MDM - при 27% годишно за 3 милиона рубли.
изисквания
Какво ви е необходимо, за да получите заем за закупуване на съществуващ бизнес? Банките имат следните изисквания към клиентите:
- Гражданство на Руската федерация.
- Регистрирайте.
- Положително кредитно състояние.
- Платежоспособност.
- Наличието на ликвидни активи.
Ако кредитополучателят е предприемач, който иска да купи бизнес, той трябва да предостави документация за паричните потоци за дълго време - поне шест месеца.
документи
Заем за закупуване на бизнес срещу бизнес ценна книга се издава след като клиентът предостави следните документи:
- Формуляр за кандидатстване
- Паспорти на участници (кредитополучатели и поръчители).
- Военна лична карта.
- Потвърждение на платежоспособността (напр. Отчет за печалбата).
- Документът за правото на собственост върху собствеността.
Някои кредитни организации изискват предоставяне на документация за образование, място на работа, удостоверение за състав на семейството. Ако кредитополучателят е предприемач, тогава той трябва да подготви документи за дейността си.
проценти
Лихвата се определя за всеки клиент поотделно. Това се прави, след като инспекторът се запознае с неговите доходи, имущество. Условията и размера на заема също се вземат предвид.
Ако кредитополучателят е предприемач, тогава се отчитат оборотът, доходите, периодът на работа на компанията. Съвременните банки одобряват лихви в диапазона от 14,4-15,5% годишно.
сума
Размерът на кредита се определя в зависимост от доходите на клиента и програмата. Например, ако уредите заеми, обезпечени с недвижими имоти, сумата може да достигне 10 милиона рубли, а без обезпечение, издадено до 1 милион рубли.
Ако заявлението бъде подадено от предприемач, сумата ще бъде по-висока в сравнение с потребителското кредитиране. Но да вземат такива заеми е трудно, защото в този случай банките имат по-строги изисквания.
Времето
Видът на заема влияе на времето на заема:
- гарантиран от потребителите - 60 месеца;
- обезпечени с недвижими имоти - до 20 години;
- за PI - 36 месеца.
Кредитополучателят може да изплати кредита предсрочно или да плати голяма сума за погасяване. И в този случай няма да има глоби.
Начини на плащане
Погасяването на дълга може да стане по следните начини:
- Безкасов метод: от сметка към сметка.
- Парични средства: чрез касата.
Ако бъде издаден потребителски кредит, тогава могат да се прилагат други опции. Плащането е възможно чрез поща, терминал, банкомат. В зависимост от условията на договора, плащането може да се извърши в равни или диференцирани части. Ако погасяването на дълга не е навременно, се начислява неустойка и се намалява кредитният рейтинг на клиента.
Предимства и недостатъци
Предимството на такива заеми е възможността да започнат собствен бизнес или да разширят съществуващ бизнес. Кредитополучателите могат да изберат печеливша програма, ако се запознаят с условията на няколко банки.
Но в същото време можете да получите няколко неподходящи малки заеми наведнъж в няколко банки. Това ще струва повече, но ще увеличи шансовете на клиента да получи заем, тъй като много финансови институции дори не вземат предвид бизнес плановете на начинаещите бизнесмени, което е свързано с риска от неизпълнение на кредита.
Трябва ли да взема такъв заем?
Когато кандидатствате за заем, трябва да вземете предвид някои от нюансите:
- Банката залага имущество, чиято цена не е по-ниска от цената на бизнеса. В случай на несъстоятелност обезпечението се взема и продава на цената на дълга, но в действителност имотът е по-скъп.
- Предлага се издаване на заем за 5-7 години, а лихвите се преизчисляват всяка година, което е неизбежно. Оказва се, че веднага е невъзможно да се изчисли надплащането.
- Придобитият бизнес може да не е печеливш. Например няма професионалисти за работа, както и клиенти. Тези проблеми се решават за дълго време, докато дългът все още трябва да бъде погасен.
- Има дългови задължения, които не могат да бъдат идентифицирани дори от одитора. Трябва да се внимава при придобиването на бизнес, за да не се плащат дълговете на никого.
Ако няма пари за закупуване на бизнес, но има висококачествен план, тогава трябва да се опитате да се свържете с банката за пари. Необходимо е да действате уверено, но в същото време да не надценявате силата си. Ако изберете популярен тип бизнес, то очаква успешното му развитие.