Кредитът твърдо влезе в живота на съвременното общество. И държавите, и техните граждани живеят в дългове. Разбираемо е, с малки заплати спестяването на необходимо и не много нещо е дълго и досадно, но са нужни години, за да спестите за апартамент или добра нова кола. С икономика, която се забавлява колкото може (рублата е нестабилна, цените непрекъснато се покачват и за всичко) е просто невъзможно да се предскаже бъдещето. Следователно заемът за много хора е възможност да живеят тук и сега. Но тук всичко не е толкова просто: можете да попаднете под една от схемите за измами при кандидатстване за заем.
терминология
Ще се справим със самата концепция.
Кредит (лат. Creditum - заем от лат. Credere - доверие) - икономически отношения, при които една от страните не възстановява пари или други ресурси, незабавно получени от другата страна, но обещава да осигури възстановяване (плащане) или да върне ресурси в бъдеще. Всъщност заемът е законната регистрация на икономическо задължение.
С други думи, човек взема назаем пари от банката за собствените си цели и ги изплаща по-късно, на части и с лихва, тоест взе 100 рубли, върна 120. Схемата изглежда привидно проста и ясна, но опростените условия за кредит и заем когато само паспорт е достатъчен, той е генерирал много методи за измама при кандидатстване за заем. Ето някои от тях.
Ожених се без мен
Заемът се издава на подправени документи. Разбира се, нито банката, нито лицето, на чийто паспорт е издаден заем, не знаят това. Според статистиката до 70 000 такива кредити се издават годишно. Това е най-разпространеният метод за кредитни измами.
За тази форма на измама измамниците подправят или крадат документи, но изгубен паспорт се превръща в дар на съдбата. Докато човек не разбере какво има какво, за неговия изгубен документ за кратко време могат да бъдат издадени до 3 милиона рубли. Потребителският кредит е най-подходящият за този вид измама. Както показва многогодишният банков опит, с този тип измами е трудно да се проследят нападателите, а понякога е почти невъзможно да се намери.
Вася, уважаваш ли ме?
При кандидатстване за заем се използват близки или семейни отношения. Под предлог за лоша кредитна история или неспазване на банковите изисквания измамниците убеждават роднини, приятели, приятели или познати да вземат заем или да станат поръчител, уверявайки, че всички пари ще бъдат изплатени навреме. Всъщност няколко плащания преминават и тогава „приятелите“ изчезват. И всички дългови задължения лежат на измамените хора.
Това е един от най-безскрупулните видове измами при получаване на заем, тъй като унищожава доверието между хората. Ако не искате да разваляте отношенията и да не сте разочаровани в хората, тогава под никакъв предлог не влизайте в дългови задължения.
Пари сутрин, вечерни столове
Всеки и навсякъде може да падне за измамниците. Много търговски вериги, особено тези, които продават домакински уреди, правят покупки на кредит. На тази плодородна земя процъфтяват кредитните измами. Основният механизъм за обръщане на измама е човешката алчност.
И схемата работи така: купувачът купува телевизор за 100 хиляди рубли, а когато кандидатства за заем, измамникът предлага да купи стоки от него за 40-50 хиляди, плюс той поема погасяването на заема върху себе си, но купувачът трябва да плати 10% от авансовото плащане.Защо хората "кълват" на такава стръв? Елементарно, просто силно желание за лесни пари замъглява ума. И тогава „благодетелят“ изчезва и човек плаща заем за стоки, които няма, тъй като всички банкови документи имат своите подписи. Само сиренето в мишка е безплатно.
Доверете се, но проверете
Чести са случаите, когато самите банкови служители участват в измама по време на обработката на заем. Може да са в тайно споразумение или да помагат на престъпници. Една от тези схеми на "обработка" клиентът оперира под рекламата: "Бърз заем без сертификат за доход." Когато клиент кандидатства за заем и подава документи, в неговия паспорт се съставят няколко договора за заем.
За по-голяма надеждност той е помолен да плати за кредитна карта, след което под прав преглед те отказват да отпуснат заем. След известно време нищо неподозиращо лице започва да получава известия от банката за погасяване на дълга. Естествено следата на измамниците отдавна е изстинала.
Черен гарван, защо се кълнеш
Друг начин за почти честно вземане на пари от гражданите е чрез дейността на черните дилъри. Те предлагат да „почистят” документите срещу малка такса, тоест да подправят отчет за доходите и т.н., така че заявлението за кредит да бъде одобрено от банката. Но този вид измами, на първо място, излага самия клиент на риск, тъй като фалшивите документи обикновено се откриват от службата за сигурност. След това банката не само не дава заем, но и го препраща с „билет за вълци“, тоест с повредена кредитна история. И това е в най-добрия случай, в най-лошия случай - такава мъка-клиент чака административно или наказателно наказание.
Без конкретно местопребиваване
Един от най-жестоките видове измами при кандидатстване за заем беше регистриран през 2017 г. в Москва и редица други големи градове - това е изпълнението на „под прикритието“ на договор за покупко-продажба на недвижими имоти. Целта на подобни измамници бяха пенсионерите, които се нуждаят от пари. При кандидатстване за заем, заедно с договори за заем, пенсионер лично, но несъзнателно е подписал документ за продажбата на апартамент. Мошениците действат съгласувано, като се фокусират върху безгрижието и законната неграмотност на хората.
На старец, чиято познавателна скорост намалява с възрастта, се дава голям брой документи за подпис. В същото време вниманието на човек постоянно се разсейва от разговори и въпроси, така че да не може да се концентрира върху четенето на документи. В допълнение, клиентът постоянно се задвижва, позовавайки се на липса на време. В резултат на това, в състояние на стрес, клиентът подписва всичко, което измамниците падат върху него и остава без апартаменти на улицата. Има само един начин да се докаже фактът на кредитната измама в тази ситуация: да се обяви сделката за невалидна до изтриването на апартамента от кадастралния регистър. Адвокатите предлагат в изявление до съда, че подчертават липсата на професионализъм и несъответствието в размера на кадастралната стойност на продадените жилища.
Описаните случаи са само върхът на айсберга: измамниците се подобряват и измислят нови схеми за печалба.
Как да не станем жертва?
Измамниците са добри психолози. Те играят на човешки слабости: алчност, небрежност, доверчивост и т.н. За да не станат жертви на измама при кандидатстване за заем в банка, трябва да се има предвид следното:
- Кандидатствайте за заем до доверени институции и организации. Реномирана банка има поне офис и собствен уебсайт.
- Не давайте документите си дори на приятелите си, не разкривайте лични данни. Не оставяйте копия на документи в непознати организации.
- Незабавно декларирайте недействителността на изгубените лични документи декларация до полицията и бележка във вестника.
- Не подписвайте документи набързо, внимателно прочетете всяка страница: и големи, и малки шрифтове.
- Поставете контрол над собствената си кредитна история - това ще ви помогне да проследявате „зловонните казаци“, тоест заемите на други хора.Издайте SMS известие за всички промени: издаване на заем от ваше име, използване на личните ви данни и т.н.
- Бъдете достойни и съвестни в отношенията с кредитните организации.
В идеалния случай най-надеждният начин да избегнем жертва на кредитни измами е да живеем в рамките на нашите средства и да не вземаме заеми. Но какво ще стане, ако мошениците вече са богати за ваша сметка?
Какво да правя с заемите на други хора?
Първото нещо, което измамен човек изпитва, когато разбере за кредитните си дългове, е шок. Основното тук е да не се паникьосвате, а да действате решително и хармонично.
Първото нещо, което трябва да направите, е да напишете изявление за полицейска измама.
След това трябва да изискате копие от споразуменията с банката за идентификация на подписа. Направете графологичен преглед.
След това трябва да подадете иск в банката, който посочва обективната причина (ако е имало факт) за вашата физическа невъзможност за получаване на заем: заминаване, загуба на документи и т.н.
След това трябва да се поиска копие от камерите за наблюдение за идентификация.
И най-важното - пригответе се за изтощителни съдебни събития.
Закон за измамите
През 2012 г. Наказателният кодекс на Руската федерация беше допълнен от членове, предвиждащи наказания за различни видове измами, включително измама при получаване на банкови заеми. В научна статия авторът К. А. Мурзин посочва една характеристика. Член 159.1 от Наказателния кодекс на Руската федерация „Кредитна измама“ включва:
- престъпна структура - кражба на пари;
- престъпник - недобросъвестен кредитополучател, предоставил невярна информация и неверни документи;
- жертвата е кредитна организация.
Авторът предлага подробно разбиране на ситуацията. Кой защитава статията от измами с кредити?
Проблеми с приложението
Съдейки по формулировката, член 159.1 от Наказателния кодекс на Руската федерация е насочен към защита на банките и кредитните организации от натрапници. Но съдейки по измамните схеми, не само банки, но и уважавани граждани стават жертва на измами. Тук хората, които страдат от измама при кандидатстване за заем, влизат в защита, член 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация „Измама“ и членове 176 от Наказателния кодекс на Руската федерация и 14.11 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация „Незаконно получаване на заем“.
Проблемът с прилагането на членовете на Наказателния кодекс се обсъжда горещо сред юристите, тъй като създава конкуренция между членовете. Тежестта и наказанието на извършителите (от глоба от 120 000 рубли до лишаване от свобода до 6 години) зависи от това кой член ще бъде квалифициран по наказателно дело. Но, както показва практиката, не винаги е възможно да се докаже кредитна измама по член 159.1 от Наказателния кодекс на Руската федерация, защото има много неясноти: как да се квалифицира невярна и неточна информация, дали е имало злонамерено умисъл и т.н.
Според статистиката около 25 000 души са осъждани за измами годишно в Русия. И това е малка сума, защото банките предвиждат рисковете от измама и не съдят.
Кой е виновен?
Много юристи са съгласни, че самите банкови организации допринасят за появата на кредитни измами. Силната конкуренция между банките за клиенти доведе до опростяване на изискванията за сключване на договори за заем, до намаляване на качеството и повърхностна проверка на кредитополучателите.
Също така банките не обичат да вадят мръсно бельо от колибите си: крият фактите за невъзстановяване на дългове, за да не развалят репутацията си, което също допринася за процъфтяването на измамите.
Друга банкова практика е на разположение за мошениците: неизпълнение на длъжника. Кредитополучателят няма средства и имущество за покриване на дълга или самият длъжник отсъства, тогава банката признава заема като лош и го отписва. За застраховката си банките влагат всички рискове от неплащане в лихвени проценти, тоест уважавани граждани, които плащат и за себе си, и за „този човек“, отново страдат от измамници.
Времева бомба
Наскоро руските медии и Рунет обсъждат най-голямата измама на Централната банка на Русия с валутни кодове, която започна през 1998 г. и продължава и до днес.
През 90-те години мечтата на руснаците се сбъдна и всички станаха милионери. Това се дължи на яростна инфлация, която през онези години почти обезценяваше рублата всеки ден. Например дъвката, която сега струва 5 рубли, струва 1000 рубли за тези пари. През 1998 г. се извършва деноминация на валута и 1000 рубли се превръщат в 1 рубла. Всичко се върна към нормалното: броят на милионерите рязко спадна. Сега заплатите на руснаците бяха не в милионите, а в стотиците.
Преди деноминирането на рублата кодът на руската валута беше 810 RUR, докато при обмяна на пари кодът също се промени на 643 RUB. След 1 януари 2004 г. код 810 RUR е обявен за невалиден от всички законодателни актове. Това бе признато от всички, с изключение на Централната банка, която издава наредбите си, където код 810 RUR се разпознава като знак на рублата и се използва при всички банкови операции: заемите се издават под код 810 RUR, депозитите се приемат под код 810 RUR и т.н. Оказва се, че ние издават заеми в несъществуваща валута. Каква е уловката тук?
Проблемът е, че код 810 RUR до код 643 RUB е 1000 рубли до 1 руб. Ако вложителят сложи например 2000 рубли и подписа споразумение, в което валутният код е 810 RUR, тогава банката може да даде 2 рубли вместо 2000 рубли.
Кой се възползва от това объркване с кодове? Този въпрос остава отворен. Но хората се грижат повече. Събитията от 1992 г., когато натрупванията на всички граждани на СССР, които се съхраняваха в книги в държавната банка, все още бяха свежи спомени за една нощ. Хората бяха буквално ограбени пред очите ни и хората не можеха да направят нищо. Сега, когато икономиката е нестабилна, този призрак на несъществуваща рубла, който се появява във всички финансови документи, по искане на властите, може да остави хората без пари без законно.