Когато възникне криза в страните, много банки са изправени пред фалит. Това явление се среща в случаите, когато дружеството не е в състояние да изплати на кредиторите и престане да съществува. Причината, поради която банката фалира, може да е неизпълнението на заема, загубата на стойност на активите, загубите от операции. Всяка от изброените причини води до факта, че капиталът на банката е намален. Ако падне под нулата, тогава банката е обявена в несъстоятелност и това допринася за факта, че пасивите ще надхвърлят активите. В такива ситуации одиторите обикновено решават да прекратят дейността на тази неплатежоспособна финансова институция.
Забавяне на погасяване на кредита
Ако кредитополучателят не може да изплати основната сума на кредита или лихвените плащания, тя се счита за просрочена. В такива случаи одиторите решават банката да отпише заема. Това означава, че той вече не трябва да включва просрочен заем в баланса. Ако банката прави редовни печалби, отписването на няколко малки кредита няма да повлияе на нейната дейност и няма да повлияе на собствения капитал, тъй като тази сума ще бъде блокирана от печалбата, получена от други заеми.
Най-често банков банкрут възниква, ако за дълго време разходите му значително надвишават приходите.
Спад на цената
Втората причина за фалит е спада на стойността на ценните книжа в периода от датата на придобиването им до продажба. Ако банката придобие облигации, които по-късно станаха много по-евтини, това може да доведе до фалит. През 30-те години именно поради намаляващата стойност на ценните книжа много банки подадоха фалит.
загуби
Една от най-честите причини за банковия фалит е загубата от собствената им дейност. Това е така, защото капиталът на финансова институция е намален. Тази ситуация може да доведе до факта, че тя ще бъде равна на нула, в резултат на което банката ще фалира. Най-често това се случва, защото той трябва да извършва плащания в такива суми, които далеч надвишават печалбата от активи. Следователно стойността на активите се намалява, а пасивите - се увеличават, което води до намаляване на собствения капитал на банката.
Различни икономически, политически фактори като причини за фалит
Причините, поради които банката фалира, могат да бъдат икономически фактори:
- Инфлацията.
- Ставката на данъците и банковите заеми.
- Промени в обменните курсове.
- Нивото на доходите на населението на страната, в която банката оперира.
Има и различни политически причини:
- Действия и намерения на местните и централните власти.
- Отношението на тези власти към различните сектори на икономиката.
- Наличието на групи за влияние в държавните и държавните органи.
Заслужава да се отбележи, че като правило само една от горните причини не може да доведе до несъстоятелност на кредитна институция. Банковият фалит възниква поради дълъг процес.
Законът, въз основа на който банката обявява фалит
Има Закон за несъстоятелността Банка № 127 0FZ е нормативен правен акт, регламентиращ основанията, на които финансова институция е обявена в несъстоятелност, процедурата за ликвидацията й, както и последователността на вземанията на кредиторите, които трябва да бъдат удовлетворени.
Банката се счита за неплатежоспособна, ако задълженията й не са били изпълнени в рамките на 14 дни след изтичане на датата, на която те трябва да бъдат изпълнени.
Ако по искане на Банката на Русия лицензът на кредитна организация бъде отнет, арбитражният съд ще може да започне производство по несъстоятелност. Заявителят може да бъде кредитор, длъжник, упълномощен орган или самата Банка на Русия.
Лицата, отговарящи на изискванията за кандидатстване, могат да подадат молба до Централната банка на Руската федерация с искане за отнемане на банков лиценз от неплатежоспособна финансова институция. Ако основната парична институция не е отговорила, тези лица могат да обжалват пред арбитражния съд, за да може финансовата институция да бъде обявена в несъстоятелност.
Банката на Русия трябва да отговори в рамките на месец. Тогава кандидатите могат да подадат молба до арбитражния съд с копие от заповедта за отнемане на лиценза, което ще бъде причина за откриване на дело за несъстоятелност.
Банката на Русия може самостоятелно да отнеме лиценз от институция, която има признаци на фалит. В този случай в рамките на 5 дни той трябва да подаде искане за несъстоятелност пред арбитражния съд.
Мерки за предотвратяване на фалит
Заслужава да се отбележи, че всяка пета руска банка е проблемна, така че има определени методи, които предотвратяват и предотвратяват появата на фалит:
- Финансово възстановяване.
- Назначаване на временна администрация за банково управление.
- Реорганизация на институцията.
Ако фалитът на банката не може да бъде предотвратен, то тя прекратява дейността си.
Функции за банкрут
И кредиторът, и длъжникът могат да подадат заявление за фалит.
Основните задачи, които трябва да се изпълняват по време на процедурите по несъстоятелност на банките, са: погасяване на дълга към кредиторите, както и възстановяване на всички условия, необходими за продължаване на функционирането на институцията.
Искане за банкрут в арбитражен съд е основа за представяне на доказателства за изплащане на дълг. Ако не са, тогава арбитражният съд въвежда едно от процедурите по несъстоятелност, което се нарича наблюдение.
В случай на фалит, банката вече не може да извършва никакви операции.
Банката фалира, когато не е в състояние да изплати всичките си дългове. Друга причина за несъстоятелността на кредитната институция е спадът в стойността на ценните книжа, което може значително да повлияе на бъдещата й работа. Случаят, който може да попречи на банката да банкрутира, включва няколко процедури. Изпълнението им може да възстанови предишната работа на кредитна институция и да я спаси от статута на длъжник.
Самата процедура по несъстоятелност е доста дълга и сложна. За да се предотвратят загубите и разходите на длъжника, както и на кредитора, е необходимо да се свържете с адвокати, които са специализирани в тази област и ще могат да окажат необходимото съдействие.
