Първите кредитни кооперации започват да се създават в Русия в края на XIX век. Но след 1917 г. те са напълно елиминирани. Възраждането им започва в края на XX, а бързото развитие - в началото на XXI век след приемането на съответните закони.
Кредитните потребителски кооперации са общности от образувания, които обединяват усилията и ресурсите си, за да си помагат взаимно при получаване на заем при определени условия. Членове на кооперацията могат да бъдат както физически, така и юридически лица.
Документи, регулиращи работата на кооперациите
Почти всички потребителски кооперации в Русия се ръководят от Федералния закон от 18 юни 2009 г. № 190 „За сътрудничеството в областта на кредитите“.
За земеделските кооперации е написан друг закон: „За земеделското сътрудничество“ от 12/08/95. Както се вижда от тази информация, земеделските кооперации са получили легален статут много по-рано.
Който може да бъде член на кооперация
За да се създаде кредитна (неземеделска цел) кооперация, трябва да се спазват определени условия.
- Когато създават такава общност, хората трябва да имат поне петнадесет и всеки от тях трябва да е на 16 години.
- Юридическите лица създават кооперация, ако броят им е пет или повече.
- Създават се смесени кооперации, които се състоят от физически и юридически лица. Участниците в тях трябва да са поне седем.
- След създаването и регистрирането на кооперацията броят на членовете не трябва да бъде по-малък от предписания брой. Ако това се случи, организацията се ликвидира.
Основната цел на кооперацията
Тази кооперация не е създадена с цел печалба. Тези организации са създадени, за да предоставят финансова помощ на своите членове. Те не са търговски организации.
Кооперативите се създават от участници, които могат да бъдат разделени на две групи. Някои имат "допълнителни" пари, докато други имат нужда.
Получавайки необходимата сума, те я инвестират в своя бизнес, а тези, които разпределят пари, получават лихва. Това е тяхната полза от участието. Обикновено лихвата в този случай е по-висока, отколкото от депозитите в банки.
Източници на средства
- Единици на своите членове.
- Приходи от заеми, издадени от кооперация за потребителски кредит.
- Капитал, набран от други източници.
- Съществува и позицията „други източници“, която включва средства, незабранени със закон.
вноски
- Членство - предназначено да гарантира продължаващите дейности на организацията. Броят им се регулира от устава.
- Уводно (ако са записани в хартата). Обикновено отиват на откриването, на документи.
- Допълнителни са необходими, когато възникнат подходящи обстоятелства, например изплащане на загуби.
- Взаимни вноски - пари, предавани на кооперация за извършване на дейности и генериране на доходи. Те са обвързващи и доброволни.
Средства, създадени от вноски
- Средствата на фонда за финансова помощ отиват за лихви за акционерите.
- Кооперацията действа постоянно върху пари от взаимен фонд.
- За спешни нужди натрупайте резервен фонд. Той отива да покрие загубите.
Това, че членовете на кооперацията са запознати помежду си и са свързани с общи дейности, не означава, че ще върнат получените пари навреме. Следователно между тях и кооперацията се сключват договори за заем. Може да се използва гаранция, гаранция или друга гаранция.
Къде отиват парите на кооперацията
Те могат да бъдат използвани за цели, различни от заем, ако това е предвидено в устава на кооперацията.Но броят им не трябва да надвишава половината от всички получени средства през това време.
Приходите се разпределят между всички членове според техните звена.
- Платен в края на годината.
- Те се добавят към съществуващите акции.
Застраховка на риска
Какво може да се направи, така че обществото да не загуби парите си?
Рисковете са сведени до минимум чрез законодателството.
- Заемите не могат да се издават на някой, който не е акционер. Изключение е даването на заем на по-висша кооперация.
- Кооперацията не действа като поръчител на лица по договор за заем, включително на нейните членове.
- Две години след създаването си, потребителска кооперация за спестовни кредити може да издаде до 20 процента от общата сума, издадена в този момент на един член. След две години дейност това количество пада до 10%. Това допринася за факта, че сам никой не може да използва цялата сума.
- За да не кооперацията да загуби пари, инвестирайки ги в съмнителен бизнес, е забранено да се занимава с предприемаческа дейност, както в производството на стоки, така и в търговията. За да защитят по-надеждно кооперацията от събиране на дългове, понякога те създават неделими фондове, които могат да включват част от съществуващото имущество, но получените върху тях дялове и лихви не могат.
- Кооперативът трябва да е част от една от СРО (саморегулиращи се организации). Тя проверява дейността на всички свои кооперации-членове и има осигурителен фонд от техните вноски.
- Уставният капитал предвижда смърт, загуба на пари.
- Кооперацията за потребителски кредит предоставя заеми в съгласие с всички участници.
- Надзор над дейността на службата за финансови пазари.
Защо кредитната кооперация е по-добра от банката
Кредитните потребителски кооперации са микрофинансиращи организации. Те могат да помогнат на част от малък бизнес във всеки регион, да дадат възможност да получат правилната сума на онези представители на бизнеса, които по никаква причина не искат да получат заем от банката. Понякога те не са доволни от времето на получаване, понякога - интерес.
Някои хора просто не могат да получат заем от банка по някаква причина. Те нямат добра кредитна история, не могат да потвърдят доходите си. Това важи за младите хора с нови проекти.
Не навсякъде има банки, в които можете да вземете заем, да се доверите на парите си. В този случай кредитна потребителска кооперация от граждани ще помогне на единия да вземе пари, а на другия да го инвестира.
Мнозина разглеждат участието в кооперации като пряка инвестиция на малки суми. Заемайки пари на лице, което се занимава с определен вид бизнес, инвеститорът получава доход от него, без да създава предприятие.
В много страни кредитните потребителски кооперации са много популярни сред населението.
Рентабилност от 14 до 18 процента.
Рисковете
Основният риск е, че обичайната финансова пирамида често е скрита под кредитна кооперация. Създателите му вземат пари от лековерните хора и скоро изчезват с тях.
За да ги различите, трябва:
- Внимателно проучете документите на тази организация. Ако откажете да ги покажете, струва си да помислите.
- Активната реклама на дейност показва, че истинската цел на организацията не е да предоставя заеми на своите членове.
- Ако предлагат от 10% годишно.
- Не давайте за проучване на договора за заем.
- Ако предлагат предимства, след като намерите други хора.
Селски кооперации
Потребителска кооперация за селскостопански кредит (SKPK) в допълнение към парите в упълномощения капитал съдържа дялове от собственост.
В допълнение към основните участници има сътрудници.
Ресурсите на SKPK включват акции, заеми на всички членове, печалби и лихви. Можете да привличате заеми от банки и средства от бюджета.
- За формирането на материалната и техническата база се отпускат до 250 хиляди рубли. за 5 години. За да получите, имате нужда от бизнес план.
- Дългосрочните заеми се отпускат за 5 години, краткосрочните - за 2 години.
Така през декември 2015 г. беше въведена временна администрация в кредитната потребителска кооперация „Семеен капитал“. Това се случи във връзка с неизпълнението на задължението за плащане навреме, съгласно Федералния закон за фалита. Но прегледите, написани още през март тази година, сочат, че това е надеждна кредитна потребителска кооперация. Отзиви от реални хора казват, че ръководителите на всички служители, работещи в магазините, са регистрирани от акционери и са изплащали заплатите като лихва. Това беше направено с цел укриване на данъци. В резултат на това хората бяха уволнени без да плащат заплати, тоест „лихва“. Те останаха без заплата и не се надяват да я получат.
данни
Потребителските кооперации на кредити не трябва да са конкуренти на банките, а трябва да си сътрудничат с тях. Те могат да вземат заеми от банки и да ги внесат на пазара. Но кредитните потребителски кооперации трябва да бъдат по-привлекателни. Условията в тях трябва да бъдат по-меки за потребителя, който не взема заем от банката.
Успешните кооперации в много страни не само направиха възможно получаването на заем без строги изисквания. Те давали заеми на онази част от обществото, която банките не можели да дадат.
В Русия законодателството в тази област не е регламентирано. Потребителските кредитни кооперации са получили някои предимства пред банките. Някои анализатори смятат, че понякога те могат напълно да влязат в сферата на дейност на банките и без ясни ограничения да създадат различни пирамиди. Това не се случва с банките поради факта, че регулацията там е много по-строга.
