Зимата на 2013 г., а след нея и цялата следваща 2014 г., бе белязана от експертите като сложна за икономиката на страната. В същото време проверките на търговските институции от Централната банка бяха затегнати, в резултат на което много финансови организации загубиха лиценза си. Бяха разкрити множество нарушения на законодателството на Руската федерация от търговските банки, а някои от тях бяха затворени завинаги.
Паниката започна да нараства сред населението и гражданите, уплашени от ситуацията, започнаха масово да теглят депозити. Поради това са засегнати онези банки, които никога преди не са имали проблеми нито със законодателството, нито с ликвидността. В тази връзка държавата си спомни такава мярка като реорганизация. Какво е това? Нека се опитаме да го разберем.
„Саниране“: определение, значение, превод
В превод от латински, sanatio означава „възстановяване“. В банковия сектор думата „реорганизация“ означава набор от мерки, предприети за подобряване на финансовото състояние на банката. Най-просто казано, това е предотвратяването на фалит на финансова институция.
Мерките за саниране се състоят в освобождаване от банката на неликвидни активи, намаляване на броя на служителите, преструктуриране на дължимите задължения на организацията и привличане на инвеститори.
Кои банки попадат в процедурата?
Процедурата за реорганизация е строго регламентирана от законодателството на Руската федерация. Финансовото възстановяване се извършва, за да се избегне фалит, когато това е наистина възможно.
Основанията за реорганизация са следните:
1. Банката играе важна роля в икономиката на държавата. Значението на регионално ниво също се взема предвид, в повечето региони или републики има местни структури, които имат по-голяма тежест от федералните.
2. Банката работи стабилно, нейните дела са прозрачни, а временните затруднения не са система. Такива ситуации са възможни, когато инвеститорите, под влиянието на медиите, започват да изпадат в паника и да провокират отлив на активи. В резултат на това финансовата институция е изправена пред липса на ликвидност по независещи от нея причини. В такива случаи държавата предприема мерки, за да спаси банката, така че тя да не загуби лиценза, а вложителите - парите си.
Кой е санаториум?
Централната банка на Руската федерация, заедно с Агенцията за съхраняване на депозитите, решава необходимостта от финансова рехабилитация на институцията. Тогава управлението на оперативния паралел на банката се прехвърля на DIA. Това е временна мярка, която се провежда по време на издирването на санаториум за финансова институция. Последният към този момент получава разрешение за преструктуриране на задължения.
Кой е санаториум? Нека се опитаме да дадем определение на концепцията. Санирането включва прехвърляне на контрола върху проблемната институция на избрания инвеститор, докато DIA ще оттегли правомощията си. Инвеститор е санаториум, ръководител на банка за период на криза. Понякога самата Агенция става такъв лидер.
На бъдещия санаториум се налагат строги изисквания, за предпочитане е тази организация вече да има опит във финансовото възстановяване. Надеждността му е задължително условие. В резултат на това банка, нуждаеща се от спасение, получава помощ от три организации наведнъж - DIA, Централната банка и частен инвеститор. Централната банка допълнително предоставя на банката стабилизиращ кредит в минимален размер. Общият срок на погасяване на заема е около 15-20 години.
Какво представлява реорганизацията на банките за нейните конкуренти?
Това е преди всичко, за да се гарантира, че клиентите не губят доверие в кредитните организации.Ако една банка не получи необходимата помощ и фалира, следващата автоматично получава същите проблеми с активите поради увеличаване на паниката сред населението.
Освен това банката, превърнала се в санаториум, получава дял в уставния капитал на жертвата, юздите на правителството след реорганизация преминават в неговите ръце, както всички клиенти.
Колко дълго трае?
Времето на мерките за саниране е 18 месеца. Процедурата може да бъде удължена с решение на арбитражния съд, но не повече от шест месеца.
Какво е предимството на процедурата?
Процедурата за реорганизация дава възможност на финансовата институция да приведе в ред своите работи, въпреки ниската платежоспособност. Най-често клиентите не изпитват неудобства и продължават да използват услугите на банката в предишния режим. С финансовата подкрепа на трети страни банките продължават да плащат лихви по депозити и предоставят заеми на населението.
Тъй като процесът на несъстоятелност не започва, работните места в институцията се спестяват и не се случват намаления. Понякога банката опростява административния апарат, но само след задълбочен анализ, който доказва, че персоналът е неоснователно „раздут”.
Какво е реорганизация за Агенцията за защита на влоговете? Това е начин да спестите пари и време. DIA също печели поради реорганизация. Банков фалит DIA не е печеливша, тъй като в този случай Агенцията е тази, която трябва да изплати размера на застрахователните обезщетения на засегнатите вложители.
Как се отразява това на банката?
Този брой тревожи много клиенти на банки, които са преминали рехабилитация. Какво ще се случи с техните средства, когато приключи дейностите по възстановяване? Изведнъж реорганизацията няма да доведе до желания резултат и банката ще фалира?
На първо място, решението за провеждане на реорганизация се взема в случаите, когато предотвратяването на несъстоятелност е признато за възможно. Тогава на банката се отделят толкова средства за рехабилитация, колкото е необходимо, за да приведе в ред своите работи. Днес всички финансови институции, които претърпяха възстановяване, успешно се справиха с временните проблеми и продължават да функционират.
Но тъй като инвеститор най-често се привлича за реорганизация и в резултат на това става нов собственик, след приключване на мерките за финансова рехабилитация той има право да се разпорежда с банката по своя преценка. Той има право да променя концепцията за бизнес модел, да прави промени в марката, продуктовата линия и дори да променя екипа.
Как да се държим с клиента?
Какво представлява реорганизацията на банките за своите клиенти? Какво трябва да направи човек, ако стане известно за реорганизацията на неговата банка? По правило този въпрос засяга най-много инвеститорите.
Без притеснения. Банката няма да бъде ликвидирана, а депозитите и сметките няма да отидат никъде. По-скоро, напротив, ако финансова институция е тръгнала по пътя към възстановяване, тогава фалит със сигурност няма да се случи. Дори в случай на замразяване на всички активи и следователно депозити на клиенти, не можете да се притеснявате за парите. Те няма да отидат никъде и определено ще се върнат при клиента след известно време, когато банката ще постави нещата в ред
Освен това, често след приключване на реорганизацията, институцията има нов собственик, който предлага своята стратегия за развитие на банките, прави предложения за предоставяните услуги и променя подхода към клиентите. Затова не се паникьосвайте и се опитвайте да промените финансовата институция, защото след приключване на събитията клиентите често само печелят.
В нашата държава рядко си спомнят какво е санитария. Мерките за спасяване на банката се използват за изпълнение на задълженията към клиентите. Не трябва да се страхувате от реорганизация, но е важно и необходимо да проявите интерес към основната банка, в която се съхраняват средства и спестявания.
