Депозитът е един от най-популярните видове инвестиции в цял свят. Причината за това беше не само бързото развитие на този сектор на икономиката, но и простотата и достъпността на метода. Въпреки това, не всеки разбира какво е това. Каква е разликата в понятията? Какви ползи носят?
Депозитът е какво?
Терминът се отнася до пари в брой, както и до ценни книжа, които се приемат за съхранение от финансови, съдебни, митнически и административни институции от частен и държавен характер и се връщат на собственика след определен период от време. Вноските под формата на парични плащания също могат да служат като депозит.
Предимството на този вид инвестиции е достъпността и простотата: инвеститорът не трябва да притежава специални знания и да е наясно със ситуацията на икономическия пазар. За да реализирате печалба, трябва да изберете организация, да депозирате средства и да изчакате начисляването на лихви. Инвеститорите разчитат на постоянен лихвен процент, независимо от икономическите тенденции и различни фактори. Най-привлекателните за инвестиция са депозитите в банките.
По какъв начин вноската се различава от депозита?
На пръв поглед може да изглежда, че депозитът и депозитът са синоними, но на практика това далеч не е така. Освен това банковите служители използват и двата термина, когато общуват с клиенти. Някои езиковеди са на мнение, че тези две понятия са равностойни: депозитът е термин, използван в Европа, а приносът е в Русия. Как е наистина всичко?
Определението на думата „принос“ е дадено в член 36 от Закона за банките. За физическите лица могат да се използват и двата термина. За юридическите лица - само "депозит". Нека разгледаме по-подробно какво представлява.
Депозитът е по-широко понятие, тъй като предполага прехвърлянето не само на пари, но и на всички материални активи. Приносът включва само прехвърляне на пари. Двата термина са условно еднакви, тъй като законодателството не установява ясни ограничения между тях. Всеки депозит е депозит. Но не всеки депозит може да бъде принос.
класификация
Разграничават се следните видове депозити:
- Банкови депозити (депозити).
- Принос за предоставяне на услуги от различни организации. Например фирмите и юридическите лица могат да ги използват при взаимни споразумения.
- Облигации, акции, злато, фючърси, други ценни книжа или вещи с материална стойност.
- Записи в банкови регистри за изискванията на клиента.
Дати на настаняване
Според срока за временно плащане банковите депозити се разделят на спешни и „депозити по търсенето“. Парите, инвестирани в депозити за търсене, могат да бъдат получени от клиента по всяко време по негово желание. Следователно лихвеният процент е значително подценен. По-изгодни, но по-малко ликвидни са депозитите във времето. Печалбата пряко зависи от инвестиционния период и сумата. Колкото повече са тези два компонента, толкова повече ползи получава клиентът.
Инвестираните пари не могат да бъдат изтеглени без загуба на лихва, също така е невъзможно попълването на сметката, въпреки че някои банки ви позволяват да изтеглите част от средствата. Депозит за една година има процент, обикновено от 7 до 12%. Някои банки предлагат на клиентите депозити с плаваща лихва. Условията за настаняване имат доста широк диапазон - от 30 дни до няколко години.По правило в навечерието на празниците на клиентите се предлагат по-благоприятни условия за депозити с висока лихва и минимални условия.
Капитализиране на банкови депозити
Капитализацията на депозитите е прибавянето на начислената лихва към инвестираната сума. На практика обикновено това се случва в края на депозита, обаче такъв период може да е минимален. Депозитът в такива случаи се капитализира месечно, а понякога и ежедневно. Но такава схема е много неизгодна за банките.
Договор за депозит
При прехвърляне на средства за съхранение между банката и инвеститора се сключва споразумение. Според него банката е длъжна да върне инвестираните пари, както и да изплати дивиденти под формата на лихва от тях. Условията и процедурата са посочени в договора. Споразумението се счита за невалидно, ако не предвижда гражданин да получава средства при поискване. Лихвата се начислява в деня след получаване на парите от банката и продължава до периода на връщането им на вложителя или докато те не бъдат поискани. Договорът може да предвижда изтегляне на лихва, тъй като те са получени в сметката, капитализацията и други условия.
инфлация
Изборът на този инвестиционен инструмент не е подходящ за решаване на финансови проблеми. Банките одобряват лихвените проценти въз основа на общия процент на инфлация в страната. Следователно, те се предлагат по-малко или равно на него. Всички получени средства в края на мандата ще имат по-малка покупателна способност от първоначално инвестираната. Малко вероятно е да спестите и спестите пари с помощта на депозит, но ще бъде възможно да забавите процеса на „изгаряне“ на капитала. За да получите по-висок доход, трябва да потърсите други методи.
Пълният отказ да се дадат пари на депозит в банка също е грешен ход. Много инвеститори запазват част от капитала си по този начин, тъй като този метод има минимални рискове. Важно е банката да е член системи за гарантиране на депозити, която работи у нас. Тогава инвестираните пари в случай на фалит на организацията ще бъдат върнати на инвеститора.
Депозити в руски банки: характеристики
Банковата практика във връзка с депозитите у нас има своите характеристики. Някои организации не могат да съхраняват пари по този начин, но те могат да издават менителници, които по същество са депозити. Също така е съвсем реалистично да се подпише споразумение с банката за остатъчната сума, която не намалява по сметката, по която ще се начисляват лихви. Всяка търговска финансова институция, в съответствие с приложимото законодателство, е длъжна да преведе на Централната банка част от средствата на депозит. По този начин се изпълнява програмата за задължителни резерви.
Лихвоносните депозити са един от приоритетните и достъпни инвестиционни методи. Наред с това понятие широко се използва и думата „вноска“, която е вид депозит. Термините обаче имат различно значение - не трябва да се бъркат. Депозитите за физически лица не могат да увеличат капитала, но позволяват натрупването му и до известна степен да спести. В периоди на икономическа стабилност депозитите са една от най-неизгодните, но по-малко рискови форми на инвестиране.
