Взаимодействието с банките се превърна в нещо обичайно и ежедневно за много от нас. Плащането на сметки, заплати, стипендии, пенсии, трансфери и други операции стават причина за пристигането на определена финансова институция в отдела.
Това е чудесен момент за банковите мениджъри и те започват да предлагат различни услуги: заеми, депозитни сметки, застраховки и т.н.
Много посетители се интересуват от депозити, защото ви позволяват да спестите и увеличите капитала си. Но е доста трудно да разберете всички тънкости на определен банков продукт самостоятелно. От тази статия ще научите какво е депозитна сметка, нейните видове и средни проценти, както и как да изберете правилната банка за сътрудничество.
Какво е това?
Първо, нека анализираме концепцията за депозит. Това е банков депозит, който се извършва при определени условия. В същото време лицето, което е осчетоводило парите, е техен собственик, а банката действа като страна, която се задължава да запази средствата и да плати определена сума пари за нея.
Трудно е да се повярва, но по време на създаването на банковата система спестовните организации не само не плащаха, но и получаваха допълнителни приходи от вложителите. Тогава основната цел беше да дадат на някого своето злато или други ценности в ръцете си за съхранение. Тъй като имаше много желаещи, а „банкерите“ бяха малко по-малко, трябваше да отстраним неплатежоспособните хора.
Депозитна сметка е спешна банкова сметка. Той се отваря след подписване на договора от двете страни (финансова институция и клиент). Говорейки за факта, че депозит е отворен в банка, те винаги означават отваряне на депозит.
След изтичане на договора той се закрива, ако не е предвидено удължаване. Ако страните са се договорили автоматично да подновят договора, банката не закрива депозитната сметка. В този случай приносът се излива за период, подобен на миналия, но по текущата ставка в деня на удължаването.
Как да отворя такъв принос?
В зависимост от вида на депозита може да се изискват различни документи за откриване на депозитна сметка. За по-голямата част са достатъчни само оригиналният паспорт, както и идентификационният код.
В зависимост от обхвата на предоставяните услуги, банката може да предложи депозити за определени категории граждани, поради което списъкът на необходимите документи може да се промени. Например програмите, предназначени за морските лица, предполагат задължителното присъствие на морски паспорт при кандидатстване за тях.
За да сключват депозитни споразумения по програми за възрастни хора, банковите служители трябва да изискват пенсионен сертификат.
Отварянето на депозитни сметки може да се извърши както в банков клон, така и чрез интернет или специално мобилно приложение. Самият процес отнема около 5-10 минути.
проценти
Пазарът на финансови услуги е свободен и конкурентен. В тази връзка банките провеждат собствена политика, която се показва в условията на заеми, депозити и т.н.
Съответно, депозитните ставки във всяка финансова институция са различни. Колкото по-голяма и по-системна е банката (тя предполага разширена мрежа от клонове и дъщерни дружества, включително в други страни), толкова по-малко е готова да плаща лихва на своите клиенти за средствата, отпуснати от тях.
Това се дължи на факта, че репутацията на онези банки, които имат няколко десетки клона, отдавна работят или са част от международна група, са на високо ниво.Следователно някои клиенти ще затворят очите си за по-ниски цени, отколкото на пазара, като се грижат за безопасността на спестяванията си.
Не си падайте за хитростта
Междувременно малките финансови институции се опитват да „привлекат“ хората към себе си възможно най-бързо. Това се дължи на високите депозитни ставки, които предлагат. Често обаче се случва новите банки да се затварят след 2-3 месеца, без да връщат парите си на вложителите. Затова трябва да помислите няколко пъти, преди да дадете парите си на малко познатата си финансова организация.
Към днешна дата средната ставка за срочни депозити в рубла е на ниво от 7-8%. А парите по депозитната сметка в чуждестранна валута ще донесат много по-ниски доходи - 0,5-1% за една година от договора.
Изберете правилната банка
За съжаление много хора, които искат да вложат парите си на депозит, се ръководят изключително от нивото на лихвите. Това е груба грешка, която може да доведе до загуба на капитал.
На първо място, трябва да стесните кръга на банките до тези, които имат дял от държавния капитал или са включени в големи международни групи. Такива финансови институции са по-стабилни и също така не реагират толкова болезнено на влошаващите се пазарни условия.
Освен това, за да отстраним банките в криза, изваждаме средната ставка върху депозита за лихвите за нас. Тези институции, които предлагат цени, които се различават значително от получения брой (повече от 10%), трябва да бъдат заличени от списъка с възможните конкуренти.
Обърнете внимание на офертите за заем
Не е тайна, че основните приходи на банката са главно комисионната за сетълмент и парични услуги, както и доходите, определени от разликата между депозитните и кредитните ставки. Ако маржът между тези показатели е нисък, тогава можем да говорим за проблемната ситуация, пред която е изправена банката.
По този начин намали списъка на кандидатите, струва си да се запознаете с условията, при които се откриват депозитни сметки на физически лица и предприятия.
Важен момент са прегледите на съществуващи или бивши клиенти на финансова институция. Сравнявайки характеристиките на депозитните продукти, можете да изберете най-подходящия за вас вариант.
В случай, че не сте могли да вземете решение и да направите избор, тогава можете да предпочетете няколко банки наведнъж. Как? Достатъчно е да разделите сумата на депозита на 2-5 части. И ако искате да намалите риска от обезценяване на капитала, тогава можете да обмените рубли за чуждестранна валута, например, за евро или долари. Правейки това, можете да сте почти 100% сигурни, че след определено време парите ви ще се върнат при вас.
