Взаимоотношенията с банковите структури плътно влязоха в живота на всеки човек. Ние използваме програми за отпускане на кредити, отворени депозитни сметки плащаме сметки за комунални услуги, получаваме заплати по карти. Банкови услуги значително улесняват ежедневните задачи и предоставят на гражданите възможност да се възползват от новите банкови продукти.
Какво означава овърдрафт карта?
За да разберете какво е предимството на банков продукт, трябва да изучите общата концепция на термина "овърдрафт", който е тази услуга.
Овърдрафт - краткосрочно кредитиране, предоставяно на редовни клиенти на банката при определени условия, предварително съгласувани с кредитополучателя. Средствата се превеждат от банката по банковата сметка на клиента. В случай на непланирани финансови разходи, когато количеството пари в сметката не е достатъчно, кредитополучателят има право да използва кредитни средства, без да посещава банковия офис и да подписва договори за заем. В същото време дългът трябва да бъде изплатен в края на гратисния период (период), който се определя индивидуално за всеки кандидат. По правило такава кредитна система работи безупречно, тъй като овърдрафтът се предоставя само на надеждни и доверени клиенти.
Овърдрафт карта на Sberbank: какво е това?
Сбербанк на Русия е най-голямата банка на дребно в Руската федерация, предоставяща банкови услуги на физически и юридически лица. Какво означава овърдрафт карта на Sberbank? Като отворен текуща сметка клиентът има възможност да използва средствата на банката, след като е похарчил собствените си средства. За използването на пари кредитополучателят плаща лихвата, начислена върху размера на кредитните средства. По правило за погасяване на дълга се отделя кратък период от време (от 30 до 90 дни). Картата за овърдрафт се отваря за максимум 1 година, докато наличието на кредитна история в Сбербанк не е задължително условие за регистрация. Заемите с овърдрафт са при условие, че кредитополучателят има високо ниво на платежоспособност и стабилно финансово състояние.
Условия за регистрация и изисквания към кредитополучателя
Размерът на лимита за овърдрафт зависи от получаването на средства по сметката на клиента за последните 3 месеца. Банката има право да преизчислява допустимата сума на заема месечно и независимо да намалява или увеличава лимита. Размерът на лимита може да бъде повлиян от паричните потоци по клиентските сметки, открити в други банки. Карта за овърдрафт може да бъде издадена на юридически лица, които са корпоративни клиенти на Сбербанк, както и на частни клиенти, притежатели на дебитни карти (заплата, пенсия и други, които редовно се кредитират със средства). Заявление за активиране на овърдрафт услугата се разглежда в рамките на 8 дни от датата на подаване. За предприемачи, които имат стабилен бизнес, е възможно да се издаде „Експресен овърдрафт“ при опростени условия за разглеждане на заявление.
Разлика между овърдрафт карта от дебитна и кредитна
Въпреки външната прилика, има редица отличителни черти, по които човек може да прецени как се различава дебитна карта от овърдрафт, както и каква е разликата между кредитна карта и овърдрафт:
- Според условията на регистрация, дебитната карта е предназначена за използване само със собствени пари, без възможност за отрицателно салдо. Притежателят не може да похарчи повече пари, отколкото са били кредитирани по неговата сметка (заплата, пенсия, социални помощи, стипендия).
- Кредитна карта, за разлика от овърдрафт, има гратисен период на ползване, през който кредитополучателят може да използва кредитни средства абсолютно безплатно (обикновено 55 дни). Лихвеният процент по овърдрафт се начислява веднага след тегленето на заети пари.
- Дебитна овърдрафт карта предвижда теглене на пари без комисионна, което е възможно за кредитна карта само по банков път. Няма ограничение за дебитните карти за безкасови плащания (данъци, глоби, сметки за комунални услуги).
- Овърдрафт картата на Sberbank, чийто лимит може да достигне 17 милиона рубли за големи предприемачи и не повече от 30 000 рубли за физически лица, има фиксиран срок за погасяване на дълга, докато дългът по кредитната карта може да бъде погасен на вноски, като се плащат само лихви. Овърдрафтът се възстановява автоматично чрез теглене на размера на дълга от сметката на клиента. Плащанията с кредитни карти се изискват сами.
Документи, необходими на юридическите лица за овърдрафт
Получаването на допълнително финансиране от Сбербанк под формата на овърдрафт карта не е толкова просто. Банката предоставя заеми на доверени клиенти, които имат стабилно финансово състояние и са в съответствие със статуса на достоен платец. За да откриете овърдрафт сметка за юридически лица, е необходимо да предоставите обемни пакети документи:
- заявление за заем;
- формуляр за кандидатстване на кандидата;
- паспорт на кредитополучателя;
- удостоверение за регистрация на фирмата;
- копия от учредителни и нормативни документи, потвърждаващи правоспособността на клиента;
- копия от устава на предприятието;
- документи, потвърждаващи паричния оборот на предприятието;
- финансови отчети за последната дата.
Банката има право да изисква допълнителна информация за проверка на финансовото състояние на клиента и неговата платежоспособност. Приложението се разглежда от банката от 3 до 8 дни, докато самата услуга се предоставя на кредитополучателя след най-малко 3 месеца, през които банката проверява касовите бележки по сметката на клиента и изчислява максималния лимит на заема. Когато всички формалности са изпълнени, кредитните средства ще бъдат преведени по банковата сметка на клиента, което означава, че овърдрафт картата на Sberbank е активирана.
Карта за частни клиенти
Не само големи предприемачи, но и физически лица, които са притежатели на банкови карти, могат да кандидатстват за краткосрочен заем в Сбербанк. Какво означава овърдрафт карта за частни клиенти? Разликата при кандидатстване за заем е размерът на паричния лимит. Банката може да отпуска пари на участници проекти за заплати и пенсионери в размер, който не надвишава 30 000 рубли. За издаване на овърдрафт от физически лица не е необходимо да се предоставя обемна опаковка от документи, кредитополучателят трябва да предостави паспорт на гражданин на Руската федерация и заявление. Понякога банката изисква втори документ за самоличност (военно удостоверение, шофьорска книжка), както и удостоверение за доходи.
Как да изплатим дълга
Има два начина за изплащане на дълга по овърдрафт:
- Периодично (всеки месец) сметката на кредитополучателя се дебитира с пълната сума пари, необходими за погасяване на заема заедно с начислените лихви (от 18% годишно в руски рубли).
- Частично погасяване на дълга, в зависимост от финансовото състояние на кредитополучателя. Клиентът възстановява дължимата сума за всеки използван транш, като автоматично дебитира необходимата сума от сметката.
Ако лимитът е надвишен, лихвеният процент по кредита може да бъде увеличен по преценка на банката до 36% годишно.Освен това за въвеждане в експлоатация на услуги от юридически лица се начислява допълнителна комисионна в размер от 7500 до 50 000 рубли (фиксирана ставка - 1,2% от установения лимит).
Как да деактивирате услугата за овърдрафт?
За много клиенти банката активира услугата овърдрафт в процеса на издаване на всяка дебитна карта. В резултат на овърдрафт картата на Sberbank става достъпна за ползване от притежателя. Какво е това и как да откажете непланиран заем?
Като правило е невъзможно да деактивирате услугата след подписване на договора. Можете обаче да опитате да не допуснете отрицателно салдо на картата, като по този начин не използвате кредитни средства. Можете също да зададете нулев лимит за овърдрафт при издаване на дебитна карта, към която автоматично се свързва услуга за краткосрочно кредитиране. Банката няма право да увеличава сумата на овърдрафт без предварително одобрение от клиента. Картата за овърдрафт не е валидна след 1 година от датата на регистрация.
