Сертификатите от този тип стават все по-популярни всяка година сред населението и сред големите финансови организации. Те са удобни и имат редица функции, които ви позволяват да получите значителни ползи от използването на финансови инструменти.
Какво е сертификат за депозит
Описанието на това понятие е посочено в Гражданския кодекс на Руската федерация. Накратко, банков сертификат за депозит е ценна книга, която потвърждава факта на депозиране и съхраняване на определена сума пари в банкова организация от юридическо или физическо лице. Там е посочен и срокът на валидност на този документ, условията за съхранение, погасяването, лихвата и всяка друга необходима информация.
Ценните книжа от този тип имат много разновидности и подвидове, които могат да се различават една от друга в зависимост от това кой конкретен човек е осигурил средства, как и при какви условия.
Функции за издаване
Не всички банки работят с подобни финансови инструменти. Обаче тези, които въпреки това предоставят на своите клиенти такава възможност, издават депозитни сертификати по строго определен начин. Така че, правилата за извършване на такива операции са внимателно предписани в законодателството. Общо има два типа опции за освобождаване - еднократна и постоянна. В първия случай се прави изключение за един конкретен клиент и той получава уникална ценна книга, предназначена само за него, специално издадена за такъв случай.
Най-често това отношение е само за наистина ценно за банковите юридически или физически лица, което може да окаже значително влияние върху доходите на финансова институция. Вторият вариант е предназначен за голяма маса от хора или предприятия. Това са прости форми, дори ако са изпълнени с всички изисквания на закона, в които, ако е необходимо, се въвеждат определени данни, след които депозитният сертификат се прехвърля на вложителя.
Погасяване на депозитни сертификати
Основната разлика между тези ценни книжа от обичайния договор за банков депозит е възможността да се прехвърли самият документ на друго лице, което получава възможност да изтегли средствата, посочени в документа, независимо от това кой всъщност принадлежи. Следователно процедурата за откупуване на тези сертификати не е особено трудна. Просто трябва да внесете сертификат за депозит в банката, да го представите на управителя и да поискате възстановяване на средствата, посочени в него.
Видове и форми
Всички издадени документи от този тип са разделени на няколко вида и разновидности. Някои смятат, че менителницата и депозитните сертификати са едно и също нещо, но в действителност това са различни неща.
Например, първият документ най-често няма конкретна дата на изтичане, както и някакви специални условия за съхранение на средствата. Тоест, той може свободно да тегли пари по всяко време. Вторият документ най-често има срок на годност и посочва определени условия, като например лихви, получени от собственика. Освен всичко друго, такива ценни книжа са регистрирани и такива, които работят с всеки приносител. Първият предполага, че само лицето, на чието име е написана книгата, може да получи средствата. Вторият има по-широко приложение и може да го касира абсолютно всеки човек, който в момента притежава сертификата.
Спестовен сертификат
Освен всичко друго, такива ценни книжа се разделят допълнително на тези, издадени на физически лица, и такива, които са насочени към юридически лица. В този случай имената се различават. Например, ако на първо място идва думата „спестяване“, тогава този документ е предназначен за физическо лице. Основната разлика от хартията, която е фокусирана върху юридическите лица, е, че при изплащане сумата може да бъде получена не само в брой, но и в брой.
Най-често срещаният пример за такива финансови инструменти е сертификат за депозит на Сбербанк. Някои други банкови организации също издават такива ценни книжа, но Спестовната банка е най-популярната и търсена.
Депозитен документ
Депозитният сертификат е инструмент, който вече е предназначен за юридически лица. Като цяло няма специални разлики от предходния, с изключение на това, че всички опции за погасяване се предлагат изключително в непарична форма. Трябва също да се отбележи, че най-често такива сертификати се издават във версия „приносител“ и могат да служат като средство за разплащане между различните организации и техните представители за получени стоки или услуги.
Характеристики на дизайна
Всеки официален документ има правила за попълване на различни полета, редове и таблици, предписани от закона. Това се отнася и за такава ценна книга като депозит на сертификат. Нещо повече, първите ограничения възникват още на етапа на издаване, защото единствената валута, в която могат да бъдат тези документи, е руската рубла. В същото време, както руски гражданин, така и лице с или без друго гражданство могат да получават средства по сертификат. Видът на документа, неговата серия и номер, както и датата, на която е платена сумата, трябва да бъдат регистрирани на ценната книга. Самият размер на средствата също е предписан в този документ заедно с ясно посоченото задължение на финансовата организация да върне парите при определени условия.
Сертификатът също така посочва периода на валидност, процента и данните на организацията, издала документа. Естествено, всички задължителни подписи и печати също трябва да са там. Интересна особеност е, че никъде не се пише какви данни в документа не трябва да бъдат, така че при желание получателят на сертификата може да изиска да посочи някои уникални данни, които може да имат едно или друго отношение към потенциалния бъдещ собственик на средствата, характеристиките на връщането им и т.н. , Ако сертификатът е от регистриран тип, всички данни на собственика трябва да се показват в него.
недостатъци
Както всеки финансов инструмент, сертификатите имат определени недостатъци. Те не са твърде безопасни за отворено съхранение, особено ако са издадени "приносител". Тоест, ако трета страна е иззела тази ценна книга по един или друг начин, тя може да изтегли всички пари без ограничения и абсолютно законно. Друг момент са данъците. Средствата, получени по сертификатите, се облагат с данък, както върху обикновения доход на физическите лица, което не е много изгодно в повечето ситуации.
Последният и най-важен отрицателен фактор е система за гарантиране на депозитите В него участва и редовен депозит в случай на проблеми с банковата организация, в която е бил съхраняван. Но депозитният сертификат не участва в това и в случай на проблеми единственият начин да върнете вашите остава само съдът.
Общ резултат
Като цяло използването на такива инструменти за сетълмент между физически или юридически лица е интересна и удобна възможност. Той има определени недостатъци, но има достатъчно предимства. Във всеки случай тази опция трябва да бъде взета предвид и евентуално дори да се използва активно в определени ситуации, когато други видове финансови инструменти ще бъдат нерентабилни или недостъпни.За най-доброто използване на тази възможност за съхранение и трансфер на средства се препоръчва да се проучат условията и изискванията на различни финансови организации и само да се вземе окончателното решение въз основа на резултатите от такова проучване.
