В Съветския съюз такава услуга като кумулативно животозастраховане беше широко разпространена. Съюзът се разпадна, но системата остана, въпреки че претърпя някои промени. Какво е застрахователна система днес? Каква е същността на финансираната програма? И какво казват хората, които са успели да участват в тази услуга?
Какви са характеристиките на финансираната застрахователна система?
За разлика от стандартната полица за животозастраховане, финансираната застрахователна система представлява смесица между двете програми. Но за разлика от класическата застрахователна полица, кумулативното животозастраховане ви позволява да натрупате определено количество възнаграждение, което впоследствие може да се използва за постигане на вашите собствени цели. Това е един вид банков депозит с възможност за натрупване на лихва.
Как изглежда системата на застраховане на дарения на практика?
Кумулативният вид застраховка осигурява следната процедура за регистрация. първи заинтересовано лице идва при застрахователната компания. Тогава тя подписва договор за услуга за период от 5 до 25 години и ежемесечно депозира определена сума, наречена вноска, по сметката на компанията. След изтичане застрахователна полица осигуреното лице може да получи допълнителна стимулираща сума под формата на начислена лихва.
Какви възможности предлага финансираната система?
Натрупващата застрахователна система е уникална финансова услуга, която дава възможност на осигурените лица да извършват следните действия:
- за сметка на спестяванията да съберете необходимата сума за определен тържествен или важен момент (например това може да е вашата сватба, раждането на дете);
- осигурете финансова защита на всички членове на вашето семейство и ги предпазете от всички видове аварии;
- научете как да разпределяте пари в рамките на семейния бюджет.
Освен това кумулативната застраховка живот ще ви помогне да осъществите мечтата си за придобиване на семейна кола и апартамент, закупуване на лятна вила и селска къща. Също така, поради натрупания интерес, можете да съберете средства за децата си да влязат във висше учебно заведение и т.н.
По какво се различава системата за съхранение от стандартната?
Застрахователната система може условно да се раздели на два големи подвида:
- рискова застраховка;
- кумулативно животозастраховане.
Застраховката за риск включва еднократно плащане от осигуреното лице на определен размер на вноската, за да се осигури някаква защита за живота му от различни злополуки. Освен това, ако застрахователно събитие настъпи с лице по време на срока на полицата, то той има право да разчита на впечатляващ размер на обезщетението. Ако случаят, посочен в договора, не се случи, тогава това лице трябва или да удължи споразумението, или да откаже по-нататъшно сътрудничество с компанията. И разбира се, ако такъв случай не се случи, сумата, която сте платили по-рано, остава на компанията.
обезпечена застрахователна програма животът от своя страна осигурява застраховка както за живота, така и за здравето на конкретен човек. Освен това първата част от внесените от клиента пари отиват именно за рискове за живота и здравето, а втората част от сумата отива в сметката му с цел допълнително натрупване на лихва по нея. Освен това, ако застрахователното събитие не настъпи, вие гарантирано ще получите определена сума пари, която през целия срок на полицата е лежала и се е натрупала във вашата сметка.
Къде мога да получа полица?
Полицата може да се издава в застрахователни компании, банки и посреднически организации. Например Росгосстрах предлага натрупване на животозастраховане.В този случай тази организация предлага четири основни програми:
- „Семейство“ („Престиж“).
- „Деца“ („Престиж“).
- „Спестявания“ („Престиж“).
- „Престиж 2“.
Семейна програма: какво е това?
Натрупаното животозастраховане на Росгосстрах позволява на всяко семейство да реализира целите си и в същото време да защити живота и здравето на себе си и своите близки. Как се реализира това на практика? Да предположим, че сте издали тази политика за период не повече от 10 години и сте инвестирали в нея 1 000 000 рубли. Освен това, докато вашият договор е в сила, трябва да депозирате приблизително 8 771 рубли на месечна база. И ако след това продължителност на договора застрахователно събитие не настъпи, Росгосстрах ви изплаща бонус обезщетение в размер на 1 202 022 рубли.
Какво представлява програмата за деца?
Росгосстрах предлага и финансирана животозастраховка по програмата „Деца“. Тя осигурява не само животозастраховане на вашите деца, но и възможност да спестите пари за тяхното образование, за закупуване на апартамент, за сватба и т.н.
Да предположим, че детето ви е на пет години и решите да съставите полица за неговото име в размер на 900 000 рубли за до 13 години. Според условията на договора, трябва да плащате около 5,882 рубли на месец по сметката на застрахователната компания. В резултат на това вашето дете ще получи 1,150 000 рубли от компанията за своите 18 години.
Какво представлява спестовната програма?
В Росгосстрах можете да кандидатствате за полица за животозастраховане по програмата „Спестовки“. Продължителността на такова споразумение се определя индивидуално и може да бъде от 5 до 40 години. Той предвижда избора на осигуреното лице да прави осигурителни вноски наведнъж, тримесечно или месечно, ежегодно или веднъж на всеки шест месеца.
По програмата хората от 18 до 70 години могат да станат клиент на застрахователна компания. Програмата, подобно на двете предишни, дава възможност да се натрупа необходимата сума за големи придобивания и покупки.
Престижна програма 2: какво е това?
Програмата Prestige 2 предвижда кумулативно животозастраховане (рейтингът на тази програма може да се намери, като се проучат многобройни потребителски отзиви). Какво предлага тя? Първо, тя предоставя възможност да застраховате себе си и членовете на семейството си от всякакви произшествия, включително промишлени наранявания и природни бедствия. Второ, програмата позволява на пострадалата страна (поради застрахователно събитие) да премине квалифицирано лечение в партньорски клиники. Трето, политиката на компанията предоставя шанс за получаване на квалифицирана техническа помощ по пътя, правни съвети, помощ от диспечерски център.
Освен това програмата предоставя възможност на клиентите на Росгосстрах да получат кредитна карта от банката на Росгосстрах с кредитен лимит до 300 000 рубли и гратисен период до 50 дни. Също така политиката е приложима за семейства, пътуващи в чужбина, и за корпоративни клиенти. Застрахователната сума за тази полица ще бъде 30 000 евро. Сумата за месечното плащане на застрахователни премии е само 250 евро, а сумата на обезщетението е приблизително 45 000 евро.
Това предлага Росгосстрах с натрупване на животозастраховане. Отзиви за програмите и за самата компания можете да проучите по-долу.
Какви са положителните и отрицателните страни на тези програми?
Договорът за натрупване на животозастраховане по програма „Семейство“ има своите положителни и отрицателни страни. От положителното:
- получавате пари независимо от това дали е настъпило или не застрахователно събитие;
- в допълнение към парите осигурявате здравето и живота на семейството си;
- всеки месец получавате информация за натрупаната сума на лихвата;
- получените пари могат да бъдат изразходвани в полза на семейството;
- Можете да се възползвате от допълнителни услуги от фирми партньори на застрахователя.
От отрицателните точки можем да различим:
- наличието на месечни застрахователни премии;
- зависимост на акумулационната система от състоянието на финансовия пазар и успешните инвестиционни дейности на компанията.
Застраховка от Сбербанк на Русия
Сбербанк на Русия предлага натрупване на животозастраховане за всички. Тази програма се прилага за клиентите на Sberbank First и Sberbank Premier. Тя позволява на участниците да натрупат определена сума за образованието на детето или голяма покупка, входна такса за жилищен кредит и др.
Също така, участниците в системата могат да използват други привилегии, когато контактуват с други банкови продукти. Например клиентите на банката чакат намалена ставка на рефинансиране от Централната банка и ставка на данъка върху доходите на физическите лица, както и възможността да формулират собствените си резервен капитал поради спестявания от лихви.
Какъв е принципът на работа на програмата на Сбербанк?
Когато избирате програма за застрахователни спестявания от Sberbank, можете да определите необходимата сума за изчисляване на лихви, условия и честота на изплащане на застрахователни депозити. Даваме пример за изчисление за тази програма. Да предположим, че сте подписали споразумение с банка до 18 години. Размерът на годишната застрахователна премия ще бъде само 250 000 рубли за вас. След изтичане на срока на полицата ще можете да натрупате до 6 906 425 рубли.
Пример за второто. Да предположим, че имате тригодишен син, за когото планирате да спечелите 100 000 долара, като участвате в застрахователната програма. Освен това искате да се застраховате от нараняване на работното място (застрахователната сума е 25 000 долара) и от заразяване с фатално заболяване (застрахователната сума е 30 000 долара). В същото време планирате да натрупате горната сума пари до момента, когато синът ви навърши 15 години. Размерът на тримесечната вноска ще бъде равен - 1,758 долара. Освен това, за да намалите собствените си разходи, можете да използвате услугата „Освобождаване от данък“.
Да предположим, че след известно време от момента на подписване на договора се спъвате на работа и получавате фрактура. Застрахователната компания ви възстановява 2500 долара. Ако след няколко години имате сърдечен удар, размерът на обезщетението в този случай ще бъде 30 000 долара. Така в края на договора синът ви получава сума от 115 269 долара. Получавате 67 660 долара, от които си струва да се извади цената на застрахователното обезщетение след нараняване, лечение след сърдечен удар и за използване на услугата „Освобождаване от вноски“ в размер на 35 160 (само за 5 години).
Жизнено застраховане на животни: прегледи
Както се вижда от примерите, натрупването на интерес е добро нещо. Той обаче има и своите клопки. За да научите за тях, трябва внимателно да проучите отзивите на всички потребители, които някога са издавали застрахователна полица с финансирана система. Например някои от тях реагират положително на застрахователните компании, с които са се свързали. Те твърдят, че се радваха да си сътрудничат. И въпреки че не върнаха инвестираните пари, но успяха да натрупат необходимата сума за закупуване на жилища.
Второто твърдят, че са удовлетворени от програмата, тъй като по време на срока на договора те не само натрупали подходяща сума за закупуване на автомобил, но и използвали плащането на лечение, когато били наранени на работното място.
Припомнете си, че Росгосстрах предлага натрупване на животозастраховане. Отзивите за тази компания са най-противоречивите. Някои го харесват, но някои не. С една дума претеглете плюсовете и минусите и преценете сами дали си струва да сключите споразумение със застрахователя за застрахователната спестовна програма.
