Обичайно е хората и правителствата да правят спестявания. Мотивацията и формите на това явление може да са различни, но те са много важен икономически фактор. Следователно въпросите за степента на спестявания, ефективната форма на спестяванията и тяхната диверсификация винаги остават актуални.
Понятие за спестявания
Здравият човек разбира, че е необходимо да има определен финансов резерв за непредвидено събитие. Това разбиране кара хората да пестят пари. Така че има спестявания. Спестяванията са разсрочено потребление. Човек или организация в момента не харчи ресурси, но събира средства, за да ги изразходва в конкретна ситуация. Мотивацията за спестяване обикновено е следните четири фактора:
- Предпазни мерки. В този случай лицето или държавата се стреми да се застрахова срещу случаи на непреодолима сила, намаление на доходите или увеличаване на разходите.
- Осигуряване на старост и увреждане. За много хора това е основният мотив за натрупване на спестявания. Обемът на тези разсрочени средства се влияе от общата икономическа ситуация в държавата, увереността на човек в съдбата на „трудно спечелените”, продължителността на живота в държавата.
- Натрупване с цел наследяване. При достигане на определено ниво на благополучие човек може да започне да мисли за материалната подкрепа на своите потомци, което води до необходимостта да продължат да пестят пари дори след пенсиониране.
- Отложено търсене. За да прави големи покупки, човек е готов да спести пари, отказвайки известно потребление днес.
Спестявания - важен икономически феномен, който е свързан с цяла верига инструменти и явления в икономиката.
Ролята на спестяванията в икономиката
Натрупването на спестявания е важен икономически феномен, тук се сближават интересите на населението, държавата и организациите, които предоставят различни услуги за обслужване на натрупаните ресурси. Спестяванията са най-важният показател за реалния жизнен стандарт на населението в страната, а също така представляват мощен инвестиционен ресурс, който може да повлияе на икономическото развитие на държавата. Натрупването на граждани може да бъде източник на инвестиции и кредитиране на икономически дейности на икономически субекти. В резултат на превръщането на тези средства в инвестиции се наблюдава приток на финанси в икономиката, което го съживява и създава допълнителни стимули за растеж. Затова е важно населението да вярва парите си на финансовите институции, а не да съхранява ресурси у дома. Обслужването на спестяванията на гражданите е основната дейност на редица организации, тяхната работа като цяло влияе благоприятно върху дейността на икономиката.
Спестовни средства
Формите на спестявания могат да бъдат различни, както и средствата. За какво говориш? Средството за спестяване е установена еквивалентна стойност, която се спестява за последваща размяна на стоки и услуги. Най-често срещаният вариант са парите. Но натрупването на спестявания е възможно и при такива общоприети средства като благородни метали и камъни, недвижими имоти, инвестиционни монети, ценни книжа и други финансови инструменти и предмети на изкуството. Средствата за натрупване могат да бъдат всъщност всякакви материални обекти с ликвидност. Това обаче повдига въпроса за запазването на стойността на инструмента. Например, в периоди на висока инфлация парите могат да се превърнат в нерентабилно средство за натрупване.Или например цената на благородните метали може да падне драстично, когато бъде открито ново голямо находище на този метал.
Степен на спестяване
Понятията „процент на спестявания“, „процент на натрупване“ могат да се разглеждат в два аспекта:
1. Микроикономически, тоест в рамките на едно домакинство. В този случай степента на натрупване е спестената част от дохода спрямо целия доход, получен от семейството.
2. Макроикономическият подход определя степента на натрупване като част от инвестициите в брутния вътрешен продукт на страната. Това е маркер, който сигнализира за състоянието на икономиката. Колкото по-голям е процентът на спестявания, толкова по-добро е състоянието на икономиката.
Понятието „процент на натрупване“ се използва в рамките на разпределението на доходите на предприятия от различни форми на собственост. В зависимост от различни фактори, той може да варира от 10 до 40% от общия доход на семейство, предприятие, държава. Тя се влияе от размера на лихвения процент на кредита в страната, обема на националните печалби, данъчната политика, процента на доходите в рамките на националната икономика или общия размер на спестяванията на населението. За отделно домакинство процентът на спестяване се определя въз основа както на външни и макроикономически фактори, така и на вътрешни, например, цели. Така че в слабите икономики с неблагоприятни прогнози обикновено има тенденция към по-ниски нива на спестявания и обратно, в стабилните държави хората спестяват пари по-лесно.
Начини за натрупване на спестявания: концепция и видове
Почти всеки човек рано или късно започва да мисли за инвестиции, подобни решения не са характерни само за най-бедните страни и хора. И тогава възниква въпросът как и какъв е най-добрият начин да запазите парите. Има няколко начина да спестите. Традиционно те се делят на парични и непарични (например натрупване на спестявания в депозити и ценни книжа). Всеки от тези видове има своите специфики. Те също така разграничават начините за натрупване по периодите на запазване на средствата: дългосрочни, средносрочни и краткосрочни. Например недвижими имоти и ценни книжа, няма смисъл да купувате за бърз оборот.
Спестовни средства в брой
Най-често спестяванията се натрупват в брой. Предимството на този метод е, че собственикът запазва покупателната си способност, може да върне средствата сравнително бързо, а общите финансови познания обикновено са достатъчни за провеждане на операции по натрупване. Спестяванията включват натрупване на национални валути, метални монети, както и използването на финансови институции. Най-често срещаните видове натрупване на пари са:
- пари в брой (в национална или друга валута);
- банкови депозити (те включват спестовни сметки, срочни депозити и депозити).
Недостатъкът на този метод на спестяване е голямата му зависимост от икономическата система. По този начин нарастващата инфлация може да унищожи всички депозити. Недостатък на този метод е ниската възвръщаемост на инвестициите, тъй като никоя финансова институция не може да предложи голям интерес.
Непарични начини за спестяване
В този случай населението ще изисква специални знания и умения или помощта на посредник (брокер). На пазара на непарични спестявания рисковете са много по-високи, но рентабилността може да бъде много висока. Тези форми включват такива методи за спестяване:
- Пенсионните и осигурителните фондове са начин за дългосрочно съхранение на средства с силно отложено потребление.
- Натрупването на спестявания в депозити и ценни книжа е използването на специални инструменти, които често дават много висока възвръщаемост. Но такива инвестиции могат да бъдат много рискови.
- Скъпоценни метали и камъни - този метод е свързан с трудността на улов пазарни условия но инвестирането може да доведе до голяма възвръщаемост.
- Недвижими имоти. Такива инвестиции могат да бъдат печеливши, но обикновено печалбите могат да бъдат получени за дълго време.Този метод е свързан с трудности при връщането на инвестициите, тъй като например апартамент е трудно да се продаде бързо и изгодно. Поради такъв дълъг оборот инвестирането в недвижими имоти не е просто спестяване, а по-скоро инвестиция.
Спестявания и инвестиции
Термините „натрупване“, „спестявания“, „инвестиции“ често се използват като синоними, въпреки че има разлики между тях. Натрупванията обикновено се наричат парични и непарични активи, спестяванията са точно пари, а инвестициите са инвестиции във всякакви икономически проекти с цел получаване на печалба. Разликата между инвестициите и спестяванията е следната:
- Спестяванията обикновено са „къси“ пари, тоест те могат бързо да бъдат изтеглени от обращение, а инвестицията, напротив, е „дълги“ пари, защото Можете да ги върнете само след печалба.
- Спестяванията обикновено носят гарантирана печалба (ако това са депозити във финансова институция), при инвестиции обикновено няма гаранции и не могат да бъдат.
- Спестяванията не изискват много усилия от инвеститора, но инвестициите трябва да бъдат планирани, изчислени и това е сериозна и рискована работа.
Лични спестявания
Когато става въпрос за физически лица и техните пари, това се отнася до личните спестявания или личните спестявания на гражданите. Това се обяснява с факта, че именно населението е основният източник на натрупване във финансовите организации. Предприемачите обикновено са инвеститори. Уменията и образованието не позволяват на много хора да управляват спестяванията си, така че те се задоволяват с малък, но гарантиран доход и носят пари в банките. Специалистите препоръчват да разнообразите личните спестявания и да ги инвестирате в различни инструменти: пенсионни фондове, банки, акции, за да получавате различни доходи и да поемате по-малък риск. Отлагането на финансиращите съветва най-малко 10% общ доход и човек трябва винаги да има минимално предлагане на средства, така че да може да живее със загуба на източник на печалба поне 6 месеца.
Проблемът с запазването на спестяванията
Когато става въпрос за натрупване на спестявания, веднага възниква проблемът с риска. Най-малко опасният начин е да поставите пари в банка, въпреки че все още остава рискът от загуба на депозити, но е незначителен. Необходимо е да разпределите трудно спечелените си пари в няколко банки, за да не надвишите сумата, гарантирана от държавата. Много по-сериозни са инфлационните рискове, които могат да сведат до минимум или дори да унищожат печалбата от инвестиции. Затова често хората мислят за инвестиции. Но в този случай рисковете се увеличават значително. мога инвестирайте пари в недвижими имоти, но няма гаранция, че след известно време тя няма да поевтинее, същото се отнася и за ценни книжа, т.е. благородни метали. Когато избирате място за инвестиция, винаги трябва да се консултирате със специалисти, за да избегнете неразумни рискове.
