Едно от изискванията за получаване на заем е наличието на поръчител. На практика намирането на поръчител не е толкова лесно. Следователно изискванията на банката към поръчителя не се различават много от изискванията за кредитополучателя.
Хората, които никога не са се сблъсквали с подобни заеми, не винаги са запознати с изискванията на закона и всички клопки. Дори най-отговорните и близки хора могат да се разболеят, да загубят работата си и да изпаднат в други житейски проблеми. С подписването на договор за гаранция клиентът придобива редица задължения към кредитора. Важно е да знаете, че приемайки това условие, клиентът не само потвърждава надеждността на кредитополучателя, но и придобива задължения за изплащане на заема. Гаранцията е определен гарант за изплащане на дълга.
Какво е гаранция
Гаранцията е определено споразумение, сключено между кредитор, кредитополучател и самата гаранция. Трето лице може да бъде както физическо, така и юридическо лице.
Споразумението за гаранция предвижда отговорност за погасяване на заема в случай на неизпълнение от основния кредитополучател. В зависимост от типа договореност, отговорността е от два вида:
- Солидарна отговорност - кредитополучателят и поръчителят са на равни условия, следователно, заемодателят има право да изисква погасяване на дълга.
- Субсидирана отговорност - на първо място, кредитополучателят е отговорен за погасяването на дълга. Кредиторът може да поиска погасяване на дълга само в случай на отказ на кредитополучателя.
Ако сключеният договор включва субсидирана отговорност, тогава преди да предяви иск към поръчителя, банката трябва да се увери, че кредитополучателят е неплатежоспособен.
Има ситуации, когато е възможно да се избегне отговорност за погасяване на заем, ще говорим за това по-късно. Гаранция в банката е партньор, приятел, роднина, познат, съпруг или дори непознат.
Какво рискува поръчителят
Неграмотността на нашите хора по финансови въпроси може да доведе до катастрофален резултат. Сигурността и залогът не са просто формалност, негативният опит на много граждани, попаднали в подобен капан, е значимо доказателство за това.
Действайки като гарант, рискувате много.
Помислете за вероятните рискове:
- Ако по някаква причина кредитополучателят откаже да изплати дълга, заемодателят има право да поиска погасяване от поръчителя.
- Собствеността на човек може да бъде възстановена като плащане.
- Поръчителят на заем рискува финансовата си репутация. Много често, по вина на кредитополучателя, поръчителят придобива и отрицателна кредитна история, което възпрепятства по-нататъшната работа с банките.
Важно е да се знае, че някои договори за заем предвиждат обезпечение. Гаранцията е от два вида: празна (без сигурност), собственост (със сигурност). По този начин, ако договорът предвижда гаранция за собственост, заемодателят има право да изземва вашия имот.
Кога мога да се съглася с гаранция в банката
Има ситуации, когато гаранцията е финансовият партньор или съпруг / съпруга на клиента, в такива случаи необходимостта от разпределение на паричните задължения е съвсем логична. Независимо от това, преди да се съгласите на такава сериозна стъпка, трябва внимателно да обмислите всичко.
На кои фактори си струва да обърнете внимание:
- Трябва да разберете цялата информация за това кой получава средствата. Особено важно е да разберете мястото на пребиваване, финансовата сигурност, наличието на други заеми, платежоспособността и надеждността на човек.
- За всеки случай трябва да оцените финансовите си възможности. Трябва трезво да прецените и да изчислите дали можете да изплатите този дълг без особени затруднения. Сигурност е нуждата на банката, но не и на кредитополучателя.
- Преди да подпишете договора, трябва да проучите целия договор и да разберете въпросите си.
Защо банката изисква гаранция
Днес не всички банкови продукти изискват обезпечение или поръчител. Например потребителските или стоковите кредити не изискват специални условия. Ако погледнете, можете да обобщите, че заемите, които се вземат в големи количества, са потенциално опасни за заемодателя. Защото има голяма вероятност след няколко години клиентът изведнъж да загуби източника на доходи и да стане неплатежоспособен.
Гаранцията е вид гарант за изплащане на заем. Банките разбират, че не всички транзакции са обезпечени със застраховка, така че е необходимо да се изключат всички рискове, като се прехвърли отговорността на друго лице. Гаранторът по заема, подобно на кредитополучателя, трябва да потвърди платежоспособността си и да събере всички необходими документи.
Избягване на отговорност
Има определен списък от ситуации, предписани в Гражданския кодекс на Руската федерация, при които гаранцията се прекратява:
- При изплащане на дълг.
- При промяна на договора без съгласието на поръчителя (промяна на цените, увеличаване на срока).
- При прехвърляне на дълг на друго отговорно лице без съгласието на поръчителя.
- След изтичане на договорния гаранционен срок.
Как мога да оспоря съдебно решение
Можете да оспорите решението на банката в такива случаи:
- Ако банката изисква събиране на дълга след 6 месеца от датата на неизпълнение на кредита.
- Ако гаранцията не се съгласи с договора и транзакцията е фиктивна.
- Ако поръчителят е юридически некомпетентен.
- Ако гаранцията приспада 70% от дохода за издръжка на детето.
- Ако гаранцията няма доходи и не притежава никаква собственост.
За всяка ситуация поръчителят на кредитополучателя може да стане длъжник. При изплащане на дълга гаранцията има право да събира пари от основния кредитополучател чрез съда.
