Все повече и повече граждани на Руската федерация разбират, че автомобилната застраховка е тази необходима услуга, използвайки която, можете да се предпазите от неприятните последици от небрежното шофиране по пътищата. Харесва ми или не, всеки иска да си осигури бъдещето. Доверието в застрахователните компании бавно расте и с него броят на застрахованите превозни средства нараства ежегодно.
Помислете какви видове автомобилни застраховки са днес и се спрете по-подробно на доброволната застраховка CASCO.
Видове автомобилни застраховки
Застраховката може да бъде разделена на задължителна и незадължителна. Задължителната застраховка е задължителната застраховка „Гражданска отговорност на автомобилистите“, която в народното наименование се нарича „гражданин“. Доброволното (незадължително) застраховане е такъв вид като застраховка КАСКО.
Тази статия ще се фокусира върху втория вид автомобилна застраховка.
Ако „авто-гражданин“ предполага застраховка на отговорността на водача към трети лица, тогава CASCO застраховката ви позволява да компенсирате щетите, причинени на вашия автомобил в резултат на действията на трети лица. Тоест, този вид застраховка не предполага защита на отговорността на водача, както и на живота и имуществото на тези, които са в автомобила.
Какво може да бъде застраховка на корпуса?
Този вид застраховка може да включва покриване на рисковете от кражби и щети (наричани "пълно КАСКО") или само в случай на повреда на автомобила (частичен КАСКО).
Пълната и частична застраховка КАСКО се различават в размера на застрахователното плащане. Неучудващо е, че застрахователите искат да се защитят в случай на кражба на автомобил, така че да се запазят средства за възстановяване на разходите за превозното средство, ако се случи такова събитие, и трябва да се извърши плащане.
Кратък преглед на офертите на руския пазар
Има много компании, които осигуряват застраховка КАСКО в Русия. Изглежда, че ако има голям брой организации, които предоставят подобни услуги, се създават всички условия за здравословна конкуренция. В този случай би било логично, ако цените на застрахователните плащания бяха приблизително равни.
Но в действителност цената на застраховката в различни организации има съществена разлика. В същото време не бива да обвинявате компаниите в неразумен подход към ценообразуването на техните собствени услуги. В този случай тя е по-скоро свързана с застрахователна програма в крайна сметка всяка организация съставя договор по свой начин, коригирайки списъка на застрахователните рискове и условията за изплащане на обезщетение.
За да се видят тези различия, е необходимо да се сключи споразумение със застрахователната компания и внимателно да се прочете. Основните разлики са следните:
- наличието на франчайз и неговия тип;
- предоставянето на допълнителни услуги;
- Отпътуване на спешния комисар;
- списък на необходимите документи;
- намаление или липса на застрахователна сума след настъпване на застрахователното събитие и изплащане на обезщетение.
Възможно е да има други разлики в офертите, както и условията на застрахователните договори.
Застрахователна полица
Под застрахователни правила се разбират условията, задълженията и правата, които са посочени в застрахователния договор.
Всяка компания има свои собствени правила за застраховка КАСКО, които съответстват на нейната политика на функциониране на пазара. Те обаче не трябва да противоречат на законодателството на Руската федерация.
В допълнение към името на застрахователната компания (застрахователя) и f. и. за.на физическо лице или името на организацията, която застрахова автомобила си (застраховател), застрахователният договор КАСКО включва името на фирмата, модел, година на производство, държавни номера, номер на каросерията и двигателя на превозното средство.
Също така обикновено в приложенията към договора се посочва текущото техническо състояние на автомобила. В интерес на застрахования незабавно покажете всички неизправности, драскотини, дефекти, които присъстват на представителя на застрахователя. В противен случай, позовавайки се на правилата за застраховка КАСКО, застрахователната компания може да откаже да изплати застрахователно обезщетение. Понякога превозно средство се снима с фиксиране на неговото състояние, за да се избегнат бъдещи конфликти.
Обърнете внимание на списъка на застрахованите рискове.
Условията за застраховка КАСКО трябва да съдържат списък на тези рискове, в случай на щети, на които застрахователят ще извърши застрахователно обезщетение. Когато четете този списък, трябва да бъдете много внимателни.
Посочват се видовете инциденти, които се считат за настъпване на застрахователното събитие. Те могат да бъдат различни: от обикновена драскотина до злополуки, след която колата вече не може да се движи независимо. Не всяка застрахователна компания е готова да извърши плащане, ако някой се приближи до колата и я надраска.
Струва си да се обмисли застраховката на допълнителни рискове. Освен инциденти, възникнали по вина на друг водач, може да има и други събития, които, когато настъпят, да повредят техническото или визуалното състояние на автомобила.
Например някои компании включват риск от повреда на автомобилни части поради пробив на канализация на паркинг. Това прави автомобилната застраховка CASCO по-скъпа в сравнение с по-оскъдния списък на застрахователните рискове.
Цената зависи от възрастта на автомобила.
Много зависи от самия автомобил и по-точно от неговата цена и година на производство. Ако автомобилът е на повече от 7 години, тогава може да има проблеми с намирането на застрахователната компания, която ще се ангажира да го застрахова. В същото време цената на застрахователното плащане ще бъде с порядък по-висок, отколкото за автомобил с възраст 1-2 години.
Внимавайте, някои застрахователни компании предписват в договора условие, което им позволява да не се обезщетяват, ако през периода на валидността му автомобилът е напуснал възрастовата категория, за която е бил застрахован.
Скъпите автомобили са по-трудни за застраховане
Трябва да се разбере, че застраховката "КАСКО", цената на която е скъпа за скъпи автомобили, е изключително задължение за много застрахователи. Не са много компаниите, които ще застраховат Bentley или Bugatti.
Задължителните условия за застраховка КАСКО съдържат списък на необходимите условия за изплащане на застрахователно обезщетение. Много често застрахователните компании отиват на трикове, които им позволяват да не плащат.
Обърнете внимание на действията, които трябва да бъдат предприети след настъпване на застрахователното събитие. Какво да направите, ако не е възможно да се обадите на спешния комисар в рамките на 15 минути, как да поправите повреда на автомобила и други подобни.
Не забравяйте, че ако водачът е бил в нетрезво състояние или в нарушение на правилата на пътя, тогава никой няма да извършва плащания към него.
Намаление на застрахователната сума с размера на заплатената вреда
Друга характеристика, която разграничава видовете застраховки на корпуса. Автомобилната застраховка винаги се извършва за сумата, която вие или застрахователят е оценил на вашия автомобил (има различни опции, в зависимост от договора). Тази сума се нарича застрахователна сума и в рамките на нея дружеството ще ви дължи обезщетение за щети в случай на застрахователно събитие.
Застрахователните компании могат да ви предложат два варианта за условия по този въпрос: дали сумата, с която е застрахован автомобилът, ще намалее или не, ако застрахователят вече ви е изплатил обезщетение за всяко застрахователно събитие.
Пример за изчисление
Когато вариант кога застрахователна сума ще намалее, изчисляването на застрахователното обезщетение ще изглежда така.
Да предположим, че сте застраховали колата си за 200 000 рубли. Имаше малък инцидент и автомобилът изглеждаше повреден в размер на 40 000 рубли. Застрахователната компания ви ги е изплатила. От този момент автомобилът ви ще бъде застрахован не за двеста хиляди рубли, както първоначално, а за 160 000 рубли.
Има и друг вариант, когато застрахователната сума няма да намалее при плащания, а по време на валидността на един застрахователен договор. Обикновено тази услуга присъства в скъпата застраховка.
Относно франчайзинга
Има хора, които са недоволни от съставянето на договор за застраховка КАСКО. Техните отзиви са толкова красноречиви, че желанието да се застрахова автомобил може да изчезне.
Ако започнете да разбирате по-подробно, се оказва, че те просто са гонили евтина застраховка, без да мислят защо една компания може да си го позволи, а друга не. И когато попаднат в злополука, тогава просто не им се възстановява, те казват за някакъв вид франчайз.
Именно този франчайз в по-голяма степен може да повлияе на цената на застраховката. Пазарният стандарт ще бъде колебанието му от 0% до 2%.
За какво е? Използвайки франчайз, застрахователят се опитва да сведе до минимум риска от изплащане на застрахователно обезщетение поради незначителни щети на автомобила, които са достатъчно често срещани. Това работи по следния начин: ако сте застраховали автомобил в размер на 100 000 рубли, а в договора сте определили приспадане от 2%, това означава, че ако щетата е до 2000 рубли. застрахователната компания няма да Ви възстанови сумата.
Колкото по-висок е процентът на приспадане, толкова по-евтина ще струва автомобилната застраховка CASCO. По принцип това е правилно, в противен случай аварийният комисар би трябвало да пътува абсолютно до всички инциденти, които се случват с автомобила.
Когато избирате застрахователна компания, бъдете нащрек
Най-важното при избора на застрахователна компания е винаги да се обръща внимание колко тя вече оперира на пазара, дали има положителни отзиви за нейната работа, колко често прави застрахователни претенции, нивото на нейната надеждност. Цената на застраховката никога не трябва да се поставя на преден план. Има твърде много случаи, когато автомобилът е бил застрахован „по-евтино“, а в случай на злополука хората са оставени лице в лице с проблемите си, без никакви плащания от застрахователната компания.
