Напоследък много хора все по-често задават въпроси как да изплатят микрокредит. Рефинансирането на дълг към кредитор е един от начините за облекчаване на финансовото положение. Ако е невъзможно своевременното погасяване на дълга към организацията, която издава микрокредити, съществува риск да попаднете в дупката на дълга. Това се дължи на факта, че при кредитирането има такива условия, при които забавянето води до многократно увеличаване на дълга. В този случай рефинансирането на микрокредити може да помогне, тоест актуализиране на договора за заем при други условия, включително и промяна на организацията.
Статията ще разгледа подробно как да рефинансирате микрокредитите с просрочие.
Рефинансиране и неговата процедура
Рефинансирането на микрокредит практически няма разлики от рефинансирането на заем във всяка банка. Смисълът му е, че човек взема заем, за да спести спешно друг заем. Такъв процес се прилага, когато микрофинансовата организация откаже да удължи срока на погасяване и натрупа страхотни лихви по съществуващия заем. В този случай нов заем, характеризиращ се с невалиден дълг, наистина е спасение. Рефинансирането има и други привлекателни аспекти:
- възможността за комбиниране на няколко малки в един голям заем;
- намаление на лихвата по кредита и, следователно, намаляване на размера на плащанията, необходими всеки месец;
- удължаване на срока за погасяване на дълга;
- процедурата е достъпна дори с отрицателна кредитна история.
Просроченото рефинансиране изглежда е много удобен начин. Но трябва да обърнете внимание на някои функции.
Какви заеми се рефинансират?
Не всеки микрокредит ще бъде рефинансиран от организацията. Ограниченията се определят от желанието на компанията да се защити от загуби в случай, че кредитополучателят фалира. Най-често максималната сума на заема, която подлежи на рефинансиране, варира от тридесет до петстотин хиляди рубли за период от една до пет години. Следните изисквания важат за кредитополучателя:
- възраст от 20 до 70 години;
- той трябва да е гражданин на Руската федерация и да е регистриран в региона, в който е подписано споразумението;
- заетост (също неформална).
Много важно условие: поне едно плащане трябва да се извърши по заема и микрокредита, който се рефинансира. При голямо количество от исканата сума се изискват поръчители. Организацията може също да изисква ангажимент от клиента, за да гарантира, че той няма да взема допълнителни задължения по време на периода на рефинансиране. Има микрокредити, рефинансирането на които е невъзможно в класическия смисъл на термина. Те включват дългове към заложни къщи, кредитни карти, както и към частни инвеститори. В същото време те могат да вземат заем в друга компания, за да изплатят текущия дълг.
Схема на процедурата
Като цяло процесът на рефинансиране на микрокредитите с просрочие има следния ред:
- клиентът подава съответното приложение;
- след прегледа и одобряването му се определят нови условия за кредит, страните подписват споразумение;
- дружеството, рефинансирайки заема, изплаща дълга на кандидата;
- клиентът плаща заема на компанията в съответствие с актуализираната схема.
За да сключите споразумение, ще трябва да предоставите редица документи.В повечето случаи те включват паспорт, както и дублиран документ за самоличност (SNILS, шофьорска книжка и др.), Удостоверение за работа, копие от трудовата книжка и документи, необходими за кандидатстване за залог.
Финансиране на фирми
Има различни видове организации, с които можете да се свържете. Това се прави от агенцията за микрофинансиране за рефинансиране. Обмислете характеристиките на процедурата в различни случаи.
Подновяване на заем в банка
Не е предвидена специална процедура за рефинансиране на микрокредити с просрочени задължения в банки. Но е ясно, че всяка банка дава потребителски кредити. Усложнява се от факта, че микрофинансирането се прилага най-често от клиенти, които имат отрицателна кредитна история или други причини, поради които банката ще откаже да отпусне заем, така че не трябва да разчитате на промяна в отношението на кредитора. Почти нереалистично е да рефинансирате микрокредит в просрочие в банка.
Ето защо този метод е подходящ за онези, които за първи път се сблъскват с отрицателен финансов опит поради злощастен набор от обстоятелства. Този подход дава възможност да се комбинират няколко заема в един заем и да се увеличи времето, необходимо за изплащане за значителен период. Също така, използвайки банкови средства, можете да рефинансирате микрокредити по следния начин - вземете кредитна карта с такъв лимит, който покрива размера на заема или микрокредита. Условията за кредитни карти са доста лоялни, особено в сравнение с микрофинансирането. Процедурата за получаване на кредитна карта също е доста проста и прави по-малко изисквания към клиента.
Микрокредитиране при микрофинансиране
Следващият начин е да кандидатствате за рефинансиране в агенцията за микрокредитиране. Това може да е същата компания, чийто заем трябва да бъде рефинансиран, или друга. Понастоящем има ПФИ, които са специализирани в рефинансирането на дългове към други организации. Този начин е подходящ за тези клиенти, които се нуждаят от рефинансиране на микрокредити и имат отрицателна кредитна история. Въпреки това, по същество такъв процес е промяна в цената на сапуна; клиентите не винаги са в състояние да го избегнат.
Ако рефинансирате микрокредит в друга MFI, трябва да се опитате да постигнете по-лоялни условия в сравнение с предишните. Например, предоставете организация на поръчители или залог.
Когато кандидатствате за собствената си компания, можете да разчитате и на преструктуриране, тоест преглед на условията, при които се изплаща заемът. Те включват намаляване на процента или увеличение на срока. Разбира се, компанията може да откаже клиента, но все пак си струва да опитате.
Има причини, поради които кредитополучателят може официално да настоява за продължаване на споразумението: загуба на работа, забавяне или намалено заплащане, здравословни проблеми, трудни житейски обстоятелства. Естествено, всичко това изисква документални доказателства.
Как да получите помощ при рефинансиране на просрочени микрокредити?
Дистанционна процедура
Има възможност за дистанционно рефинансиране в някои организации. В този случай процедурата е следната:
- клиентът оставя заявка в сайта;
- попълва въпросник, който идва по електронната поща, който подробно описва ситуацията;
- заявлението се обработва в рамките на 24 часа, постановява се присъда;
- ако получи одобрение, клиентът изпраща по електронна форма кредитни документи за минали заеми;
- условията са съгласувани с организацията, подписва се споразумение (в най-близкия клон на компанията или чрез куриерска доставка);
- организацията изплаща дългове;
- клиентът изплаща заема си според новите правила.
Просроченото рефинансиране на заеми в Москва е доста често срещано явление.
Онлайн заявление за микрокредити: функции
Повечето микрофинансиращи организации имат уебсайт с подробно описание на всички оферти, лихвени проценти и изисквания на клиентите. Тук трябва да зададете периода, през който е възможен заем. Най-често ПФИ не издават заеми за такава сума, която надвишава 20-25000 рубли, времето за използване на тези финансови ресурси е от петнадесет до тридесет дни.
Онлайн заявление се поставя на уебсайта на съответната организация или върху ресурсите на посредническите фирми. Бъдещият кредитополучател трябва да посочи личните данни, необходимата сума и периода, през който се нуждае от пари. Формирането и разглеждането на заявлението е много бързо. В онлайн режим клиентът може да прибегне до използване на вградения калкулатор и веднага да види размера на надплащането. Също така в интернет няма празници и почивни дни, следователно регистрацията на заявлението е възможна по всяко време. След известно време служителите на организацията ще се свържат с клиента и ще го поканят в най-близкия офис, за да подпишат договора и да му дадат пари.
Незабавни онлайн заеми и заеми на VTB 24 карта
Случва се парите да са необходими спешно. Ако обаче имате VTB 24 карта, е напълно възможно да ги вземете. Такъв онлайн заем ще бъде полезен при неочаквани ситуации, когато са необходими непланирани разходи. Това ще помогне за онлайн кредитирането, което има следните предимства:
- не е нужно да ходите никъде - договорът се изпълнява онлайн;
- не се изискват доказателства за доходи, документация и поръчители, тъй като всичко се проверява от кредитна институция;
- може да има всяка валидна VTB 24 карта с възможност за попълване: лична, заплата, виртуална;
- след получаване на превода, той може лесно да бъде касиран в банкомат или банков клон и след това да го изхвърлите според изискванията на клиента.
Във VTB 24 се извършва и рефинансиране на микрокредити с просрочени задължения.