Повечето съвременни хора, които мечтаят да притежават дом, решават да кандидатстват за ипотека. И това не е лошо, защото днес се предлагат лоялни лихви и гъвкави условия. Но определена част от руските граждани на първо място задава въпроса колко години дават ипотека. Какви са изискванията за кредитополучателя, какво могат да предлагат банките като цяло? Е, това ще бъде обсъдено сега.
Възраст минимум
Възможно е да се регистрира индивидуален предприемач и да се сключи трудов договор, който и в двата случая показва наличието на постоянен доход, от 16 години. Но никоя млада банка не счита такива млади граждани за кредитополучатели. Нивото на доходите и отговорността е твърде малко и дори опитът не е достатъчен.
На 18 години човек придобива пълна гражданска правоспособност. На него му се предоставя възможност да сключва всякакви споразумения, включително кредитни. Но само не ипотека.
Факт е, че банките са отделна структура. И 18-годишните също ги смятат за не особено надеждни. Те дори получават потребителски кредити за кратък период от време, при голям процент и за скромни суми.
И така, колко години дават ипотека? От 21-годишна възраст. По-често - от 23 години. Това вече зависи от банката. Конкретни случаи ще бъдат разгледани малко по-нататък. Но засега си струва да обясним защо възрастовият минимум е точно такъв.
Опит, трудов стаж, заплата
Това са три критерия, които банките вземат предвид, когато разглеждат следващия клиент като кредитополучател. Това трябва да се вземе предвид за всички, които се интересуват от колко години дават ипотека. Ако погледнете ситуацията от другата страна, тогава всичко е обективно:
- В началото на кариера (а много от тях са официално заети на възраст около 20 години) много ниски доходи. Ипотеките са скъпо „удоволствие“ с високи проценти. В който и да е град човек купува апартамент и без значение колко струва, половината заплата ще трябва да бъде изплатена. Така че доходите трябва да са над средните.
- Малко опит. Теоретично млад служител може да остане без работа по всяко време. Затова повечето банки са готови да считат за кредитополучател само онези, които имат най-малко три години опит. Някои организации поставят летвата по-ниско.
- Армия или указ. Периоди, когато потенциалните кредитополучатели не получават заплата. Така че никой няма да одобри тяхното приложение.
И се оказва, че на практика банката дава пари за закупуване на недвижими имоти на хора, които вече са под 30. Ето защо, след като разберете колко години дават ипотека, няма нужда да мислите предварително и да започнете да търсите апартамент - първо трябва трезво да прецените шансовете си за одобрение на заявлението. Какви са изискванията? Това ще бъде обсъдено сега.
Пример за Сбербанк: Суми и лихви
Тъй като тази организация е на първо място в рейтинга на банките на страната, тогава си струва да разгледаме ситуацията, използвайки нейния пример. Така че от колко години дават ипотека за апартамент - ясно. Но какви са условията и изискванията?
Да предположим, че човек се грижи за завършен апартамент за три милиона рубли. Той определено ще трябва да плати авансовото плащане, което в момента Сбербанк има по посочената програма за 15%. Това е 450 000 рубли.
Решено е да се издаде за 10 години. Резултатът е следният: 2 550 000 рубли при 9,4% годишно. Месечното плащане ще бъде 32 857 p. Ако човек не получава заплата по карта на Sberbank, тогава малко повече (33 558 рубли). В първия случай човек за целия срок ще плати на банката 3 942 840 рубли. От тази сума - 1 392 840 рубли като лихва.
Като се има предвид, че плащането по ипотеката не може да надвишава 40-50% от заплатата, тогава кредитополучателят трябва да получава на месец от ~ 65-75 хиляди на месец.
Изисквания на клиента
От колко години мога да взема ипотека в Сбербанк? От 21-годишна възраст. Какъв е максималният праг? 75 години. Но това е възрастта, до която човек вече трябва да изплаща всички дългове.
Изискванията за опит са следните: човек трябва да бъде нает най-малко 6 месеца на сегашното място и да има общо едногодишен опит през последните пет години. В отделен параграф обаче е посочено, че за клиенти, които получават заплата по карта на Сбербанк, това изискване не се прилага. Допуска се привличане на кредитополучатели. Но най-много три.
А какво ще кажете за ситуацията с други организации? В Rosselkhozbank условията са идентични, само там възрастта максимум е 65 години (както във VTB-24). А колове са малко по-ниски. По принцип добре познатите банки издават ипотеки на клиенти от 21-годишна възраст. Но по-малко популярните (RNKB, Rosevrobank и др.) Обикновено са от 23 години.
документи
Горе беше казано колко години и на каква възраст дават ипотека. И какви документи трябва да бъдат представени, за да може молбата да бъде разгледана? Има ги много. Списъкът включва:
- Формуляр за кандидатстване
- Паспорт с регистрация.
- Вторият документ, който може да потвърди вашата самоличност (шофьорска книжка, паспорт, военно удостоверение и т.н.).
- Документ, доказващ финансовото състояние на клиента (отчет за доходите).
- Заемна хартия за недвижими имоти. Те могат да бъдат доставени в рамките на месец и половина, след като организацията вземе положително решение.
- Документ, доказващ наличието на сумата за авансово плащане.
Ако човек планира да привлече съзаемник, тогава от него ще се изискват същите документи.
Как да получите ипотека "правилно"?
Важен въпрос. И тъй като се установи колко години дават ипотека, няма да е излишно да се говори за това. Ето няколко препоръки:
- Дори десети от процента трябва да се вземат предвид. Разликата между 10% и 10.5% може да се окаже огромна, тъй като заемът се взема в продължение на много години, и в резултат на това надплащането ще бъде стотици хиляди.
- Необходимо е да вземете ипотека само във валутата, в която човек е платен. Курсът е много нестабилно явление.
- Теоретично си струва да се изчисли надплащането. Играйте с числа, така да се каже. Това мотивира да се търсят най-изгодните цени и условия. И изборът на по-достъпни апартаменти.
- Няма нужда да "купувате" изкушаваща оферта за плаващ лихвен процент. Да, ако Централната банка го намали, тогава% на ипотеката ще намалее. Но ключовата дума е ако. В крайна сметка скоростта може да започне да расте.
- Трябва да се опитаме да преодолеем такива условия, че плащанията не надвишават 30%. Може би в началото ще се окаже, че ще оцелее половината заплата, но след известно време ще ви омръзне да се отказвате от всичко.
- Ако вземете заем, тогава максималната възможна сума. Защо? След това закупуването на апартамент води до допълнителни разходи. Трябва да направите ремонт, да купите мебели, уреди ... ще ви трябват много пари.
- Няма нужда незабавно да прекарате пръст в луксозен многостаен апартамент. Studio, odnushka, dvushka ... нормални опции. По-добре е да плащате 20 хиляди на месец, отколкото 50. И тогава, плащайки по-бързо, можете да го продадете (може би по-скъпо - пазарът на недвижими имоти е нестабилен) и да направите съществен принос за по-просторен вариант.
Ограничения на различните банки
И така, беше казано на каква възраст дават ипотека. Общите условия също се вземат предвид. Накрая можете да изброите някои банки и да посочите възрастовите им ограничения. Ето кратък списък:
- От 18 години: MTS Bank, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- От 25 години: АК БАРС.
- От 22 години: Газпромбанк.
Горните граници на всички организации са почти идентични. Най-ниски са AK BARS (до 60 години) и Alfa-Bank (до 59).
Като цяло, ако имате опит, достатъчно висока заплата за стабилна работа, както и средства за авансово плащане, е напълно възможно да кандидатствате за ипотека в млада възраст.