Планирайки в близко бъдеще да станат собственик на собствен апартамент или частна къща, много руснаци очакват да получат одобрение от банката за заем. И само няколко успяват да получат ипотека без авансово плащане. Как да направите желана покупка, без да имате за това впечатляваща сума пари?
Всяка година финансовите институции приемат все повече лоялни програми за ипотечно кредитиране за хората, предлагащи приемливи условия и не изискващи първоначални инвестиции. Само преди няколко години жилището в ипотека без авансово плащане изглеждаше като нещо от царството на фантазията. Днес потенциалните кредитополучатели имат възможност да избират измежду редица подходящи варианти, като вземат предвид доходите, социалния статус и съществуващите жилищни условия.
Нюансите на получаване на заем без инвестиция
Как да получите ипотека без авансово плащане? Задачата става много по-лесна, ако потенциалният кредитополучател принадлежи към преференциалната категория на населението. Ако няма предимства, първо трябва да намерите подходяща опция на пазара на недвижими имоти. Между другото, финансовите и банкови организации най-често одобряват заявления за закупуване на апартаменти в нови сгради или за изграждане на частна къща. Без авансово плащане на ипотека е много по-трудно да вземете второ жилище.
Следващата задача е да се определи реалната сума на месечните плащания. Когато планирате да получите ипотека без авансово плащане, кредитополучателят трябва точно да изчисли колко може да плаща месечно. Освен това трябва да обмислите възможността да се преместите в закупеното жилище. Ако новият апартамент не е готов веднага за живеене поради ремонтни работи, ще отнеме известно време, за да наемете къща. Тогава кредитополучателят ще трябва да извършва редовни плащания по ипотеката и в същото време да плаща за наетия имот, което значително увеличава отпадъците.
Какви документи ще са необходими
Тук правилото е просто: колкото повече документи, толкова повече шансове за издаване на заем. Пакетът от ценни книжа ще зависи от програмата за получаване на ипотека без първоначално плащане. На първо място, заслужава да се отбележи стандартните документи, без които не може да се справи нито една банка. Представени са им оригинали и копия:
- паспорт на кандидат-гражданин на Руската федерация;
- паспорт на поръчителя (ако гаранцията е налице);
- SNILS на кредитополучателя.
Повечето кредитни финансови институции също изискват документи от съдружника, който винаги действа като съпруг, освен ако в брачния договор не е предвидено друго.
Как да получите ипотека без авансово плащане? На практика това е невъзможно, ако кредитополучателят не може да потвърди легитимността на своя доход. Размерът и размерът на месечната печалба на клиента играе основна роля. Можете да изчислите ипотеката си без авансово плащане, което няма да се превърне в непоносима тежест за семейството на кредитополучателя, като използвате специалните онлайн калкулатори на уебсайтовете на банките.
Заетите граждани предоставят удостоверение под формата на 2-NDFL, нотариално заверено копие на трудовата книжка или трудов договор. Индивидуалните предприемачи също могат да кандидатстват за ипотека. Те ще се нуждаят от документ за държавна регистрация на индивидуални предприемачи, оригинал и копие от лиценза за извършване на конкретен вид дейност, както и данъчна декларация за последните няколко месеца.
Вместо авансово плащане
Всеки, кандидатствал в банката, знае дали е възможно да се вземе ипотека без авансово плащане. Ако клиентът няма необходимата сума, трябва да намерите достойна алтернатива на това плащане. Най-често той се заменя с:
- фондове за майчински капитал;
- държавни субсидии за млади семейства;
- преференциални програми за военни.
Всяко семейство в Русия получава сертификат за майчински капитал, който може да се използва като авансово плащане за ипотека. Не всички финансови компании обаче си сътрудничат с клиенти, използващи този метод за финансиране на началното плащане. Най-често банките приемат капиталови средства за майчинство, за да изплатят останалата част от дълга.
От 2011 г. в Руската федерация действа програмата „Младо семейство“. Нейната същност е да предоставя държавна подкрепа на млади семейства, нуждаещи се от по-добри жилищни условия. Участници в програмата могат да бъдат граждани, които не са навършили 35 години и живеят в стая, в която всеки член на семейството има по-малко от 12 квадратни метра. м. За такива семейства държавата компенсира от 30 до 40% от разходите за жилища, закупени в нова сграда. Изявление трябва да бъде адресирано до местните власти. Решението за одобрение на заявлението или отказ за участие в програмата се взема в рамките на две седмици от датата на подаване на документи.
Министерството на отбраната на Руската федерация начислява пари от финансираната част от пенсията на служителите по дългосрочен договор. Условията на военен заем за закупуване на апартамент или къща се определят от трудовия стаж. Ипотеката без първоначална вноска за вторично жилище се получава главно от служители. Издават се сертификати веднага след подписване на договора. В същото време корпусът, който войникът е имал преди договорната служба, не се взема предвид.
Ипотечно обезпечение
Често клиентите са изправени пред нежеланието на финансовите институции да предоставят ипотечен кредит. Тази алтернатива на авансовото плащане се основава на принципа на заложната къща: първото плащане ще бъде сумата, равна на 70-80% от цената на съществуващото жилище. Ипотекираният имот трябва да бъде регистриран в собствеността на клиента. Общата сума на кредита, която банката може да отпусне, се определя от размера на клиентския доход. Веднага щом се изплати необходимата сума, имотът автоматично излиза извън гаранцията.
Получили този вид гаранция за изплащане на дълга, финансовите компании могат да осигурят сума за закупуване на жилища в нови сгради в размер от 300 хиляди до 8 милиона рубли. В този случай срокът на ипотеката без авансово плащане може да бъде до 30 години при ставка 9-10%. При регистрирането на имот като заем обаче често възникват определени трудности:
- предлаганият имот е с ниска ликвидност поради лошо местоположение (например в историческия център на голям град);
- прогнозната стойност на обезпечението е по-ниска от сумата, необходима за извършване на първото плащане или за плащане на допълнителни услуги, застраховки.
Най-лесният начин да получите ипотека без първоначална вноска за нова сграда е с предприемач, който продава апартаменти няколко месеца или години преди къщата да бъде отдадена под наем. Строителните компании предлагат благоприятни условия в рамките на участието в капитала.
Вземайки решение за регистрацията на ипотека с използването на обезпечение, трябва да определите за себе си всички плюсове и минуси. Ако се съмнявате в ползите от транзакцията, най-добре е да се свържете с ипотечни брокери или финансови съветници. Липсата на основни знания в областта на кредитирането може да доведе до фалит и загуба на инвестирани средства.
Друг удобен вариант, който ви позволява да закупите дългоочакваната собственост на дома, е проектирането на потребителски заем, който няма цел. Заемът може да се използва за плащане на авансовото плащане. Основният недостатък е ограниченият размер на потребителския заем.Обикновено нецелевите заеми се издават в размер не повече от 300-500 хиляди рубли.
Как да изберем банка
Предоставянето на ипотечни заеми е един от показателите за висока конкурентоспособност на банковите организации. Някои компании предлагат не само заеми, но и свежи опции за недвижими имоти от фирми-партньори в строителството. Подобно явление се наблюдава най-често на първичния пазар на жилища. Повечето разработчици си сътрудничат с банкови компании, така че можете да закупите жилища по този начин при по-изгодни условия.
Между другото, всяка банка поставя различни изисквания към кредитополучателите, а най-строгите, според клиентите, в Sberbank. Доста трудно е да получите ипотека без първоначално плащане в тази банка, но именно тук се предлагат най-благоприятните условия за кредитополучателите. Като представя строги изисквания към клиентите, банката свежда до минимум рисковете от загуба на активи. Сбербанк си сътрудничи само с надеждни и платежоспособни клиенти.
Ще отнеме много време и усилия, за да проучите независимо всички оферти на пазара и да разберете кои банки имат ипотека без авансово плащане. Преди да продължите със заем, трябва да сравните условията на всички финансови компании и да анализирате много нюанси. Когато избирате банка, трябва да се ръководите от прост принцип: надеждните и надеждни организации рядко променят изискванията си към кредитополучателите. След това даваме пример за няколко оферти за ипотека без авансово плащане.
Условия за заем на Сбербанк
Подобно на други банкови организации, това не беше изключение и значително смекчи изискванията на клиентите за получаване на заем. Към момента на публикуване на статията компанията предлага да издаде средства за закупуване на жилища без първоначална вноска. Ипотека от Сбербанк може да бъде издадена с помощта на фондове за майчински капитал. Според отзивите на клиентите тази оферта е най-изгодна. Федералната надбавка може да се използва както за начално плащане, така и за изплащане на останалата част от дълга.
Лихвеният процент ще зависи от редица условия. Например, печеливша ипотека е достъпна без авансово плащане на младо семейство. Тя включва използването на капитал за майчинство и включва отпускане на заем за закупуване на жилища при базова ставка от 8,6% годишно. Въпреки това, процентът може да се увеличи с 0,5%, ако потенциалният кредитополучател не получи заплата по карта на Сбербанк, и с 1%, ако откаже да застрахова живота и здравето си.
В същата банка военните могат да получат заем без първоначално плащане. Такъв заем се предоставя със ставка 9,5% годишно. Сбербанк е много популярна кредитна организация, която е известна с най-благоприятните условия за ипотека.
Банка Otkritie - от 9,2% годишно
Банка Otkritie държи интересна ипотечна програма, Free Meters. Може да се използва от клиенти, които са готови да дадат съществуващия си имот на заем срещу заем. Ипотека от Банка Otkritie ви позволява да закупите готови жилища на първичния или вторичния пазар, както и да започнете изграждането на частна къща. Освен това всички, които биха искали да закупят дял в жилище, отделна стая, кандидатстват за тази банка. Основните разпоредби на програмата "Безплатни електромери":
- ставката започва от 9,2% годишно;
- можете да получите до 30 милиона рубли на кредит, но заемът не трябва да надвишава 80% от оценената стойност на недвижимите имоти, оставени като обезпечение;
- максималният срок на заема е 30 години.
- броят на заемополучателите може да се увеличи до три.
Застраховката на живота на клиентите също е предпоставка за получаване на ипотека на удобна цена. Ако жилището е закупено под гаранция на съществуващо, то също трябва да бъде застраховано.
Как да получите ипотека без авансово плащане в VTB 24
Тази банка има много различни програми, но повечето от тях включват извършване на задължително плащане в размер на поне 10% от стойността на придобитото имущество. В същото време именно VTB 24 разработи програмата, която гражданите, които не могат да платят авансовото плащане, също могат да използват. Тази схема на заем е проектирана срещу недвижими имоти, притежавани от потенциален кредитополучател. Банката предлага следните условия за ипотека:
- сумата на заема не може да надвишава половината от разходите за жилище и да бъде не повече от 15 милиона рубли .;
- стабилна фиксирана ставка от 9.1% годишно;
- териториалната принадлежност на закупения апартамент (къща) към региона, в който е издадена ипотеката;
- ипотечен кредит до 20 години;
- имотът не трябва да бъде собственост на кредитополучателя.
Ипотечни програми от Алфа Банк
За разлика от Sberbank и VTB 24, Alfa-Bank не позволява използването на майчински капитал като първоначална вноска. Ипотека за вторично жилище без първо плащане в тази организация може да бъде издадена само при наличие на недвижими имоти. Заемните програми на Алфа-Банк позволяват разширяване на съществуващите жилища и подобряване на жилищните условия. В този случай не е необходимо да правите авансово плащане, тъй като залогът на имота ще стане гаранция и ще сведе до минимум всички рискове за кредитора.
Характеристиките на ипотечните кредити от Алфа Банк са следните:
- максималният срок на заема се изчислява в зависимост от възрастта на кредитополучателя, но не може да надвишава 30 години;
- при кандидатстване за животозастраховане и обезпечение лихвеният процент се намалява;
- минималната сума за ипотека е 600 хиляди рубли, а максималната е не повече от 50% от стойността на обезпечения недвижим имот;
- ставките започват от 9,49%.
Подобно на другите банки, клиентите на Алфа-Банк могат да разчитат на по-лоялен лихвен процент.
Получаване на заем онлайн в Tinkoff Bank
Чрез тази услуга можете да изпратите заявление до няколко банки, които предлагат най-изгодните условия за кредит. Порталът на Bank Tinkoff е прост и достъпен. Това е онлайн асистент, който търси най-добрите опции и взема предвид предпочитанията на клиента, включително общия размер на ипотеката, възможността за извършване на авансово плащане, размера на месечната рента или диференциалното плащане. Клиентите, които се обърнат към услугата Tinkoff Bank, получават подбор от най-подходящите решения с най-добри лихвени проценти.
Формулярът за кандидатстване се подава онлайн на сайта. След изпращане на заявлението, мениджърът ще се свърже с потенциалния кредитополучател и ще изясни оставената от него информация. Ако получената информация бъде потвърдена, заявлението се пренасочва към сметката на партньорските банки. Всичко, което остава за клиента, е да избере банкова организация, която предлага най-благоприятните условия, и да изберете имота за покупка. На този етап ще трябва да посетите банката, за да сключите споразумение.
Предимствата на тази услуга са, че заявлението за одобрение на заем се представя за разглеждане само на онези банки, които гарантират най-комфортните условия за ипотечно кредитиране в Русия. Освен това клиентът ще може да спести много време, без лично да посети редица банкови организации.
Защо клиентите се обръщат към Tinkoff Bank? На първо място заради обещаващата ставка, която започва от 6% годишно. В допълнение, клиентите на тази услуга са гарантирани да получат 1,5% отстъпка при изчисляване на фиксирана ставка. „Tinkoff Bank“ помага успоредно с издаването на дебитна карта, по която кредитополучателят може да получи до 5% пари в брой. Тези средства могат да бъдат изразходвани за закупуване на строителни материали, извършване на ремонти, закупуване на мебели, домакински уреди и други неща, от които новите заселници така се нуждаят ...
