Полза ли е фалитът на физическо лице?

В живота на гражданите могат да възникнат ситуации, когато поради определени обстоятелства (загуба на работа, по-ниски доходи, сериозно заболяване и т.н.) той не е в състояние да изпълни изцяло финансовите си задължения. В такива случаи едно от решенията на проблема може да бъде юридическото признаване на индивида като неплатежоспособен. Печеливш ли е банкрутът и какво трябва да направи гражданин, за да получи такъв статус? За да отговорите на тези и други въпроси, е необходимо да се разгледа по-подробно процедурата за тази процедура.

Концепция за фалит

Фалитът се отнася до признаването в съда на неспособността на дадено лице да погасява паричните задължения към кредиторите своевременно в пълен размер. В съответствие с действащото законодателство, както юридическо лице, така и физическо лице могат да получат такъв статут. Какви са разликите между процедурите и полза ли е банкрутът в определени случаи?

Законодателна регулация

Процедурата за обявяване на граждани в несъстоятелност е установена от Федералния закон на Руската федерация „За фалита“. Физическите лица имаха възможност да започнат производство по несъстоятелност на 10.01.2015 г. Преди това законодателството предвиждаше такова право само за юридически лица - организации и предприятия. Тъй като практиката на тази процедура е малка, е трудно недвусмислено да се отговори на въпроса дали фалитът е печеливш и доколко притежаването му е оправдано за гражданин. Както в много ситуации, всичко зависи от конкретните обстоятелства.

Условия за обявяване на гражданин във фалит

За гражданите, чието финансово състояние не им позволява да изплащат дълг, фалитът може да е най-добрият начин за преодоляване на настоящата ситуация с най-малко финансови загуби. За да започне тази процедура обаче са необходими следните обстоятелства:

• граждански дълг - не по-малко от 500 хиляди рубли;
• дългът не се изплаща повече от 3 месеца.

Броят на кредиторите в тази ситуация няма значение - за да се подаде заявление за фалит, е необходимо общият размер на дълга да достигне половин милион рубли.

Законът предвижда в кои случаи гражданите са длъжни да подадат заявления за несъстоятелност и кога имат право на това доброволно.

Гражданско задължение

Подаването на искане за несъстоятелност е отговорност на гражданин, ако той е задължен към няколко кредитора и изпълни задълженията си към един от тях, не може да удовлетвори останалите изисквания. Той е длъжен да декларира това пред съдебния орган не по-късно от месец след като е узнал за ситуацията. Тук вече стои въпросът дали фалитът е от полза, няма да стои. Гражданин е принуден да признае провала си.

Доброволен статус

На доброволна основа гражданите могат да обявят фалит, ако има реални причини, да приемат, че е невъзможно да изпълнят дълговите си задължения навреме. В този случай трябва да бъдат изпълнени определени условия: заявителят е неплатежоспособен и няма собственост, продажбата на която ще гарантира изплащането на дълговете. Преди да подаде заявление, човек може сам да реши дали фалитът е от полза, като претегля всички плюсове и минуси.

Ред за регистрация

Процедурата по несъстоятелност отнема много време и включва няколко етапа.

1. Събиране на документи.

Лице, което иска да обяви фалит, трябва да предостави на съда доказателства за несъстоятелността си.За целта подгответе документи, потвърждаващи финансовото състояние на гражданина, съдържащи данни за неговото имущество, сделки, ниво на доходи и др.

Списък на необходимите документи можете да намерите в закона за несъстоятелността. Но трябва да се има предвид, че всяка ситуация е индивидуална и съдът може да изиска предоставянето на допълнителни ценни книжа.

2. Подготовка и подаване на заявление.

След като бъде събрана цялата необходима документация, трябва да съставите писмено обжалване. Той се подава в арбитражния съд по местоживеене на длъжника лично, по пощата или по електронен път.

3. Назначаване на финансов мениджър.

Финансов мениджър - лице, упълномощено да извършва финансови дела за периода на производство по несъстоятелност.

4. Провеждане на процедури, свързани с производството по несъстоятелност.

При провеждане на производство по несъстоятелност съдът решава:

• преструктуриране на задълженията на гражданите (т.е. промяна в лихвения процент и срока за изплащане на пари в брой);
• продажба на имущество на длъжника. Оценката и продажбата на имоти се извършва от финансовия мениджър. В същото време само жилища, лични вещи, продукти, награди, награди и печалби не подлежат на продажба, освен това събирането не се отнася за част от доходите на длъжника, равна на разходите за живот;
• одобрение на споразумение за уреждане, сключването на което води до прекратяване на производството по несъстоятелност.

5. Приключване на производството по несъстоятелност.

След като се вземат всички мерки за максимално удовлетворяване на изискванията на кредиторите, гражданин се обявява в несъстоятелност. Така че всичките му задължения се считат за уредени и срещу него не могат да се предявяват финансови претенции.

Съдържание на искането за несъстоятелност

Този документ трябва да съдържа информация за:

1. Кандидат (име, място на регистрация и местожителство, телефон и други контакти).
2. Представителят на заявителя, ако участва в делото (име, адрес, данни за пълномощното).
3. Саморегулирана организация на арбитражните ръководители.
4. Общ дълг.
5. Кредитори (техния брой и контакти).
6. Съставът и стойността на имуществото на длъжника.
7. Ниво на доход на кандидата.
8. Банкови сметки.
9. Децата на кандидата и други зависими лица.
10. Съдебни и съдебни решения, взети срещу гражданин.
11. Обстоятелства, въз основа на които се подава искане за несъстоятелност.
12. Документацията, приложена към заявлението.

Молбата се подава в арбитражния съд по местоживеене на длъжника писмено лично, по пощата или в електронен вид. Но преди това е необходимо да се определи точно дали фалитът е от полза за самия жалбоподател, какви последствия могат да бъдат от неговите действия.

Документи, приложени към заявлението

При подаване на заявление към него трябва да бъде приложена следната документация:

1. Документи, потвърждаващи изпращането на копия на заявлението до кредиторите.
2. Разписки за плащане на държавно мито.
3. Копия от пълномощното (при подписване на заявлението от представителя).
4. Документ, потвърждаващ депозирането на пари върху депозита на съда за изплащане на възнаграждение на финансовия мениджър.
5. Документи, потвърждаващи дълга (договор за заем, разписка) и невъзможността на заявителя да го изплати изцяло.
6. Извлечения от USRIP, потвърждаващи статута на индивидуален предприемач или неговото отсъствие (не по-късно от 5 дни преди датата на постъпване в съда).
7. Списък на кредиторите, посочващ името, адреса и размера на дълга.
8. Опис на имущество (включително ипотекирано) с адреса на неговото местоположение.
9. Документи за собствеността и резултатите от интелектуалната дейност.
10. Извлечения от регистъра на акционерите - ако кандидатът е акционер (участник) на юридическо лице.
11. Информация за доходите и данъците за 3 години.
12. Запитвания от финансови институции относно наличието на сметки, депозити и парични салда, отчети за операции за 3 години.
13. Копия на SNILS и информация за индивидуалната лична сметка на гражданин.
14. Копия от резолюцията на службата по заетостта за признаване на гражданин като безработен (ако има такъв).
15. Копия от сертификата за TIN.
16. Копия от свидетелства за брак или развод (ако има такива).
17. Копия от брачния договор (ако има такъв).
18. Копия от споразумението за разделяне на имуществото на съпрузи (не по-късно от 3 предишни години).
19. Копия от акта за раждане на деца.
20. Други документи, потвърждаващи фактите, посочени в изявлението.

Трябва да се има предвид, че в процеса на производство по несъстоятелност съдът може да изиска и други документи.

Разходи за процедура за граждани

Фалитът изисква значителни финансови разходи. Разходите по тази процедура включват:

1. Държавно мито - 300 рубли.
2. Паричните средства, внесени върху депозита на съда за плащане на финансовия мениджър, са 25 хиляди рубли.
3. Възнаграждение на финансовия мениджър в случай на продажба на собственост или преструктуриране на дълга - 7% от стойността на имота или на сумата, изплатена на кредитора.
4. Публикуването на информация за фалит във вестник "Комерсант" - 10 хиляди рубли.
5. Въвеждането на информация в единен регистър на информация за несъстоятелност е около 3 хиляди рубли.
6. Допълнителни разходи (поръчка на информация, извлечения, друга документация) - около 2 хиляди рубли.

Минималната сума, която гражданин, който иска да обяви фалит, ще трябва да похарчи, ще възлиза на 45 хиляди рубли. На практика, като правило, разходите варират от 80 до 100 хиляди рубли.

Печалбата ли е печеливша за длъжник?

Във всяка възникнала ситуация има както положителни, така и отрицателни страни. Разглежданият случай не прави изключение. Затова е необходимо ясно да се разберат какви последици води до процедурата по несъстоятелност.

Отрицателни ефекти от фалита

Проучената процедура има безусловни недостатъци:

• доста висока цена: на практика длъжникът плаща поне 80 - 120 хиляди рубли за процедурата. Това е съществено условие, което се отнася не само за гражданите, но и за предприятията, чиято администрация решава дали фалитът е от полза за юридическо лице;
• процесът отнема много време и изпитването има високо ниво на сложност;
• До приключване на процедурата гражданинът няма право да се разпорежда със собствеността си (да сключва всякакви сделки с имоти), както и да използва средства по сметки в банкови институции;
• съдът може да реши да забрани пътуването извън Руската федерация;
• в рамките на 5 години от момента на присвояване на статуса е невъзможно повторното подаване на подобно заявление;
• гражданинът е длъжен да уведоми банките за състоянието си, когато кандидатства за заем в продължение на 5 години, считано от датата на признаването му за такъв. Този факт е важен за мнозина, когато решават дали фалитът на ИС е от полза;
• в продължение на 3 години не може да участва в управлението на юридическо лице.
  

Плюсове за гражданин

Въпреки настъпването на горните негативни последици, когато разглеждаме дали фалитът е от полза, не може да се вземе предвид факта, че успешното изпълнение на процедурата има положителни аспекти:

• спирането на глобите, неустойките, лихвите се спира;
• не е необходимо да се удовлетворяват изискванията на кредиторите за задължителни плащания;
• събирането на изпълнителни документи не се извършва;
• исковете неудовлетворени след продажбата на имуществото на длъжника не подлежат на изпълнение, т.е. дългът се счита за напълно погасен.

Участие в споделено строителство

Отделно си струва да се докоснем до проблема в ситуацията с разработчиците. Днес за мнозина проблемът с споделеното строителство е доста актуален. От 2019 г. влизат в сила някои изменения, уреждащи този въпрос. Печалбата на предприемача ли е печеливша и как това се отразява на притежателите на акции?

Процесът на обявяване на компания в несъстоятелност по същия начин, както в случая с физически лица, може да бъде започнат доброволно или със сила. Има няколко причини:

• първоначално „неуспешен“ бизнес план;
• нестабилност на финансовия пазар, което се отразява на цената на строителните материали;
• нарушение на процеса на изграждане на къща;
• непреодолима сила.

Що се отнася до въпроса дали фалитът на предприемача е от полза за притежателите на акции, отговорът е недвусмислен - не. Всъщност според закона гражданин, ако бъдещият му апартамент е регистриран в ипотека, ще може да получи не повече от 75% от вече изплатените кредитни средства. Освен това задължението към банката няма да отиде никъде. Освен това не се знае дали акционерът изобщо ще може да си изкарва прехраната. област. Доскоро новият собственик, който ще купи тази компания, не е известен. Освен това не можете да прогнозирате предварително дали той ще продължи да строи къща, в която инвестиращите лихви са инвестирали, или ще се ангажира с препрофилиране?

Обобщавайки въпроса дали фалитът на физически лица е от полза, можем да кажем: когато решите да започнете процедура, трябва внимателно да анализирате ситуацията, претегляйки всички плюсове и минуси. Освен това, за оптимално разрешаване на ситуацията, най-добрият начин е да потърсите помощта на квалифициран юрист.