A l’hora d’emetre préstecs, les organitzacions de crèdit de vegades requereixen que el prestatari tingui garants. Es converteixen en garants de la devolució de diners transferits per a ús temporal. No sempre els ciutadans compleixen al màxim les seves obligacions. Arriba un moment en què deixen de pagar préstecs per insolvència pròpia. Els legisladors han proporcionat diversos arguments pesats dictats per la vida. La Llei Federal núm. 127, que va entrar en vigor l'1 de novembre de 2015, va alliberar molts de les càrregues del deute. Un acte legal regeix els procediments concursals. A molts li interessa: què espera en cas de fallida d’un individu garant?
Com declarar la insolvència d’un garant?
Quan una persona acudeix amb el seu amic o parent proper al banc per sol·licitar un préstec, aquest ha d’acceptar tota la responsabilitat davant el banc signant el contracte. Un ciutadà no només dóna suport mental a un amic en una transacció financera. A partir d’aquest moment, es converteix en l’enquestat per les accions d’un amic amb totes les conseqüències posteriors. El prestatari, en violació dels termes de l’acord amb el creditor, aturant els pagaments, en primer lloc posa el seu garant en una posició desagradable.
La desafortunada patrocinadora, per llei, ha de triar una de les maneres de resoldre el problema:
- Reemborsar els diners gastats.
- Les reclamacions bancàries de protesta davant dels tribunals, però no hauríeu de comptar amb això. Els financers sempre tenen raó, actuen en termes contractuals, només cal estudiar-los detingudament abans de signar en lloc de llegir amb fluïdesa.
- Declarar en fallida una persona fidedigna en un tribunal d’arbitratge.
Per fer-ho, heu de:
- disposar d’una ordre judicial sobre cobrament de deutes a favor d’una entitat de crèdit;
- iniciar l’inici d’execució d’execució;
- el deute total hauria de superar els 500.000 rubles;
- falta d'oportunitats per a l'amortització del deute.
Si un ciutadà, signant un acord sobre un préstec del seu veí, no entén la responsabilitat que assumeix sobre ell mateix, heu d’estar preparats perquè el banc presenti requisits per a ell en la demora dels pagaments. En situacions difícils, podeu trobar una sortida als avalistes: en processos de fallida.
Participació del codi civil
Del procediment judicial en casos civils es desprèn que persones de diferent estat van aprofitar per desfer-se dels deutes.
La legislació de la Federació Russa regula els procediments actuals als tribunals, quan es consideren casos de fallida d'un garant d'una persona, per articles del Codi civil de la Federació Russa:
- Núm. 361 - relatiu als contractes de garantia.
- Núm. 363 - responsabilitat descrita.
- Núm. 367: aprova la finalització de la garantia.
Al Tribunal d'Arbitratge, quan resolgui una disputa:
- analitzar tots els contractes en un cas concret;
- guiat per les disposicions d’actes legislatius;
- arribeu a una certa conclusió al veredicte final.
El procediment té un caràcter declaratiu, cosa que significa que és possible la fallida de la garantia d’un individu en la pràctica judicial. Per iniciar els tràmits, heu de recórrer a l’autoritat judicial.
En quin ordre es troba el procés?
Malauradament per als garants, els prestadors estan amb ells de la mateixa manera que amb els principals prestataris. Al primer retard, els empleats del banc comencen a trucar i preguntar sobre el motiu dels retards monetaris. També és difícil el procés de fallida d'un individu segur.
Consta dels següents passos obligatoris:
- el primer pas és presentar una sol·licitud per al tribunal arbitral;
- col·lecció d’un paquet documental amb annexos a l’aplicació (consisteix en documents que confirmen la insolvència financera);
- els documents recollits es traslladen a l’oficina del departament jurídic.
Després de la consideració de la sol·licitud per part del tribunal, es pot prendre una decisió:
- reestructura el deute;
- cobrar del garant l’endeutament venent els seus béns;
- resoldre pacíficament la situació de conflicte, aprova aquesta resolució de la disputa.
Cada cas, com demostra la pràctica de la fallida de garants d’individus, té característiques legals separades i requereix una consideració individual.
Quina és la característica
El judici en si mateix se celebra de manera accelerada. No hi ha dificultats com a l’hora de plantejar-se problemes de declaració d’insolvència del prestatari principal. Però les conseqüències del judici dels acusats són decebedores. Els legisladors encara no han perfeccionat els actes normatius a la perfecció, els jutges els interpreten segons el seu nivell de competència.
Si el procés d'execució ha començat, se suspèn a causa de la consideració de la fallida del garant. Mètodes de reestructuració, el procediment per a la seva aprovació és aprovat pel tribunal. Això vol dir que el garant està obligat a reemborsar totes les despeses del préstec al creditor, guiat pel règim desenvolupat per l'arbitratge.
Què passarà si descuideu les decisions dels tribunals
En cas de violació dels requisits acceptats pel tribunal o si la reestructuració no ha estat aprovada, el gestor arbitral avalua la propietat amb la venda posterior. El producte de les vendes retorna el deute al creditor. Quan el deute roman, es cancel·la. Si el saldo de fons després del reemborsament del préstec, tal com es pot observar en l’anàlisi de la pràctica judicial sobre la fallida dels garants, se’ls retorna al propietari.
Els amics o familiars que hagin suposat aquestes despeses poden exigir que es devolguin els deutes d’altres persones a través d’un tribunal en nom de la persona a qui s’havia de fer responsable. Aleshores el garant també es converteix en creditor.
És possible el reconeixement d’insolvència material sense judici
És impossible reconèixer a nivell legal la fallida d’una fiança d’un individu sense sol·licitar-ho davant d’una autoritat jurídica.
La decisió en la primera fase proporciona la base de totes les accions establertes pel tribunal. Després, transcorregut el termini per presentar la apel·lació, es dóna una decisió al demandant. Això vol dir que si una persona es declara en fallida, des d’aquest moment cessen totes les reclamacions del creditor. El tribunal ha exhaurit totes les formes de pagar els seus deutes.
La fallida és rendible per a un creditor
Els bancs no sempre són beneficiosos per al resultat d'una ordre judicial, ja que poden no retornar els diners i els interessos que es reemborsen íntegrament durant la demanda.
Per descomptat, els prestadors intenten influir en els propis prestataris. Es van registrar casos quan una entitat financera va ser judicial, es va presentar la totalitat de les proves presentades, però sense pagar cap quota al pressupost de l’estat.
La sessió judicial només començarà si hi ha un rebut de pagament. Hi ha una pressió psicològica, calculada que el deutor començarà a buscar diners, a prestar, a vendre coses i a trobar fons. Sovint, els ciutadans cometen errors, tenen por dels litigis. Tot i que només aquest procediment els pot ajudar, i la fallida d’una fiança d’un individu sense decisió judicial no té lloc oficialment.
Contingut de la declaració
El resultat del cas depèn de la petició de fallida correcta. Heu de prendre seriosament la base de proves sobre la solvència perduda. En acabar la garantia, es va presentar el contrari al creditor i es va demostrar la viabilitat material. El document té un formulari estàndard, inclou:
- detalls del garant;
- nom del Tribunal d'Arbitratge;
- informació sobre el prestatari;
- quantitat del deute total;
- obligacions que van ser la base perquè el creditor reclamés diners;
- nom del gestor financer;
- causes de fallida.
A la llista d’annexos es detallen tots els documents que confirmen la informació especificada.
Informació d'assessorament
És necessari prendre declaracions bancàries sobre transaccions financeres i saldos de préstecs. Aquest és un requisit previ per a la documentació. No tots els bancs tornen a proporcionar aquestes dades amb l’únic propòsit d’evitar la fallida. Al seu torn, el tribunal no pot tenir en compte el deute tret que el propi creditor ho confirmi. Presenten una sol·licitud a la ciutat on es troba el Tribunal d’Arbitratge més proper al lloc de residència del demandant.
A més dels contractes de préstec, còpies de:
- targetes d’identitat;
- certificat 2 IRPF;
- SNILS;
- TIN;
- per als pensionistes: el seu certificat de pensió.
El gestor requerirà la transferència de totes les targetes de plàstic. Les institucions que els emeten han de donar una llista de les transaccions financeres dels darrers 3 anys.
Fallida d’una fiança d’una persona jurídica
Pot ser difícil per a una persona corrent trobar un garant, ja que la societat acumula una experiència amarga. Els amics i coneguts no sempre decideixen assumir obligacions financeres: n’hi ha molts.
Les persones jurídiques no tenen garantia. Normalment, els fundadors decideixen l’emissió dels préstecs, que també garanteixen una devolució. A la Llei Federal de Falles núm. 127, l'article 142 està dedicat a les liquidacions en processos de fallida com a últim procediment per a la liquidació d'una organització.
D'una banda, les disposicions legislatives estableixen que si la propietat i els fons dels comptes de l'empresa no eren suficients per a tots els assentaments, els deutes es consideren reemborsats i la producció es liquida. Però, a partir del paràgraf 11 del mateix article, queda clar que, si el creditor no està satisfet amb aquest pagament, pot exigir la recuperació judicial davant de les persones que van signar la garantia. En aquest cas, el garant no pot retornar els costos, ja que l'empresa ja no existeix legalment.
Què passarà després de la fallida
L’anunci oficial d’insolvència financera comportarà algunes conseqüències en la fallida:
- totes les obligacions del deute estaran tancades;
- aquestes apel·lacions no es poden iniciar durant cinc anys;
- denegació de préstecs dels bancs;
- llista negra de la base de dades d’operacions de préstecs.
Per no pagar els deutes d'altres persones, cal:
- presentar una fallida amb urgència contactant amb l'arbitratge;
- considerar el grau de risc abans de signar una garantia;
- comproveu el vostre historial de crèdits de manera puntual, fins i tot amb persones estimades.
No descompteu la responsabilitat subsidiària. Els bancs utilitzen aquest procediment com a mecanisme per retornar els seus diners als garants quan és impossible rebre fons del prestatari principal, ja que es declara en fallida. Si el creditor perd un període d’un any i no reclama els seus drets, aleshores renunciarà al deutor de les seves pretensions, ja que després el banc no té dret a presentar reclamacions contra el garant.
Per a una operació exitosa, és millor demanar l’ajuda d’advocats especialitzats en aquest camp. Tenen coneixement en moltes subtileses legals i obtindran un resultat positiu.