El préstec s’ha convertit en una part integral de la vida moderna. Compren apartaments i cotxes a crèdit, paguen viatges i educació, reparen i, fins i tot, actualitzen l’armari amb fons prestats. Però, i si un préstec encara no s’ha tornat a amortitzar i es tornaren a necessitar els fons? En aquest tipus de situacions, es planteja la qüestió de si donaran un préstec si hi ha un préstec que encara no ha estat reemborsat.
Requisits generals per als prestataris
En la majoria dels casos, el procediment de tramitació de préstecs no requereix un nombre important de documents i triga només un parell d’hores.
El prestatari potencial ha de:
- Ser ciutadà de la Federació Russa.
- Tenir registre a la regió on s’ha emès el préstec.
- Ser empleat i rebre salaris estables (tenir ingressos en cas d’activitat empresarial individual).
- Teniu un bon historial de crèdits (no tingueu pagaments en demora en préstecs emesos anteriorment).
- Tenir un garant i una garantia (aquest requisit no pot ser presentat pel banc).
Paquet mínim de documents
Si el client compleix tots aquests requisits, per enviar una sol·licitud de préstec i rebre l’import preuat, ha de recollir el paquet de documents necessari.
Què heu de proporcionar per obtenir un préstec:
- Document d’identitat (passaport rus).
- Certificat d’alta al lloc de residència.
- Número d'identificació del contribuent (TIN).
- DNI militar o estudiant.
- Pòlissa d’assegurança.
- Permís de conduir (si n’hi ha).
- Passaport estranger (si n’hi ha).
Segons els requisits de les institucions bancàries, només cal presentar un passaport i un certificat de registre. La resta de la llista de documents pot sol·licitar-se per millorar les condicions proposades o augmentar les possibilitats de rebre una resposta positiva.
L’impacte del deute en la presa de decisions
Si en el cas d’obtenir el primer préstec pràcticament no hi ha problemes, aleshores quan es sol·licita un segon préstec, sobretot si encara no s’ha pagat el primer, poden aparèixer algunes dificultats.
En què es fixen els bancs quan sol·liciten diversos préstecs:
- Historial de crèdits retardats i pagaments. El sistema bancari està dissenyat de manera que quan es sol·liciti un préstec, es rebrà automàticament informació sobre la manera de rebre els pagaments d'altres préstecs. No es tracta només de préstecs emesos en un banc. Gràcies a la BKI (oficina de crèdit), que rep informació de tots els bancs sobre la fiabilitat dels prestataris, la informació sobre els pagaments endarrerits es farà coneguda fins i tot pel banc que el client contacta primer.
- La relació dels ingressos i despeses mensuals del prestatari. Quan es considera una sol·licitud d’un altre préstec, el banc té en compte no només el pagament mensual d’un nou préstec, sinó també tots els costos associats al pagament emès anteriorment. Si el prestatari no té prou ingressos, però l’historial de crèdit i els documents estan en ordre, se li pot oferir un import menor del préstec o un període de préstec prorrogat per reduir la càrrega financera.
És impossible respondre inequívocament a la pregunta de si donaran un préstec, si hi ha un altre préstec. Però hi ha circumstàncies que el prestatari pot influir per augmentar la probabilitat de fer una decisió positiva sobre la sol·licitud.
Com calcular els ingressos requerits
A l’hora d’escollir un banc creditor, cal aclarir quina porció màxima d’ingressos oficials es pot destinar a pagaments de préstecs. En algunes institucions financeres, un client només pot gastar un 5-10% dels ingressos en aportacions de préstecs; en altres, aquesta xifra és superior - fins al 25%. Un efecte positiu en aquest indicador és la recepció de salaris a la targeta del banc de préstecs; en aquest cas, podeu comptar amb el pagament total del préstec, fins a un 30% del sou oficial.
Amb uns ingressos bàsics insuficients, hi ha 3 opcions per superar la situació actual:
- Intenta obtenir una targeta de crèdit. El límit d’efectiu al qual es calcula mitjançant una fórmula lleugerament diferent: la quantitat de pagaments dels préstecs existents es dedueix dels ingressos mensuals del client, el nombre rebut es multiplica per tres.
- Si hi ha ingressos addicionals documentables, també cal informar-ho als empleats del banc i proporcionar els documents necessaris.
- Obteniu un préstec conjunt per a vosaltres i qualsevol dels parents. Quan es faci un préstec, es tindran en compte els ingressos de totes les parts en el contracte. Però convé tenir en compte que la responsabilitat d’aquest préstec també serà a càrrec de tots els co-prestataris, així com la seva història de crèdit es tindrà en compte a l’hora de considerar la sol·licitud.
Per què és millor no amagar els deutes existents
Si sorgeix la pregunta sobre si donaran un préstec, si hi ha un préstec, és millor contactar amb el banc i, juntament amb els seus empleats, calcular totes les opcions i riscos possibles associats a l’obtenció d’un nou préstec.
No es recomana amagar la presència de préstecs pendents per dos motius. En primer lloc, es donarà a conèixer la informació sobre préstecs emesos anteriorment i encara no tancats quan es consideri la sol·licitud presentada. En aquesta situació, fins i tot si es reben puntualment els pagaments, el banc probablement es negarà a emetre un nou préstec.
En segon lloc, després d’haver assumit obligacions aclaparadores sobre els préstecs, els propis clients s’endinsen en un forat del deute. Tard o d'hora, els pagaments sobrepassats es retarden, augmenten els interessos i les penalitzacions per a les amortitzacions tardanes i es fa gairebé impossible pagar aquests deutes.
Contractar un préstec amb un bon historial de crèdits
Si el prestatari té un bon historial de crèdits, el procediment per tramitar un nou préstec no és diferent del préstec als clients de primera vegada. Consisteix en triar un banc adequat, emplenar un qüestionari i enviar una sol·licitud d’efectiu. Després d'això, l'empleat del banc rep una resposta a la sol·licitud enviada i la comunica al client. En cas de decisió positiva, l’empleat del banc i el prestatari signen un acord. A continuació, aquest últim rep diners.
Per sol·licitar un nou préstec amb un historial de crèdit positiu, podeu contactar amb qualsevol entitat bancària. Si alguns d'ells fracassen, no haureu de renunciar, el més probable és que siguin simplement reassegurats. El client ja rebrà una resposta positiva.
Qui presta als deutors
Però si un préstec amb un historial de crèdit dolent és un tema força controvertit. Fer nous préstecs als deutors sol ser un tabú per als bancs. Per tant, els clients amb pagaments venuts han d’aplicar-se a cooperatives de crèdit, fons, cooperatives.
Quan contacteu amb aquestes organitzacions, val la pena tenir en compte les opcions següents:
- Hi ha un greu perill de ser víctima d’un frau, ja que les activitats d’aquestes empreses no estan regulades per la llei.
- Els preus d’interès sobreeixits s’oferiran als clients.
- Pot ser que hi hagi comissions ocultes.
Si es pregunta si es dóna un préstec amb antecedents, es recomana revisar la institució prestadora i estudiar detingudament el model de contracte que s’ha de proporcionar a l’oficina de l’empresa o estar públicament disponible al seu lloc web oficial abans de sol·licitar qualsevol préstec.
La influència del tipus de préstec en la probabilitat d'obtenir el següent
Molt sovint, els clients potencials del banc estan interessats en préstecs per a la compra d’habitatges, cotxes, electrodomèstics o préstecs inapropiats que es puguin gastar per a qualsevol necessitat.
Els préstecs al consum, que inclouen les dues darreres categories, s’emeten, per regla general, per quantitats insignificants, per tant, els requisits per als prestataris són lleials, i la resposta a la pregunta de si donaran un préstec al consum en presència d’altres préstecs és sovint positiva.
En el cas d’un préstec per adquirir una casa o un vehicle, l’abonament mensual serà molt superior a causa de la gran quantitat prestada. Per tant, si concediran una hipoteca, si hi ha un préstec, depèn dels ingressos del prestatari.
Fer front a deutes
És recomanable fer diversos préstecs només en cas d’urgència. Si el client té en compte l’opció d’emetre un segon préstec per pagar l’anterior, es recomana considerar l’opció de reestructuració del deute. L’essència d’aquesta proposta és la de reemborsar un préstec prèviament emès mitjançant l’elaboració d’un nou contracte de préstec per un termini més llarg o a termes més favorables, de manera que l’import de la mensualitat es redueixi i es podrà tornar el préstec a temps.
El préstec és un assistent seriós en la vida d’una persona moderna. Perquè no es converteixi en un problema insoluble, és important tenir en compte el nombre de préstecs emesos i comparar-los amb les vostres capacitats.
