Tota família vol tenir el seu propi habitatge. Aquest fet és el principal motor de creixement de la demanda de préstecs per a l'adquisició de béns immobles. De fet, no tots els pressupostos familiars poden permetre que la gent pugui comprar de forma immediata un apartament. En aquestes situacions, una hipoteca és de gran ajuda. Molts bancs ofereixen per a famílies joves i no només condicions de crèdit molt favorables.
Sovint, la taxa d’interès d’aquests programes és molt inferior als préstecs ordinaris al consumidor. Això es deu al fet que les entitats financeres en una transacció gairebé no arrisquen res. Aquests préstecs estan garantits en forma de béns immobles, que en cas d’impagament del deute passarà a ser propietat del prestador.
Segons les estadístiques, la majoria dels russos sol·liciten un préstec per a la llar a Sberbank, sense considerar-lo sense raó el prestamista més gran i fiable. Malauradament, la pràctica demostra que no totes les sol·licituds d’emissió d’hipoteques estan satisfetes. I de vegades fins i tot sense indicar raons. Com esbrinar per què Sberbank va negar una hipoteca? Què cal fer en cas d’avaria? Aquestes altres qüestions seran estudiades en aquest article.
Què he de saber abans de sol·licitar un préstec per comprar una casa?
Qualsevol client potencial que vulgui prendre una hipoteca està preocupat per una sèrie de preguntes:
- pot aconseguir-ho;
- la freqüència amb què el banc es nega a proporcionar aquests préstecs;
- quins són els motius de la denegació;
- quins requisits ha de complir un prestatari adequat i molt més.
Sabent les respostes a totes aquestes preguntes, podeu augmentar notablement les possibilitats d’obtenir un préstec per a l’habitatge cobejat i comprendre què fer si se li rebutja una hipoteca a Sberbank.
Quina podria ser la raó?
Quan es plantegen sol·licituds per a un import important del préstec, el banc no només està interessat en la mida del sou del client. Hi ha casos freqüents quan, fins i tot amb un nivell d’ingressos estable i alt, es nega un prestatari potencial. Fins i tot a primera vista, coses insignificants poden conduir a que una persona no sigui homologada. Exemples de les principals raons per a la denegació d'una hipoteca a Sberbank:
- inexactitud de la informació proporcionada pel prestatari;
- la impossibilitat de realitzar una auditoria sobre els documents rebuts;
- manca de demanda al mercat de béns immobles compromesos;
- el prestatari té problemes de salut;
- la presència de qualsevol endarreriment fiscal, multes, etc .;
- antecedents penals, inclosa la llibertat condicional
- comportament indecís d’un prestatari potencial en consulta amb un gestor de crèdits.
Una llista similar descriu els motius habituals pels quals Sberbank pot negar-se a concedir un préstec. Però juntament amb ells hi ha un cert ventall de factors, la presència dels quals indicarà un 100 per cent de probabilitats de fracàs.
Capacitat insuficient del client per reemborsar pagaments hipotecaris
El primer que interessa una entitat financera en un titular de préstec és la quantitat dels seus ingressos mensuals. Sovint aquesta és la raó principal per a la negativa d’una hipoteca a Sberbank. Per obtenir aquesta informació, la institució també sol·licita documents com un certificat 2 NDFL o un formulari de certificat del cap de l’organització on treballa el prestatari.
D’acord amb el nivell mitjà de sous al país i els preus dels allotjaments i els béns immobles, no totes les famílies poden pagar contribucions mensuals de 15 a 40 mil rubles. La situació és complicada pel fet que Sberbank no té en compte la totalitat dels ingressos rebuts del prestatari.Es redueix gairebé la meitat (deduccions per allotjament, pagament de diversos pagaments obligatoris, manteniment de la família i els fills, etc.).
Per tant, per tal que el banc consideri el client acreditat, el seu salari ha de superar les mensualitats almenys dues vegades. En cas contrari, a Sberbank se li denegarà una hipoteca.
Què cal fer després? Tractar de resoldre aquest problema és només una manera de fer un pagament inicial més gran d’habitatge. Aleshores, la quantitat de pagaments mensuals disminuirà automàticament. Així, les manipulacions amb la mida del pagament inicial poden ajudar a ajustar el nivell de solvència del prestatari potencial.
Historial de crèdits empapats
Segons l’historial de crèdit, podeu fer un seguiment de la puntualitat que la persona que va presentar la sol·licitud d’hipoteca va pagar les seves obligacions en el passat. Aquest aspecte està sent estudiat per una atenció al client amb una especial passió. Si en el passat hi havia retards i penalitzacions, en l’etapa de la verificació s’identificaran i serviran de motiu de la denegació d’una hipoteca a Sberbank i altres bancs. Aquest tipus d’informació s’emmagatzema durant 15 anys com a mínim. També és desitjable que, en el moment de presentar la sol·licitud del client, es comptabilitzin altres préstecs.
A falta d’historial de crèdits, també és millor no comptar amb l’obtenció d’una hipoteca. Sberbank considera aquesta situació com una oportunitat per concloure un acord amb una persona la confiança de la qual no se sap. Aquesta situació és fàcil de solucionar prenent un petit préstec al consumidor durant poc temps. Aleshores s’ha de pagar regularment, fins i tot una mica abans del termini especificat, imitant així el comportament d’un titular de préstec de bona fe. Però és important no excedir-lo amb un reemborsament prematur dels pagaments, ja que el servei de seguretat pot considerar-ho posteriorment com un intent d’incrementar artificialment la classificació del client.
Si a la història de crèdit hi ha hagut préstecs periòdics per a petites quantitats, Sberbank pot considerar que això sigui un senyal sobre problemes amb la solvència de la solvència del client. Així, un historial de crèdit fiable pot tenir un paper fonamental en l’aprovació d’una sol·licitud d’hipoteca.
Falsificació de la informació facilitada
Tot i que el prestatari s'adapta al banc en tots els aspectes, se li pot denegar un préstec. El motiu pot resultar ser completament inesperat: es podien introduir errors o omplir incorrectament la documentació proporcionada. La visualització de dades incorrecta fa que qualsevol document no sigui vàlid.
Els empleats de Sberbank sovint tenen una situació de frau quan sol·liciten una hipoteca. Sovint això s'aplica als certificats de treballs o ingressos inexistents que superin substancialment els salaris reals. Aquestes coses s’identifiquen immediatament quan s’autentiquen documents. La conseqüència més fàcil d’aquest engany pot ser la negativa a concedir un préstec. A més, els empleats del banc poden declarar a les autoritats investigadores sobre el fet de frau, ja que la falsificació de documents és un delicte.
És impossible esbrinar per què s'ha rebutjat una hipoteca a Sberbank. La llei no preveu l’obligació d’una entitat financera d’explicar els motius d’una decisió negativa sobre l’emissió d’un préstec d’habitatge.
Retrat d'un prestatari ideal de Sberbank
Ni tan sols es pot començar a plantejar-se una sol·licitud d’hipoteca si la persona que l’ha presentada no compleix determinats paràmetres. Segons aquests signes indirectes, el banc retalla possibles impagaments. Tot i que de fet, en alguns casos, aquest abandonament pot ser erroni. Sberbank està disposat a plantejar la possibilitat d’emetre una hipoteca respecte a aquelles persones que tinguin:
- antiguitat mínima continuada al darrer lloc de treball: sis mesos;
- edat de 21 anys a 75 anys;
- experiència acumulada mínima acumulada d’1 any dels últims cinc anys.
Sberbank considerarà sense cap fallada les sol·licituds acceptades per a aquests clients.Tot i això, això no indica que s’aproviran. Després d’aquesta etapa, el banc considerarà molts més paràmetres, en funció dels quals prendrà la decisió final.
Negat una hipoteca a Sberbank: què fer?
Malgrat la necessitat urgent d’un préstec, una entitat financera, guiada per la seva normativa interna, pot negar-se a concloure un acord i a emetre un préstec. Què fer en aquesta situació i què fer si es nega una hipoteca a Sberbank? El millor que podeu fer és continuar comportant-vos correctament i adequadament. No insistiu en exigir una explicació dels motius al gestor del préstec. No està obligat a fer això. Només per iniciativa personal, pot indicar breument quina és la qüestió i què cal ajustar per obtenir una solució positiva.
Cal recordar que la negativa d’una hipoteca no pot ser definitiva. Sempre podeu afinar els punts febles i tornar a enviar una sol·licitud. Es simplificarà molt la situació si es coneix la causa de la denegació. Per tant, es perfila de forma immediata la direcció en què treballar.
Si el rebuig s'ha rebut per la baixa demanda de l'immoble seleccionat al mercat, val la pena trobar un actiu líquid. En altres casos de fracàs, caldrà fer un cert ventall de treballs.
Restauració de la reputació de crèdit
Fins i tot en el cas de l’amortització de préstecs prèviament prèviament de bona fe, ningú està fora de perill dels deutes residuals penjats al balanç. Es poden presentar tant a causa d’errors en el sistema tècnic, com a causa de càlculs incorrectes dels empleats del banc. Si per aquest motiu se li rebutjava una hipoteca a Sberbank, què he de fer? És millor identificar la presència d’aquests punts abans d’aplicar-los. Però no hi ha res que impedeixi que això torni a passar. Per fer-ho, haurà de fer sol·licituds reiterades a les entitats de crèdit que prèviament havien emès préstecs al prestatari.
Si es revela un impagament parcial vàlid d’un préstec, s’haurà de tornar a amortitzar per tal de restablir la reputació del vostre historial de crèdit.
Enforteix el teu benestar financer
El segon consell eficaç sobre què fer si Sberbank refusa una hipoteca és millorar la situació financera del prestatari. Es pot aconseguir de diverses maneres. El més senzill és trobar guanys més rendibles.
També podeu intentar atreure garants solvents o augmentar la liquidació inicial, ja que, en aquest cas, es cobraran menys mensuals posteriors i els ingressos disponibles poden ser suficients per cobrir-los.
Consulteu altres ofertes
Sberbank es va negar a reestructurar les hipoteques. Què fer? És important recordar que aquest no és l’únic prestador possible. Val la pena considerar diversos programes de préstecs possibles. Altres bancs poden tenir requisits més lleials.
Tanmateix, aquest tractament s’ha de fer amb cura, perquè aquestes accions poden causar un altre fracàs. Els analistes bancaris que comproven el client, si es detecta una activitat excessiva, valoren aquest fet de manera negativa. Es recomana no presentar més de 5 sol·licituds de préstec.
Conclusió
El rebuig a concedir una hipoteca a Sberbank no és una sentència. En la majoria dels casos, aquesta és només una excusa per finalitzar documents enviats que continguin errors i inexactituds. Val la pena parar atenció a emplenar-los. En aquest cas, si teniu beneficis estables i bons, la probabilitat de formar part de la llista de refuseniks és mínima.
