El subsidi públic de les hipoteques contribueix al desenvolupament del mercat de nous edificis, millora la qualitat de vida de les famílies joves i, indirectament, estimula la natalitat de la població. Tot això és possible en condicions d’estabilització del mercat, una taxa de refinançament estable del Banc Central a la qual el principal banc del país presta als mercats. A causa de les condicions econòmiques favorables, la taxa hipotecària als bancs va començar a disminuir i arriba avui a una mitjana del 10,5%, a diferència del 13,5% del passat recent.
Quina és l’essència de les subvencions?
Una subvenció és una assistència financera gratuïta, en aquest cas, de l’Estat. Els fons destinats es destinen a amortitzar part de la hipoteca, inclòs el pagament inicial d’un préstec hipotecari. A altres finalitats, no es poden destinar fons en el marc d’aquest programa, només per als estipulats en el programa. La filial ha de pagar la resta del préstec hipotecari pel seu compte. Només els residents de la Federació Russa poden participar en el programa de subvencions hipotecàries. El programa es distribueix tant a nivell federal com regional. Els prestataris tenen dret a utilitzar el capital de maternitat i una subvenció hipotecària del 2018 com a part d’un préstec hipotecari únic. A nivell regional, podeu aprofitar les condicions d’un programa familiar jove, per exemple, per a l’amortització anticipada d’una hipoteca, que reduirà significativament el sobrepagament d’un préstec. Podeu esbrinar qui té dret a subvencionar les hipoteques a l’article.
Quins són els reptes del programa de subvencions hipotecàries 2018?
Des del gener del 2018, s’ha posat en marxa el programa estatal de subvencions a l’habitatge, previst fins al 2022. L’essència d’aquest projecte és que l’estat pagui part de la hipoteca quan compra un apartament estàndard en nous edificis alts de Rússia. Per al programa es van destinar 600 mil milions de rubles.
Els objectius del programa de subvenció hipotecària inclouen els aspectes següents:
- Contribuir a un augment de la natalitat al país i augmentar l’activitat econòmica.
- Augmenta el volum de construcció d’habitatges nous.
- Reduir el preu de l’habitatge acabat, en funció dels paràmetres mitjans del preu d’un pis amb una superfície de 54 metres quadrats i guanys mitjans per a l’any.
- Com a conseqüència de les tasques anteriors, millorar la qualitat de les obres de construcció del país.
Quin és el procediment de subvenció?
Per determinar la necessitat del sol·licitant en la prestació de termes preferents dins del programa de subvencions hipotecàries, existeix el següent procediment.
- Per determinar quant necessita la subvenció a sol·licitar, disposa d’altres habitatges que compleixin tots els requisits. L’aspirant ha d’aportar un document que acrediti l’estat dels “pobres”, és a dir, confirmar els ingressos mensuals per sota del nivell de subsistència.
- Garantir la provisió de documents per confirmar la reclamació d’una subvenció vàlida.
- Avaluar la informació documental proporcionada i correlacionar-la amb les condicions actuals de la subvenció.
Requisits bancaris
Subvenció estatal del 2018: suport a famílies amb fills mitjançant la compra d’habitatge hipotecari. Una hipoteca és un préstec i els requisits generals li són aplicables, així com als prestataris hipotecaris ordinaris.
- Edat de 21 a 65 anys.
- La subvenció es proporciona per primera vegada.
- Comissió hipotecària inicial del 20% del preu de l’habitatge comprat.
- El prestatari ha de ser capaç de cobrir de forma independent els pagaments restants de la hipoteca, en el període posterior al final del període de gràcia.
- Una condició prèvia és l’assegurança de l’habitatge hipotecari adquirit.
A qui se li ofereix una hipoteca preferent al 6%?
El Govern de la Federació de Rússia va adoptar una resolució sobre subvenció de les hipoteques, destinada a donar suport a les famílies que tenen un 2n i 3r fill des del 01/01/2018. A més, no importa l’edat de la mare. El més important és que el rang d’edat s’ajusta a les restriccions que indiquen els bancs. Malauradament, les famílies en què apareixien el segon i el tercer nadó abans de l’inici del programa no tenen dret a utilitzar els termes preferents de subvencions estatals.
En els termes del programa de subvencions hipotecàries per a famílies nombroses, l'Estat compensa els pagaments hipotecaris superiors al 6%. És a dir, l’estat es compromet a pagar la diferència entre el 6% i el tipus d’interès que el banc fixa per un préstec hipotecari. A més, el programa soluciona els problemes de les hipoteques ja adquirides: tornar a prestar a una altra entitat de crèdit, reduir la taxa d’una hipoteca existent, reestructurar un préstec o ajudar a consumir capital de maternitat amb aquesta finalitat.
Per a les famílies que el segon fill hagi nascut en el termini esmentat anteriorment, la subvenció és vàlida tres anys després de néixer, per al tercer fill - 5 anys des del naixement. Malauradament, el programa no ofereix condicions preferents d’hipoteca al naixement del quart nadó i més.
Segons la llei de subvenció d’hipoteques per a préstecs preferents, hi poden comptar els següents grups de persones:
- Famílies de baixos ingressos amb nens petits.
- Famílies joves amb nens petits.
- Tots els militars.
- Funcionaris públics i treballadors del pressupost: treballadors mèdics, professors, investigadors.
Subvencions hipotecàries el 2018 per a un segon fill
Les famílies amb fills nascuts en el període comprès entre el 01/01/2018 i el 31/12/2022 tenen dret a una subvenció superior al 6% en préstec hipotecari. És a dir, la família paga el 6% de la hipoteca en lloc del 10,5-12%. La resta de l'estat el paga l'estat de tres anys des de la data del naixement del segon nadó. Com a part del programa de subvenció d’hipoteques per al segon fill, només es pot contractar un préstec hipotecari en un edifici nou, amb la condició que la casa ja estigui en funcionament legal.
Els apartaments dins del programa de subvencions estatals han de complir els termes de la zona. Per tant, la superfície total d’odnushka no hauria de superar les 45 places, 2 habitacions - 65 places, 3 habitacions - 85 places.
3r subsidi infantil
El període de subvenció d’una hipoteca al néixer de 3 fills s’incrementa en 5 anys. Si la família ja està al programa per al naixement del segon nadó, el període de gràcia s’amplia fins als 8 anys. Les condicions per comprar una hipoteca només als edificis nous són les mateixes que les descrites anteriorment. Després del final del programa, la hipoteca es torna a calcular i es paga d’acord amb els interessos sobre pagaments fixats pel banc.
Quant ha de costar l’habitatge hipotecari?
En el marc del programa, un apartament adquirit en una hipoteca no hauria de costar més que el límit de preus establert. Tant a Sant Petersburg com a Moscou, així com per a les seves zones, l'habitatge hauria de costar un màxim de 8 milions de rubles. El pagament inicial del cost màxim serà d’1,6 milions de rubles. En altres regions del país, l'habitatge adquirit no hauria de costar més de 3 milions de rubles. I el pagament inicial del cost màxim hauria de ser de 600 mil rubles. El programa de subvencions hipotecàries no està dissenyat per comprar habitatges d’elit, sinó només per assegurar unes condicions d’habitatge acceptables per a les famílies que planifiquen el naixement dels 2n i 3r nadons.
Condicions de refinançament de la hipoteca
El programa s'aplica a les famílies que van rebre una hipoteca per a un nou edifici abans del programa. El refinançament serà possible si els 2n i 3r nadons apareixen més tard del 01.01.2018.En aquestes condicions és possible subvencionar una hipoteca existent mitjançant un préstec de nou en termes significativament favorables a una altra entitat de crèdit. Es tornarà a calcular la taxa d’interès d’hipoteca i la família continuarà pagant la hipoteca al 6% anual.
En aquest cas, el refinançament és factible en determinades condicions.
- La hipoteca es paga almenys 6 mesos abans de sol·licitar el refinançament.
- Execució disciplinada d’obligacions de préstecs - sense morositat.
- La família no va utilitzar altres programes de refinançament.
- Al final del programa, la família començarà a pagar el préstec al ritme habitual.
Per refinançar, només cal sol·licitar-ho al banc participant al programa i a la llista del Ministeri de Finances de la Federació Russa.
Quins bancs emeten préstecs hipotecaris al 6%?
La primera institució de crèdit del programa de subvenció hipotecària és AHML. El programa inclou prop de 46 bancs. Cada banc de la llista va sol·licitar la participació al programa i va aprovar el xec necessari per complir els requisits del Ministeri d’Hisenda, que va repartir entre els 600 milions de rubles subvencionats. Els primers de la llista són Sberbank i VTB Bank. La llista sencera dels bancs que participen en la implementació del programa de subvencions hipotecàries es troba al lloc web del Ministeri d’Hisenda. Si el banc seleccionat no es troba a la llista, vol dir que no té dret a emetre un préstec financer al 6%.
Sberbank: subvencions hipotecàries
Sberbank emet préstecs hipotecaris subvencionats per l’estat d’acord amb les normes generals i les condicions d’emissió d’hipoteques. És recomanable que un sol·licitant hipotecari compleixi els criteris següents:
- Edat de 21 a 65 anys.
- Un ingrés mensual confirmat que pot proporcionar al voltant del 50% dels pagaments regulars.
- Experiència laboral al lloc actual durant sis mesos i experiència total - un any.
- Ser ciutadà de Rússia.
- Tenir un bon historial de crèdits.
Els clients que tinguin un projecte salarial a Sberbank reben alguns avantatges quan sol·liciten una hipoteca. No és necessària una experiència per un període de servei anual, sinó de sis mesos en una targeta salarial.
A més, es compleixen totes les condicions del programa de subvencions. És a dir:
- El naixement d’un segon fill després de l’inici del programa permet reduir el tipus d’hipoteca al 6% durant 3 anys.
- L’aparició del tercer fill és de 5 anys.
- Si el tercer fill apareix després del segon, els períodes de subvenció de la hipoteca s’afegeixen i s’amplien, és a dir, durant 8 anys.
Si la família no pot proporcionar documents que acreditin la seva solvència, es denegarà el préstec. Sberbank no pot proporcionar condicions preferents per a qualsevol família en contacte, ni tan sols en el marc del programa estatal actual. En aquest cas, es recomana contactar amb un altre banc participant al programa de subvencions hipotecàries.
Documents per a una hipoteca sobre una subvenció a Sberbank
Per justificar els fets, permetent al sol·licitant obtenir un préstec hipotecari en les condicions legals per subvencionar les hipoteques, heu de proporcionar al banc els documents pertinents.
- Targetes d’identitat d’ambdós cònjuges amb ciutadania de la Federació Russa (per a un matrimoni no registrat, també s’aporten documents del segon progenitor, tal com s’indica al certificat de naixement dels fills declarats).
- Sol·licitud de préstec hipotecari.
- Ajuda 2NDFL i llibre de treball.
- Si hi ha una garantia, mostreu-ne la propietat
- Contracte de matrimoni, si n’hi ha.
- Certificats de naixement de cadascun dels fills declarats.
Durant la setmana laboral, Sberbank té en compte la sol·licitud i els documents presentats. Si la decisió resulta positiva en l'emissió d'un préstec hipotecari, cal presentar documents que aclareixin alguns paràmetres de la família, a petició del banc. Aquests inclouen:
- Documents que confirmen la finalitat dels fons (proves de propietat).
- Declaració bancària que confirma la solvència del sol·licitant per al pagament inicial.
Les hipoteques es concedeixen per un període de fins a 30 anys, només en rubles russos. Vista: anualitat, és a dir, els mateixos pagaments mensuals. Un requisit previ és el contracte d’assegurança de vida del prestatari i l’apartament adquirit per un període mínim d’un any, seguit de la renovació anual de l’assegurança.
Després de la vigència del programa estatal de subvenció d’hipoteques, la taxa torna a la condició original: la taxa de refinançament del Banc Central més el 2%.
Els apartaments hipotecaris només estan disponibles al mercat d’habitatges de nova construcció i només d’una persona jurídica.
Si una família vol agafar més d’un apartament i el banc decideix que aquesta càrrega del deute està dins de la força d’aquesta família, aleshores és absolutament legal, perquè no hi ha restriccions a la quantitat d’habitatges comprats dins del programa de subvenció d’hipoteca.
