L’adquisició dels seus propis habitatges és el somni de totes les persones que no disposen dels seus metres quadrats. Com que es tracta d’una compra cara, gairebé ningú la compromet en efectiu. La majoria dels russos sol·liciten una hipoteca per comprar una casa. Però, per això, cal observar les condicions que planteja el banc. Quants anys tenen per donar una hipoteca? Aquest és un dels principals problemes que afecten als prestataris. Aquest tema es discuteix detalladament a l'article.
Edat
Quan es respon a la pregunta de l’edat d’hipoteca, és important determinar quina opció de préstec és interessant. Ara hi ha molts programes per a diversos grups socials i professions. Hi ha condicions especials per a famílies joves, militars, investigadors, professors i altres ciutadans.
Quina diferència hi ha? Per a algunes poblacions, una hipoteca és més beneficiosa. l’avantatge pot estar en una taxa reduïda, un termini de préstec prolongat, avantatges d’assegurança. Per tant, primer heu de seleccionar un programa.
Edat mínima
És important saber no només a quina edat donen una hipoteca, sinó també sobre l’edat mínima a la qual comencen a prestar-la. Els programes estan disponibles a partir dels 18 anys. Però en aquesta edat, no tots els bancs poden obtenir una hipoteca. Bàsicament, si es proporciona aquesta oportunitat, calen garants o bé es concedeix un préstec sobre la seguretat de béns immobles.
A l’hora d’establir el termini d’hipoteca, els bancs han de tenir en compte l’edat del client. La majoria de les empreses de crèdit tenen condicions difícils de proporcionar diners per a l'habitatge. Les restriccions estrictes s'apliquen per edats. Per exemple, a Sberbank es presenta una hipoteca a partir dels 21 anys.
Per què la majoria dels bancs concedeixen préstecs per a habitatges de 21 a 23 anys? Això es deu als següents motius:
- Moltes institucions financeres confien que els joves no tenen la responsabilitat i l'autoconeixement suficients per satisfer la seva sol·licitud de préstec. A més, és possible que no tinguin guanys estables.
- Un altre factor és el risc de deixar l’exèrcit. Moltes institucions creditícies requereixen la prestació d’un DNI militar marcat amb un deure militar.
- Els bancs tenen requisits d’antiguitat. Normalment, heu de treballar almenys un any durant els darrers 5 anys. Per a persones de 18 anys, aquesta condició és gairebé impossible.
Aquests fets condueixen a la necessitat d’establir l’edat mínima per part dels bancs de la Federació Russa. Quan el prestatari té 27 anys, la probabilitat d’aprovació de la sol·licitud és màxima. La millor edat per allotjar el seu crèdit és de 27 a 35 anys. Les possibilitats d’obtenir una hipoteca es redueixen quan el prestatari ja té 35 anys. Després d'això, les condicions empitjoren generalment, depenent dels termes màxims de pagament fixats pel banc.
Edat màxima
Quants anys tenen per donar una hipoteca? En la majoria de bancs, el límit s'estableix en uns 75 anys. Però això és rar. Dels grans bancs, només es pot distingir Sberbank. Quants anys tenen per donar una hipoteca a aquesta institució? Emeten préstecs de fins a 75 anys fins i tot per a pensionistes que no treballen. Gairebé al 100% aproven la sol·licitud, ja que el banc els classifica com a prestataris fiables.
Quants anys tenen per cedir una hipoteca per habitatge a Transcapital? Podeu obtenir un préstec de fins a 75 anys, però les taxes són molt més elevades, no es tenen en compte ingressos addicionals sense informació. Quants anys han de donar una hipoteca en un apartament a Ak Bars? El préstec es presta fins a 70 anys, però només per als pensionistes treballadors. A VTB 24, quants anys tenen per donar una hipoteca? Aquí el límit es fixa en 70 anys. Tot i això, no tot és tan senzill.Alguns prestataris potencials no entenen l'essència de totes aquestes xifres, per la qual cosa es molesten molt quan se'ls nega. A continuació, considerem com es calcula el límit d’edat en diverses organitzacions de crèdit.
Efecte d’edat
Com podeu veure, la resposta a la pregunta de quants bancs antics donen una hipoteca depèn del tipus d’entitat financera. D'altra banda, el termini del préstec pot arribar als 30 anys. Durant la consideració de l'aplicació, s'avalua la solvència i l'anàlisi de riscos del client. Per tant, apareixen restriccions d’edat per als clients: les organitzacions de crèdit no estan disposades a proporcionar hipoteques a joves que no tenen ingressos estables i a persones grans que es converteixen en pensionistes.
A la majoria dels bancs se’ls permet contractar préstecs per a habitatges a partir dels 21 anys. En aquest cas, el client ha de tenir una feina permanent i uns ingressos confirmats, la mida dels quals us permetrà fer pagaments. Rarament les hipoteques aproven els clients menors de 21 anys.
A quina edat es concedeixen hipoteca als pensionistes? L’edat superior s’indica en funció del termini de préstec: pel període de devolució al client no hauria de ser superior a 75 anys. Per tant, normalment s’emet una hipoteca a persones menors de 60 anys, però el període de devolució és limitat.
A més del crèdit, Sberbank és capaç de reduir l’import si revela que els ingressos del client no són suficients per cobrir totes les despeses i les hipoteques. Els futurs jubilats entren en el grup de risc: els bancs no solen proporcionar préstecs grans a dones majors de 54 anys i homes majors de 59 anys. Si aquests clients es retiren en un any, els ingressos es reduiran i els riscos de la institució de crèdit augmentaran.
Prestataris especials
A causa de la participació activa de l’estat en la política de joventut i la reavaluació del paper dels joves en el sistema de crèdit, gairebé totes les organitzacions emeses d’hipoteques han creat condicions especials per obtenir préstecs per part de famílies joves en què almenys un dels cònjuges té menys de 35 anys. Les millors condicions s’han desenvolupat per a famílies amb fills o almenys un fill.
També hi ha una hipoteca especial per ocupació. Per exemple, els militars tenen l’oportunitat de comprar la seva pròpia casa, fent pagaments al sistema hipotecari finançat. Però l'edat màxima de la data del pagament complet no hauria de superar els 45 anys. Pel que fa als professors i científics joves, per a ells l’edat màxima d’ingrés és de 35 anys, i per als metges - de 50 anys.
Per a gent gran
Per exemple, hauríem de tenir en compte les condicions dels diferents bancs del país. Les condicions més estrictes s'apliquen a Alfa Bank. En el moment del reemborsament, el prestatari hauria de tenir entre 54 i 59 anys. S'ofereix fins a 55 anys per a dones i fins a 60 anys per a homes. A Rosbank, Metallinvestbank i el Banc de Moscou.
Els estàndards de 65 anys funcionen a Uralsib, Bank Expert, MBK, Niko-Bank, SKB. És a dir quants anys haurien de ser abans de realitzar l’últim pagament. Quants anys té Sberbank per als pensionistes? La taxa marginal és de 75 anys. També fa referència a l’edat màxima a la qual es realitza l’últim pagament. I quants anys fa que VTB doni hipoteca? L’edat és de fins als 70 anys. En establir un límit d’edat més elevat per al darrer pagament, els bancs poden estipular la condició que els pagaments a un prestatari que treballi siguin el més alts possibles i, després de la jubilació, es reduiran tenint en compte la pensió mitjana del país.
Per què s'apliquen restriccions d'edat
No es disposa de grans quantitats per a aportacions mensuals per a tots els ciutadans que treballen. Per a famílies amb fills, una hipoteca sol comportar restriccions màximes. Sovint, quan es consideren els ingressos i les despeses totals dels dependents, el banc pot arribar a la conclusió que és impossible obtenir un préstec.
Però els pensionistes i les persones que tenen l’edat aproximada a la nota màxima fixada pel banc, solen ajudar els fills i els néts adquirint tot el necessari per ells mateixos, eliminant els excessos.Per tant, els bancs solen donar diners amb alguns matisos: es té en compte la vellesa, però es tenen en compte les malalties i les restriccions del treballador.
Per què els bancs comptabilitzen aquest moment?
Els programes moderns d’hipoteca inclouen més requisits que els préstecs al consum. El dret a sol·licitar fons té actualment tant clients capaços com persones en edat de jubilació. I només els prestataris que no tenen intenció de jubilar-se durant 15-20 anys tenen préstecs objectius per a la compra d’immobles.
Els préstecs per a l'habitatge s'emeten des de fa temps i el deute sobre préstecs ordinaris es pot pagar durant diversos anys. Com més gran sigui el volum de transacció, més temps es dedica a amortitzar el deute. Durant la preparació del calendari, els empleats del banc regulen la mida dels pagaments, dividint l’import en parts, tenint en compte els ingressos reals del prestatari. Una taxa molt gran pot comportar retards. Per tant, és millor emetre una hipoteca durant més temps.
Condicions estàndard
Si una persona no està inclosa en cap categoria especial, s'aplicaran les condicions estàndard. El límit d’edat serà la jubilació. Resulta que les dones han de pagar el préstec fins als 55 anys, i els homes fins als 60. Podeu sol·licitar una hipoteca a qualsevol edat, però heu de considerar el període d’amortització. Un curt període de retorn no convé a tothom.
Com es pot observar a la pràctica, els pensionistes tenen un risc més gran de pèrdues laborals a causa de l'adopció de joves professionals. I és molt difícil aconseguir una nova feina que paga les persones grans. Durant una avaluació del risc, també s’ha de tenir en compte l’estat de salut. Si la hipoteca està concertada per un període més curt, no us haureu de preocupar, perquè el temps que falta pot cobrir el crèdit al consumidor. I s'emeten als pensionistes amb més facilitat.
Algunes institucions creditícies creen programes preferents per als pensionistes, sempre que els seus ingressos es transfereixin a un compte registrat en aquest banc. El període d’amortització del préstec pot ser de fins a cinc anys.
Préstecs després de 40 anys
Tot i que els bancs estan estrictament específics per edat, les hipoteques per als jubilats són una possible opció per adquirir habitatge. Algunes empreses financeres creen programes de préstecs que permeten emetre una hipoteca fins a 20 anys. En aquest cas, la condició generalment s'aplica que, en la data del pagament complet, el prestatari no ha de tenir més de 75 anys.
No totes les persones en edat de prejubilació poden participar en aquest programa. Però hi ha criteris que influiran positivament en la decisió. Es permeten hipoteques per als pensionistes en els casos següents:
- La feina continua després de rebre una pensió. Hi ha un ingrés addicional constant.
- El prestatari es troba en una relació familiar, no té fills petits i persones dependents. Els bancs prefereixen les parelles. En aquest cas, els ingressos totals augmenten, per tant, disminueix el risc d’impagament.
- El pensionista té un títol sobre béns immobles, que és suficient per a la seguretat material del préstec. Si la garantia té alta liquiditat, el pensionista no només emetrà una hipoteca, sinó que també rebrà condicions favorables.
- El pensionista té l’oportunitat d’atreure garants solvents (co-prestataris). Normalment són fills, néts i altres parents. Però el parentiu no es considera obligatori.
Les operacions de seguretat han de ser eficients, tenir un historial de crèdit positiu i confirmar una elevada solvència.
El programa "Família jove"
Es pot presentar una sol·licitud per a aquest programa quan l’edat d’un dels cònjuges sigui inferior a 35 anys. Aquesta hipoteca té una taxa baixa durant tot el període de pagament. Els percentatges més petits són vàlids per a les famílies de més de 3 fills, així com amb una targeta bancària a la qual es transfereixen els ingressos.
La taxa més petita d’aquest programa a Sberbank és del 10,25%, però només s’aplica als habitatges acabats. Els béns immobles es poden comprar a una persona física o jurídica. Amb aquest programa, les condicions són més favorables.
