Entre les marques més reconeixibles del mercat bancari de la Federació Russa hi ha AB Rossiya. Aquesta institució financera opera a les grans ciutats de la Federació Russa i està construint activament col·laboracions amb una gran quantitat d’altres organitzacions bancàries. A la pràctica, això significa crear oportunitats perquè els clients de JSB Russia puguin realitzar transaccions financeres dins de la geografia més àmplia. Mitjançant targetes de plàstic emeses pel banc, podeu retirar efectiu en desenes de milers de caixers automàtics i un gran nombre de botigues. A costa de quins recursos JSB Rússia ofereix als clients aquestes oportunitats? Quins bancs són els principals socis de la institució financera respectiva?
Informació general del banc
El banc "Rússia" (bancs socis d'aquesta organització - es pot notar de seguida, estan representats en gran quantitat al mercat de crèdits i serveis financers a la Federació Russa) va ser fundada el 1990. Aquesta institució posseeix els actius de grans empreses com el National Media Group, així com Sogaz.
Originalment Banc "Rússia" (bancs socis Organitzacions, respectivament, també van realitzar activitats a Sant Petersburg i al nord-oest de la Federació Russa. L’entitat de crèdit tenia una sucursal a Moscou. A finals del 2000, la geografia de la institució es va expandir. El banc "Rússia" (els seus bancs socis, respectivament, també) van començar a fer negocis a Belgorod, Kursk, Perm i també a Ufa. Posteriorment, la institució de crèdit va obrir diverses branques més: el nombre total d’oficines bancàries va arribar a 20. A la primavera del 2014, el banc va començar a operar a Crimea.
Un dels principals socis de JSB Rússia és Sobinbank. Estudiarem la informació bàsica sobre ell.
Sobinbank com a soci principal de JSB Rossiya: informació general sobre la institució
Sobinbank va ser fundada, igual que el Rossiya Bank, el 1990. Els seus accionistes eren les majors corporacions russes, com ara, per exemple, Alrosa, RSC Energia, CJSC Rusagro. A la tardor del 2008, Gazprombank va comprar les accions de Sobinbank. El 2010, tots els actius de la institució van ser adquirits pel Bank Russia Bank.
Així, les relacions de col·laboració d’ambdues entitats financeres es deuen principalment al fet que Sobinbank és una filial de l’organització bancària en qüestió.
Sobinbank és una de les majors institucions financeres i de crèdit al servei. La seva base de clients està representada per 200 grans empreses, més de 25.000 petites i mitjanes empreses. A més, el banc compta amb prop de 940.000 clients al segment de venda al detall. Sobinbank és un proveïdor actiu de serveis financers en el camp dels préstecs per a automòbils, les hipoteques. Es pot assenyalar que aquesta organització té una àmplia gamma de sucursals: són totes federades districtes de Rússia.
JS "Rússia" al mercat financer: interacció amb els socis
Quines són les condicions especials per utilitzar els serveis de Sobinbank i altres estructures de socis que ofereix Bank Rossiya? Els bancs socis proporcionen caixers automàtics sense comissió. Això és el mateix. El titular d'una targeta emesa per JSB Rossiya pot retirar efectiu dels caixers automàtics Sobinbank i no pagar-ne. Al mateix temps, el client de l'entitat de crèdit en qüestió té oportunitats similars si retirarà efectiu dels caixers automàtics de les institucions connectades als sistemes:
- OPC;
- PRO 100.
Estudiem els detalls dels tipus d’infraestructura de pagaments rellevants.
Sistema OPC: informació bàsica
La infraestructura del LFS, o el sistema de liquidació dels Estats Units, és una eina eficaç per ampliar l’àrea de serveis de targetes de plàstic dels majors bancs russos. Es pot assenyalar que l'OPC té la condició de centre autoritzat per als assentaments del sistema internacional de la Unió Occidental. La marca OPC va ser llançada al mercat per Rosbank, amb la condició d'una de les divisions estructurals d'aquesta organització bancària. A finals dels 90 es va transformar en una entitat jurídica independent.
Associació de bancs en el marc del sistema de pagaments
Ara JS "Rússia", molts bancs socis del banc "Rússia", així com més de 160 institucions financeres estan connectades al sistema OPC. Es considera una de les associacions interbancàries més grans pel que fa a l’ús conjunt de la infraestructura de liquidació.
Entre les marques més famoses que eren usuaris del sistema OPC hi ha el grup VTB. Com a resultat de la fusió de la infraestructura de pagament VTB i OPC, es va formar una xarxa de caixers, que representava uns 40.000 dispositius dissenyats per a la retirada d’efectiu. No obstant això, a la tardor del 2015, VTB 24, una de les majors institucions creditícies del grup VTB, va deixar els ODS.
Més tard, hi va haver informes que diversos bancs més van deixar d’utilitzar la infraestructura corresponent. La disminució de l’activitat dels ODS es va explicar pel fet que el sistema nacional de pagaments va començar a desenvolupar-se a Rússia. Les activitats del SGV van començar a reduir-se a la participació en la implementació de projectes financers de gran naturalesa.
No obstant això, la infraestructura del sistema de pagaments corresponent manté fonamentalment la funcionalitat. Les organitzacions de crèdit i financeres relacionades amb el LFS poden realitzar operacions de pagament segons principis tecnològics unificats i en igualtat de condicions financeres. Per als titulars d’una targeta bancària que utilitzi la infraestructura adequada, això significa que és possible retirar efectiu a qualsevol institució connectada a la LFS, sense comissió ni en condicions especials.
Sistema d'OPC i JS "Rússia"
Penseu en la manera en què JS Russia utilitza la infraestructura del LFS. Els bancs socis d’aquesta organització en el marc del sistema ODP estan representats en realitat per totes les institucions de crèdit i financeres que estan connectades a la plataforma de pagament corresponent. JS "Russia" es va incorporar a l'OPC la tardor del 2012. Els socis del Rossiya Bank inclosos en aquest sistema emeten diners en efectiu als clients de l'entitat de crèdit en qüestió si utilitzen targetes que s'emeten com a part dels projectes salarials. Si no és així, en retirar efectiu dels bancs socis que formen part del sistema ODP, el client de JSB "Rússia" paga una comissió, que és del 0,6%.
Una altra important plataforma de pagaments russa és PRO100. Estudiem les seves característiques amb més detall.
Sistema PRO100: Informació bàsica
Aquest sistema de pagament és una continuació tecnològica de la plataforma SBERCART, desenvolupada per Sberbank i desenvolupada per ella en el període comprès entre 1993 i 2012.
El sistema PRO100 funciona sobre la base de normes financeres internacionals, però els seus centres de processament es troben a Rússia. Per exemple, la infraestructura pertinent implementa estàndards de seguretat financera coneguts com la Plataforma Global, així com EMV. Tanmateix, s’adapten als requisits establerts per l’estat autoritats supervisores - com el FSB, FSTEC, així com el Banc de Rússia.
El sistema PRO100 implementa moderns sistemes de protecció criptogràfica per a transaccions financeres. La infraestructura d’aquesta plataforma de pagaments utilitza l’experiència dels sistemes de pagament internacionals més grans: Visa i MasterCard.
A partir del sistema PRO100, es desenvolupa el concepte de targeta electrònica universal: la UEC, una eina que realitza simultàniament funcions de pagament i certifica la identitat d’un ciutadà en diverses relacions jurídiques.
La plataforma PRO100 ha guanyat una popularitat considerable.Segons diverses estimacions, diversos centenars de comerços minoristes s’han connectat a la infraestructura de pagaments corresponent: també accepten targetes emeses pel Rossiya Bank. Els bancs socis d’aquesta entitat de crèdit, per tant, li proporcionen una infraestructura adquiridora.
A més, el sistema PRO100 també està suportat per diverses desenes de milers de caixers automàtics que operen en diverses ciutats de la Federació Russa. Així, l'accés als seus clients a la infraestructura de pagaments més desenvolupada va poder organitzar el banc "Rússia". Degut a les capacitats de la plataforma PRO100, els bancs socis a Moscou i altres grans ciutats estan disposats a servir ràpidament i eficientment les targetes de plàstic de la JSB "Rússia".
Si parlem dels avantatges de la targeta de la UEC, que emet els bancs participants del sistema de pagaments que s’està considerant, es pot notar que aquest instrument financer està entre els més avançats tecnològicament perquè permet pagar béns i serveis:
- xip i franja magnètica;
- mitjançant la lectura de dades sense contacte;
- a través d'Internet - a través de la infraestructura de pagaments en línia.
Per protegir els pagaments en línia, la targeta implementa una tecnologia 3-D Secure, que consisteix en enviar un SMS al telèfon del titular de la targeta amb una contrasenya per confirmar la transacció quan es compra en una botiga en línia.
Els comerços i els punts de servei tenen certs avantatges a l’hora d’acceptar pagaments mitjançant targetes UEC: la comissió de cada transacció dins del sistema PRO100 és inferior a la de fer pagaments mitjançant la infraestructura VISA i MasterCard.
Els bancs que vulguin unir-se a la plataforma de pagaments PRO100 poden fer-ho de la manera més oportuna. El fet és que la tecnologia implementada en el producte financer corresponent es basa, com hem apuntat anteriorment, en estàndards internacionals. No és necessari adquirir equip nou per a les transaccions de serveis. Només cal realitzar una petita revisió del programari bancari.
El sistema de pagament PRO100 ara només funciona a la Federació Russa. Per tant, si el banc emissor no és capaç de fer un pagament sobre la base d’una plataforma diferent quan es trobi un client a l’estranger, el pagament amb la botiga pot resultar problemàtic. Però, per descomptat, una persona pot emetre una targeta de recanvi: VISA o MasterCard.
Associació de bancs en el marc del sistema de pagaments PRO100
Com en el cas del sistema OPC, les institucions financeres i de crèdit més grans russes estan connectades a la plataforma de pagament PRO100. Tenen oportunitats úniques per a la integració de processos tecnològics associats a les operacions financeres de servei. En particular, les que es realitzen amb una targeta universal progressiva que, segons molts experts, té un gran potencial des del punt de vista de la seva implicació per part dels ciutadans en diverses relacions jurídiques financeres.
Entre els participants més actius del sistema PRO100 es troba AB Rossiya. Considereu com aquesta organització utilitza les capacitats de la plataforma PRO100.
Sistema PRO100 i AB "Rússia"
Rossiya Bank es va connectar al sistema de pagament corresponent a la tardor del 2014 i va començar a emetre targetes de plàstic adaptades a aquesta plataforma.
Com a resultat, les capacitats dels clients d’una institució com el Rossiya Bank s’han ampliat encara més. Els bancs socis, la llista d’altres organitzacions de crèdit connectades al sistema PRO100, compten amb diverses desenes de milers de caixers automàtics. Així, els clients de JSB "Russia" poden utilitzar-los per retirar efectiu, també de forma gratuïta o en condicions especials. En general, corresponen a les establertes quan es retiren efectius mitjançant caixers automàtics dels socis del Banc de Rússia, connectats al sistema OPC. És a dir, si una persona té una targeta salarial, no pagarà cap comissió per utilitzar el servei corresponent. Si utilitza els serveis de JSB "Russia" de manera comuna, llavors la comissió per retirar efectiu dels caixers automàtics socis serà del 0,6%.
La llista de bancs que en realitat són socis de JSB “Russia” per la seva participació en el sistema PRO100 és enorme. Es pot citar com a exemple diverses de les institucions més grans amb un estatus similar. Entre aquests:
- Sberbank
- Uralsib.
- Surgutneftegazbank.
- "Descobriment".
- "Banc de Moscou".
- "Banc SMP".
- AK Bars.
- Banc industrial de Moscou
Per descomptat, aquesta no és una llista tancada: les institucions financeres que tinguin accés al sistema PRO100 poden ser considerades com a socis reals de JSB Russia.
Atenció al client a distància de JSB "Russia"
Podeu estudiar un altre aspecte de l’ús dels serveis d’AB “Rússia” per part dels clients: l’ús d’interfícies de serveis remots. Aquesta infraestructura és en gran mesura una alternativa a l’ús de caixers automàtics: per exemple, per pagar un rebut per l’habitatge i els serveis comunitaris, una persona no pot retirar diners en efectiu, sinó utilitzar el sistema de servei remot. A més, si els bancs socis que cooperen amb JSB Rússia cobren una taxa, encara que relativament baixa, a causa del fet que el client no està connectat a projecte salarial.
L’entitat financera en qüestió ofereix als seus clients que utilitzin el sistema de servei remot ABR DIRECT. Proporciona funcions com:
- fer transferències de diners;
- obertura de dipòsits;
- pagament per a una àmplia gamma de béns i serveis, inclosos serveis públics, comunicacions mòbils, Internet.
El sistema ABR DIRECT funciona tot el dia. Les operacions que s’hi realitzen són molt ràpides. Els clients de JSB Russia poden accedir a la interfície adequada des de qualsevol equip mitjançant un navegador.
Resum
Entre les marques més famoses del mercat rus de crèdit i serveis financers es troba JSB "Russia". Aquesta organització és un dels líders del segment.
Els bancs socis que cooperen amb una institució com Russia Bank, la llista inclou un gran nombre de marques, es poden classificar en tres categories principals:
- Sobinbank: com a filial;
- institucions de crèdit connectades al sistema ODP;
- organitzacions bancàries la infraestructura de les quals es combina amb la plataforma de pagaments PRO100.
Un client del Rossiya Bank que posseeixi una targeta de plàstic pot retirar-li diners en efectiu als caixers automàtics de Sobinbank, així com en els que pertanyen al propi Rossiya Bank, de forma gratuïta. Als caixers automàtics d’entitats de crèdit que estiguin connectats als sistemes OPC i PRO100 - de forma gratuïta si el client és membre del projecte salarial. Si no és així, els efectius es realitzen amb una comissió del 0,6%. Una alternativa a l’ús de caixers automàtics pot ser utilitzar el sistema de servei remot de JSB “Russia”.
Així, l’àmplia cobertura geogràfica de l’àrea d’atenció al client és un atribut distintiu d’una estructura com Bank Russia. Els bancs socis de Sant Petersburg, Moscou i altres grans ciutats d’aquesta organització ofereixen als clients de l’entitat de crèdit en qüestió l’oportunitat d’utilitzar diversos tipus d’infraestructures. En primer lloc, per caixers. Retirar efectiu amb una comissió mínima o fins i tot sense que permetin diversos bancs socis del Banc "Rússia" a Stavropol, Krasnodar, Kursk. En general: a tot arreu on es desplegui la infraestructura dels sistemes de pagament més grans, OPC i PRO100. A més, l’adquisició també està disponible per als clients. Els pagaments amb targeta estan a punt per ser implementats pels bancs socis del Banc Rússia a Volgograd, Krasnoyarsk, Sochi.
L’entitat de crèdit en qüestió és propietària d’una altra important institució financera, Sobinbank. Això determina la disponibilitat de clients de JSB "Rússia" per retirar fons dels caixers automàtics d'aquest banc sense comissió a les ciutats de presència de Sobinbank. Per exemple, a Moscou, Sant Petersburg, Rostov-on-Don. Altres bancs socis del Rossiya Bank, a Rostov-on-Don, per exemple, ja poden prendre una comissió per cobrar diners en efectiu.
Així, els clients de JSB “Russia” poden utilitzar serveis financers tecnològics i assequibles dins l’àmbit geogràfic més gran del seu banc. El principal recurs de la institució en aquest cas és una enorme xarxa de socis d’entitats financeres.
