No és cap secret que el poder econòmic i l’atractiu d’inversions de qualsevol país depèn en gran mesura de l’estat del seu sistema bancari. L’èxit del desenvolupament dels bancs comercials a Rússia, com a qualsevol altre país del món, està influït no només per components econòmics, sinó també per aspectes polítics, ja que ja fa temps que se sap que l’elit política també pot ajudar en el desenvolupament del sector bancari i contribuir a la seva davallada.
Un exemple sorprenent és la imposició de sancions per part de diversos països contra qualsevol altre poder que pugui conduir a una disminució general de la facturació de l’estat “castigat”, un deteriorament de l’economia i, com a conseqüència, un estancament del sector bancari. Per tant, en aquest article considerarem les activitats dels bancs comercials a Rússia i coneixerem-les millor.
Definició
En primer lloc, heu d’esbrinar què són aquestes institucions financeres i de crèdit. Els bancs comercials de Rússia són l’enllaç principal de tota l’estructura bancària, que serveix no només diverses organitzacions, sinó també ciutadans corrents del país. Independentment de la seva forma de propietat, els bancs són entitats independents de la vida econòmica. La seva relació amb la seva base de clients és exclusivament comercial.
Característiques
Els bancs comercials de Rússia sobre la base de la legislació vigent són persones jurídiques. Tenen dret a atreure diners tant de persones físiques com jurídiques, així com a posar les finances rebudes per iniciativa pròpia i per compte propi. A més, poden realitzar operacions de liquidació en equip des dels seus clients.
Serveis prestats
Els bancs comercials a Rússia ofereixen els serveis següents:
- Acumular diners (gratuïts) temporalment gratuïts en dipòsits.
- Dipòsits de botiga.
- Proporciona el servei d’atenció al client de forma de liquidació d’efectiu.
- Donen préstecs directament per compte propi i amb l'ajuda de diners atrets per ells.
- Realitzar serveis de recollida.
- Gestionar els fluxos d’efectiu del client a partir d’un contracte especial.
- Compren i ven moneda estrangera (aquestes operacions es realitzen tant en forma de caixa com en efectiu).
- Funcionen amb metalls cars (or, plata).
- Emet una garantia.
- Funcionen com a garants de tercers.
- Podran adquirir drets de reclamació per complir amb efectiu obligacions de tercers.
- Oferir serveis d’assessorament.
- Proporcionen locals per llogar als clients (caixes fortes) per emmagatzemar diversos valors i documents.
- Realitzar operacions de lloguer.
Els bancs descrits actuen principalment com a institucions de crèdit específiques que poden atreure fluxos de caixa i redistribuir-los per satisfer les diverses necessitats financeres de la població i les organitzacions.
Principis de negoci
El sistema de bancs comercials de Rússia a la base de la seva tasca es guia per la regla: la seva activitat vital hauria de continuar en el marc dels recursos reals. En poques paraules, en els casos en què el banc atrau diners a curt termini i, alhora, l’inverteix en préstecs a llarg termini, i en aquest cas la seva liquiditat està en risc.
Un altre principi del treball del banc és la viabilitat econòmica, que implica la responsabilitat econòmica de l’entitat pels resultats del seu treball. Absolutament tots els riscos que el banc assumeix, és responsable de tots els seus mitjans i béns, que, de passada, es poden cobrar en alguns casos.
Un principi igualment important és que entre el banc i el client les relacions es construeixen exclusivament sobre una base de mercat. A més, la regulació de les activitats del banc només es fa per mètodes econòmics, però no per mètodes administratius. És a dir, l’estat, com a principal regulador, crea i articula les regles del joc per a absolutament totes les institucions financeres, però alhora no té dret a ordenar-les ni a interferir en el treball.
Funcions
Una de les funcions més importants que realitzen els bancs comercials a Rússia és la mediació en l’obtenció d’un préstec. Aquest últim es realitza a causa de la redistribució dels diners alliberats durant un període de temps determinat en el procés de circulació de fons de diverses empreses i fons de particulars.
En general, per la seva vigorosa activitat, els bancs contribueixen a la màxima reducció del grau de risc i incertesa en l’àmbit econòmic de la vida d’un país.
Una altra funció igualment important és l’organització del procés d’estimulació de l’estalvi en l’economia. Els bancs de qualsevol manera possible formen palanques efectives que impulsen l’acumulació de fons. Com a incentius puc estar: un alt interès sobre el dipòsit, assegurant un alt grau de fiabilitat del dipòsit, la disponibilitat d'informació sobre les activitats de la institució.
La funció número tres és la mediació de pagaments entre entitats individuals.
Treball operatiu
Avui, les operacions dels bancs comercials a Rússia es poden dividir en les següents grans categories: passives i actives.
La primera categoria és la recaptació de fons. Això pot incloure:
- atraure préstecs;
- dipòsits diversos;
- emissió de valors propis.
Com a resultat d’aquestes manipulacions, el banc rep recursos materials, que són els seus principals actius.
Les operacions actives inclouen accions relacionades amb l'emissió préstecs, inversió activitats, liquidació de liquidacions i efectius, activitats de mediació de comissions. Pel que fa als préstecs, la majoria dels bancs de crèdit comercial a Rússia emeten préstecs a curt termini per a agents econòmics. Amb l'ajut d'aquests préstecs es realitza la compra d'articles d'inventari.
Estadístiques
Qualsevol sistema està subjecte a la comptabilitat, inclosos sistema bancari De Rússia. Els bancs comercials encara ocupen una posició de lideratge en el sector financer del país. Però segons les estadístiques citades l'1 de gener de 2016, el nombre d'aquestes institucions a la Federació Russa és de 733. En comparació amb l'any passat, el nombre de bancs va disminuir en 101. A més, la reducció del nombre d'aquestes institucions privades es produeix a tots els districtes federals. La República de Crimea només pot fer una excepció, ja que és un tema nou de la Federació.
Anàlisi i revisió
Considereu el nombre de bancs el 2016 en funció de la seva ubicació geogràfica (districtes federals):
- Regió central - 434.
- Ciutat de Moscou - 383.
- Regió nord-oest - 60.
- Regió Federal Sud - 37.
- Regió del Caucas Nord - 22.
- Regió del Volga - 85.
- Regió ural - 32.
- Regió siberiana - 41.
- Regió d'Extrem Orient- 17.
- Regió de Crimea - 5.
Segons les dades indicades, el major nombre de bancs se situa precisament a les regions europees de Rússia, mentre que el nombre fora dels Urals és molt inferior.
Diferenciació dels bancs per la mida del seu capital autoritzat
Per determinar el nombre de bancs que poden desaparèixer en un futur proper, val la pena mirar la mida del seu capital social.
Després d’haver estudiat l’article 11 del Federal Llei "sobre bancs i banca", podem concloure que el capital autoritzat mínim autoritzat del banc en el moment de la petició de registre estatal i l’emissió d’una llicència especial per a operacions bancàries és de 300 milions de rubles.
En base a això, considerem la llista de bancs per les seves capacitats financeres. L'anàlisi es realitzarà segons el valor del seu capital autoritzat:
- de 10 mil milions de rubles i més de 29 bancs;
- des d’1 mil milionsfins a 10 mil milions de rubles - 153 bancs;
- de 500 milions a mil milions de rubles - 97;
- de 300 milions a 500 milions de rubles - 104;
- de 150 a 300 milions de rubles –171;
- de 60 milions a 150 milions de rubles - 88;
- de 30 milions a 60 milions de rubles - 28;
- de 10 milions a 30 milions de rubles - 38;
- de 3 milions a 10 milions de rubles - 12;
- fins a 3 milions de rubles - 13.
És fàcil calcular que a principis del 2016 només 383 bancs tenien capital autoritzat, que correspon clarament als requisits proposats pel Banc Central de Rússia. A més, 179 bancs situats a la zona de perill i poden tancar-se mantenint una nova tendència negativa cap a una disminució de les seves capacitats i actius financers.
Si observeu detingudament les estadístiques proporcionades pel Banc Comercial Central de Rússia, podeu veure que durant els últims quinze anys el nombre d’institucions bancàries del país ha disminuït notablement.
Llista de qualificacions
Els bancs comercials més poderosos de Rússia, la qualificació es dóna a continuació, serveixen a més del 80% de tots els clients del país. És aquest grup de bancs qui forma la columna vertebral del sistema financer de l’estat.
A l'1 de març de 2016, els més poderosos eren:
- OJSC "ALFA-BANK" - ofereix serveis per a l'obertura de comptes, concessió de préstecs, assegurança de vida. Té una bona reputació.
- BANC PJSC "AK BARS" - permet als clients obrir dipòsits, prestar fons, proporciona préstecs hipotecaris a la població.
- JSC Russian Standard Bank: concedeix diversos préstecs, obre comptes, transfereix fons.
- Banc de Moscou OJSC: treballa amb petites i petites empreses privades. Proporciona préstecs en efectiu, us permet obrir comptes de dipòsit.
- PJSC "BANC URALSIB" és un dels bancs d'Internet més convenients. Ofereix de forma activa una hipoteca, emmagatzema dipòsits, serveix targetes bancàries.
- PJSC "Bank" Sant Petersburg "- ofereix l'oportunitat d'utilitzar el programa de bonificacions i un conjunt estàndard de serveis bancaris.
- Bank Vozrozhdenie: coopera amb grans i mitjanes empreses, atreu persones amb el seu ritme favorable a préstecs al consum.
- PJSC "BINBANK" - té un programa de fidelització, li permet reestructurar deutes, emetre préstecs i guardar dipòsits.
- VTB Bank (PJSC): té una àmplia selecció de targetes de pagament, dipòsits i préstecs.
- PJSC CB "Vostochny" - presta a la població i la indústria, garanteix la seguretat dels dipòsits.
- VTB 24 (PJSC): està especialitzat en treballar amb petites i mitjanes empreses, particulars. Proporciona diverses opcions per prestar i emmagatzemar diners al dipòsit.
- GPB Bank (JSC) és l’empresa de leasing més fiable de Rússia. Col·labora tant amb empreses com amb empreses.
- PJSC "MinBank" és un soci fiable de negocis i particulars. Disposa d’un sistema bancari avançat d’Internet.
- PJSC "MDM Bank" - presta la mateixa atenció a les persones físiques i jurídiques. Ofereix una àmplia selecció de préstecs i dipòsits.
- Promsvyazbank PJSC és un dipòsit fiable. Préstec els clients en termes molt favorables.
Opinions sobre bancs de qualificació
Tal com demostra la pràctica, el nivell de confiança pública en els bancs actualment és força elevat, ja que molts de nosaltres posem diners en dipòsits i utilitzem els interessos meritats, rebem diversos préstecs i confien en la gestió dels nostres actius. Considereu els bancs comercials de Rússia, que poden complementar amb èxit la llista anterior:
- JSC "Raiffeisenbank": una institució financera amb reputació mundial. Ofereix una llista completa de serveis financers a tots els seus clients.
- El banc de crèdit MOSCOW OJSC és un dels bancs més antics de Rússia. Realitza regularment reduccions de tipus d’interès sobre préstecs i els clients assenyalen que aquest banc fomenta el desenvolupament de petites i mitjanes empreses.
- JSC "Banc Agrícola" - garanteix els préstecs hipotecaris amb suport estatal. Des de juliol de 2016, compta amb una xarxa de caixers integrada amb Raiffeisenbank JSC.
- ROSBANK PJSC és laureada del premi anual “Financial Elite of Russia - 2016” en la candidatura “Development Dynamics”, un subgrup de “Leasing”.
- Sberbank PJSC: proporciona serveis bancaris estàndards, ajuda a augmentar la població alfabetització financera posa especial atenció en el treball amb la joventut.
- JSC "AB" RÚSSIA ": ofereix refinançament de préstecs al consum d'altres bancs, préstecs a diversos projectes i públic.
- PJSC AKB Svyaz-Bank - és una de les millors institucions hipotecàries. Segons les opinions dels clients, és un custodi fiable dels dipòsits privats.
- CB Citibank JSC: ajuda en la gestió financera, emet préstecs i obre dipòsits.
- PJSC Sovcombank: conegut entre els clients com el participant més actiu en la lluita contra el frau de crèdit. Interacció amb els individus i els negocis.
- SMP Bank JSC és un banc en desenvolupament dinàmic que en el primer semestre del 2016 va augmentar el seu capital en 2.400 milions de rubles. Un actor actiu al mercat de préstec i emmagatzematge de dipòsits.
- Otkritie FC Bank PJSC és el titular del prestigiós premi STP-Award 2015 (Best in class) per la qualitat impecable de diversos pagaments internacionals basats en els resultats del 2015, que no poden sinó afectar la confiança de la població en ell.
- HCF Bank LLC: com diuen els clients, contracta ràpidament un préstec a clients privats i corporatius. Ofereix condicions favorables per a l'obertura de dipòsits.
Participació estatal
És important saber que l’Estat també és un actor força actiu en el sector bancari. L’activitat es manifesta en el fet que actua tant com a accionista com com a fundador de diversos bancs, entre els quals cal destacar Sberbank de Rússia, un banc comercial on el Banc Central té el 50% del capital autoritzat més una acció.
Aquesta llista també es pot complementar amb:
- Banc VTB En ell, l'Estat posseeix el 92,23% de les accions.
- JSC "Banc Agrícola". El país és propietari del 100% de les accions.
- Svyaz-Bank.
- Banc AK de BARS.
- Gazprombank.
Màrqueting bancari
El màrqueting bancari mereix una atenció especial. Inclou:
- identificació de mercats existents i potencials en els quals prestar els seus serveis;
- identificació de les necessitats més importants dels clients moderns;
- establiment d'objectius a curt i llarg termini (desenvolupament de serveis existents o creació de nous serveis).
L’experiència de països estrangers demostra que cada cop es presta més atenció a la comercialització en el procés d’augmentar el nivell de competència entre els bancs.
