A ningú li agrada ser deutor. Però no sempre les finances pròpies són suficients per comprar una cosa atresorada. I en aquest aspecte, cal agafar en préstec a amics o a institucions financeres, per exemple, als bancs.
En aquest article, examinarem en detall què és el deute, quins tipus de deutes existeixen i com pagar ràpidament el deute al banc.
L’essència del concepte
La paraula “deure” es troba sovint tant en la parla col·loquial, i en documents oficials, com en la ficció.
Si preguntes a un soldat "Què és el deure?", Probablement parlarà sobre el significat de la frase "deure militar". Implica l’obligació de tot home de servir a l’exèrcit, d’aprendre a protegir-se a si mateix, a la seva família i a la seva terra natal.
El concepte també s'utilitza en l'àmbit financer. Per exemple, un banquer donarà la resposta següent a la pregunta de què és el deute, la resposta següent: aquest és el deute del prestatari amb un préstec al banc. És a dir, el deute és un compromís adquirit amb qui contracta un préstec.
Què caracteritza el deute?
Qualsevol concepte es pot definir des de diferents angles, revelant la seva essència. Tots els tipus de deutes que figuren a continuació, excepte l’últim, tenen els paràmetres següents:
- Import degut.
- Maduresa.
- Prestador de beneficis.
- Condicions de reemborsament.
- Mesures que es poden aplicar en cas d’endarreriments i impagament de deutes.
La quantitat total del deute pot ser molt diferent: d’1 ruble a bilions de dòlars (com, per exemple, als Estats Units). La mida del préstec expressa la necessitat de diners del prestatari. Si una persona vol demanar prestat diners, aquesta és una quantitat, i si una corporació internacional, el límit de crèdit serà molt superior.
La mida d’un préstec pot estar influenciada per molts factors: confiança en el prestatari, disponibilitat de garanties, garants, etc.
El termini d’un deute, és a dir, el període de temps que es proporciona per amortitzar el deute, varia en un interval de temps força ampli: d’un mes a dècades. Aquesta condició depèn completament del propi prestador, que espera quant temps estarà disposat a proporcionar al prestatari els seus diners.
El benefici del prestador es caracteritza pel tipus d’interès que espera rebre del prestatari. De fet, aquest ingrés hauria de ser superior que si el creditor utilitzés els seus fons de manera diferent, per exemple, posés un dipòsit o invertís en alguna empresa.
I pel prestatari, el percentatge del deute significa la taxa que s’ha de pagar per l’ús de fons de crèdit (prestats).
Quan emetin qualsevol préstec, les parts han de discutir les condicions del seu reemborsament. Es poden tractar de pagaments mensuals, trams o altres operacions relacionades amb la transferència de fons del prestatari al prestador.
També són condicions necessàries aquelles mesures que pot aplicar el creditor en cas de pagament intempestiu d’una part del deute. Sovint es tracta de multes, cèntims o altres càrrecs per endarreriments.
Tipus de deute
Comprensió del que és el deute, aprofundim més en els seus tipus. Ja sigui una persona simple o una persona jurídica, de tant en tant es troben amb aquest concepte.
Es poden distingir els següents tipus de deutes:
- nacional;
- municipal;
- corporatiu
- personal
- públic;
- moral.
A continuació, analitzarem cadascuna de les categories anteriors del deute.
Deute nacional (estatal)
El concepte de deute nacional s’utilitza en estadístiques. Com ja heu entès, no només una persona pot prendre prestat, sinó tot un estat representat pel seu govern.A escala nacional, es tenen en compte les obligacions internes i externes del país.
El deute públic es divideix en:
- Capital.
- Actual.
- Deute extern.
- Interior.
El deute de capital equival a la suma de tots els pendents obligacions de deute així com meritació i interès al respecte. Típicament, la quantitat d’aquest deute indica una data concreta.
Deute corrent
Si parlem de deute corrent, ens referim a la quantitat d’obligacions d’aquests títols de deute, el venciment dels quals ja ha arribat.
Segons qui deu el govern del país, destinen deutes externs i interns de l’estat. El primer es caracteritza pel deute amb la seva pròpia població, així com per les persones jurídiques que treballen dins del país.
El segon és una expressió de les obligacions que s’han de pagar amb inversors externs, creditors, etc. Per exemple, el deute de Rússia amb creditors externs a gener és d’uns 515 mil milions de dòlars americans.
La pràctica demostra que la part del lleó del deute total de l'estat amb creditors externs consisteix en obligacions amb els bancs internacionals.
Municipal
Una comunitat territorial encapçalada pel govern local també pot agafar en préstec. En aquest cas, l’import total d’aquestes obligacions s’anomenarà deute municipal. Un requisit previ és la confirmació del deute per part de la propietat municipal, que està disponible a la tresoreria.
Aquests deutes poden existir en les següents formes:
- Contracte o contracte de préstec.
- Préstecs que van aparèixer a causa de l'emissió de valors.
- Contracte de recepció préstec pressupostari.
- Acord de garantia.
La vida d'un deute municipal no pot superar els 10 anys. Les autoritats locals en són responsables.
Corporatiu
Aquest tipus de deute caracteritza el deute de les empreses privades tant en el mercat intern com en l'estranger. El deute corporatiu es pot dividir en diversos tipus. Segons el tipus d’organització, es compromet a:
- corporacions financeres;
- associacions sense ànim de lucre
Segons la ubicació dels prestadors, hi pot haver deute intern o extern.
Aquest indicador s’utilitza sovint per comparar l’eficàcia de fer negocis amb empreses d’un país. Per exemple, segons les estadístiques oficials, avui el deute corporatiu extern de la Xina és al voltant del 160% del PIB del país. Això passa perquè les empreses xineses busquen comprar competidors estrangers i per això contracten préstecs d’organitzacions de crèdit internacionals.
Com a comparació, es pot assenyalar que, durant la crisi financera global del 2008, el deute corporatiu de Rússia va ascendir a 300 milions de dòlars americans, que només corresponien a ⅓ el PIB de l’estat.
Personal
El deute personal és el deute que té un individu. Pot ser obligacions oficials i no acords documentats entre diverses persones.
El deute dels consumidors als bancs és només el primer tipus de deute. Per exemple, vau prendre un préstec de 10 mil rubles. Des d’aquest moment, teniu una obligació d’aquest import amb el creditor (l’entitat financera que us ha concedit el préstec).
Fins que no el pagueu, restareu deutor. Mensualment, l'import total del deute pot augmentar en funció de la quantitat d'interès o dels endarreriments. En el cas que reemborsi el préstec amb més rapidesa o segons el calendari adequat, l’import total del deute disminuirà.
Si no teniu en compte els deutes amb els bancs, podeu tenir deutes amb l’estat, empreses, així com persones físiques.
Com pagar ràpidament un deute a una entitat financera?
En concloure un acord de préstec amb un banc o una altra entitat financera, el prestatari assumeix l’obligació de reemborsar íntegrament el préstec en el termini especificat.Però sovint passa que una persona per un motiu o un altre no és capaç de fer un altre pagament del préstec a temps.
Tot això comporta l’aparició de deutes vençuts i, en conseqüència, un sobrepagament furibund, que és capaç de plantejar el problema de la fallida. Mireu breument alguns consells sobre com aprendre a retornar ràpidament els deutes privats.
El més important és calcular correctament la vostra força. No podeu prestar una quantitat de diners que no podreu reemborsar en els terminis establerts pel prestador.
Obteniu l’import dels vostres ingressos mensuals, resteu-ne el cost de la vida i l’import mitjà de les factures d’utilitats. Traieu fons addicionals per a despeses obligatòries. Com a resultat, veureu l’import que podeu pagar mensualment al creditor.
A més de fer aquest pagament, intenteu estalviar entre el 10 i el 20% del seu import a la guardiola. Aquest enfocament és especialment important per als préstecs a llarg termini. És difícil predir els vostres ingressos i despeses durant 2-3 anys. I amb l'ajut d'aquest secret, podeu crear una reserva per a un dia de pluja.
A continuació, considerem un tipus de deute que no es pot comparar amb els enumerats anteriorment. La seva essència no rau en les obligacions materials, sinó espirituals de l’home.
Deure moral
En aquest cas, no es vol dir préstecs ni crèdits en efectiu. A baix deure moral comprendre els estàndards morals que han de respectar totes les persones que volen viure en societat.
Al cap i a la fi, l’home és un ésser social. De tant en tant, cadascú de nosaltres ha d’interactuar amb el nostre propi tipus.
Podem distingir la frase "sentit del deure", tan sovint usada en la nostra parla oral. Caracteritza el nivell de desenvolupament de sentiments que et fan pensar no només en tu mateix, sinó també en altres persones.
En aquest cas, la paraula “deure”, que s'havia utilitzat repetidament en una conversa abans d'això, no es pot aplicar al deute. Al cap i a la fi, totes les obligacions impliquen l’execució forçosa, fins i tot si una persona no ho vol.
El sentit del deure ajuda a fer coses bones sense coaccions, per motivació interior. Entre els aspectes molt morals que depenen del sentiment corresponent s’inclouen:
- Ajuda desinteressada.
- Deure patriòtic.
- Deure parental.
- Ajuda per a persones grans i malaltes.
- Treballador, deure oficial.
- Cortesia i agraïment.
És necessari cultivar aquest sentiment dins d’un mateix per aprendre a tenir totes aquelles qualitats que s’enumeren anteriorment.
