MTPL - Contracte d'assegurança d'autoritat de responsabilitat civil obligatòria. Titular de l'assegurança: persona que posseeix un cotxe (en rares ocasions, una persona que contracta una assegurança). L’asseguradora és un representant d’una companyia d’assegurances. Què és CTP, no tothom sap, i fins i tot entre els automobilistes hi ha persones que no tenen ni idea de quina és l’assegurança de responsabilitat civil. A què té dret el conductor quan es produeix un accident de trànsit? Quines són les conseqüències de muntar sense assegurança? És tan necessari i necessari? Intentem esbrinar-ho.
CTP: què estem assegurant?
Com que OSAGO és una assegurança obligatòria, cal esbrinar què hi ha realment assegurat. La vida del conductor o l’estat del seu cotxe? De fet, a la conclusió del contracte, el propietari del cotxe protegeix els seus propis diners, contribueix a la seva preservació en cas d’accident. És a dir, en cas d’una situació desagradable a la carretera que va causar danys a un altre cotxe (encara que es tracti d’un simple rascat, per no parlar de grans dents) o danys a la salut, no serà el propietari del cotxe qui indemnitzi el dany, sinó la companyia d’assegurances amb la qual va concloure un acord. .
El mateix passa amb la situació exacta oposada, quan el propietari no és el culpable de l'accident, sinó la víctima. En aquest cas, es pagarà a la víctima la companyia d’assegurances responsable de l’accident. Per descomptat, si té política. Què és la pòlissa d’assegurança? Aquest és el contracte celebrat entre el propietari i l’empresa.
També hi ha la situació en què dos conductors tenen la culpa de l'accident. En aquest cas, tots dos tindran una prova llarga, durant la qual es farà la quantitat de danys, en funció del grau de responsabilitat dels automobilistes.
No oblideu que estem parlant de propietaris que tenen a les mans una pòlissa d’assegurança vàlida.
Cost de CTP
Ja sabem què és OSAGO, ara hem d’esbrinar quant hauràs de pagar per l’assegurança. De fet, l’import és força decent, però val la pena recordar que el contracte es conclou per a tot un any. Un any de conducció tranquil·la és molt. Què determina el cost d'una assegurança d'automòbil obligatòria?
En primer lloc, a l’hora de calcular, es té en compte la taxa base, que s’estableix d’acord amb les tarifes del Banc de Rússia. A l'octubre de 2014, les companyies asseguradores van tenir el dret d'establir el tipus base final de manera independent, de manera que el cost de l'assegurança en diferents empreses pot variar lleugerament.
En segon lloc, la CBM (paraula de por) afecta el cost de la política. Què és KBM a OSAGO, en parlarem en detall una mica més endavant, de moment donarem la seva traducció literal. MSC és una classe de malus bonus. Determina la mida d’un possible descompte.
En tercer lloc, es calcula el factor de potència del cotxe quan es calcula el cost d’OSAGO. Com més potència, més costosa serà l’assegurança.
El quart indicador depèn del territori on es registri el propietari del cotxe, és a dir, del territori d’ús predominant del vehicle. Per exemple, a la regió de Moscou el coeficient és de 1,7, mentre que a Sevastopol només és de 0,6. Aquest coeficient s'estableix d'acord amb Dret OSAGO.
La relació següent depèn de l'edat i la durada del servei del conductor. Si l’edat és inferior a 22 anys o l’experiència de conducció d’un vehicle és inferior a tres anys, s’aplicarà un factor de pujada, en l’interval d’1,6-1,8.
Així mateix, el període d’ús afecta el cost de la pòlissa. El període mínim per al qual es pot assegurar un cotxe és de 3 mesos. El màxim, per descomptat, és d’un any.
L’últim factor que es té en compte a l’hora de calcular el cost de l’assegurança de responsabilitat civil obligatòria és el nombre de persones inscrites en l’assegurança. O l’assegurança s’emet sense restriccions, i tothom qui tingui dret a conduir el cotxe el pugui conduir, independentment de si s’indica a la pòlissa d’assegurança o no. O bé, els conductors inscrits en la pòlissa d’assegurança poden conduir el cotxe. En aquest cas, el cost d’OSAGO es determina amb el descompte més baix, que determina el KBM.
Què és KBM a CTP?
La classe de bonus malus depèn de l’experiència de conducció i de la presència o absència de pagaments d’assegurança. Per a cada any de conducció sense accidents, el conductor té un descompte del 5%. El descompte es dóna independentment del desig de les asseguradores, tal com pensen molts conductors. Hi ha una base de dades única on podeu veure la vostra classe. El descompte s’acumula durant tot el període de conducció i no està lligat a un cotxe concret, com era abans.
El descompte màxim quan sol·liciteu una política de MTPL és del 50%. Per aconseguir-ho, haureu de tenir deu anys de conducció sense problemes.
El KBM i la classe assegurada no són el mateix, encara que els conceptes siguin els mateixos. En sol·licitar la primera assegurança, el prenedor de l'assegurança obté la 3a classe i el KBM és 1. En el futur, per a cada any la classe augmenta 1 i el KBM, per contra, disminueix en 0,5. Heus aquí el que fa una classe de CTP.
Pagaments per CTP
Ara que no només tenim una idea superficial de què és OSAGO, sinó que també sabem contra què estem assegurats, podem parlar de com es calcula la quantitat de pagaments d’assegurances.
Analitzarem dues situacions: quan el prenedor és el culpable d’un accident de trànsit i quan el prenedor és el perjudicat.
Ets el culpable d’un accident
Us heu convertit en el culpable de l'accident? La situació és desagradable, però no fatal. Heu de tenir una política d’OSAGO vàlida entre les mans. La víctima es posa en contacte amb la companyia d’assegurances en què es va formalitzar el contracte d’assegurança obligatòria de responsabilitat civil de tercers. Després de valorar els danys, la companyia d’assegurances en lloc de vostè paga la quantitat necessària per reparar el cotxe.
L’únic que et pot molestar és que repares el teu cotxe a costa dels teus propis diners.
No ets el culpable de l'accident
Si us han "endinsat", en general, heu causat danys al vostre cotxe, haureu de contactar amb la companyia d’assegurances en què l’autor està assegurat i ella us pagarà per la reparació del cotxe. Per descomptat, vostè mateix no pot anomenar la quantitat necessària per a reparacions. Això ho fan els especialistes en pagaments. Estimen la quantitat de danys en funció dels següents factors:
- Desgast del cotxe. Es determina tenint en compte el quilometratge i l'any de fabricació del vostre cotxe. Com més antic sigui el cotxe, més desgast i menor quantitat es pagarà.
- Danys reals.
Segons la nova llei adoptada l'abril de 2015, el màxim Pagament OSAGO és de 500 mil. Però, si la quantitat de danys causada és molt més gran, aleshores a la sala podreu recuperar l’import que quede del culpable de l’accident.
Sancions per conduir un cotxe sense assegurança
Hi ha diversos tipus de multes: per conduir sense pòlissa, per una pòlissa oblidada, per conduir en un període no cobert per la pòlissa d’assegurança, i també per conduir un vehicle per una persona no indicada a l’assegurança. L’import de la multa també és diferent. La seva mida oscil·la entre 500 i 800 rubles. Però aquells que ja sabeu què és l’assegurança, asseguraran una assegurança obligatòria, ja que això ajuda a evitar converses desagradables amb la policia de trànsit.
La companyia d’assegurances es va separar, com i on fer un pagament?
Es passa així que heu emès una pòlissa durant un any en una empresa que s’ha demostrat amb èxit en el mercat d’assegurances. Però l’imprevist va passar, sis mesos després vau ser participant en un accident i necessitaves un pagament, però l’empresa ja no hi és. Què fer? En aquest cas, heu de presentar la sol·licitud a la RSA (Unió Russa d'Asseguradors Automòbils) o al jutjat. Allà se li demanarà una solució en la situació actual.
CASCO: gairebé complicat
CASCO també és una assegurança, però, a diferència del CTP, és voluntari. Aquest acord és moltes vegades més car, però protegeix el cotxe de gairebé tot (excepte els danys causats durant les catàstrofes naturals). És el culpable de l'accident, però tens casc? Cap problema: la companyia d’assegurances et pagarà per la reparació. El cotxe es va rascar o els veïns es van treure les rodes; aquest cas també es paga per una assegurança. És a dir, ara el cotxe es troba sota la protecció total de la companyia d’assegurances.
Però no només la quantitat d’assegurança és horrorosa, el seu cotxe simplement pot negar-se a assegurar-se per culpa del seu any de fabricació o per falta de protecció. Cada companyia d’assegurances calcula el cost CASCO de manera independent, no hi ha cap llei que reguli o limités el cost d’aquesta assegurança.
Ara teniu informació completa sobre què és CTP i CASCO. Esperem que us sigui comprensible i útil.
Ara que hem estipulat tots els detalls, cada moment que teòricament pot sorgir en el procés de conducció, quan saps què és OSAGO per a un cotxe, tens el dret de ser cridat el propietari responsable del cotxe i no només un entusiasta del cotxe.
