L’hivern del 2013 i, després, tot el següent 2014, van estar marcats per experts com a complexos per a l’economia del país. Al mateix temps, es van reforçar les inspeccions d’institucions comercials per part del Banc Central, per la qual cosa moltes organitzacions financeres van perdre la llicència. Es van revelar nombroses violacions de la legislació de la Federació Russa per part dels bancs comercials, i algunes d’elles van quedar tancades per sempre.
El pànic va començar a créixer entre la població i els ciutadans, atemorits per la situació, van començar a retirar massivament els dipòsits. Per això, es van veure afectats aquells bancs que abans no havien tingut problemes ni amb legislació ni amb liquiditat. En aquest sentit, l'Estat va recordar una mesura com la reorganització. Què és això Intentem esbrinar-ho.
"Remediació": definició, significat, traducció
Traduït del llatí, sanatio significa "recuperació". Al sector bancari, la paraula “reorganització” significa un conjunt de mesures adoptades per millorar la posició financera del banc. En poques paraules, això és la prevenció de la fallida d’una entitat financera.
Les mesures de reparació consisteixen en desallotjar el banc d’actius líquids, reduir el nombre d’empleats, reestructurar els comptes de l’organització a pagar i atraure inversors.
Quins bancs formen part del procediment?
El procediment de reorganització està estrictament regulat per la legislació de la Federació Russa. La recuperació financera es porta a terme per evitar la fallida, quan és realment factible.
Els motius de reorganització són els següents:
1. El Banc té un paper important en l’economia estatal. També es té en compte la importància a nivell regional, a la majoria de regions o repúbliques hi ha estructures locals que tenen més pes que les federals.
2. El banc funciona de manera estable, els seus assumptes són transparents i les dificultats temporals no són un sistema. Aquestes situacions són possibles quan els inversors, sota la influència dels mitjans de comunicació, comencen a entrar en pànic i provocar una sortida d’actius. Com a resultat, una entitat financera es troba davant d’una falta de liquiditat per raons alienes al seu control. En aquests casos, l'Estat adopta mesures per salvar el banc perquè no perdi la llicència i els dipositants: els seus diners.
Qui és un sanatori?
El Banc Central de la Federació Russa, juntament amb l'Agència de Conservació de Dipòsits, decideixen sobre la necessitat de rehabilitació financera de la institució. A continuació, la gestió del paral·lel operatiu del banc es transfereix a DIA. Es tracta d’una mesura temporal que es duu a terme durant la recerca d’un sanatori per a una entitat financera. En aquest moment, es dóna permís per reestructurar els pagaments.
Qui és un sanatori? Intentem donar una definició al concepte. La correcció suposa la transferència del control de la institució problema a l'inversor seleccionat, mentre que el DIA retirarà la seva autoritat. Un inversor és un sanatori, el cap d’un banc durant un període de crisi. De vegades, la pròpia Agència esdevé un líder.
Al futur sanatori s’imposen requisits estrictes, és preferible que aquesta organització ja tingui experiència en recuperació financera. La seva fiabilitat és una condició indispensable. Com a resultat, un banc que necessita salvació rep ajuda de tres organitzacions alhora - DIA, el Banc Central i un inversor privat. El Banc Central també proporciona al banc un préstec d’estabilització a un tipus mínim. El període total d’amortització del préstec és d’uns 15-20 anys.
Què és la reorganització bancària per als seus competidors?
Es tracta principalment de garantir que els clients no perden la confiança en les organitzacions de crèdit.Si un banc no rep l’assistència necessària i entra en fallida, el següent rep automàticament els mateixos problemes amb els actius a causa d’un augment del pànic entre la població.
A més, el banc, que es va convertir en sanatori, rep una participació al capital autoritzat de la víctima, les regnes del govern després de la reorganització passen a les seves mans, com tots els clients.
Quant dura?
El termini de les mesures de reparació és de 18 mesos. El procediment es pot ampliar per decisió del tribunal arbitral, però no més de sis mesos.
Quin és l’avantatge del procediment?
El procediment de reorganització ofereix a una entitat financera l’oportunitat d’ordenar els seus assumptes, malgrat la baixa solvència. La majoria de vegades els clients no experimenten cap inconvenient i continuen utilitzant els serveis del banc en la manera anterior. Amb el suport financer de tercers, els bancs continuen pagant interessos sobre els dipòsits i proporcionant préstecs al públic.
Com que el procés de fallida no s’inicia, les tasques de la institució s’estalvien i no es produeixen reduccions. De vegades, el banc simplifica l'aparell administratiu, però només després d'una anàlisi detallada, la qual cosa demostra que el personal no està raonablement "inflat".
Què és la reorganització de l'Agència de Protecció de Dipòsits? Aquesta és una manera d’estalviar diners i temps. DIA també guanya a causa de la reorganització. Fallida bancària El DIA no és rendible, ja que en aquest cas és l’Agència qui ha de pagar l’import de les indemnitzacions d’assegurança als dipositants afectats.
Com afecta això al banc?
Aquesta qüestió preocupa a molts clients dels bancs que han estat objecte de rehabilitació. Què passarà amb els seus fons quan finalitzin les activitats de recuperació? De sobte, la reorganització no comportarà el resultat desitjat i el banc fallirà?
En primer lloc, la decisió de realitzar una reorganització es pren en aquells casos en què es reconeix la prevenció de la fallida. Aleshores, el banc té assignats tants fons per a la rehabilitació com es necessita per ordenar els seus assumptes. Avui en dia, totes les institucions financeres que s’han recuperat han seguit amb problemes temporals i continuen funcionant.
Però, com que un inversor és més sovint atret per la reorganització, i com a resultat es converteix en un nou propietari, després de la realització de les mesures de rehabilitació financera, té el dret de disposar del banc al seu criteri. Té dret a canviar el concepte de model de negoci, a fer canvis a la marca, a la línia de productes i fins i tot a canviar d'equip.
Com comportar-se amb el client?
Què és la reorganització bancària per als seus clients? Què ha de fer una persona si es coneix sobre la reorganització del seu banc? Per regla general, aquesta qüestió preocupa els inversors.
No et preocupis. El banc no es liquidarà i els dipòsits i els comptes no aniran enlloc. Al contrari, al contrari, si una entitat financera ha emprès un camí cap a la recuperació, aleshores la fallida no hi passarà. Fins i tot en el cas de congelar tots els actius i, per tant, els dipòsits dels clients, no us podeu preocupar de diners. No aniran enlloc i definitivament tornaran al client al cap d’un temps, quan el banc posarà les coses en ordre
A més, sovint un cop finalitzada la reorganització, la institució té un nou propietari que ofereix la seva estratègia de desenvolupament bancari, fa suggeriments sobre els serveis prestats i canvia l'enfocament dels clients. Per tant, no s’espanti i intenti canviar l’entitat financera, ja que després de la finalització d’esdeveniments, els clients solen guanyar només.
Al nostre estat, poques vegades recorden què és el sanejament. Les mesures de rescat bancari s’utilitzen per complir les seves obligacions amb els clients. No hauria de tenir por de la reorganització, però és important i necessari mostrar interès pel banc principal, en el qual s’emmagatzemen fons i estalvis.
