A la Unió Soviètica, hi havia un servei com una assegurança de vida acumulada. La unió es va ensorrar, però el sistema es va mantenir, tot i que va patir alguns canvis. Què és un sistema d’assegurances avui? Quina és l’essència del programa finançat? I què diuen d’aquest servei les persones que van aconseguir participar-hi?
Quines són les característiques d’un sistema d’assegurança finançat?
A diferència d’una pòlissa d’assegurança de vida estàndard, un sistema d’assegurances finançat és una barreja entre els dos programes. Però, a diferència de la clàssica pòlissa d’assegurança, l’assegurança de vida acumulada us permet acumular una certa quantitat de retribució, que després es pot utilitzar per assolir els vostres propis objectius. Es tracta d’una mena de dipòsit bancari amb capacitat per acumular interessos.
En què consisteix a la pràctica el sistema d’assegurança de dotació?
El tipus d’assegurança acumulada preveu el següent procediment de registre. Primer persona interessada arriba a la companyia d’assegurances. A continuació, signa un contracte de servei per un període de 5 a 25 anys i diposita mensualment un determinat import, anomenat contribució, al compte de l'empresa. En caducar pòlissa d’assegurança l’assegurat podrà rebre un import d’incentius addicional en forma d’interès meritat.
Quines oportunitats ofereix el sistema finançat?
El sistema d’assegurances acumulades és un servei financer únic que permet a les persones assegurades dur a terme les accions següents:
- a costa d’estalviar, recaptar l’import necessari per a un determinat moment solemne o important (per exemple, pot ser el vostre casament, el naixement d’un fill);
- proporcionar protecció financera a tots els membres de la vostra família i protegir-los de tot tipus d’accidents;
- apreneu a distribuir diners dins del pressupost familiar.
A més, l’assegurança de vida acumulada us ajudarà a fer realitat el vostre somni d’adquirir un cotxe i un apartament familiar, comprar una casa rural i una casa de camp. També, a causa de l’interès acumulat, podeu recaptar fons perquè els vostres fills entrin en una institució d’educació superior, etc.
En què es diferencia el sistema d’emmagatzematge de l’estàndard?
El sistema d’assegurança es pot dividir condicionalment en dues grans subespècies:
- assegurança de risc;
- assegurança de vida acumulada.
L’assegurança de risc comporta un pagament únic per part de l’assegurat d’una quantitat determinada de la contribució per tal de proporcionar una protecció per a la seva vida d’accidents diversos. A més, si es produeix un esdeveniment assegurat amb una persona durant el termini de la pòlissa, aquest té el dret de comptar amb una quantitat impressionant de compensació. Si el cas especificat en el contracte no es produeix, aquesta persona ha de prorrogar l'acord o rebutjar una major cooperació amb l'empresa. I, per descomptat, si no es produeix aquest cas, l'import que havíeu pagat anteriorment queda a l'empresa.
Acumulatiu programa d’assegurança la vida, al seu torn, ofereix una assegurança tant per a la vida com per a la salut d’una persona en particular. A més, la primera part dels diners dipositats pel client es destina precisament a riscos per a la vida i la salut, i la segona part de l’import es destina al seu compte amb l’objectiu d’acumular encara més interès pel mateix. A més, si l’esdeveniment assegurat no es produeix, se’t garanteix rebre una quantitat de diners que durant tot el termini de la pòlissa es trobava acumulada i acumulada al seu compte.
On puc obtenir una política?
La pòlissa es pot emetre a companyies d’assegurances, bancs i organitzacions intermediàries. Per exemple, Rosgosstrakh ofereix una assegurança de vida acumulada.En aquest cas, aquesta organització ofereix quatre programes principals:
- "Família" ("Prestigi").
- "Nens" ("Prestigi").
- "Estalvi" ("Prestigi").
- "Prestigi 2".
Programa familiar: què és?
L’assegurança de vida acumulada Rosgosstrakh permet a cada família realitzar els seus objectius i al mateix temps protegir la vida i la salut de si mateixos i dels seus éssers estimats. Com es posa en pràctica això? Suposem que heu publicat aquesta política durant un període no superior a 10 anys i que vau invertir 1.000.000 de rubles. A més, mentre el vostre contracte estigui vigent, heu de dipositar mensualment aproximadament 8.781 rubles. I si després durada del contracte en cas que no es produeixi un esdeveniment assegurat, Rosgosstrakh paga una indemnització de bonificacions per un import de 1 202 022 rubles.
Què és el programa Children?
Rosgosstrakh també ofereix una assegurança de vida finançada dins del programa Children. Ofereix no només una assegurança de vida per als vostres fills, sinó també l’oportunitat d’estalviar diners per a la seva educació, per comprar un apartament, per a casaments, etc.
Suposem que el vostre fill té cinc anys i decidiu elaborar una pòlissa per al seu nom per valor de 900.000 rubles fins a 13 anys. Segons els termes del contracte, haureu de pagar uns 5.882 rubles al mes al compte de la companyia d’assegurances. Com a resultat, el seu fill rebrà 1.150.000 rubles de l'empresa durant els seus 18 anys.
Què és el programa d’Estalvis?
A Rosgosstrakh podeu sol·licitar una assegurança de vida dins del programa d’Estalvis. La durada d’aquest acord es determina individualment i pot ser de 5 a 40 anys. Es preveu l’elecció de l’assegurat per fer aportacions d’assegurança a la vegada, trimestral o mensual, anualment o una vegada cada sis mesos.
En el marc del programa, les persones de 18 a 70 anys poden convertir-se en client d’una companyia d’assegurances. El programa, com els dos anteriors, permet acumular l’import necessari per a grans adquisicions i compres.
Programa d’assegurances Prestige 2: què és?
El programa Prestige 2 ofereix una assegurança de vida acumulada (la qualificació d’aquest programa es pot trobar estudiant nombroses ressenyes d’usuaris). Què ofereix? En primer lloc, ofereix l’oportunitat d’assegurar-se a tu mateix i als familiars de tot tipus d’accidents, incloses lesions industrials i desastres naturals. En segon lloc, el programa permet que la persona lesionada (degut a un esdeveniment assegurat) pugui sotmetre's a un tractament qualificat a les clíniques d'associats. En tercer lloc, la política de l’empresa ofereix l’oportunitat de rebre assistència tècnica qualificada a la carretera, assessorament legal, assistència d’un centre de despatx.
A més, el programa ofereix una oportunitat als clients de Rosgosstrakh de rebre una targeta de crèdit de Rosgosstrakh Bank amb un límit de crèdit de fins a 300.000 rubles i un període de gràcia de fins a 50 dies. Així mateix, la política és rellevant tant per a famílies que viatgen a l'estranger com per a clients corporatius. La quantitat assegurada d’aquesta pòlissa serà de 30.000 euros. L’import per al pagament mensual de les primes d’assegurança és de només 250 euros, i l’import de la indemnització acumulada és d’aproximadament 45.000 euros.
Això és el que Rosgosstrakh ofereix una assegurança de vida acumulada. A continuació, es poden consultar ressenyes sobre els programes i sobre la mateixa empresa.
Quins són els aspectes positius i negatius d’aquests programes?
El contracte d’assegurança de vida acumulada del programa Family té aspectes positius i negatius. Des del positiu:
- rebeu diners independentment de si s’ha produït un esdeveniment assegurat o no;
- a més de diners, assegureu la salut i la vida de la vostra família;
- cada mes reps informació sobre la quantitat d’interès acumulada;
- els diners rebuts es poden gastar en benefici de la família;
- Podeu aprofitar serveis addicionals d’empreses associades de l’asseguradora.
Dels punts negatius, podem distingir:
- la presència de primes mensuals d’assegurança;
- dependència del sistema d’acumulació de l’estat del mercat financer i activitats d’inversió d’èxit de l’empresa.
Assegurança de Sberbank de Rússia
Sberbank de Rússia ofereix una assegurança de vida acumulada per a tothom. Aquest programa s'aplica als clients de Sberbank First i Sberbank Premier. Permet als seus participants acumular una quantitat determinada per a l’educació d’un nen o una gran compra, una quota d’entrada per a un préstec d’habitatge, etc.
A més, els participants del sistema poden utilitzar altres privilegis quan contacten amb altres productes bancaris. Per exemple, els clients del banc trobaran una taxa de refinançament reduïda del Banc Central i la seva taxa d’impost sobre la renda personal, així com l’oportunitat de formular els seus capital de reserva per estalvi d’interessos.
Quin és el principi de funcionament del programa Sberbank?
Quan trieu un programa d’estalvi d’assegurança de Sberbank, podeu determinar l’import necessari per calcular els interessos, els termes i la freqüència per pagar els dipòsits d’assegurances. Donem un exemple de càlcul per a aquest programa. Suposem que heu signat un conveni amb un banc fins a 18 anys. La mida de la prima anual d'assegurança serà només de 250.000 rubles. Un cop finalitzada la política, podreu acumular fins a 6 906 425 rubles.
Un exemple del segon. Suposem que teniu un fill de tres anys per al qual teniu previst guanyar 100.000 dòlars participant en el programa d’assegurança. A més, voleu assegurar-vos de patir ferits en el treball (la suma assegurada és de 25.000 dòlars) i de patir una malaltia mortal (l’import de l’assegurança és de 30.000 dòlars). Al mateix temps, teniu previst acumular la quantitat de diners anterior fins al moment en què el vostre fill tingui 15 anys. La mida de la contribució trimestral serà igual a - 1.758 dòlars. A més, per reduir els vostres propis costos, podeu utilitzar el servei “Exempció fiscal”.
Suposem que, al cap d’un temps des del moment de signar el contracte, ensopegueu a la feina i pateixes una fractura. La companyia d’assegurances et reemborsarà 2.500 dòlars. Si després d’un parell d’anys tens un atac de cor, l’import de la compensació en aquest cas serà de 30.000 dòlars. Així, al final del contracte, el teu fill rep una quantitat de 115.269 dòlars. Obteniu 67.660 dòlars, dels quals val la pena restar el cost de la compensació d’assegurança després d’una lesió, tractament després d’un atac cardíac i per utilitzar el servei “Exempció de contribucions” per import de 35.160 (en només 5 anys).
Assegurança de vida dotació: revisions
Com es pot observar en els exemples, l’acumulació d’interès és una cosa bona. Tot i això, també té les seves trampes. Per conèixer-los, cal estudiar detingudament les revisions de tots els usuaris que hagin emès alguna vegada una pòlissa d’assegurança amb un sistema finançat. Per exemple, alguns d’ells responen positivament a les companyies d’assegurances amb les quals s’han contactat. Afirmen que es van alegrar de cooperar. I tot i que no van retornar els diners invertits, però van aconseguir acumular la quantitat necessària per a la compra d’habitatge.
La segona afirma que estan satisfets amb el programa, ja que durant la durada del contracte no només van acumular una quantitat adequada per a la compra d’un cotxe, sinó que també van utilitzar el pagament del tractament quan van resultar ferits al lloc de treball.
Recordem que Rosgosstrakh ofereix una assegurança de vida acumulada. Les ressenyes sobre aquesta empresa són les més controvertides. Hi ha qui els agrada, però altres no. En una paraula, pesa els avantatges i els contres i decideix per si mateix si val la pena concloure un acord amb l’asseguradora per al programa d’estalvi d’assegurança.
