És habitual que les persones i els governs estalvien. La motivació i les formes d’aquest fenomen poden ser diferents, però són un factor econòmic molt important. Per tant, les preguntes sobre la taxa d'estalvi, la forma efectiva d'estalvi i la seva diversificació continuen sent rellevants.
Concepte d’estalvi
Una persona sàvia entén que és necessari tenir una determinada reserva financera per a un imprevist. Aquesta comprensió porta a la gent a estalviar diners. Així doncs, hi ha estalvis. Els estalvis són consum diferit. Una persona o organització no gasta recursos actualment, sinó que recull fons per gastar-los en una situació concreta. La motivació per estalviar sol ser els quatre factors següents:
- Precaució. En aquest cas, la persona o estat procura assegurar-se davant dels casos de força major, una disminució dels ingressos o un augment de les despeses.
- Garantir la vellesa i la discapacitat. Aquest és el motiu principal per acumular estalvis per a moltes persones. El volum d’aquests fons diferits es veu afectat per la situació econòmica general de l’estat, la confiança de la persona en el destí de la seva esperança de vida “durament guanyada” a l’estat.
- Acumulació per a l’herència. En arribar a un cert nivell de benestar, una persona pot començar a pensar en el suport material dels seus descendents, cosa que comporta la necessitat de continuar estalviant diners fins i tot després de la jubilació.
- Demanda diferida. Per fer compres grans, una persona està preparada per estalviar diners, rebutjant alguns consums avui en dia.
Estalvi: un fenomen econòmic important que s’associa a tota una cadena d’eines i fenòmens de l’economia.
El paper de l’estalvi en l’economia
L’acumulació d’estalvis és un fenomen econòmic important, aquí conflueixen els interessos de la població, l’estat i les organitzacions que ofereixen diversos serveis per al servei dels recursos acumulats. L’estalvi és l’indicador més important del nivell real de vida de la població al país i també representen un recurs d’inversió potent que pot influir en el desenvolupament econòmic de l’estat. L’acumulació de ciutadans pot ser una font d’inversió i préstec a activitats econòmiques d’entitats econòmiques. Com a resultat de la conversió d’aquests fons en inversions, hi ha una afluència de finançament a l’economia, cosa que la revitalitza i crea incentius addicionals per al creixement. Per tant, és important que la població confiï els seus diners a les entitats financeres i no emmagatzemi recursos a casa. El servei d’estalvi dels ciutadans és l’activitat principal de diverses organitzacions, el seu treball en conjunt afecta favorablement l’activitat de l’economia.
Fons d’estalvi
Les formes d’estalvi poden ser diferents, així com els mitjans. De què estàs parlant? Un mitjà d’estalvi és un valor equivalent establert que s’estalvia per a un intercanvi posterior de béns i serveis. L’opció més comuna són els diners. Però l’acumulació d’estalvis també és possible en mitjans tan generalment acceptats com metalls i pedres precioses, béns immobles, monedes d’inversió, títols i altres instruments financers i objectes d’art. El mitjà d’acumulació pot ser, de fet, qualsevol objecte material amb liquiditat. Tot i això, això planteja la qüestió de mantenir el valor de l'instrument. Per exemple, durant períodes d’alta inflació, els diners poden convertir-se en un mitjà d’acumulació no rendible.O, per exemple, el preu dels metalls preciosos pot caure dramàticament quan es descobreix un nou dipòsit gran d’aquest metall.
Taxa d’estalvi
Els conceptes de “tipus d’estalvi”, “taxa d’acumulació” es poden considerar en dos aspectes:
1. Microeconòmica, és a dir, en el marc d'una casa. En aquest cas, la taxa d’acumulació és la part d’estalvi d’estalvi en relació amb tots els ingressos que rep la família.
2. L'enfocament macroeconòmic defineix la taxa d'acumulació com a part de les inversions en el producte interior brut del país. Aquest és un marcador que assenyala l'estat de l'economia. Com més alta sigui la taxa d’estalvi, millor serà l’estat de l’economia.
Així mateix, el concepte de "taxa d'acumulació" s'utilitza en el marc de la distribució d'ingressos de les empreses amb diverses formes de propietat. Depenent de diversos factors, pot variar del 10 al 40% dels ingressos totals d’una família, empresa, país. Està afectat per la grandària del tipus d'interès del préstec al país, el volum de beneficis nacionals, la política fiscal, la taxa d'ingressos dins de l'economia nacional o la quantitat total d'estalvi de la població. Per a una llar individual, la taxa d’estalvi es determina en funció tant de factors externs i macroeconòmics, com d’objectius interns, per exemple. Així, en les economies febles amb previsions desfavorables, normalment hi ha una tendència a baixar els tipus d’estalvi i, a l’inrevés, als estats estables, la gent estalvia diners amb més facilitat.
Formes d’acumular estalvis: concepte i tipus
Gairebé una persona tard o d'hora comença a pensar en inversions; aquestes decisions no són només característiques dels països i de les pobres més pobres. Aleshores, sorgeix la pregunta de com i quina és la millor manera de guardar diners. Hi ha diverses maneres d’estalviar. Tradicionalment, es divideixen en monetaris i no monetaris (per exemple, l’acumulació d’estalvis en dipòsits i títols). Cadascuna d’aquestes espècies té les seves pròpies particularitats. També distingeixen formes d’acumulació pels períodes de conservació dels fons: a llarg termini, a mitjà termini i a curt termini. Per exemple, béns immobles i valors, no té sentit comprar una facturació ràpida.
Estalvi en efectiu
Sovint, els estalvis s’acumulen en efectiu. L’avantatge d’aquest mètode és que el propietari conserva el seu poder adquisitiu, pot retornar els fons relativament ràpidament i el coneixement financer general sol ser suficient per realitzar operacions d’acumulació. L’estalvi inclou l’acumulació de monedes nacionals, monedes metàl·liques, així com l’ús d’institucions financeres. Els tipus més habituals d’acumulació d’efectiu són:
- efectiu (en monedes nacionals o altres);
- dipòsits bancaris (inclouen comptes d’estalvi, dipòsits a temps i dipòsits).
L’inconvenient d’aquest mètode d’estalvi és la seva gran dependència del sistema econòmic. Així, la inflació creixent pot destruir tots els rendiments dels dipòsits. Un desavantatge d’aquest mètode és el baix rendiment de la inversió, ja que cap entitat financera pot oferir un gran interès.
Maneres d'estalvi no monetàries
En aquest cas, la població requerirà coneixements i habilitats especials o l’ajuda d’un intermediari (corredor). Al mercat d’estalvis sense efectiu, els riscos són molt més elevats, però la rendibilitat pot ser molt elevada. Aquests formularis inclouen aquests mètodes d'estalvi:
- Els fons de pensions i assegurances són una forma d’emmagatzemar a llarg termini de fons amb un consum altament diferit.
- L’acumulació d’estalvis en dipòsits i títols és l’ús d’eines especials, que sovint produeixen rendiments molt elevats. Però aquestes inversions poden ser molt arriscades.
- Metalls i pedres precioses: aquest mètode s’associa a la dificultat d’atrapar condicions del mercat però invertir pot comportar grans rendiments.
- Béns immobles. Aquestes inversions poden ser rendibles, però normalment es poden obtenir beneficis en molt de temps.Aquest mètode està associat a dificultats per retornar inversions, ja que un apartament, per exemple, és difícil de vendre de forma ràpida i rendible. A causa d’una facturació tan llarga, la inversió en béns immobles no és només un estalvi, sinó una inversió.
Estalvis i inversions
Els termes "acumulació", "estalvi", "inversions" s'utilitzen sovint com a sinònims, tot i que hi ha diferències entre ells. Les acumulacions solen anomenar-se actius monetaris i no monetaris, els estalvis són exactament diners i les inversions són inversions en qualsevol projecte econòmic amb l’objectiu d’obtenir beneficis. La diferència entre inversions i estalvis és la següent:
- Els estalvis normalment són diners “curts”, és a dir, es poden retirar ràpidament de la circulació i, per contra, la inversió és diners “llargs”, perquè Els podeu retornar només després d’obtenir beneficis.
- L’estalvi normalment aporta beneficis garantits (si es tracta de dipòsits en una entitat financera), en el cas de les inversions, normalment no hi ha garanties i no poden ser.
- L’estalvi no requereix gaire esforç per part de l’inversor, però cal planificar, calcular les inversions, i això és un treball seriós i arriscat.
Estalvi personal
Quan es tracta d’individus i els seus diners, es refereix a estalvi personal o estalvi personal dels ciutadans. Això s’explica pel fet que és la població la principal font d’acumulació de les organitzacions financeres. Els empresaris solen ser inversors. Les habilitats i l’educació no permeten a moltes persones gestionar els seus estalvis, de manera que es satisfan amb un ingrés reduït però garantit i transporten diners als bancs. Els especialistes recomanen diversificar l’estalvi personal i invertir-los en diferents instruments: fons de pensions, bancs, accions, per tal de rebre diferents ingressos i arriscar menys. Ajornar els financers aconsellen almenys un 10% ingressos totals i una persona sempre hauria de tenir un subministrament mínim de fons perquè pugui viure amb una pèrdua de font de benefici durant almenys 6 mesos.
El problema de preservar l’estalvi
A l’hora d’acumular estalvis, es presenta immediatament el problema de risc. La manera menys perillosa és col·locar diners en un banc, tot i que encara hi ha el risc de perdre dipòsits, però és insignificant. Cal distribuir els vostres diners guanyats en diversos bancs per no superar la quantitat garantida per l’estat. Molt més greus són els riscos inflacionistes, que poden minimitzar o fins i tot destruir el benefici de les inversions. Per tant, sovint la gent pensa en inversions. Però en aquest cas, els riscos augmenten notablement. Can invertir diners a béns immobles, però no hi ha cap garantia que després d'un temps no baixi de preu, el mateix s'aplica als títols, metalls preciosos A l’hora d’escollir un lloc d’inversió, sempre heu de consultar amb especialistes per evitar riscos poc raonables.
