L’assegurança moderna es basa en conceptes clars que esdevenen la base per a la creació de documents normatius bàsics. El seu funcionament amb aquests termes dóna una idea del desenvolupament d'aquesta àrea d'activitat en conjunt. Un d'aquests conceptes és el terme "objectes d'assegurança". Aquesta frase es troba sovint a les polítiques que ens garanteixen una compensació per circumstàncies adverses. Intentem revelar el seu significat.
Conceptes d’assegurança
La vida moderna està plena de diversos riscos que poden posar en perill la vida, la salut o la propietat. Per mitigar les conseqüències d’una situació desagradable, es va desenvolupar un mecanisme de compensació, anomenat “assegurança”. Un mètode convenient per recuperar pèrdues per imprevistos va atraure als empresaris. Els danys derivats de la insolvència de contraparts, la violació imprevistos de les obligacions de crèdit i de les obligacions financeres, les circumstàncies de força major es compensen amb el pagament.
La persona que es beneficia d’una assegurança s’anomena beneficiari. No necessàriament el beneficiari i el titular de la pòlissa: la mateixa persona. En el cas de l’assegurança de responsabilitat civil, el tercer afectat per les accions del prenedor d’assegurança esdevé el destinatari final de la indemnització.
Classificació
Les escoles modernes no donen una definició clara del terme "objectes d'assegurança". En alguns casos, els objectes són persones o béns. En altres casos, els beneficiaris finals especificats en la pòlissa entren dins d'aquest concepte.
La separació es realitza per tipus de servei, si cal, per tipus d'objecte assegurat (persona o propietat).
El conjunt de tot tipus de serveis que ofereixen diverses companyies d’assegurances s’anomena “assortiment del mercat d’assegurances”. Aquest objecte està format per diverses espècies.
Assegurança de la propietat
El primer de la nostra llista és una assegurança immobiliària i de béns mobles. En aquest cas, el mecanisme de protecció vetlla pels interessos i drets associats a l’ús, l’eliminació i la tinença de determinats valors materials.
Els objectes d’assegurança de propietat són:
- propietat d’empreses, institucions, organitzacions de diverses formes de propietat;
- objectes laborals, equipament, conreus i mascotes (és a dir, assegurança agrícola);
- cases, apartaments, cases rurals, objectes de valor, transport personal.
En aquest tipus d’assegurances, una línia separada és la prestació de la propietat de ciutadans individuals, mercaderies comercials i estatals durant el transport marítim o aeri.
Assegurança de vida i salut
En cas de assegurança personal els objectes de protecció són salut, vida i també discapacitat. A més, aquest tipus de serveis estan relacionats parcialment amb mesures de protecció social per a cada persona. Per exemple, l’assegurança d’atur és personal. Tot i així, és obligatori per a tots els ciutadans que treballen el país. Els objectes d’assegurança en aquest cas són salut, vida i suport material de les persones.
També s’inclouen en aquesta secció les polítiques mèdiques. Poden ser estatals: aquest és un tipus d’assegurança obligatòria, les contribucions de les quals es paguen a un fons especial del qual es paguen posteriorment malalties, maternitat i salut. L’assegurança de salut voluntària (IMC) és l’elecció conscient de cadascun de nosaltres.La persona que ha emès la pòlissa rep una indemnització per l’ús de medicaments, reemborsament dels fons gastats en la restauració de la salut i el rendiment.
Assegurança de responsabilitat civil
El tercer tipus és l’assegurança de responsabilitat civil. És lleugerament diferent de les anteriors. En aquest cas, els objectes de l’assegurança no són només l’assegurat, sinó també un tercer els interessos dels quals es poden vulnerar com a conseqüència de les accions de les entitats assegurades.
A diferència de la propietat i el personal, aquest tipus de servei protegeix els interessos tant del propi prenedor de la pòlissa, ja que la companyia d’assegurances compensa els danys, així com d’altres (terceres) persones que tenen garantit els pagaments per danys causats per diverses accions o omissions. En cas d’esdeveniment assegurat, el dany es calcula de manera objectiva, sense tenir en compte l’estat de propietat de la víctima. Així, aquest tipus proporciona una protecció legal de les propietats tangibles dels possibles culpables del dany causat i dels ciutadans que en resultin perjudicats. Inclou:
1. Assegurança de responsabilitat civil de l'empresari per un reemborsament endarrerit del préstec. S’estableix una compensació entre el Regne Unit i l’empresa prestatària. L'objecte és la mida de la responsabilitat del prestatari davant de l'entitat financera que li ha subministrat el préstec.
2. Assegurança de responsabilitat civil propietaris de vehicles. Es realitza de la forma que preveu la llei. L’objecte de l’assegurança obligatòria és la responsabilitat civil dels propietaris de vehicles davant la llei en cas d’accident a la persona ferida (tercera). Actualment emès per assegurances CTP.
Necessitat i voluntariat
Cada servei pot ser voluntari o obligatori. La necessitat d’un determinat tipus d’assegurança està regulada per actes legislatius. Per exemple, les lleis de la Federació Russa es classifiquen en obligatòries:
- assegurança d’habitatges, edificis i construccions que pertanyin a persones particulars en el cas que la destrucció total o parcial d’aquests objectes pugui comportar una violació dels interessos públics;
- assegurança estatal de passatgers que utilitzen transport terrestre, aeri o d’aigua contra accidents i diversos accidents de trànsit;
- assegurança de propietat i salut d’una persona ferida en accidents de trànsit en cas que el titular de la pòlissa d’assegurança sigui el culpable de l’accident (és a dir, responsabilitat motriu)
- altres tipus d’assegurances, la llista de les quals està acordada amb lleis i recomanacions del Ministeri d’Hisenda.
Cal destacar que les espècies restants són voluntàries i només es conclouen a petició d’entitats privades o jurídiques.
Mercat d’assegurances
Actualment, la gran majoria d’aquest tipus de serveis els presten les companyies d’assegurances. Les accions del Regne Unit són controlades pel Ministeri d’Hisenda i el Banc Central. Gràcies a la interacció coordinada dels organismes reguladors, totes aquestes empreses estan obligades a complir els mateixos requisits, ofereixen tot tipus d’assegurança obligatòria i voluntària segons els mateixos principis i tarifes.
