Assegurança d’instal·lacions perilloses. Definició de classe de perillositat. Noves normes d’assegurança OPO

L’1 de gener de 2012 va entrar en vigor la Llei Federal núm. 225 “Sobre l’assegurança obligatòria de responsabilitat del propietari d’un objecte perillós” (OPO). Regula les relacions d’entitats jurídiques, empresaris individuals i determina la responsabilitat de causar danys a la vida i la salut de les víctimes d’un accident ocorregut a qualsevol instal·lació de la Federació Russa.

Antecedents

Obligatori assegurança de responsabilitat civil El propietari de la instal·lació perillosa no va ser introduït de forma accidental. El motiu va ser que es van produir diverses situacions d’emergència importants que van provocar danys a les persones. El més notori és l’incident ocorregut el 3 de desembre de 1984 a Bhopal (Índia) a les empreses Union Carbide. L’explosió va matar 18 mil persones, de les quals 3.000 van morir a l’instant, i la resta van morir en anys posteriors. El nombre total de víctimes és de 600 mil persones.

Una de les conseqüències d’aquests accidents va ser la introducció d’una assegurança d’instal·lacions perilloses. A la Federació Russa fins al 2012, el procés estava regulat per la llei núm. 116 "Sobre la seguretat industrial de les instal·lacions de producció perilloses". Ara s'ha introduït un nou acte normatiu.

Objecte

Les disposicions de la llei s'apliquen a:

• Instal·lació de producció perillosa, la explotació de la qual es realitza, almenys parcialment, a costa dels fons estatals. En aquests llocs de treball, es produeixen, processen, transporten i emmagatzemen substàncies perilloses. L’equip funciona sota pressió excessiva de vapor, gas (0,07 MPa), aigua (115 C) i altres líquids (0,07 MPa).
• Ascensors i escales mecàniques en edificis alts.
• Treballs d’aigua (preses, centrals elèctriques, túnels, canals, panys, ascensors de vaixells, dispositius de control de l’erosió).
• Gasolinera de combustible líquid.

Els propietaris d'aquestes instal·lacions han de, per compte propi, assegurar-se per a instal·lacions perilloses durant tota la durada de la seva explotació.

Les OPO es divideixen en 4 tipus:

• classe de perillositat molt elevada;
• nivell alt de perill;
• nivell intermedi;
• instal·lacions de baix perill.

Les conseqüències

Si no hi ha acord, es proporcionen les mesures següents:

• una multa pel propietari del POE per valor de 300 a 500 mil rub
• prohibició del funcionament de la instal·lació fins que es publiqui la pòlissa;
• la possibilitat de fer requeriments de regressió;
• transferint part del premi a la tresoreria de la Federació Russa.

Matís

Analitzem amb més detall les diferències entre les lleis núm. 255 i núm. 116 "sobre seguretat industrial de les instal·lacions de producció perilloses":

• els imports de pagament van augmentar fins als 6.500 milions de rubles .;
• la quantitat màxima d’indemnització per a una víctima és de 2 milions de rubles;
• la nova llei defineix el terme "accident": es tracta del fet després del qual es produeix l'esdeveniment assegurat;
• els diners es paguen després de la violació de les condicions de vida;
• per cada dia de retard en el pagament d'una indemnització, es preveu una penalització de l'1% de l'import.

Assegurança obligatòria d’instal·lacions perilloses

El dany màxim per un accident a Rússia és de 100 mil milions de rubles. per any. En aquest cas, es produiran danys al medi ambient, a les empreses i als individus. L’assegurança TSO pot cobrir el 30-40% dels danys. Al territori de la Federació Russa hi ha més de 230 mil empreses que representen una amenaça. Tots ells han d’assegurar-se responsabilitats pels danys causats a la salut i a la propietat. La quantitat es calcula utilitzant coeficients especials i depèn de l'objecte.

Malgrat el creixement del mercat, no hi ha moltes empreses que realment puguin contractar assegurances per a instal·lacions de producció perilloses. Però la llei va contribuir a l’obertura d’un nou nínxol al mercat.El 2012 es va crear la Unió Nacional d’Asseguradors (NSSO), que controla la nova direcció, com també ho fa l’RSA. Inclou 23 empreses amb experiència en assegurances industrials.

En aquest segment només podran treballar els participants amb dos anys d’experiència en el mercat d’assegurances de responsabilitat voluntària, amb sucursals en almenys 7 regions i un import total superior a mil milions de rubles. Les quantitats de pagaments són grans, de manera que la majoria de les organitzacions no correran aquests riscos. La creació del NSSO també ajudarà a evitar una situació en què els petits agents del mercat, no a les piscines, venguin polítiques a un preu inferior al regulat per la llei.

Diferències

L’assegurança obligatòria d’instal·lacions perilloses té diverses característiques en relació amb altres àrees:

• El govern ha establert tarifes uniformes. Per tant, és impossible trobar una asseguradora que ofereixi condicions especials per adquirir una pòlissa.
• L'assegurança de responsabilitat civil del propietari d'una companyia d'assegurances de responsabilitat pública només pot ser contractada per empreses incloses en l'NSSO. Només n’hi ha 40. Al mateix temps, les asseguradores tenen dret a supervisar l’estat tècnic dels objectes.
• El contracte es conclou per a cada objecte per un període d'almenys un any. En suport de la transacció, s’emet una pòlissa d’assegurança. Es publica en formularis "taronja". Estan preimpresos per a membres del NSSO.

Organització d'assegurances

La quantitat de compensació depèn del tipus d'objecte. Si l’empresa preveu l’elaboració d’una declaració de seguretat, s’aplica l’escala del possible nombre de víctimes. Així, per exemple, si més d’un miler de persones poden patir a causa d’un accident, l’import del pagament és de 6.500 milions de rubles:

• Mil milions de rubles - fins a 3 mil persones;
• 0,5 mil milions de rubles. - fins a 1,5 mil persones;
• 0,1 mil milions de rubles. - fins a 300 persones;
• 0,05 mil milions de rubles. - fins a 150 persones;
• 0,025 mil milions de rubles. - fins a 75 persones;
• 10 milions de rubles: fins a 10 persones.

Si hi ha un desenvolupament de la declaració, l’import de la compensació es calcula segons les condicions següents:

Les taxes d’assegurança per a totes les empreses són aproximadament les mateixes. Depenen de la classe de l'objecte i oscil·len entre el 0,05 i el 5% del límit. La prima es paga en quotes. El contracte entra en vigor des del moment en què es va acreditar la primera entrega. En cas d’incomplir els terminis de pagament durant més de 30 dies, l’empresa pot exigir la rescissió del contracte.

Esdeveniment assegurat: l’aparició de responsabilitat civil per obligacions sorgides com a resultat de danys a les víctimes, a causa de les quals s’ha de produir una indemnització. Es reconeix un cas com a tal si:

• La inflamació de danys va ser el resultat d’un accident que va tenir lloc durant el període de contractació. El dany causat per diverses víctimes és el resultat d’un esdeveniment assegurat.
• L’accident va tenir lloc a l’HMO.

Seqüència d’accions

1. Els propietaris del POE haurien d’identificar objectes.
2. Prepareu dades que caracteritzin el dany màxim de l'accident.
3. Els objectes registrats abans del 15/03/13 s’han de reeditar per assignar-los classe de perillositat.
4. Trieu una empresa i concerteu una assegurança de responsabilitat civil per a instal·lacions perilloses.

Per concloure un contracte, heu de proporcionar:

• declaració;
• una còpia del certificat de registre del GRO;
• còpies dels documents de propietat;
• informació sobre el OBO.

L’assegurança de responsabilitat civil d’instal·lacions perilloses preveu el pagament d’una indemnització:

• persones físiques que tinguin danys la vida i la salut;
• persones jurídiques que els seus béns van resultar perjudicats.

Compensació

Per rebre el pagament, la víctima ha de proporcionar a l’asseguradora:

• declaració;
• passaport (còpia dels documents constitutius);
• documents acreditatius de vincles familiars amb la víctima o que confirmin les credencials de les persones a l’empresa on s’ha produït l’accident;
• un acte o certificat mèdic que confirmi l’afectació de danys a la vida, a la salut o a la propietat.

El pagament de l’assegurança es realitza mitjançant efectiu o transferència bancària.L’empresa està obligada a transferir fons o a presentar una denegació raonada en el termini de 25 dies des del moment d’establir les causes de l’accident i rebre un paquet complet de documents.

Canvis tarifaris

Al juliol de 2015, el Banc Central va preparar un projecte per reduir les tarifes en dues vegades per a la majoria d’instal·lacions. El motiu de les innovacions és el desequilibri de les taxes i els pagaments. Durant el període legal, les asseguradores reben milers de milions i paguen quantitats molt petites: un 4-7% de les primes anuals. Però tres anys d’història no és gaire temps per treure conclusions sobre l’adequació de l’import de les tarifes, ja que la quantitat reclamacions d’assegurança molt petit. Afortunadament, els accidents es produeixen 2-3 vegades a l’any. El límit d'abonament màxim màxim de 6.500 milions de RUB, després dels resultats del 2014, va assolir el nivell de les taxes generals. L’assegurança d’instal·lacions perilloses és socialment important. Per tant, es va decidir revisar els termes de les transaccions.

A partir de l’1 de setembre de 2015, van entrar en vigor les noves tarifes per als propietaris d’utilitat pública. El creixement de les primes per a les mines i les estructures hidràuliques va ascendir a 1,5-2,5 vegades. Però per als propietaris de les instal·lacions restants, el preu s’ha reduït. Segons els analistes, les noves instruccions del Banc Central conduiran a una reducció de les taxes el 2016 a 3.500 milions de rubles. L’assegurança obligatòria d’instal·lacions perilloses és costosa per als industrials. Per tant, la majoria d’ells estaven satisfets amb aquestes innovacions.

Anteriorment, el Ministeri d’Hisenda va preparar les modificacions de la llei d’augment quantitats d’assegurança 10 vegades per als propietaris de determinades categories d’objectes, per exemple, de mines. Però el projecte no es va introduir. Per tant, s'han desenvolupat tarifes que són factibles per al sector real de l'economia. L’assegurança d’instal·lacions perilloses no és rendible. Però això és més probable a causa de la subestimació del nombre d'accidents dels propietaris. El pagament màxim és de 3.500 milions de rubles. Però les empreses encara no tenen una estabilitat financera suficient per suportar els dos pagaments màxims.

Estadístiques

Com a resultat de les innovacions, els honoraris seran reduïts a la meitat el 2016, fins als 3-3 mil milions de rubles. El motiu no són només els aranzels, sinó també un canvi en els factors de seguretat (0,6-1,0). El descompte màxim dels contractes d’assegurança és del 40%.

Els reasseguradors es dediquen principalment a transaccions en instal·lacions hidràuliques. Les seves innovacions gairebé no afectaran. Els objectes amb límits inferiors es reasseguren dins del NSSO. Tampoc hi hauria d’haver problemes. Però per a les petites empreses, la rendibilitat de les transaccions pot esdevenir negativa. Per tant, la capacitat de la piscina canviarà.

Cada any, l'NSSO recopila informació sobre quins dels participants pretenen continuar treballant. A mesura que canvia l’estructura del mercat, augmenta la proporció de grans jugadors. Així, el 2014, les 5 millors empreses eren propietàries del 65% dels actius, del 201 al 68%.

Per treballar en aquest segment, heu de suportar els costos fixos. En primer lloc, es tracta de quotes de soci. Si disminueixen, els directius calculen la rendibilitat. Ara el volum de primes pot disminuir a causa dels canvis en les tarifes. Per tant, el tema de la rendibilitat tornarà a ser rellevant.

A la pràctica, ja hi ha hagut casos en què les víctimes van intentar recuperar quantitats més del que haurien de ser, però són solteres. I gairebé sempre el jutjat es va posar al costat de l’asseguradora. En aquest tipus de serveis, tots els matisos es recullen a la llei i a la taula sobre el càlcul de les tarifes. Per tant, els intents dels clients per recuperar grans sumes no suposen un èxit.