Segons les estadístiques, més de la meitat dels nostres compatriotes no han sentit a parlar mai d’un servei com l’assegurança de pèrdua de feina. Per tant, en els darrers anys, moltes companyies d’assegurances s’han implicat activament en la promoció d’aquest programa, oferint-lo a qui contracta un préstec bancari.
Les principals característiques d’aquests programes
L’objecte al qual es dirigeix l’assegurança contra pèrdua de treball és la pèrdua d’una font d’ingressos permanent. Podeu emetre aquesta política per iniciativa pròpia si hi ha requisits previs per a una reducció del personal de l'empresa. En aquesta situació, el pagament dependrà de la mida de les primes d’assegurança. Programes similars uneixen un grup bastant nombrós reclamacions d’assegurança. Per regla general, preveuen no només l’acomiadament de l’empleat en relació amb la liquidació de l’empresa, sinó també la pèrdua de la capacitat de treball de l’assegurat.
Pros i contres de programes similars
Com s'ha esmentat anteriorment, podeu emetre aquesta pòlissa de manera voluntària, així com després de rebre qualsevol préstec bancari (del consumidor a la hipoteca). El principal avantatge que proporciona l’assegurança en cas de pèrdua de treball es pot considerar que després de l’acomiadament, l’empresa està obligada a pagar totes les despeses relacionades amb la realització de pagaments mensuals obligatoris amb el préstec que heu contractat. Segons els termes del contracte, aquest pot durar entre 6 i 12 mesos.
Tot i això, malgrat els avantatges òbvits, aquests programes tenen molts inconvenients. Sovint passa que l’acomiadament d’un empleat no li dóna dret a utilitzar l’assegurança. Per tant, a l’hora d’elaborar el contracte, cal estudiar detingudament totes les condicions que s’hi indiquen. Segons les normes establertes per qualsevol companyia d’assegurances, no es realitzen pagaments a persones acomiadades del seu propi voluntat. I això s’ha de tenir en compte a l’hora d’acomiadar l’empresari.
Quins documents es necessiten per sol·licitar una política?
L’assegurança de pèrdua de treball s’emet a partir de la sol·licitud de l’assegurat. A més, haurà de recollir el paquet de documentació necessari. Això és:
- passaport nacional;
- certificat que confirma la quantitat de guanys mensuals dels darrers sis mesos;
- fotocòpia de totes les pàgines de treball.
Els que sol·liciten una assegurança de pèrdua de treball (VTB també proporciona serveis similars) en relació amb l’obtenció d’un préstec bancari han de proporcionar, a més, un certificat de la quantitat de deute, un contracte de préstec i un calendari d’amortització de préstecs. La llista de documents requerits pot variar en funció de l’empresa escollida.
Condicions en què no es realitzen pagaments
L’assegurança de pèrdues laborals comporta diversos casos en què l’empresa té tot el dret a rebutjar els pagaments. Aquestes situacions inclouen:
- rebent mensualment prestacions d’atur de la borsa de treball;
- pèrdua de capacitat de treball per malaltia o en arribar a l'edat de jubilació;
- incompliment de seguretat derivat de lesions personals;
- accions provocatives intencionades que obliguen l’empresari a decidir acomiadar l’assegurat;
- estar al lloc de treball estant intoxicat;
- sortida voluntària del treball.
A qui se li negarà una assegurança?
La llista de persones no cobertes per una assegurança de pèrdua de treball és bastant breu i absolutament lògica. En primer lloc, no podran emetre pòlissa per a aquells que, en el moment d’elaborar el contracte, no tinguin un lloc de treball permanent.L’assegurança no s’aplica a les persones que han treballat menys d’un any. Per regla general, són els primers que cauen sota sigles. Així mateix, no es pot emetre assegurança per pèrdua de treball a persones en edat prejubilada. Es refereix a casos en els quals una persona que sol·licita una política es queda amb no més de sis mesos abans de fer un merescut descans.
A més, aquests programes no s'apliquen a personal militar i ciutadans estrangers.
Mecanisme de pagament
Típicament, les empreses que contracten una assegurança de pèrdua de treball prescriuen en el contracte diverses condicions en què es realitzen pagaments. Normalment, des del dia que es produeix el fet assegurat fins a la recepció dels pagaments, passen almenys dos mesos. Aquest enfocament elimina el possible frau. A més, la majoria de companyies d’assegurances introdueixen un anomenat període d’espera, l’essència del qual és similar a un deduïble temporal. Normalment la seva durada és de dos a tres mesos. El període d’espera permet excloure l’anomenada desocupació de curta durada, que gairebé no té cap incidència en la solvència de l’assegurat.
Un altre dels principals matisos de l’assegurança de pèrdua de treball és que no es paga més d’un any. Per regla general, aquest temps és suficient per trobar una nova feina. Si una persona va perdre la feina per incapacitat, els pagaments es realitzen amb un risc completament diferent.
Import del pagament
L’assegurança de pèrdues es basa en el mateix principi que l’assegurança d’invalidesa. L’import de la mensualitat no ha de ser superior als ingressos mensuals normals de l’assegurat. Per evitar riscos subjectius, la mida dels pagaments d’assegurances en relació amb la pèrdua d’un lloc de treball no hauria de ser superior al 80% dels ingressos anteriors.
Malauradament, les realitats modernes són tals que no és difícil obtenir un paper que digui que no es troba en situació d’ocupació, cosa que significa enganyar l’empresa. Per tant, les companyies asseguradores estan intentant de totes maneres protegir-se dels possibles fraus.
És realment senzill?
De fet, tot és molt més complicat del que podria semblar a primera vista. No oblideu que la majoria dels empresaris moderns acudeixen a tota mena de trucs que permeten evitar la rescissió del contracte de treball en relació amb la liquidació de l’empresa o per iniciativa de la direcció. De fet, en aquest cas, l’organització haurà de pagar a l’empleat acomiadat el seu salari mitjà durant tres mesos. Per tant, molts empresaris no tanquen les empreses que es desmoronen, sinó que simplement comencen a retallar la mida dels seus salaris, obligant la gent a deixar-ho a voluntat. I en aquest cas, aquest últim no pot confiar en un esdeveniment assegurat.
A més, a molts contractes d’assegurança s’estableix una condició segons la qual els pagaments només són possibles després que l’assegurat es registri a la borsa de treball. I moltes persones troben inacceptables i fins i tot humiliants visitar aquesta organització.
Malgrat totes les dificultats, la presència d’una pòlissa d’assegurança en cas de pèrdua d’un lloc de treball permet proporcionar un anomenat airbag i, almenys, d’alguna manera protegir-se dels possibles problemes.
