Cada vegada que sol·licitem un préstec, heu d’escoltar una frase com l’assegurança. A més, sense ella, hi ha més possibilitats de ser denegat que d’aprovació. Així, els prestataris estan obligats a pagar una assegurança per obtenir un préstec.
Si necessiteu amortitzar anticipadament tot l’import del deute, podeu retornar l’assegurança. No tots els prestataris ho saben. En aquest article parlarem de com tornar l’assegurança d’un préstec.
El contracte d’assegurança és vàlid durant tot el període de préstec. Si el préstec es paga abans del termini, respectivament, i es rescindeix aquest contracte. Però, és possible tornar l’assegurança de crèdit? Sempre es fa tot a favor del client?
Quins tipus de primes existeixen?
Fa uns anys, les primes d’assegurança es van incloure en els pagaments mensuals. Al gràfic es reflectien en una columna separada. Quan va sorgir la situació que el prestatari necessitava un reemborsament anticipat, les contribucions no eren reemborsables, però no eren necessaris els pagaments posteriors.
Avui en dia, l’assegurança es fa principalment “a crèdit”, és a dir, el pagament es cobra un cop rebuda un préstec. Per exemple, un client va agafar 150 mil rubles. En aquest cas, el contracte s’elabora per 170 mil, 20 dels quals es dirigeixen immediatament a la companyia d’assegurances. El tipus d’interès també es calcularà en 170, no 150 mil. Quan sigui necessari tornar l’assegurança després del reemborsament del préstec, també s’anunciarà l’import íntegrament a pagar. Només un cop abonat l’import, procediu a resoldre el problema de si és possible retornar l’assegurança del préstec.
Maneres de rescindir el contracte d’assegurança
Si el contracte de préstec està dissenyat de manera que es cobri una assegurança mensualment, no podreu tornar l’assegurança després de reemborsar el préstec. Per tant, exigir una devolució no té sentit.
Si l’assegurança s’inclou en el propi préstec, hi ha diverses maneres d’organitzar la devolució.
- Devolució completa. La totalitat de l’assegurança es retorna al client sense comissions i despeses.
- Devolució parcial. Només es retorna una part dels fons, depenent del període d’ús dels serveis.
Per tant, no han de sorgir problemes sobre com tornar l’assegurança després de pagar el préstec. En qualsevol d’aquests casos, es pagarà.
Però hi ha una advertència. L’assegurança pren la seva comissió per fer negocis. Per regla general, aquest import és la meitat o una mica més de la contribució pagada. Si creieu que el càlcul no s’ha fet correctament, assegureu-vos que us demanin una transcripció detallada i les tarifes a les quals s’han fet els càlculs. Si els càlculs estan sobreestimats significativament o si les seves tarifes no corresponen a les tarifes declarades, el millor és presentar una demanda judicial.
3. Rescissió del contracte sense devolució d’assegurança. En general, qui ha pagat el préstec té dret a retornar l’assegurança. Però hi ha situacions en què no es fa una devolució.
Això succeeix quan la clàusula s’especifica en el contracte que, després del tancament anticipat del préstec, la companyia d’assegurances no es fa responsable de la devolució de fons. Si el client posa la seva signatura, aquest està totalment d’acord amb això i accepta les condicions. Tal com demostra la pràctica, no val la pena acudir al jutjat amb aquests acords, perquè de totes maneres no s’aconseguirà res. Si el contracte d’assegurança no estipula aquesta situació, la denegació és raonable. Per tant, podeu anar amb seguretat al tribunal o a Rospotrebnadzor.
Com sap la companyia d'assegurances la intenció de rescindir el contracte?
Si voleu pagar el préstec per avançat per una assegurança emesa a crèdit, es pot notificar a l'empresa de dues maneres.
- L’assegurança s’emet al banc, cosa que significa que també podeu informar de la intenció de rescindir el contracte de la mateixa manera. Però molt sovint passa que no s’accepten sol·licituds i els empleats s’ofereixen contactar amb la companyia d’assegurança.
- Si teniu una oficina d’empresa a la ciutat on es va emetre l’assegurança, el millor és anar-hi vosaltres mateixos. Així, enviarà una sol·licitud de devolució de manera independent i podrà fer totes les seves preguntes. Si no hi ha cap oficina, podeu enviar una carta per correu. És millor demanar que la carta vingui amb una notificació, de manera que pugueu esbrinar que la vostra sol·licitud ha estat rebuda i acceptada.
Què ha de saber tothom sobre l’assegurança de crèdit?
Recordeu sempre que l’assegurança és voluntària. No hauria d’afectar la decisió d’atorgar un préstec ni l’import. L’única excepció són els préstecs hipotecaris i els cotxes, on l’assegurança està prevista per la llei. A més, els bancs ofereixen una assegurança per a tipus d’interès més baixos. No obstant això, aquestes condicions estan necessàriament prescrites en el contracte i la decisió final la pren el propi client. Si un empleat diu que l’assegurança és una mesura necessària, demaneu que mostri la clàusula corresponent al contracte.
Penseu detingudament sobre si realment necessiteu assegurança. Si no necessiteu aquesta protecció, no heu de confeccionar-la per no patir la pregunta de si és possible tornar l’assegurança amb crèdit. A més, no ho feu si sabeu que pagueu prèviament el préstec.
Què he d’aclarir abans de sol·licitar l’assegurança?
Si decidiu continuar contractant una assegurança, assegureu-vos de comprovar si podeu pagar-la vosaltres mateixos. Per tant, no heu de pagar massa.
També heu d’aclarir com tornar l’assegurança després de pagar el préstec. Demaneu subratllar aquestes clàusules al contracte.
En cap cas, no poseu firma al contracte si alguna cosa no us convé, ja que si apareixen problemes, tot us serà contrari.
Per què els bancs necessiten una assegurança?
L’assegurança de crèdit bancari és necessària per a la vostra pròpia seguretat. De cop no voleu pagar un préstec? En aquest cas, la companyia d'assegurances tindrà indemnització.
Segons la llei, l’assegurança es fa només amb el consentiment del prestatari, si no es tracta de garanties.
La majoria dels bancs imposen aquest servei i obliguen els clients a concloure aquest acord. Però amb l’adquisició d’immobles o transport, serà beneficiós per a les dues parts.
En cas de situacions inesperades (danys o destrucció de l’habitatge), la totalitat del deute és retornada per la companyia d’assegurances. Però, com demostra la pràctica, el disseny d’una política d’aquest tipus és una acció inapropiada i costosa.
Si el prestatari confia que necessitarà amortització anticipada d’un préstec, aleshores amb l’assegurança perdrà una quantitat important.
Té sentit acceptar concloure un acord quan es pren un préstec durant molt de temps i és possible una pèrdua de solvència. Per exemple, acomiadament del treball o reducció.
Aquest cas es considerarà assegurança i, després, la companyia d'assegurances compensarà els fons del banc.
Quines característiques té el contracte d’assegurança?
Molt sovint, a l’hora d’emetre un préstec, el prestatari ha de pagar comissions diverses, per les quals els empleats de l’organització callen per algun motiu. Els mateixos pagaments inclouen els pagaments d’assegurança.
Molts prestataris estan interessats en la pregunta: es retornarà l’assegurança després del reemborsament del préstec? Per regla general, això es fa sol·licitant per escrit a un banc o companyia d’assegurances. Si l'organització es nega a retornar els fons, es presentarà una demanda al jutjat.
Abans de signar un contracte d’assegurança, s’han d’estudiar acuradament els seus termes i condicions.Ha d’indicar l’import de l’assegurança, així com descriure el procediment de devolució en diferents situacions i les condicions per a la baixa.
Qui hagi pagat el préstec, té dret a retornar l’assegurança, així com a presentar les seves condicions, que estan obligades a complir.
L’assumpte d’aquest acord pot ser:
- vida i salut del prestatari;
- béns immobles que es compren en una hipoteca;
- vehicles comprats per préstecs de cotxes.
Aquests tipus d’assegurances permeten amortitzar deutes en cas d’assegurança.
És possible retornar l’assegurança de préstec si s’ha pagat?
En cas d'amortització anticipada total del préstec, el contracte d'assegurança continua vigent. Podeu efectuar un reembossament a la companyia d’assegurances durant el temps que encara no hagi passat.
Per regla general, els empleats fan càlculs i retornen fons. Però a vegades hi ha denegacions de pagament. Després cal anar al jutjat.
Al tribunal després del reemborsament del préstec, l’assegurança només es pot retornar per decisió. A més, tots els costos són a càrrec de l’empresa.
En alguns casos, els termes del contracte suggereixen que la pòlissa es paga un cop a l'any. Aleshores, quan sorgeixi la pregunta de si teniu dret a retornar l’assegurança, només podeu suspendre els pagaments.
A falta de condicions especials, s'acaba automàticament. En aquesta situació, no hi haurà la devolució de l’assegurança, sinó només la finalització de les obligacions.
Quins imports es reemborsen?
Quan us preguntàveu com retornar l’assegurança de préstec de Sberbank, estudieu primer el contracte. Sovint, la companyia d’assegurances, acceptant rescindir el contracte, busca tornar una part més petita de l’import. Això es fa incloent-hi les seves despeses.
La legislació no especifica alguns mètodes per calcular la quantitat que preveu la devolució de l’assegurança.
En cas d'amortització anticipada, només es permetrà la provisió per retenir fons per als costos de servei del contracte.
Si voleu esbrinar com retornar l’assegurança d’un préstec, a més d’assegurar-vos que el càlcul de l’import sigui correcte, heu de demanar càlculs de costos, la base dels quals és la taxa d’agència per al manteniment del contracte.
Com tornar l’assegurança d’un préstec si es neguen a pagar?
De vegades hi ha situacions en què una empresa es nega a retornar l’assegurança. Per què passa això?
- Heu perdut la data límit en presentar la sol·licitud. S'arxiva en un mes des del moment en què es produeix l'esdeveniment assegurat, tret que s'especifiqui el contrari en el contracte. Si no teniu l'oportunitat d'escriure un document, assegureu-vos de comunicar-ho i d'anotar les dades de l'empleat de l'empresa.
- La sol·licitud de devolució de l’assegurança no conté les dades necessàries: número, data del contracte, dades de l’assegurat, ni les condicions i les circumstàncies en què es va produir l’acte assegurat.
- No hi ha documents que confirmin el fet d’un accident. Els documents varien segons la situació. Si es produeix incapacitat, s’adjunta un certificat mèdic. En cas de defunció, es presenta un certificat de l’oficina de registre.
Conclusió
Abans de signar el contracte, assegureu-vos d’estudiar tots els termes i condicions. També val la pena incloure-hi un element com la possibilitat de finalització i afegir les condicions de devolució. En una situació així, no us heu de preocupar de la forma de devolució de l’assegurança amb un préstec de Sberbank o d’una altra institució.
Aquest acord només s’hauria de concloure quan s’obtingués un préstec a llarg termini, és a dir, si no està segur que tancarà prèviament el préstec.
Si heu pagat el deute per avançat, assegureu-vos que escriviu un extracte i sol·liciteu tornar el saldo de l’import pagat.
Quan es produeixi un esdeveniment assegurat, prepareu tots els documents i envieu-los a la companyia d’assegurances.
Si l’empresa no ha retornat l’import íntegre, escriviu una reclamació que no esteu d’acord. Si no respon una resposta positiva, podeu reclamar al jutjat o al servei de supervisió d'assegurances.
