Molta gent pensa en com viurà a la vellesa. A més, hi ha una tendència a què els joves busquin informació sobre això, intentant comprendre si hi haurà suficients quantitats rebudes per a la vida o si és necessari fer algunes mesures per augmentar el seu benestar en aquest moment. Naturalment, el primer que la gent comença a buscar informació és la part d’assegurança de la pensió. Què és aquesta part, per què una assegurança? S’entén que els jubilats estan assegurats contra la discapacitat, ja que ja no poden proporcionar-se per ells mateixos.
Tota la seva vida abans que realitzen pagaments d’assegurança (deduccions a la Caixa de Pensions), a causa dels quals viuen a l’arribar a una certa edat. Un sistema així funciona amb èxit a la majoria de països civilitzats, mentre que ningú no prohibeix a les persones estalviar-se per una vellesa còmoda per qualsevol altre mitjà legal.
Part de l’assegurança de pensions: què és?
Si aprofundim en aquest número, resulta que des del començament d’aquest any, les deduccions ja no es divideixen en dues parts, com es feia abans, i tots els pagaments (tret que s’indiqui el contrari) s’envien al compte d’assegurança. És a dir, en el transcurs de l’activitat laboral, una part (un determinat percentatge) dels salaris s’envia a la Caixa de Pensions, que acumula un cert nombre de punts (segons la quantitat rebuda).
Després de l'edat de jubilació, aquests punts es converteixen en una quantitat determinada (de nou, segons el nombre total de punts), i ja es calculen els fons que el pensionista rebrà mensualment. Aquest sistema és molt més convenient que el que hi havia abans, ja que ara tant la quantitat de contribucions a la PF com el total experiència d’assegurança. Això vol dir que com més persona hagi treballat en la seva vida, més rebrà en la vellesa.
La part finançada de la pensió d’assegurança
Anteriorment, la pensió es dividia en assegurances i parts finançades. Ara l’import complet del pagament es destina exactament a l’assegurança. Tanmateix, tot ciutadà, si té aquest desig, pot transferir una quantitat determinada de diners per ser transferit a un compte d’estalvi. El seu avantatge és que es poden gestionar aquests fons (tot i que no es poden treure fins a l'edat de jubilació).
És a dir, en lloc d’acumular només a la Caixa de Pensions, treballaran per al ciutadà, augmentant constantment els seus ingressos futurs, que rebrà a la vellesa. Aquest sistema presenta avantatges i desavantatges. Cal destacar que la part d’assegurança de la pensió de jubilació (de fet, com qualsevol altra) no pot ser inferior a un cert nivell. Això significa que només es pot enviar una quantitat estrictament fixada a la part finançada, que canviarà cada any.
Pagaments
La part finançada i d’assegurança de la pensió es paga al ciutadà en algunes situacions, que potser no tenen res a veure amb l’arribada a una certa edat (aquesta és la més habitual, però no l’única opció). Es poden produir pagaments per pèrdua del guanyador o incapacitat de l'assegurat. Per rebre aquests diners, una persona ha d’arribar als 55 anys (per a les dones) o als 60 anys (per als homes), tenir una experiència d’assegurança total de més de 15 anys i acumular almenys 30 punts durant aquest temps (això no és difícil per a un període tan llarg).Aquesta llei entrarà en vigor només el 2025 i, abans d’això, el nombre de punts requerits, a partir del 6,6, augmentarà gradualment cada any, així com l’experiència laboral requerida, que el 2015 només té 6 anys. Més informació a continuació.
Mides i càlcul de les pensions
Per determinar la quantitat de fons que un ciutadà rebrà cada mes després de la jubilació, s’utilitza la fórmula següent: Pagament d’assegurança = (import fix x ratio de prima) + (nombre de punts x coeficient de prima x import fix a la data del pagament). Aquest càlcul es pot utilitzar tant per determinar l’import garantit per la part d’assegurança de la pensió, com per a la seva opció finançada.
El coeficient de prima és una certa bonificació per al pagament que rep un ciutadà que continua treballant fins i tot després d’haver complert l’edat de permetre la jubilació sense registrar-se. És a dir, com més treballi, més serà rebut com a resultat. La part d’assegurança de la pensió laboral, que és la més comuna de tots els seus tipus, també rep una “bonificació” similar de l’estat.
Diferències entre assegurances i pensions finançades
Cada ciutadà pot decidir deduir la quantitat que determini la llei no a la pensió principal (assegurança), sinó a la que es financi. Aquest no és un requisit obligatori, sinó simplement una oportunitat per a aquells que desitgin gestionar els seus fons de jubilació. Els ciutadans que no vulguin fer-ho rebran els seus pagaments habituals a la vellesa i no es preocuparan per res. Tanmateix, per a persones que tinguin coneixement de les transaccions financeres i puguin obtenir beneficis d’inversions de risc, l’estat preveu aquesta oportunitat.
Un ciutadà pot posar tota la quantitat de la pensió finançada en qualsevol fons de pensions no estatals al seu criteri i, per tant, pot obtenir més ingressos en el futur. Tot i que la part finançada i l’assegurança de la pensió es merita en paral·lel, si la part finançada es perd per un motiu o altre (és a dir, si això succeeix per culpa del propietari dels fons), no se li reemborsarà. Així, doncs, totes les operacions amb fons invertits són realitzades per un ciutadà al vostre perill i risc.
Prestacions socials
Aquest tipus de pensions s’atorguen a ciutadans que no hagin treballat la data de venciment i, per tant, no tinguin l’oportunitat de sol·licitar una pensió de jubilació. En aquesta opció no es té en compte la part d’assegurança de la pensió, així com la finançada, ja que el pagament social té una naturalesa fixa, independentment de qualsevol cosa que no sigui una normativa legislativa. Degut al fet que fins al 2025 els requisits per rebre una pensió de jubilació es veuran reduïts, hi ha una gran possibilitat que molts segments de la població intentin obtenir-la, i no l’opció social reduïda. Cal tenir en compte que els pagaments socials es comencen a pagar una mica més tard de l’habitual (de 65 per a homes i de 60 per a dones).
Pensió de jubilació anticipada
Algunes categories de ciutadans que han treballat en condicions difícils durant molt de temps tenen l'oportunitat de jubilar-se abans de l'edat de jubilació. Els treballadors miners, el personal naval, els conductors de transport públic, els treballadors mèdics, persones de determinades professions creatives i professors tenen dret a això. La mida de la part d’assegurança de la pensió, com altres càlculs, és completament idèntica a l’estàndard utilitzat per a la majoria de la població.
Ràtio individual de pensions (IPC)
Des del començament d’aquest any, substitueix la contribució preexistent a la part d’assegurança de la pensió i a la que es finança. Ara, tota l’activitat laboral d’una persona individual, inclosa en la durada del servei, s’avaluarà per punts. Cada punt és una expressió d’una quantitat fixa que el govern determina cada any. Per retirar-se aquest any, necessites acumular 6,6 punts com a mínim i disposar de guarda d’assegurança durant més de 6 anys.Cada any aquests requisits van augmentant, i ja el 2025 el nombre mínim de punts hauria de ser de 30, i l’experiència d’assegurança hauria de ser com a mínim de 15 anys.
De fet, el govern va reformar completament el programa de pensions, a partir de zero, que en els propers deu anys facilitarà molt la possibilitat de jubilar-se per a molts segments de la població. Cal tenir en compte que els premis no s’atorguen només durant la feina. Així, es considera 1,8 punts l'any del servei militar, la cura d'un fill, una persona amb discapacitat, etc. Al mateix temps, la cura per al segon fill ja està en 3,6 punts, i pel tercer - 5,4 punts. Hi ha limitacions. No es pot anotar més del nombre de punts indicats pel govern en un any (aquest nombre augmentarà cada any durant la propera dècada).
Què passava abans?
L’any anterior (i anterior), els pagaments a la Caixa de Pensions es van dividir en dues parts, i la part finançada i d’assegurança de la pensió en consistien. No és difícil determinar quin percentatge es va gastar en cadascun d’ells, ja que aquesta informació es troba en molts recursos oberts. En definitiva, la part d’assegurança representava el 16% del 22% transferit a la Caixa de Pensions, i l’acumulativa –el 6% restant.
Un sistema així va funcionar amb èxit, però, a causa de la creixent incidència de frau entre els FNF i degut al fet que la majoria de la població no tenia pressa per aprofitar les oportunitats disponibles, el 2015 es va decidir reformar parcialment el sistema existent en la direcció de millorar-lo. Es podrà comprendre exactament si la situació millorava realment, si les reformes han ajudat o no, no abans d’un any, i veurem tots els avantatges només en deu anys.
Què passarà ara?
Resumint tot allò escrit anteriorment, podem concloure que no és actualment la mida de la part d’assegurança de la pensió, ja que les contribucions ja no es divideixen en cap part i no s’asseguren per separat ni es financen per separat.
Malgrat les reformes i canvis en sistema de pensions qualsevol ciutadà pot reduir voluntàriament conscientment el nombre de punts que formen la part de l'assegurança de la pensió i transferir-los a la part finançada per obtenir uns ingressos. En aquest cas, la part d’assegurança de la pensió (o simplement pensió d’assegurança) serà en tot cas superior a la finançada, de manera que un ciutadà no s’ha de quedar sense subsistència ni tan sols en la situació més negativa.
