La capacitat d’aconseguir diners fàcils sempre ha atret els estafadors. I ara aquest problema a la societat continua sent un dels més aguts. En el camp dels serveis bancaris, els préstecs tenen una popularitat gairebé en primer lloc. Ara no és difícil obtenir diners prestats, sobretot perquè la competència obliga els bancs a crear les condicions més convenients i lleials per als préstecs. Tal com demostra la pràctica, el frau de crèdit està associat a la manca de diligència deguda no només a la identitat del prestatari, sinó també a la seva solvència. La raó, per exemple, rau en el curt període d’espera d’una resposta del banc: això es fa per atraure més clients.
Temes d’introducció i aplicació de l’article 159.1
Fins al 2012, la legislació penal va sotmetre tot tipus de frau a la norma general - art. 159. El desembre de 2012 es va modificar el Codi penal per combatre millor el delicte. La norma general especificada es va complementar amb sis més. Un d’ells és Art. 159.1 (frau de crèdit).
Com a resultat de la nova llei, va sorgir competència entre les normes generals i especials. El conflicte s’hauria de resoldre aplicant la coneguda norma consagrada a l’article 17 de la tercera part del Codi Penal. Estableix que en els casos en què el delicte es preveu de manera immediata per dues normes, generals i especials, la totalitat no hi és, i la responsabilitat (penal) es produeix en el segon article més estret aplicable a aquest àmbit.
Tanmateix, aquesta norma no és vigent per resoldre de forma inequívoca els problemes que sorgeixen a la pràctica, això es deu al disseny peculiar de l'article 159.1.
Què s’entén per frau de crèdit?
El frau el defineix el legislador, en primer lloc, com el robatori de la propietat d’un altre i, en segon lloc, com l’adquisició de drets sobre ell mitjançant l’engany o l’abús de confiança. En el cas de l'article comentat, estem tractant el seu aspecte qualificat. La comissió d’un delicte en aquest cas només és possible en un grup especial de relacions econòmiques: crèdit.
La base del préstec és el permís per utilitzar el capital d’una altra persona, elaborat per acord. Les relacions de crèdit poden tenir ara la forma més diversa. Els més comuns comercials, bancaris, hipotecaris, préstecs al consum, cotxes.
Composició senzilla
La primera part de la norma analitzada conté informació que el frau de crèdit s’expressa en el robatori de fons mitjançant la remissió al banc i, en general, a qualsevol altre creditor, informant-se falsament i / o fals. A la comissió d'aquest delicte es preveuen les següents sancions alternatives:
- una multa, el límit superior de l’import de la qual és de 120 mil rubles, o es calcula en l’equivalent als ingressos culpables per un període de fins a un any;
- fins a dos anys de restricció de llibertat;
- fins a 360 hores de treball obligatori;
- fins a un any de treball correctiu;
- fins a 2 anys de treballs forçats;
- fins a 4 mesos de detenció.
Personal qualificat
Amb una composició qualificada de l'art. 159.1 del Codi Penal de la Federació Russa, el frau de crèdit és comès per un grup de persones i és obligatori per disposició prèvia (conspiració). En aquest cas, als autors es poden imposar un dels càstigs següents:
- una multa de fins a 300 mil rubles. o en l’equivalent a ingressos (incloent el sou) del condemnat per un període de fins a 2 anys;
- fins a 480 hores de treball obligatori;
- fins a 2 anys de treball correctiu;
- fins a 5 anys de treball forçat amb pes (restricció de llibertat per un període de fins a un any) o sense ella;
- fins a quatre anys de presó de llibertat condemnada amb una càrrega en forma de restricció per un període de fins a un any o sense.
Personal altament qualificat
La tercera i quarta part de l’article 159.1 (frau de crèdit) reflecteixen signes d’un personal altament qualificat.
En primer lloc, es tracta de la comissió dels actes especificats a les parts 1 i 2 de la norma considerada, utilitzant la posició oficial o la quantitat valorada com a gran. En aquest cas, s’assigna un dels tipus alternatius de càstigs:
- una multa de 100 a 500 mil rubles. o en proporció dels ingressos del condemnat (inclòs el sou) per al període comprès entre un any i tres anys;
- fins a 5 anys de treball forçat amb restricció (o sense ella) de llibertat fins a 2 anys;
- fins a 6 anys de presó amb càrrega monetària de càstig (fins a 80 mil rubles, o proporcionalment als ingressos del condemnat (inclòs el sou) per un període de fins a 6 mesos), o amb sanció addicional en forma de restricció de llibertat fins a 1 , 5 anys o sense.
En segon lloc, es tracta de la comissió de fraus en matèria de préstecs per part d’un grup organitzat o en la quantitat que es considera especialment important. En aquest cas, la sanció implica privació de llibertat (fins a deu anys) amb càrrega en forma de restricció o multa o sense tal. L’import màxim d’una sanció monetària és d’1 milió de rubles. o en la quantitat de sou, així com qualsevol altre ingrés per un període de fins a 3 anys. El termini de restricció de llibertat es pot assignar fins a dos anys.
A la nota al peu de l’article analitzat, s’indica que en endavant, sobretot, de mida gran i gran significa la quantitat superior a 6 i 1,5 milions de rubles, respectivament.
Caracterització del subjecte, objecte i costat objectiu del crim
Segons els comentaris de les autoritats competents, els objectes del clan i les espècies del delicte coincideixen completament. Són relacions socials que s’han desenvolupat en el camp del préstec.
El tema del frau és la propietat pertanyent a altres persones o drets sobre ella. Si es dedica al préstec, només parlem de propietat.
La forma del costat objectiu del frau en matèria de préstecs (Codi penal, article 159.1) del legislador estrictament estipulat: es tracta del robatori comès pel prestatari. Mètode: proporcionar al banc, com a creditor, informació falsa o òbviament coneguda per l’infractor. Més endavant, es tractarà què significa exactament el legislador amb aquests conceptes.
Les composicions d’actes delictius previstes a l’article 159.1 són importants. Es reconeixen com a finalitzats des del moment en què els diners van ser transferits o transferits a una targeta de crèdit basant-se en informació sobre l'estat financer del prestatari fals o inexacte.
Informació falsa i falsa: quina diferència hi ha?
Recorrent al diccionari explicatiu, podem esbrinar que la paraula "fals" s'interpreta com a incorrecta, errònia, que conté mentida, enganyosa i imaginària.
Informació inexacta no només en el cas del frau de crèdit, sinó en general: aquesta és la informació que no és certa. Inclou declaracions sobre fets o fets que no es van produir en la realitat en aquell moment, als quals es relaciona la informació disputada per les parts. Analitzant aquests conceptes, podem formular una conclusió.
La informació falsa, a diferència de la informació veritable poc fiable, no conté mai. En el segon cas, inicialment la informació pot no ser falsa, imaginària. Tanmateix, sota certes condicions conegudes pel prestatari, condueixen a una idea errònia de la seva solvència amb el prestador. Per exemple, una persona porta aquesta declaració d’ingressos al banc i altres documents sol·licitats, però al mateix temps, guarda deliberadament silenci sobre les obligacions materials existents en virtut d’un contracte de penya o contractació, etc.
Descripció del costat subjectiu
El costat subjectiu del frau de crèdit (Codi Penal de la Federació Russa, article 159.1) és una intenció directa específica. L'evidència de la seva disponibilitat pot:
- manca de capacitat financera real per pagar el préstec;
- l’ús de cartes de garantia falsa, documents ficticis;
- ocultació d'informació sobre la presència de deutes i béns hipotecats.
Si el frau es comet amb un document oficial que allibera el prestatari de les seves funcions o li atorga qualsevol dret falsificat pel prestatari mateix, estem parlant dels delictes globals estipulats per la norma analitzada i l'article 327 del Codi penal.
Assumpte de delicte: persona major de 16 anys, capaç.
Delimitació de l’article 159.1 (frau de crèdit) de l’obtenció il·legal d’un préstec (article 176)
Des del punt de vista subjectiu, ambdós actes delictius són intencionats. No obstant això, amb el frau per part del delinqüent en el moment en què es va confondre el creditor, la intenció ja està present. Té com a objectiu la confiscació egoista i gratuïta de la propietat aliena. En el segon cas, l'objectiu és obtenir un préstec. Tanmateix, el delinqüent espera tornar-lo en el futur, encara que intempestiu.
A la pràctica, la diferenciació de les composicions del costat subjectiu es pot fer si no hi ha o no hi ha determinats pagaments del prestatari. Tot i que molts advocats paguen un préstec en quantitats petites o escasses, que clarament no corresponen a l’import dels pagaments mensuals obligatoris, es percep com un intent del prestatari d’evitar la responsabilitat en virtut de l’article 159.1 del Codi penal.
Els estudis de cas tenen un paper important en l’anàlisi de qualsevol dret penal, inclòs 159.1 (frau de crèdit). Els comentaris contribueixen a la correcta comprensió d’un terme, frase o frase. Serveixen com una mena d’orientació i la consideració de frases reals és una oportunitat per comprendre com els tribunals posen en pràctica tot aquest coneixement.
Un exemple de la pràctica de la segona part de l'art. 159.1
El tribunal va determinar que en algun moment el culpable tenia la intenció delictiva de cometre fraus en el camp del préstec, és a dir, la malversació de diners proporcionant informació bancàriament falsa i falsa. Per elaborar un producte amb crèdit i, posteriorment, disposar-lo al seu criteri, l'autor va començar a buscar persones que hi puguin contribuir. Aquest home va ser trobat, però la investigació no va ser establerta per la seva identitat.
El culpable, en adonar-se de la il·legalitat de les seves accions, va entrar en conspiració criminal amb una persona no identificada. Els papers es van distribuir de la manera següent. Una persona no identificada busca béns per a la seva tramitació creditícia, acompanya el culpable al lloc, envia deliberadament informació falsa i falsa sobre la seva condició financera per a la seva transferència al banc. Al seu torn, l'acusat elabora els béns a crèdit. Aleshores, el transfereix a una persona no identificada i rep una taxa per això, que no retorna el préstec en el futur.
El banc va patir danys per valor de 100 mil rubles. L’acusat va ser condemnat a un any de presó sense restriccions. La pena es considerava condicionada amb un període de prova d’1 any.
Menys freqüentment es troba un tipus de frau de crèdit altament qualificat (art. 159.1). La pràctica demostra que el robatori és comú entre les persones desafavorides socialment i no es comet de manera individual, sinó juntament amb altres persones.
Estudi de cas de la part 4 de l’article 159.1 del Codi penal
El culpable, que es trobava a l’oficina del banc, intentava robar diners, va proporcionar al gestor del préstec una còpia falsa del llibre de treball. Contenia un registre de la seva feina com a director d'una empresa pública. També va proporcionar declaracions de rendes falsament sabudes.Sobre la base dels documents presentats, l'autor va rebre un préstec que, en continuar amb la intenció criminal, va rebre a l'oficina del banc i, després de no voler complir les obligacions de reemborsar-lo, va disposar dels diners al seu criteri. El banc va patir danys per valor de 8.254.000 rubles.
L’acusat va ser condemnat a tres anys de presó. El càstig es considerava condicional, s’assignava un període de prova de 2 anys.