L’assignació en virtut d’un contracte de préstec amb una persona física, així com amb una persona legal, representa una concessió per part d’una organització bancària d’un requisit de devolució d’un deute a un tercer. En la majoria dels casos, els col·leccionistes actuen com a tercers, i de vegades un altre banc, però aquesta opció passa molt menys sovint. En ús de parla, aquest tipus d’operacions es pot anomenar venda de deute, que es produeix de fet quan per a un determinat percentatge del total del deute es transfereix simplement a una altra persona.
El prestatari consent el traspàs del deute?
L’assignació en virtut d’un contracte de préstec a tercers que no tinguin permís per dur a terme activitats bancàries (com, per exemple, cobradors), necessita necessàriament el consentiment del prestatari. No obstant això, avui en dia hi ha molts casos en què els bancs i altres organitzacions amb llicència per a realitzar operacions bancàries eviten aquesta norma, preveient per endavant els seus contractes de crèdit per dret propi de transferir a tercers reclamacions per complir les obligacions monetàries.
Casos de venda de deutes per part dels bancs
Quan el prestatari signa un acord de préstec de cessió, per al banc es tracta d’un consentiment automàtic per a la implementació d’aquest acord a discreció de l’entitat financera. En la majoria dels casos, en només tres casos, els bancs poden vendre deute creditici:
- En els casos en què, segons els estàndards bancaris i determinats criteris, el deute es reconeix com irrevocable o problemàtic. Amb un desenvolupament d’esdeveniments d’aquest tipus, és més rendible que el banc cedeixi aquesta reclamació i rebi almenys una indemnització mínima pel dany causat per ella que que s’impliqui en la implementació independent de totes les mesures necessàries per cobrar el deute o per mantenir-lo.
- En alguns casos, quan l’import principal del deute ja s’ha pagat o, fins i tot, ja s’ha obtingut algun benefici en forma de tots els interessos especificats en el conveni, van sorgir certes dificultats per amortitzar el préstec i, en conseqüència, perquè el banc no pugui rebre interessos addicionals sobre aquest tema. tipus d’operació.
- En els casos en què un banc tingui dificultats financeres o el banc tingui prevista una liquidació o una fallida, per la qual cosa intenta trobar fons el més aviat possible per eliminar aquests problemes, pagar els creditors venent els rebuts.
Aquest procediment d’assignació en virtut del contracte de préstec "VTB 24", com la majoria d’altres bancs, s’adhereix.
Els endarreriments de préstec, per regla general, es venen en carteres i, alhora, els bancs cooperen amb organitzacions especials de confiança que els proporcionen interacció.
Què suposa la cessió per al prestatari?
Si considerem la cessió en virtut d’un acord de préstec per part de les conseqüències per a prestatari, llavors quan un banc contracta acords d’aquest tipus, això gairebé no canvia res per a ell. Només canvia el creditor i això, com no és difícil d’endevinar, no és una circumstància gaire significativa. L’import del deute, així com el procediment per a l’aplicació de totes les obligacions necessàries, romanen inalterades només si el prestatari i el prestador no modifiquen l’acord sobre les condicions d’amortització del deute.
L’assignació en virtut d’un contracte de préstec amb una entitat jurídica, així com amb una persona física, pot no ser una experiència negativa per a un prestatari, perquè un nou prestador adquireix un deute a un cost mínim desproporcionadament menor en relació amb el seu volum.En relació amb aquest factor, la devolució dels seus diners ja gastats i obtenir almenys el benefici mínim ja és la millor opció per a la part nouvinguda de la transacció.
Un prestador nou no sempre és dolent
Hi ha situacions en què un prestatari recompra el seu propi deute i fins i tot pot concloure un acord molt rendible per a ell mateix, com a resultat que proporciona al prestador una quantitat de diners molt menor, que és la quantitat de deute mateixa. Sovint passa que amb un nou prestador és molt més fàcil pactar sobre com reestructurar aquest deute o, per exemple, cancel·lar alguna part del deute acumulat, o triar un altre mètode més fidel de pagar-lo. En aquest cas, el paper principal el juga el fet que el deute es pot canviar al cost més baix, que a vegades és diverses vegades inferior al del deute mateix.
Efectes negatius de la cessió per al prestatari
La peculiaritat de la cessió en virtut del contracte de préstec és que el deute es pot revendre diverses vegades, i per fer el seguiment d’una cadena de revenda així com per entendre qui l’hauria de rebre en última instància, requereix de vegades un gran esforç. No obstant això, el prestatari no hauria de supervisar-lo i, fins i tot si no va rebre avisos sobre la venda o la revenda d’aquest deute, té dret a pagar al prestador, l’existència de la qual n’és certa. Tots els possibles riscos i dificultats d’aquest desenvolupament d’esdeveniments recauen sobre les espatlles del prestador o dels prestadors, si n’hi ha diversos, que no han enviat al prestatari totes les notificacions necessàries.
Tanmateix, en aquest cas, hi ha una gran probabilitat que el prestador final comenci a enviar les seves reclamacions al prestatari, i haurà de sentir la pressió o prendre totes les mesures necessàries per resoldre la situació de forma pacífica. El nou creditor té dret a afectar unilateralment el canvi de les condicions per a l'exercici de l'obligació. Per exemple, té dret a exigir l’amortització de qualsevol de les seves despeses i despeses, amb excés de deute, o a amortitzar el deute immediatament. La pràctica judicial diu de cessió en virtut d’un contracte de préstec que aquesta no està prevista per la llei, però, aquest procediment ja es considerarà en judici, o hi haurà una altra opció: esperar fins que el creditor apel·li independentment al tribunal per recuperar el deute.
Casos especials d'efectes negatius de cessió
En els casos més difícils, el deute es compra reiteradament, es presenta com un actiu en diversos esquemes il·legals, per exemple, els comptes a cobrar i, finalment, l’empresari privat o l’empresa, les accions de les quals serà extremadament difícil de predir, resulta ser un creditor. En aquests casos, queda clar que és impossible resoldre la situació sense la intervenció de les forces d’ordenació, de la mateixa manera que és impossible presentar reclamacions contra el prestatari, és a dir, reclamacions sobrecostes, en excés de deute. D'altra banda, no es pot viure tranquil·lament sota aquesta pressió dels creditors, així com durant els judicis.
En els casos en què l’acord de cessió infringeixi els drets i interessos legítims del prestatari, aquest té dret a utilitzar mètodes legals per a la seva pròpia protecció. Per tant, l’autoritat judicial tracta, doncs, el problema de la forma prescrita per la llei.
Un prestatari pot defensar els seus drets?
El prestatari no és part de la cessió, té una posició passiva, per la qual cosa no pot presentar els seus requisits per a la rescissió del contracte. Tot i així, hi ha certes circumstàncies per les quals el deutor té el dret a exigir que la invalidesa de la contractació de préstec sigui invalidada, cosa que condueix posteriorment a que es cancel·li simplement amb la devolució d'aquesta relació a la seva condició original.
Les tasques que el prestatari ha de resoldre per si mateix
Heu de saber que la nul·litat o la cancel·lació d'una cessió per al prestatari és un fet de canvi només per al prestador, per la qual cosa té sentit utilitzar-la només en determinats casos, en particular, quan tingui cara a tasques com:
- Per retornar la situació al desenvolupament d’esdeveniments que van tenir lloc al principi, abans de la conclusió del contracte.
- Desfer-se de les reclamacions creditícies insuficientment sobreestimades si no compleixen les condicions anteriors per al compliment d’obligacions o augmentar significativament la quantitat de deute.
- Desfer-se d’un nou prestador que exageri els requisits o que els canviï no a favor del prestatari, violant els seus drets i interessos legítims.
- Desfer-se de tota mena de reclamacions si, de fet, el deute ja no existeix.
La cancel·lació d'una tasca no pot afectar de cap manera les condicions del contracte de préstec. I si us heu de lliurar de l’obligació, invalidar l’assignació no ajudarà a resoldre aquest problema.
Anulació d’un contracte de cessió en virtut d’un contracte de préstec
El deutor té el dret de presentar una demanda judicial per declarar la nul·la cessió només en els casos següents:
- El contracte de préstec no va suposar cap prohibició d'assignació de sinistres.
- A l’assignació de la reclamació a qualsevol organització que no disposés de llicència bancària, el deutor no va donar el seu consentiment.
El prestatari té dret a exigir el reconeixement de la cessió com a invàlid mitjançant la presentació d'una demanda, en els casos en què el creditor hagi presentat una demanda contra ell. I ja en aquest cas, té moltes raons i motius per presentar aquesta demanda. En la majoria dels casos, és posterior a la presentació de contra-declaracions que el tribunal compleix els requisits per al reconeixement de la nul·litat de les cessions, i això, al seu torn, serveix de motiu per presentar un altre requisit per al reconeixement de la demanda declarada pel creditor, no subjecte a la satisfacció, i en aquest cas l’avantatge principal. Per descomptat, del costat del prestatari.
En conclusió
Així doncs, una cessió en virtut d’un acord de préstec és un acord que preveu l’alienació dels drets al deute a tercers sobre una base legal. Dit d'una altra manera, es tracta d'un tipus de transacció legal que determina el procediment per transferir qualsevol obligació sense el consentiment del deutor. Pel que fa al personal de comptabilitat, la reflexió de l’assignació en virtut del contracte de préstec en la comptabilitat del cedent es reflecteix a través de la venda d’altres actius.