Za bankovní infrastrukturu se považuje celá řada legislativních aktů, organizací, které podporují činnost bank a informačních technologií, na jejichž základě se provádí bankovnictví. To bude diskutováno v tomto článku, který podrobně prozkoumá skutečnou infrastrukturu kterékoli banky, jejích složek a funkcí a bude hovořit také o hlavní podobné instituci země - centrální bance, která je hlavní mezi komerčními institucemi tohoto typu.
Komponentní koncepce bankovní infrastruktury
Právní úkony upravující bankovní činnosti jsou právní normy, které určují funkčnost centrální banky a komerčních bank, vnitřní předpisy vypracované pro samostatnou úvěrovou instituci. Organizace, které podporují bankovní systém, jsou zastoupeny úřady na různých úrovních, univerzitami a školicími středisky odpovědnými za odbornost bankovních profesionálů. Informační technologie zahrnuje software, pomocí kterého se provádějí bankovní operace a komunikační linky.
Spolehlivost a efektivita bankovní infrastruktury zajišťuje stabilní finanční vztahy mezi účastníky trhu a navíc určuje stupeň ekonomického růstu země.
Prvky infrastruktury
Bankovní infrastruktura v moderních podmínkách je dynamicky se rozvíjející mechanismus skládající se z mnoha vzájemně propojených a doplňujících se prvků. Jsou uvedeny níže. Rozdělují se tyto prvky bankovní infrastruktury:
- Zajištění výrobních činností.
- Propagace bankovních služeb.
- Zajištění bezpečnosti bankovních operací.
- Poskytování vědecké podpory bance.
Prvky infrastruktury v akci
Produkční činnosti bank zajišťují personální, technologické, informační a zprostředkující infrastruktury. Bez personální infrastruktury nebudou existovat plnoprávní zaměstnanci, kteří jsou schopni provádět, analyzovat, prodávat a kontrolovat bankovní operace. V Rusku dnes existuje mnoho vysokých a středních vzdělávacích institucí, které školí zaměstnance bank. Vzhledem k tomu, že bankovnictví nestojí, je potřeba existence a fungování školicích středisek pro další vzdělávání více než zřejmá. Školicí střediska jsou vytvářena na základě univerzit a velké banky samy mají svá vlastní školicí střediska pro své zaměstnance, kde pravidelně pořádají školení a školicí kurzy.
K provádění bankovních operací je zapotřebí speciální bankovní vybavení, které je určeno k přepočítávání peněz, ověřování jejich pravosti, uchovávání cenností atd., Které vyrábějí speciální firmy. Údržba celé řady bankovních informací vyžaduje zvláštní pozornost. Proto hraje důležitou roli poskytování bank speciálním zařízením ve formě počítačů, skenerů, modemů atd., Jakož i speciálního softwaru.
Informační infrastrukturu představují různé organizace, které pomáhají bankám rychle reagovat na změny v legislativě a na situaci na světových trzích. Banky citlivě monitorují kotace akcií a směnné kurzy.V tomto ohledu banky pracují s úvěrovými úřady, se statistickými a ratingovými agenturami as publikacemi právních informací.
Popularizace bankovních služeb spočívá v poskytování informací o bankovních produktech obyvatelstvu a zvyšování loajality zákazníků. Za tímto účelem banky pořádají tiskové konference, zveřejňují reklamy na nové nabídky a materiály o své činnosti v různých médiích.
Bankovní operace jsou zabezpečeny bezpečnostními službami, které mají chránit peněžní prostředky vkladatelů před krádeží a podvodnými činnostmi kybernetických zločinců.
Během své práce banky vyvíjejí a implementují své vlastní předpisy a pokyny pro zaměstnance na základě pokynů od centrální banky, daňových úřadů a dalších služeb. Jedná se o předpisy o provozu, popisy práce, různé techniky atd.
Ovlivňující faktory
Moderní bankovní infrastruktura a směry jejího vývoje přímo závisí na faktorech prostředí, ve kterých se daná aktivita odehrává. To je důležité. Nutnost posoudit faktory, které ovlivňují tvorbu bankovní infrastruktury, je nezbytná, protože bez ní není možné posoudit důvody, které ovlivňují růst bankovní infrastruktury. Tyto faktory mohou pomoci určit nezbytná opatření a oblasti pro optimalizaci procesů v bankovní infrastruktuře.
Faktory na úrovni makra:
- ekonomické;
- technologický;
- sociokulturní;
- politické;
- přirozené.
Mezoscale faktory:
- stav bankovního sektoru;
- legislativní rámec;
- stav podnikatelského prostředí.
Bankovní infrastruktura Ruské federace
Instituce bankovní infrastruktury Ruské federace se vyvíjejí dynamicky s ohledem na situaci na trhu a technologický pokrok. Bankovní procesy jsou automatizované, objem informací zpracovávaných bankami rok od roku roste, proto jsou na automatizační systémy kladeny vysoké nároky. Trvá roky, než se vyvine něco nového, takže poptávka po automatizovaných bankovních systémech je uspokojena konvergencí. Software je vyvinut, sloučené produkty z různých platforem.
Potřeba personálu uspokojují státní i nestátní speciální vzdělávací instituce, jejichž objem promoce ekonomů a finančníků se rok co rok nesnižuje. Nevládní vzdělávací instituce se zabývají dalším vzděláváním. Nabízejí získání dalších odborných dovedností na prováděných školeních a seminářích, na kterých mohou zaměstnanci banky zdokonalovat své dovednosti v oblasti prodeje nebo různých bankovních operací. Existuje jen málo takových organizací, a proto odvětví pro vzdělávání vysoce kvalifikovaných bankovních profesionálů není dostatečně rozvinuté.
Rozvoj vyžaduje také informační infrastruktura ruského bankovního systému. Banky ve své žádosti o práci a dostávají informace o různých účelech a původu. Jeden je shromažďován speciálně pro určité účely, druhý je požadován k řešení několika problémů. Informace pro banky poskytují zpravodajské agentury, poradenské firmy, média a další organizace. V informační infrastruktuře Ruska prakticky neexistují organizace specializující se na poskytování informací pouze bankám.
Základní informace používané při práci bank poskytuje Banka Ruska a tiskové agentury. Specializované informace od konzultačních a marketingových agentur používají nevýznamně.
Bankovní infrastruktura jako součást systému
Bankovní infrastruktura je součástí mechanismu pro úspěšné fungování a rozvoj bank. Komerční banky spojují producenty a veřejnost.Vliv bank na ekonomiku země je dán obrovskými zdroji organizací, podnikatelů a občanů, které mají k dispozici. Bankovní systém je zodpovědný za organizaci peněžního oběhu, půjčování, financování národního hospodářství a mnohem více.
Efektivní fungování trhu je možné pouze s rozvinutým bankovním systémem, jehož potřeby uspokojuje obrovský mechanismus organizací bankovní infrastruktury.
Centrální banka: cíle její práce
Centrální banka je státní úvěrová instituce, která reguluje bankovní systém. Hlavní funkcí jeho činnosti je otázka peněz a udržování stability a spolehlivosti národní měny.
Cíle CBR:
- udržování stability rublů;
- údržba bankovního systému;
- zachování účinného fungování platebního systému.
Centrální banka jako součást bankovního systému
Základní postavení centrální banky v bankovním systému Ruska a jeho role lze jen stěží přeceňovat. Přímo ovlivňuje mnoho procesů.
Zaprvé, činnosti bank jsou ovlivněny sazbou refinancování, kterou za půjčku, která jim byla poskytnuta, zaplatí centrální bance.
Úvěrová politika bank závisí na míře refinancování. S jejím růstem klesá úvěrová aktivita bank, jejich úrokové sazby z úvěrů pro domácnosti a podnikatele rostou a v důsledku toho klesá poptávka. Po snížení sazby refinancování se sazby, které banky nabízejí svým zákazníkům, snižují, což je činí atraktivnějšími.
Za druhé, centrální banka provádí operace na volném trhu. Podílí se na oběhu státních cenných papírů. Tento mechanismus se také používá k regulaci trhu. prosperující ekonomika, když je půjčka rychlá, může centrální banka nabídnout státní dluhopisy k prodeji za snížené ceny. Jejich nákup poněkud snižuje rezervy obou bank, které byly následně nuceny omezit úvěrové politiky, a jednotlivců a organizací, které snižují své bankovní vklady.
V období ekonomického poklesu nakupuje centrální banka státní dluhopisy, čímž zvyšuje rezervy účastníků trhu.
Funkce centrální banky
Ruská banka vykonává řadu funkcí při organizování činností a analýze bankovního systému:
- vydávání peněz;
- emise cenných papírů;
- vývoj, implementace a kontrola výpočtů;
- rozvoj měnové politiky;
- obsluha státních a obecních rozpočtů;
- vydávání a rušení licencí úvěrových organizací, kontrola jejich činnosti;
- registrace a kontrola nestátních penzijních fondů;
- organizace skladování peněžních rezerv úvěrových organizací;
- půjčovací a refinanční organizace;
- správa zlatých a devizových rezerv;
- měnová regulace;
- správa veřejného dluhu;
- pomoc problémovým bankám;
- stanovení směnných kurzů;
- provádění transakcí dohodnutých s MMF;
- analýza a predikce ekonomické situace.
Koncept bankovního systému
Bankovní systém je interakce různých bankovních institucí v konkrétní zemi, za určitých podmínek, v určitém časovém období. Účelem bankovního systému je organizace peněžních toků na trhu. Hraje hlavní roli ve finanční a úvěrové politice a je zodpovědná za bankovní služby státního obratu.
Koncept bankovního systému, struktura, funkce budou kompletní pouze při zvažování všech těchto prvků.
Struktura bankovního systému
Strukturální bankovní systém Ruské federace se skládá ze 2 úrovní. Má přísnou hierarchii. Nejvyšší úroveň zaujímá centrální banka, níže komerční a další banky.Centrální banka kontroluje činnost bank, řídí zlato a měnové rezervy, organizuje oběh hotovostních a bezhotovostních transakcí a banky přímo nabízejí obyvatelstvu služby. Bankovní systém lze také rozdělit do sektorů, včetně institucí specializujících se na všechny oblasti.
Funkce bankovního systému
- zprostředkování úvěru;
- akumulace úspor a jejich využití jako investice;
- emisní funkce;
- přijímání a provádění plateb;
- konzultace se zákazníkem;
- vydávání a nakládání s penězi.
Závěr
Bankovní infrastruktura, která je součástí bankovního systému, zajišťuje své produktivní fungování, které zase hraje důležitou roli ve finančních vztazích mezi účastníky trhu. V dobách krize pomůže právě stabilita ekonomiky a stanovení způsobů jejího rozvoje právě soudržnost a společná činnost prvků bankovního systému. I přes všechny nedostatky ruského bankovního systému a jeho roztříštěnost a segmentaci umožňují nestandardní řešení a odvážné politiky zaměřené na efektivní fungování vzájemně propojených prvků důvěru.