Banka je podstatným prvkem finančního systému v každém státě. V Ruské federaci jsou bankovní vztahy upraveny mnoha regulačními akty. Jak přesně fungují banky v našem státě, bude popsáno v tomto článku.
Obecná charakteristika
Mezi funkce systému bankovních právních vztahů patří regulace centrální banky a komerčních finančních institucí. Podle závěru právníků se bankovní právo skládá z občanského a finančního práva. Občanské normy stanoví postup vytváření bank a jejich činností. Pravidla finančního práva tvoří zásady poskytování úvěrů, určují postavení Ruské centrální banky a upravují její vztahy s komerčními bankami.
Celý bankovní systém má obrovský dopad na státní ekonomiku. Věda vyvinula zvláštní klasifikaci k rozdělení bankovního práva na tři úrovně. Zde stojí za to vyzdvihnout subsektory (například devizové právo), právní instituce (institut hotovost nebo bankovní převod), jakož i právní normy. Soubor individuálních pravidel tvoří konkrétní instituci bankovního práva. Dodržování je zajištěno právem ukládat sankce.
Systém bankovních vztahů
Jaké legální zdroje jsou základem daného systému? Jedná se o ústavu, federální zákon „o centrální bance Ruské federace“, federální zákon „o bankovnictví“ a zákon „o bankrotu“. Obsahuje některá ustanovení o bankách a občanském zákoníku.
Systém bankovního práva v Rusku má dvojúrovňový charakter. Na prvním místě je Ruská centrální banka. Ve druhé fázi jsou všechny zbývající subjekty bankovních právních vztahů. Jedná se o různé úvěrové organizace - jako jsou komerční banky a soukromé nebankovní instituce. Stát staví systém řízení z kompetentních orgánů. Jsou stanoveny jasné požadavky na provádění bankovních činností.
Řízení
Jak přesně je bankovní systém řízen v Rusku? Podle základního zákona země hraje hlava státu při správě věcí veřejných důležitou roli. Je to on, kdo řídí záležitosti finanční, úvěrové a hospodářské povahy. Prezident zajišťuje koordinovanou práci státních orgánů a předkládá kandidáty na různá místa Státní dumě a Radě federace. Zejména je třeba vyzdvihnout postavení předsedy a představenstva centrální banky a vedoucího účetní komory.
Samotná centrální banka je podřízena Státní dumě. Dolní komora parlamentu má s ohledem na bankovní systém tyto pravomoci:
- jmenování do funkce vedoucího ruské banky;
- vyslání a odvolání jejich zástupců z Národní bankovní rady;
- posouzení výroční zprávy Ruské banky;
- pořádání parlamentních slyšení o činnosti centrální banky a další.
Rada federace je zase povinna vyslat dva ze svých zástupců do Národní bankovní rady.
Bankovní a občanské právo
Co je upraveno občanským právem? Je třeba zdůraznit definici právního postavení účastníků občanského systému, důvody vzniku majetkových a nemajetkových práv, úpravu smluvních závazků a mnohem více. Všechny tyto prvky jsou obsaženy v bankovním právu. Bankovní systém je ve skutečnosti úzce spojen s občanským právem.V tomto případě by bylo chybné považovat dotyčný druh za zcela závislý na občanském právu. 
Jaké jsou rozdíly mezi těmito dvěma právními systémy? Zaprvé, bankovní vztahy neimplikují širokou autonomii vůle stran. Většina norem v systému úvěrových organizací je povinná. Zadruhé, z důvodu porušení zákona jsou úvěrové organizace přitahovány podle norem bankovnictví, a nikoli podle občanského práva. Jednoduchý příklad: článek 836 občanského zákoníku Ruské federace se týká písemného uzavření bankovní dohody. Kodex zároveň nestanoví, zda nabídka nebo přijetí bude dostatečným důvodem. Zároveň se v článku 36 zákona „o bankovních činnostech“ hovoří o povinném uzavření dohody v případě získání prostředků na vklady.
Bankovní a finanční právo
Tvorba, distribuce a použití finančních prostředků je upraveno finančním zákonem. Předmětem této právní sféry jsou vztahy, které mohou vzniknout v procesu finanční činnosti federace a regionálních subjektů.
Jaké normy mezi finančním a bankovním právem souvisejí? Zde stojí za zmínku vztah mezi centrální bankou a úvěrovými institucemi při tvorbě a používání povinných hotovostních rezerv. Je nutné jasně rozlišovat, kdy Ruská centrální banka spolupracuje s úvěrovými organizacemi a kdy se podílí na finančních vztazích. V prvním případě mluvíme o souvisejícím uplatňování bankovního a finančního práva a ve druhém konkrétním pravidlu finančního práva.
Držení banky
V bankovních vztazích hrají důležitou roli dva typy sdružení: jedná se o skupinu a holding. Podle článku 4 federálního zákona „o bankách“ skupina úvěrových organizací uznává sdružení právnických osob, které není úvěrovou osobou. Jedna úvěrová organizace takové sdružení řídí.
V případě hospodářství je vše poněkud odlišné. Mluvíme o stejném sdružení jako v případě skupiny, pouze manažer zde je organizace, která nemá status banky. Podíl bankovních činností v holdingu by neměl být menší než 40 procent. Kontrolu nad bankovní skupinou i účastí stanoví mezinárodní standardy účetního výkaznictví.
Existují i jiné formy bankovních vztahů. Musíte tedy zdůraznit spojenectví a asociace. Jsou vytvářeny nikoli za účelem zisku, ale za účelem společné podpory - právní a finanční.
Bankovní operace
Hlavní typy bankovních vztahů jsou zakotveny v článku 5 federálního zákona „O bankách“. V této části zákona jsou popsány bankovní transakce a transakce. Hlavní operací je přilákat finanční prostředky do vkladů. Podílejí se na tom fyzické i právnické osoby. Dále je třeba zdůraznit tvorbu a vedení bankovních účtů, jakož i provádění převodů (včetně elektronických - bez otevření bankovních účtů). S těmito operacemi je úzce spjata činnost kolektorů.
Samotný koncept bankovních právních vztahů by nemusel existovat, pokud by neexistovala možnost vydávat bankovní záruky. Poskytování těchto záruk je nejdůležitější povinností zástupců bankovního systému.
Jaké obchody může úvěrová instituce realizovat? Zde je několik věcí, na které byste si měli dát pozor:
- vydávání záruk třetím stranám;
- nabytí práva požadovat financování od třetích stran;
- správa důvěry;
- provádění leasingových operací;
- poskytování poradenských služeb všem účastníkům bankovních vztahů.
Stabilita
Finanční spolehlivost je hlavním principem, na kterém je každá úvěrová organizace založena.Pro zajištění spolehlivosti jsou mateřské organizace bankovních skupin povinny vytvářet zvláštní rezervy pro ukládání cenných papírů a financí. Formační postup a minimální rezervy stanoví centrální banka.
Aby byla zajištěna stabilita, musí úvěrová instituce vytvořit systém řízení rizik a kapitálu - jedna z nejdůležitějších záruk spolehlivosti. Kompetentně navržený systém umožní bance fungovat optimálně v průběhu času.
Bankovní vklady
Hlavním rysem bankovních právních vztahů je schopnost vkladů. Co je to? Podle článku 36 federálního zákona „O bankách“ je vkladem peněžní prostředky v ruské nebo cizí měně umístěné jednotlivcem za účelem uložení a získání dalších finančních výhod. Příjem je generován ve formě úroků a vyplácen v hotovosti. Finanční prostředky mohou být vkladateli vráceny na jeho první žádost.
Schopnost přijímat vklady není poskytována každému. Zaprvé by velikost základního kapitálu měla být nejméně 3,6 miliardy rublů. Zadruhé by informace o případech, které ovládají banku, měly být sdělovány neomezenému okruhu osob. Přítomnost obou uvedených podmínek umožní jakékoli bance provádět nejen úvěrové činnosti, ale také funkce přijímání vkladů.