Blokování účtu pod 115-ФЗ - příčiny, rizika a důsledky

Uzamčení běžného účtu se dnes stalo běžným. Úvěrové organizace vysvětlují své kroky odkazem na federální zákon č. 115 „Proti legalizaci (praní) trestně získaných příjmů a financování terorismu“. Pokud existuje nejmenší podezření na legálnost operací klienta, banka okamžitě reaguje - blokuje přístup ke službám vzdáleného bankovnictví.

Co je 115-FZ

Federální zákon č. 115 byl vyvinut a uveden do provozu v roce 2001, ale do roku 2017 se prakticky nepoužíval. V roce 2012 vyvinula Ruská banka řadu požadavků, které musí dodržovat všichni účastníci bankovního systému. Finanční organizace se stala povinnou kontrolou a ověřováním transakcí na účtu. Centrální banka pravidelně zveřejňuje vysvětlivky, dopisy, příkazy a požadavky, které upravují práci zaměstnanců banky při kontrole účtů.

V roce 2018 procházejí miliony plateb mezi protistranami pečlivým monitorováním finančního monitorování s cílem identifikovat podezřelé transakce. Mnoho transakcí je odepřeno provedení a účty jsou uzavřeny.

Kdo je v centru pozornosti?

Hlavními účastníky podnikatelské činnosti, které spadaly pod kontrolu bank, jsou zástupci malých a středních podniků. Mnoho organizací zapojených do právních aktivit bylo pod vlivem bankovního systému. Všechny jejich platby procházejí přísnou kontrolou a mohou být zrušeny rozhodnutím finanční monitorovací služby. Pro společnosti, které kdysi začaly být podezřelé, je v budoucnu obtížné otevřít bankovní účet v jiných bankách. Kromě porotců. osoby, které jsou blokovány 115-ФЗ účty a fyzicky. jednotlivci, protože jsou účastníky finančního trhu za stejných podmínek.

Příznaky podezřelé činnosti

Přitáhnout pozornost bankovních služeb na jejich provoz může nejen „levá“ společnost, ale také čestný podnikatel.

Podezřele:

• ignorování zpráv bankovních specialistů;
• pravidelné příspěvky od zakladatelů;
• časté velké debetování na účty jiných firem s následným výběrem;
• daňové zatížení neodpovídá objemu transakcí uskutečněných na účtu. Centrální banka stanovila minimální částku 0,9% z debetního obratu účtu;
• absence odpisů na platy, převody daně z příjmu fyzických osob a příspěvky na pojištění;
• úroveň platu pod minimální mzdou;
• obnovení práce po dlouhé přestávce: od 3 měsíců;
• příjem velkého množství peněz, které se odečítají externím porotcům. osoby co nejdříve;
• ředitel a zakladatel společnosti je jedna a tatáž osoba;
• Společnost je registrována na „hromadné“ adrese.

Rozšířený seznam známek, podle kterých lze aktivitu považovat za podezřelou, je shromážděn v nařízení CBR č. 375-P ze dne 02.03.2012

Důvody blokování účtu

Banka ve snaze udržet si svoji pověst pečlivě kontroluje příjmy a odpisy klienta. Zákon se vztahuje na fyzické a právnické osoby. Následně banka pečlivě analyzuje operace klienta, zasílá žádosti o dokumenty o podnikatelských činnostech a účetní závěrce. Tyto akce zcela vylučují běžnou práci klienta a nedávají příležitost ke splnění povinností vyplývajících ze smlouvy. V důsledku toho jsou dodrženy lhůty pro provedení práce, je třeba platit úroky a pokuty.Společnost může žalovat jednání úvěrové instituce, ale v praxi je to zdlouhavý proces, který málokdy úspěšně končí.

Důvody, proč banka zablokovala účet v 115-FZ, což může způsobit, že finanční instituce vyhlásí společnost nebo jednotlivce za nespravedlivé:

1. Transakce na bankovním účtu neodpovídají deklarovaným kódům OKVED.
2. Platby za připsání a odečtení nejsou propojeny.
3. Platby s DPH přicházejí na účet a jsou účtovány na vrub společnostem bez DPH.
4. Kontrola adresy IP ukázala shodu dříve uzavřených zákaznických účtů.
5. Společnost existuje na trhu méně než 2 roky.
6. Pravidelné výběry hotovosti.

Pokud včas neodpovíte na žádost banky, může podle aktuální smlouvy o správě účtu ukládat sankce.

Jaké operace jsou podezřelé

Banka může kromě rozvinutého seznamu cenných papírů nezávisle rozvíjet kritéria, podle nichž jsou zákazníci testováni. Mezi ně patří:

• protistrana se počítá mezi zločince;
• výše odpisové platby je více než 600 tisíc rublů. Transakce přesahující tuto částku jsou kontrolovány Federální daňovou službou a Rosfinmonitoringem;
• účastník transakce jedná ve prospěch hledaných osob;
• daňové zámky;
• rozsudek o pozastavení;
• podezření na pravost poskytnutých dokumentů;
• podezřelý převod: na moři nebo k jednotlivci.

Jak banka zablokuje účet?

Úvěrová instituce může ovlivnit práci právnické osoby omezením její práce na účtu takto:

1. Zastavte všechny operace. Banka má zákonné právo zablokovat účet, pokud je jeho majitel uveden jako osoba, pro kterou existují informace o zapojení do extremistických aktivit. Tyto informace mohou být zveřejněny na webových stránkách Rosfinmonitoring. Za jiných okolností může pouze účet nebo Rosfinmonitoring rozhodnout o zablokování účtu, ale pouze na 30 dní.
2. Zpoždění při provádění platby. Podle odstavce 14 čl. 7 115-ФЗ klient by měl poslat dokumenty potvrzující transakci. Dokud neobdrží odpověď, přestane banka provádět příkazy zákazníků.
3. Odmítnutí provést převod peněz.

Požadavek na postup

Banky poskytnou podpůrné dokumenty 2 až 7 dní. Objem požadovaných dokumentů je často tak velký, že je fyzicky nelze poskytnout. Hlavní věcí není mlčet, ale okamžitě zahájit dialog s bankou psáním dopisu o prodloužení lhůt pro poskytnutí odpovědi. Například pokud je účet zablokován pod 115-ФЗ, Sberbank dá 7 pracovních dnů na odeslání požadovaných dokumentů a odborníci na finanční monitorování pravidelně kontaktují klienta.

Dalších 10 dní finanční sledování zkontroluje předložené dokumenty a poté ohlásí rozhodnutí. Po ověření nejčastěji následuje ukončení dohody o vypořádání a hotovostních službách. Pokud klient nesouhlasí, může se odvolat proti jednání úvěrové organizace v meziagenturní komisi. Nárok je vyřízen do 20 dnů a přijaté rozhodnutí ne vždy uspokojí klienta.

Doba blokování účtu pod 115-ФЗ musí přesáhnout 45 dnů. V tuto chvíli organizace na něm nemůže provádět operace.

Odpověď na žádost banky a předložené dokumenty nezaručují úspěšný audit. Větší banky sledují reakce zákazníků déle než ty menší. Pokud dokumenty neposkytnete včas, bude to sloužit jako důvod pro odmítnutí operace. V případě opakovaného odmítnutí má banka právo smlouvu vypovědět.

Důsledky blokování účtu pod 115 - FZ

Informace o zámcích a pozastaveních na běžném účtu jsou přenášeny mezibankovními kanály. Právnická osoba nebo fyzická osoba, která má podezření z legalizace a praní špinavých peněz, často čelí dalším problémům v podnikání, protože banky se zdráhají kontaktovat takové klienty.

Úvěrové organizace se zavazují poskytovat a včas aktualizovat informace nejen o společnosti, ale také o jejích vedoucích, účastnících, příjemcích a příjemcích.

Proto při otevření účtu v nové bance bezpečnostní služba požaduje podrobné informace o všech osobách účastnících se činnosti společnosti, pokud úvěrová instituce není připravena ke spolupráci, bude potenciální klient odmítnut.

Pro vaši informaci! Od března 2018 vstoupily v platnost změny týkající se napadení rozhodnutí banky a přijímání vysvětlení, které odůvodňují odmítnutí nebo blokování.

Jak postupovat, pokud se zámkem nesouhlasíte

Pokud bylo po provedení auditu rozhodnuto o ukončení smlouvy o poskytování služeb bankovním účtem a klient s tímto rozhodnutím nesouhlasí, může si obnovit práva. Chcete-li to provést, můžete:

1. Zašlete stížnost na elektronický příjem centrální banky a přiložte podpůrné dokumenty.
2. Proti nezákonnosti jednání banky můžete prokázat soud. Zákazníci, kteří nesouhlasí s jednáním banky, se stále více obracejí na vnější pomoc. Právní praxe blokování účtu pod 115 - FZ se stala jednou z nejoblíbenějších oblastí v právních kancelářích.

Doporučení, jak nespadat pod podezření

V zájmu ochrany vašeho podnikání před účinky pozornosti finančních a daňových institucí byste měli přijmout následující preventivní opatření:

1. Před zahájením práce s protistranou by měla být její reputace zkontrolována prostřednictvím zvláštních portálů nebo na daňovém webu. Mnoho online bank poskytuje tuto službu jako součást služby, což vám umožňuje zkontrolovat protistranu při přípravě platebního příkazu.
2. Podrobně uveďte účel platby. Pečlivě zkontrolujte závěrečné dokumenty.
3. Minimalizujte manipulaci s hotovostí.
4. Nevybírejte peníze ve velkém množství a často.
5. Plaťte daně a poplatky, jakož i provádějte obchodní operace: nákup kancelářských potřeb, platby za pronájem, mobilní komunikace.
6. Minimalizujte převody jednotlivcům.
   

Blokování účtu jednotlivce ve 115 federálních zákonech

Dohled nad úvěrovou institucí může podléhat nejen právnickým osobám, ale i jednotlivcům.

Po obdržení příkazu od úvěrové instituce k pozastavení operací na účtu a následnému vyžádání dokumentů je třeba nejprve kontaktovat banku a zjistit důvod zmrazení operací. Druhou možností je obrátit se na právníky.

Jak vybírat peníze z blokovaného běžného účtu

V případě blokování na účtu všech prostředků organizace, může je vybrat a zaplatit svým protistranám:

1. Věřitel žaluje. Poté, co to vyhrál, obdrží exekuci a adresuje ho bance. Úvěrová instituce je povinna ji provést.
2. Soudní příkaz je rozhodnutí, které vydává soudce na základě žádosti, přičemž požadovaná částka by neměla být vyšší než 500 000 rublů.

V případě shody jednoho nebo více ukazatelů mohou být LLC nebo jednotliví podnikatelé zařazeni mezi zákazníky se zvýšeným rizikem, kteří byli podezřelí z praní. Shodou okolností může nastat téměř v každé společnosti, takže byste měli být opatrní a rychle kontaktovat banku.

Je nemožné chránit 100% před blokací bankovního účtu běžného účtu pod 115-ФЗ. Doporučuje se neúčastnit se finančních transakcí s nespolehlivou protistranou a neignorovat bankovní žádosti o objasnění.

Dnes se situace ve světě podnikání a financí ztížila. Kromě „pokladních kanceláří“ jsou podezření i skutečné firmy, které poctivě pracují na trhu.